Question 1

⭐ Zahraniční platba a měnový kurz

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud platbu odešlete v EUR, převede přijímací banka (mBank) eura na měnu účtu příjemce (CZK) svým kurzem. Naopak pokud byste platbu odeslal v CZK, odešle vaše banka do mBank rovnou koruny a bude použit převodní kurz vaší banky. Doporučuji provést platbu v EUR z důvodu výrazně nižších poplatků (platby v EUR v rámci EU jsou klasifikovány jako levnější SEPA).

Question 2

⭐ Výpis z registrů

Accepted Answer

Dobrý den,
máte-li výpisy z registrů čisté, pak byste nikde nic dlužit neměl. I odprodané pohledávky bývají obvykle zanášeny do registrů.

Question 3

⭐ Dosáhnu na insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
přestože novela insolvenčního zákona platná od června 2019 výrazně zmírňuje podmínky pro insolvenci (odpadla povinnost splatit min. 30% dluhů), s příjmem 6 038 Kč na oddlužení bohužel nedosáhnete, neboť je třeba měsíčně splácet min. 2 000 Kč.

Question 4

⭐ Stavební spoření a překlenovací úvěr

Accepted Answer

Dobrý den,
na každé rodné číslo můžete čerpat pouze jednu státní podporu. Je-li součástí překlenovacího úvěru u Wüstenrot i stavební spoření se státní podporou, pak druhou státní podporu u jiné stavební spořitelny nezískáte. Stavební spoření bez státní podpory nemá smysl, lepší podmínky nabízí obyčejný spořící účet u Moneta Money Bank (úrok 2% do 1 mil. Kč, peníze možno vybrat kdykoliv).

Question 5

⭐ Pronájem družstevního bytu a daň z příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, daň z pronájmu bytu se platí ve výši 15% ze zisku. Nikde nemusíte nic oznamovat, jen tento příjem z pronájmu zahrnete do svého přiznání k dani z příjmu za rok 2019 (podáváte FÚ do března 2020).

Question 6

⭐ Jak vymazat zástavní právo

Accepted Answer

Dobrý den,
k výmazu zástavního práva za dluh musí dát souhlas věřitel. Doporučuji prověřit, zda byl dluh uhrazen a případně ho neprodleně uhradit. Poznámka "změna výměry obnovou operátu" Vám sděluje, že dochází k digitalizaci katastrální mapy.

Question 7

⭐ Deponování srážek ze mzdy

Accepted Answer

Dobrý den,
od momentu podání návrhu na oddlužení nesmíte dále splácet své závazky jednotlivým věřitelům (jednalo by se o tzv. zvýhodňování vybraných věřitelů, které je nepřípustné). Proto se Vám místo splátek deponují srážky ze mzdy. Nejde se přihlásit do osobního bankrotu, přestat splácet a začít pobírat celou mzdu.

Question 8

⭐ Blokace účtu a životní minimum

Accepted Answer

Dobrý den,
synovi v exekuci zůstává každý měsíc tzv. nezabavitelné minimum, které je výrazně vyšší než životní minimum (např. z čistého platu 16 000 Kč mu zůstává 10-13 000 Kč dle typu vymáhaných pohledávek). Při blokaci účtu má navíc nárok na vyplacení dvojnásobku životního minima (necelých 7 000 Kč pro jednotlivce bez závazků).

Question 9

⭐ Koupě nemovitosti a zápočet dluhu

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, toto je možné. V kupní smlouvě bude uvedeno, že prodejní cena činí 5,7 mil. Kč a že 1 mil. Kč bude hrazen zápočtem dluhu prodávajícího, 300 000 Kč hotově/převodem z Vašeho účtu a 4,4 mil. Kč úvěrem od banky.

Question 10

⭐ Dluhy v exekuci

Accepted Answer

Dobrý den,
exekuce je konečné stádium vymáhání, které povoluje soud. Exekutor po schválení exekuce již nic k soudu nedává a jen vymáhá dluhy (exekuce na plat, blokace účtu, prodej majetku, atd.). Úroky a penále (zpozdné) samozřejmě nabíhají, ale je jedno, jestli se k jistině přičítají denně, týdně nebo měsíčně (máte základní roční sazbu, která se poměrně rozpočítává na dlužné období).
To nejlepší co pro svého syna můžete udělat je nechat ho všechny své dluhy splatit. Když to za něj zaplatíte Vy, nikdy se ze svých chyb nepoučí a nenaučí se znát cenu peněz.

Question 11

⭐ Kontokorent po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
zkusit to můžete, ale banky obvykle tak brzy po skončení insolvence klientům nepůjčují (průměrně se čeká 4 roky).

Question 12

⭐ Výmaz z registru

Accepted Answer

Dobrý den,
nelze žádat výmaz z registrů dlužníků (BRKI, NRKI, Solus), ale banky nepřihlížejí k záznamům starším 4-5 let.

Question 13

⭐ Deponování mzdy

Accepted Answer

Dobrý den,
deponování mzdy v mezidobí od podání návrhu na oddlužení do momentu schválení soudem je běžnou praxí.

Question 14

⭐ Výplata důchodu ze Slovenska

Accepted Answer

Dobrý den,
tento dotaz doporučuji směřovat na Slovenskou správu sociálního zabezpečení (kdy a jak moc zpět bude důchod vyplacen).

Question 15

⭐ Kolik mi zůstane v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
s platem 25 000 Kč a bez vyživovacích povinností Vám bude každý měsíc zůstávat 12 621 Kč (dříve/do června by Vám zůstávalo pouze 9 643 Kč).

Question 16

⭐ Úvěrový podvod

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud si půjčku vzala žena na mateřské na své jméno, Váš syn s tím nemá nic společného (pokud není půjčka vedena na jeho jméno či zde nevystupuje jako ručitel). Pokud si Váš syn vzal půjčku na své jméno či se dobrovolně zavázal jako ručitel, je také vše v pořádku (udělal to dobrovolně). Máte-li pocit, že došlo k úvěrovému podvodu, můžete vše nahlásit na Policii ČR.

Question 17

⭐ Dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,
dědictví je mimořádným příjem a jeho vydání může být požadováno insolvenčním správcem. Bude záležet na Vaší konkrétní situaci (kolik dlužíte, kolik celkem splatíte za 5 let, atd.). Cílem insolvence je maximalizovat umoření Vašich dluhů.

Question 18

⭐ Blokace účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
v exekuci máte nárok na výplatu dvojnásobku životního minima (jednou za exekuci), což činí pro jednotlivce bez dětí necelých 7 000 Kč. Více peněz z účtu bohužel nedostanete. Doporučuji neprodleně uhradit své dluhy, pak Vám bude účet odblokován.

Question 19

⭐ Hypotéka a pojištění

Accepted Answer

Dobrý den,
hypotéku můžete mít pojištěnou u zcela libovolné pojišťovny. Pojistka nemusí být sjednána přes banku, u které si berete hypotéku (pak je ale možné, že Vám banka nabídne pouze vyšší úrok). Může tak být lepší zkusit o hypotéku požádat u jiné banky. Doporučuji kontaktovat naše hypo specialisty prostřednictvím hypoteční kalkulačky, kteří se Vám pokusí navrhnout nejlepší možné řešení.

Question 20

⭐ Půjčka pro ženu na mateřské

Accepted Answer

Dobrý den,
a jak by žena na mateřské chtěla z průměrné mateřské (7 600 Kč) uživit sebe, dítě a ještě zvládnout splácet půjčku? Zákon o spotřebitelském úvěru bránící bankám i nebankovním společnostem půjčovat klientům s nedostatečnými příjmy Vás takto chrání proti předlužení. Vyhnete se tím exekucím a osobnímu bankrotu (kde končí většina matek na mateřské, invalidních a starobních důchodců, kteří se i přes své velmi nízké příjmy nerozumně zadlužují). Na úvěrový podvod doporučuji rychle zapomenout, tudy cesta ke štěstí nevede.

Question 21

⭐ Zahraniční platba ze Slovenska

Accepted Answer

Dobrý den,
poplatek za příchozí platbu ze zahraničí platí u SEPA (platby v EUR v rámci EU) vždy majitel cílového účtu, nikoliv odesílatel (Vy). Poplatky všech bank uvádíme v našem článku Jak na zahraniční platby.

Question 22

⭐ Exekuce a hypotéka

Accepted Answer

Dobrý den,
v manželství ručíte za všechny dluhy společně a nerozlučně. Nebude-li Vaše paní své závazky hradit, bude exekutor vymáhat peníze po Vás (což by mohlo vést až ke zesplatnění hypotéky). Insolvence může pomoci v jinak neřešitelné situaci, ale následujících 5 let pro Vás bude velmi komplikovaných (budete žít pouze z nezabavitelného minima a riskujete zpeněžení všeho majetku). Manželé vždy žádají o insolvenci společně (jinak by exekutor dále mohl vymáhat dluhy po druhém z manželů). Rozvod nebo zúžení SJM pomůže do budoucna, ale již nasekané dluhy nespasí.