Question 1

⭐ Poplatky za mimořádnou splátku

Accepted Answer

Dobrý den,
od momentu refixace úrokové sazby se na hypotéku vztahují nová pravidla platná od 12/2016 s výrazně nižšími poplatky za mimořádné splátky mimo výročí fixace úrokové sazby.

Question 2

⭐ Kde najdu obchodní podmínky?

Accepted Answer

Dobrý den,
o jakou banku a jaký produkt se jedná? Většina bank má obchodní podmínky online v pdf na svém webu.

Question 3

⭐ Insolvence a zaměstnání

Accepted Answer

Dobrý den,
ve vlastním zájmu informujte o svém úpadku (insolvenci) Vašeho zaměstnavatele i všechny věřitele. Srážky ze mzdy deponované u zaměstnavatele budou ve stejné výši jako doposud až do momentu schválení oddlužení.

Question 4

⭐ Komu patří účet?

Accepted Answer

Dobrý den,
tento účet existuje a patří obchodu s kryptoměnami.

Question 5

⭐ Podaná žádost o oddlužení

Accepted Answer

Dobrý den,
od momentu podání žádosti o oddlužení přestáváte hradit splátky úvěrů, neboť by se jednalo o zvýhodňování vybraného věřitele. Část mzdy nad nezabavitelné minimum zůstává v depozitu zaměstnavatele, který v případě schválení insolvence peníze pošle insolvenčnímu správci na umoření Vašich dluhů.

Question 6

⭐ Falešná banka

Accepted Answer

Dobrý den,
samozřejmě se jedná o podvod. Falešný web banky a kompletní komunikaci s bankou dnes dokáže naaranžovat i průměrný student střední školy. Podvodníci sídlí nejčastěji v zemích se špatnou vymahatelností práva (Afrika) a snaží se z Vás dostat pod falešnými záminkami peníze.

Question 7

⭐ Špatně spočtené zdravotní pojištění a oprava

Accepted Answer

Dobrý den,
v prohlášení poplatníka daně z příjmu informace o rodičovské uvedena není, je třeba o tom zaměstnavatele informovat separátně. Váš zaměstnavatel bohužel spoléhá na Vaši neznalost a opět Vám předkládá nepravdivé info. Oprava zdravotního pojištění musí být provedena ihned a peníze vráceny hned s příští výplatou. Určitě není důvod čekat na příští rok a vracení daní, se kterými zdravotní pojištění nemá nic společného (spíše to Váš zaměstnavatel opět nechce řešit a další rok Vám řekne, že už to nejde opravit).

Question 8

⭐ Za co a komu platím?

Accepted Answer

Dobrý den,
tento účet patří České pojišťovně, ale nejsme Vám schopni říct, za co a proč ČP platíte.

Question 9

⭐ Zaměstnavatel počítá mzdu chybně

Accepted Answer

Dobrý den,
výpočet čisté mzdy v pořádku nebyl a chyba na špatně spočteném zdravotním pojištění se musí opravit. Vašemu zaměstnavateli se tento problém evidentně řešit nechce, a proto Vám nadále tvrdí, že je vše v pořádku (skutečně není!). Pokud zaměstnavatel odmítá správně spočíst mzdu, můžete se s ním soudit a domáhat se náhrad (taktéž můžete dát podnět zdravotní pojišťovně k prošetření odvodů daného zaměstnavatele), ale mnohem jednodušší u brigády za pár tisíc korun bude celou věc řešit změnou zaměstnavatele.

Question 10

⭐ Jak spořit?

Accepted Answer

Dobrý den,
nejjednodušším řešením je spořící účet od Banky Creditas, který aktuálně nabízí úrok 2% bez podmínek (od října bude sníženo na 1,8%). Peníze máte kdykoliv k dispozici, nemusíte plnit žádné podmínky, vklady a výběry možné kdykoliv. 
Nebudete-li peníze potřebovat příštích 6 let, založte si 2 stavební spoření (pro každého jedno) s měsíční úložkou 1 700 Kč/osoba. Čistý výnos po zohlednění státní podpory (2 000 Kč/rok), úroku 1% a poplatků činí 3,5%. Na peníze ale nesmíte 6 let sáhnout, jinak byste přišli o státní podporu. Zde bych doporučil Českou spořitelnu a založení spoření online, při kterém je snížen poplatek za založení na 495 Kč/osoba (místo standardního 1% z cílové částky, což vychází na cca 1 500 Kč).

Question 11

⭐ Výpočet čisté mzdy na rodičovské

Accepted Answer

Dobrý den,
Vaše manželka by měla z hrubé mzdy 6 385 Kč dostat čistého na účet 5 682,65 Kč. Chybu udělala mzdová účtárna při výpočtu zdravotního pojištění, které by mělo být počítáno z vyměřovacího základu 6 385 Kč a ne z minimální mzdy 13 350 Kč. Vyměřovací základ z minimální mzdy 13 350 Kč by se použil jen v případě, kdy by manželka nebyla na rodičovské a vydělávala by méně než 13 350 Kč (pak je povinnost platit zdravotní pojištění min. ve výši vyměřovacího základu minimální mzdy). O korekci a doplacení mzdy požádejte mzdovou účtárnu zaměstnavatele Vaší manželky.

Question 12

⭐ Zástava nemovitosti rodičů

Accepted Answer

Dobrý den,
banka může půjčit na hypotéku max. 90% z hodnoty zastavované nemovitosti (při lepším úroku jen 80%). Zbylých 10-20% musí Váš syn financovat z vlastních úspor nebo dát do zástavy ještě jinou nemovitost (např. Váš dům). Jak píšete, dávat bance do zástavy všechny rodinné nemovitosti může být riskantní - v případě problémů se splácením můžete přijít o střechu nad hlavou všichni. Proto bych spíše doporučil Vašemu synovi snížit své požadavky na výši úvěru (půjčit si méně) nebo ještě pár měsíců spořit a použít více vlastních zdrojů.

Question 13

⭐ Insolvence a poplatky

Accepted Answer

Dobrý den,
insolvenčního správce platíte od momentu jeho přidělení na Váš případ, resp. od měsíce, kdy na Vašem řízení začíná pracovat. Taktéž můžete být vyzván k úhradě jednorázových nákladů na počátku řízení spojených s přezkumem pohledávek. Další informace k Vašemu řízení Vám podá váš insolvenční správce, který je Vaším průvodcem osobním bankrotem a zná všechny detaily Vašeho případu.

Question 14

⭐ Odměna za sepsání návrhu

Accepted Answer

Dobrý den,
odměna za sepsání návrhu na insolvenci je regulována státem (pro jednotlivce max. 4 000 Kč bez DPH, pro manželé max. 6 000 Kč bez DPH) a měla by být placena z insolvence formou přihlášené pohledávky. Problém je, že za těchto podmínek (které jsou velmi nepříznivé pro kohokoliv, kdo by Vám službu "sepsání návrhu" poskytl) možná nenajdete nikoho, kdo by Vám návrh sepsal. Odměna insolvenčního správce se hradí z insolvence.

Question 15

⭐ Mám šanci na hypotéku s minimální mzdou?

Accepted Answer

Dobrý den,
ve Váš prospěch hovoří délka zaměstnání u současného zaměstnavatele (8 let), nicméně kombinace "minimální mzda, 2 roky po insolvenci a jedna vyživovaná osoba" získání hypotéky bohužel neumožní. Insolvenci vyřeší čas - banky nepůjčují lidem 4-5 let po insolvenci, tedy za 2-3 roky tento problém odpadne. Nicméně s minimální mzdou byste hypotéku nikdy nezískala - bude třeba přiznat celý příjem a nenechávat si nic vyplácet bokem.

Question 16

⭐ Zvýšení nezabavitelné částky od června

Accepted Answer

Dobrý den,
zvýšení nezabavitelného minima od června 2019 se týká pouze více vydělávajících dlužníků (u jednotlivce bez vyživovacích povinností od 16 500 Kč). Toto opatření má motivovat dlužníky k vyšším výdělkům, ze kterých jim dříve nic nezůstávalo. S důchodem 9 900 Kč se Vás toto navýšení bohužel netýká.

Question 17

⭐ Podřízená pohledávka v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
u insolvenčních řízení zahájených po 1/6/2019 se na příslušenství dluhu (úroky, penále, atd.) vyšší než 100% dluhu pohlíží jako na podřízenou pohledávku (nepočítá se do limitu 60% za 3 roky a bývá hrazena až jako poslední - v praxi se tak na ni ve většině osobních bankrotů vůbec nedostane).

Question 18

⭐ Blokace karty

Accepted Answer

Dobrý den,
tímto oznámením Vám banka sděluje, že Vaše platební karta byla zablokována na pokyn vydavatele karty. Toto se zpravidla stává v situaci, kdy došlo ke zneužití informací o Vaší platební kartě a vydavatel karty tak raději kartu preventivně zablokoval, aby předešel možným škodám. Obratem Vám bude vydána nová karta.

Question 19

⭐ Konsolidace nebankovních půjček

Accepted Answer

Dobrý den,
bez dostatečného příjmu na žádnou další půjčku ani konsolidaci nedosáhnete. Vaší jedinou šancí je tak zatnout zuby, snížit výdaje na nezbytné minimum, zvýšit příjmy brigádami navíc a splácet co to jde. Nebo můžete požádat o osobní bankrot.

Question 20

⭐ Dluhy v manželství a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
manželství má mnoho závažných právních důsledků. Mimo jiné ručíte společně a nerozlučně za všechny své dluhy. Nezáleží na tom, kdo si půjčku z vás dvou sjednal a jestli o ní ten druhý věděl. Za všechny dluhy ručíte společně. Proto byste měli o insolvenci žádat společně, jinak by exekutor dluhy vymáhal pro druhém z vás (který by nebyl insolvencí chráněn).

Question 21

⭐ Společné oddlužení pro manžele

Accepted Answer

Dobrý den,
Vy i manžel budete v insolvenci pobírat pouze nezabavitelné minimum, které závisí na Vašich příjmech a počtu vyživovaných osob. Během insolvence je vykonavatelnost exekucí pozastavena. Projdete-li úspěšně oddlužením, budou Vám zbylé nezaplacené dluhy prominuty. Doporučuji náš článek Insolvence a osobní bankrot.

Question 22

⭐ Insolvence v manželství

Accepted Answer

Dobrý den,
již prodělaná insolvence není překážkou pro žádost o další osobní bankrot. Jako manželé ručíte za své dluhy společně a nerozlučně - proto byste měli o insolvenci žádat dohromady, jinak by exekutor mohl dluhy vymáhat po druhém z Vás.