Question 1

⭐ Jako dostat peníze zpět z čínské banky?

Accepted Answer

Dobrý den,
dělat obchod s Čínou znamená akceptovat značné množství byrokracie a možné nestandardní zásahy ze strany státního regulátora. Příchozí platby (nákup z Číny) jsou naštěstí výrazně méně komplikované než směr opačný (odchozí platby za import do Číny). České banky nemají přímé zastoupení v Číně. Můžete zkusit o pomoc požádat Česko čínskou obchodní komoru.

Question 2

⭐ Komu platím pojištění?

Accepted Answer

Dobrý den,
bohužel netušíme, u které pojišťovny máte své pojištění sjednáno (toto číslo účtu nebylo zveřejněné na žádném webu pojišťovny).

Question 3

⭐ Půjčí mi banka na zaplacení daně z nabytí nemovitosti?

Accepted Answer

Dobrý den,
výše splátek všech Vašich úvěrů nesmí překročit 45% čistého měsíčního příjmu. Máte-li dostatečný příjem pro pokrytí splátek současné hypotéky i budoucí půjčky ve výši 200 000 Kč, banka Vám peníze na zaplacení daně z nabytí nemovitosti půjčí.

Question 4

⭐ Máme šanci získat půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
je to na hraně, ale mělo by to vyjít. Spíše si dobře spočtěte Vaše pravidelné měsíční výdaje, jestli Vás nová půjčka nějak výrazně neomezí. Rodina s jedním dítětem a vlastním bydlení dá za běžné výdaje (energie, strava, doprava, atd.) kolem 21 000 Kč měsíčně. Připočtěte si k tomu splátky hypotéky (6 500 Kč) a půjčky (250 000 Kč na 8 let činí měsíčně 3 300 Kč) a jste celkem na 30 800 Kč. Při celkovém příjmu domácnosti 32 100 Kč tam máte velmi malou rezervu (jen 1 300 Kč).
Pokud se pro půjčku přesto rozhodnete, doporučuji Equa bank (úrok 4,9%, bez poplatků a běžný účet zdarma).

Question 5

⭐ Oddlužení a novela insolvenčního zákona

Accepted Answer

Dobrý den,
novela insolvenčního zákona vstoupí v účinnost 1/6/2019. Na zkrácené oddlužení mají nárok ti, kteří během 3 let budou schopni splatit 60% svých dluhů (a dále jednou za život starobní a invalidní důchodci ve druhém a třetím stupni invalidity bez nutnosti splatit 30% nebo 60%). Žádost o oddlužení Vám za úplatu sepíše oprávněná osoba (např. právník) a následně ji podáte k soudu. 
Soud povolí jen takové oddlužení, kde není pochyb o poctivosti záměru osobního bankrotu. Pokud jste se do dluhů dostal úvěrovými podvody či jste plnil roli tzv. "bílého koně", bude záměr Vaší žádosti vyhodnocen pravděpodobně jako nepoctivý a soud Vám oddlužení nepovolí.

Question 6

⭐ Cestovní a havarijní pojištění

Accepted Answer

Dobrý den,
cestovní ani úrazové pojištění nekryje škody způsobené řízením motorového vozidla. Tato pojištění řeší např. lékařské ošetření, ztrátu zavazadel a obecně nenadálé události při cestách do zahraničí. Škody vzniklé při řízení motorového vozidla řeší povinné ručení a havarijní pojištění (v zahraničí jejich ekvivalent). Povinné ručení kryje škody zaviněné Vámi druhým (nabouráte-li cizí auto, pojišťovna uhradí škodu na cizím autě, ale nikoliv na Vašem), havarijní pojištění pak škody zaviněné Vámi na Vašem vozidle (nabouráte-li cizí auto, pojišťovna uhradí škodu na Vašem autě).

Question 7

⭐ Výpočet nezabavitelné částky

Accepted Answer

Dobrý den,
způsob výpočtu nezabavitelné částky upravuje nařízení vlády č. 595/2006 Sb. Máte-li nesplatitelné dluhy, vyplatilo by se Vám požádat o osobní bankrot, kde byste měsíčně splácel 2 200 Kč a po 3 letech by Vám byly zbylé dluhy prominuty. Tuto možnost přinesla starobním a invalidním důchodcům novela insolvenčního zákona, která začne platit letos v létě. Více info v našem článku Insolvence a osobní bankrot.

Question 8

⭐ Mám nárok na půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
předně je třeba zdůraznit, na že půjčku není právní nárok. Naopak zákon o spotřebitelském úvěru bankám zakazuje půjčovat klientům, kteří by mohli mít se splácením problémy. Legislativa na ochranu spotřebitele se tím snaží minimalizovat počet lidí v exekucích a osobních bankrotech. 
Pro získání půjčky je třeba mít pracovní smlouvu na dobu neurčitou, nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě, nemít negativní záznamy v registrech dlužníků a mít dostatečný příjem. Samoživitelky, rodiče na mateřské, nezaměstnaní, senioři, invalidé a lidé v domácnosti pečující o osoby blízké - toto jsou skupiny lidí, kteří velmi těžko vycházejí se svým příjmem a já osobně bych jim žádnou půjčku nikdy nedoporučil. Jakákoliv komplikace (nemoc, růst pravidelných výdajů, rozbitá pračka, atd.) může zapříčinit neschopnost úvěr dále splácet, po které by následovala exekuce či osobní bankrot. Je to pro Vás velmi rizikové. Proto Vám pravděpodobně žádná odpovědná banka nepůjčí. Je to pro Vaše dobro.

Question 9

⭐ Zvýšení nezabavitelného minima

Accepted Answer

Dobrý den,
změna pravidel pro výpočet nezabavitelné částky v exekuci a insolvenci se bude primárně týkat více vydělávajících dlužníků, které bude motivovat k dosahování vyšší výdělků. V současné chvíli šlo vše z čistého příjmu nad 16 000 Kč na exekuci (což dlužníky nemotivovalo vydělávat více). Nově i z této částky nad 16 000 Kč bude část peněz zůstávat dlužníkům. Pro Vás s příjmem 10 810 Kč se nic nemění.

Question 10

⭐ Zahraniční platba z USA

Accepted Answer

Dobrý den,
pro příjem plateb z USA doporučuji běžný účet od banky Creditas, která má velmi dobré kurzy a nízké poplatky (jen 50 Kč/příchozí zahraniční platba ze zemí mimo EU, vedení účtu a tuzemské transakce zdarma). V jaké měně máte výdaje? Máte-li 100% výdajů v CZK, pak můžete dolarové platby přijímat přímo na CZK účet. Pokud naopak některé náklady hradíte v USD, vyplatí se platby přijímat na USD účet (a z něj USD platby hradit přímo a zbytek převádět na CZK účet). Tuzemské platby a výdaje v CZK hraďte z CZK účtu. 
Jak velké je Vaše podnikání? Máte-li obrat do 1 mil. Kč a jste-li neplátce DPH, pak nemusíte mít nutně separátní podnikatelský účet (může však sloužit k lepšímu přehledu podnikatelských a soukromých aktivit). Dle měny výdajů a velikosti podnikání pak budete mít 1-3 účty (až 1 v USD a až 2 v CZK).

Question 11

⭐ Česká spořitelna a výherní vkladní knížka

Accepted Answer

Dobrý den,
slosování výherních vkladních knížek od České spořitelny probíhá dvakrát ročně a to v květnu a v listopadu. Losují se 3 výhry (100%, 75% a 50% průměrného zůstatku na knížce za poslední slosovací období) a 1 prémie ve výši 1 mil. Kč.

Question 12

⭐ Dětský účet bez poplatků

Accepted Answer

Dobrý den,
synovi založte dětský účet - třeba u Fio banky, která nabízí vedení účtu a běžné transakce zdarma.

Question 13

⭐ Daňový rezident

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, jestli jste v ČR daňový rezident či nikoliv. Daňový rezident daní v ČR všechny příjmy (podle českých pravidel). Pokud v Německu trvale žijete, bydlíte a pracujete, budete nejspíše daňovým rezidentem v Německu (daníte podle německých pravidel).

Question 14

⭐ Neoprávněná blokace na kartě

Accepted Answer

Dobrý den,
chyba je buď na straně obchodníka (špatně odeslaný požadavek do banky) nebo na straně banky (špatně zpracovaný přijatý požadavek od obchodníka). Vy jste postupoval správně tím, že jste podal reklamaci. Na vyřešení reklamace mají banky 30 dnů, tedy vyřešení reklamace do 7 dnů lze považovat za velmi dobrou reakční dobu.

Question 15

⭐ Pochybení banky

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud jste své staré telefonní číslo zrušila, je téměř nulová pravděpodobnost, že ho operátor hned přidělil někomu dalšímu. Chybně zasílané SMS končily pravděpodobně nedoručené. Pokud by došlo k vyzrazení bankovního tajemství (vlivem čehož by Vám vznikla škoda), mohla byste se domáhat náhrady (musela byste vyčíslit, jak velká škoda Vám vznikla). 
V případě nespokojenosti se svou bankou je nejjednodušší přejít ke konkurenci - na trhu máme přes 30 bank, určitě je z čeho vybírat.

Question 16

⭐ Změna banky a převod účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
stačí nové bance podepsat plnou moc ke zrušení původního účtu. Nová banka Vám převede všechno nastavení (trvalé platby, atd.) a zruší účet u staré banky.

Question 17

⭐ Vzácná desetikoruna

Accepted Answer

Dobrý den,
porovnejte si tuto desetikorunu s jinou. Pokud bude protnutí výše než na druhé desetikoruně (tvořící malý trojúhelník u písmene K a blízko konce C), půjde pravděpodobně o unikátní a hodnotnou verzi. Za úplatu Vám minci přezkoumá numismatik.

Question 18

⭐ GDPR a žádost o hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,
GDPR řeší ochranu osobních údajů (tedy že Vaše osobní data nebudou zneužita nebo použita k jinému účelu než k jakému jste je poskytl). Při žádosti o hypotéku (nebo refinancování) Vás banka doslova "vysvleče donaha". Vyplňujete velmi dlouhý dotazník o svých rodinných, pracovních a majetkových poměrech a dokládáte množství citlivých dokumentů. Banka to nemůže dělat jinak - potřebuje o Vás získat co nejvíce informací, aby správně vyhodnotila Vaši bonitu a mohla Vám nabídnout co nejlepší úrok.
Standardně banky vyžadují pracovní smlouvu na dobu neurčitou. Pokud Vám je banka ochotna půjčit s pracovní smlouvou na dobu určitou, bral bych to jako vstřícný krok. Samozřejmě můžete odmítnou doložit bance pracovní smlouvu a jakékoliv další dokumenty, ale banka Vám pak pravděpodobně úvěr neschválí (nemá zákonnou povinnost Vám půjčit peníze).

Question 19

⭐ Podnikání a soukromé výdaje

Accepted Answer

Dobrý den,
nejjednodušší oddělení privátních a podnikatelských pohybů na účtu je mít dva běžné účty (jeden na podnikání, druhý na osobní výdaje). Mnoho bank dnes poskytuje vedení účtu zcela zdarma. Druhý účet tak nebude znamenat výdaje navíc.

Question 20

⭐ Insolvence a svatba

Accepted Answer

Dobrý den,
svatbu v insolvenci nemohu doporučit. Věřitelé by po Vás mohli začít obratem exekučně vymáhat polovinu přítelových dluhů vzniklých před manželstvím (insolvence chrání před exekutory pouze Vašeho partnera). Vyčkejte na zdárné ukončení insolvence a doplacení všech dluhů (nebo jejich prominutí).

Question 21

⭐ Manželství a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
věřitelé po Vás zbylé dluhy mohou začít vymáhat již nyní (ode dne svatby), ale možná že jejich pozornosti změna rodinného stavu Vašeho manžela unikla (nemají důvod čekat na skončení insolvence, naopak). Více info v našem článku Insolvence a osobní bankrot.

Question 22

⭐ Předčíslí účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
předčíslí je volitelná část čísla účtu (přes 90% všech účtů žádné předčíslí nemá). Pokud Vám příjemce platby žádné předčíslí nesdělil, pak žádné nemá. 
POZOR!: pokud účet má předčíslí, je nutné jej vždy uvést a oddělit od čísla účtu pomlčkou! V opačném případě buďto bankovní systém neumožní provést platbu na vadné číslo (nemá formát Modulo11), nebo se vám může stát, že platba odejde na jiné číslo účtu než jste zamýšleli!
Struktura čísla bankovního účtu je vždy PŘEDČÍSLÍ - ČÍSLO / KÓD BANKY.Předčíslí může obsahovat 0 - 6 číslic. Číslo účtu může obsahovat až 10 číslic. Kód banky má vždy 4 číslice. Předčíslí a číslo účtu generuje při založení bankovní systém banky tak, aby celé číslo bylo dělitelné 11-ti (metoda Modulo11). Kód banky přiděluje Česká národní banka každé bance, která má zájem přímo přistupovat do mezibankovního styku (clearingové centrum ČNB)