Question 1

⭐ Hypotéka, nebankovní půjčky a záznam v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,
za hypotéku se vždy ručí nemovitostí. Banka Vám může půjčit max. 90% ze zástavní hodnoty nemovitosti (pro lepší úrok max. 80%), což s vlastními úsporami 400 000 Kč bohatě splňujete. Banky přihlížejí k záznamům v registrech mladším 3-4 let, tedy nedošlo-li k nesplácení nebankovních půjček v blízké minulosti, neměl by být s hypotékou problém.

Question 2

⭐ Jak zadat SEPA platbu?

Accepted Answer

Dobrý den,
každá banka má jinak designovaný internetbanking, tedy u každé banky se zahraniční platba může zadávat trochu jinak. Některé banky mají speciální položku v menu "SEPA" nebo "zahraniční platba", jiné banky mají jeden formulář na tuzemské i zahraniční platby, který průběžně přidává či ubírá pole dle vyplňování informací (formulář umí sám rozhodnout, jedná-li se o domácí či zahraniční platbu).

Question 3

⭐ Půjčil jsem peníze kolegovi

Accepted Answer

Dobrý den,
do hlavy Vašemu dlužníkovi nevidím, nemohu tušit, jestli má v úmyslu Vám řádně svůj dluh splatit, nebo naopak chystá kličky skrz vklady cizích osob a následné požadavky na vrácení peněz pro bezdůvodné obohacení se.
Půjčování peněz je poměrně komplikovaná záležitost z hledisku risku a legislativy. Na půjčování peněz máme banky, které půjčují za velmi rozumný úrok 4-7%. Na ohodnocení rizika a případné vymáhání dluhů mají celá oddělení. Půjčovat peníze jako fyzická osoba bez tohoto odborného zázemí je velmi nerozumné, nedoporučuji.

Question 4

⭐ Slíbené peníze za zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
jedná se o klasický podvod. Neznámý cizinec ze zahraničí Vám slíbil peníze (dědictví, za pomoc s praním špinavých peněz, atd.) a teď z Vás bude jen tahat peníze pod smyšlenými záminkami (bankovní poplatky, daně, cla). Podvodníci umí dokonale naaranžovat konverzaci s bankou, web, emaily, takže máte pocit, že si píšete s bankou.

Question 5

⭐ Kolik mi zůstane v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
z čistého příjmu 30 000 Kč by Vám bez dětí mělo zůstávat 12 858 Kč. Z příjmu 20 000 Kč to bude 10 954 Kč.

Question 6

⭐ Zahraniční platba v cizí měně

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, české koruny lze poslat na euro účet. Obecně měna platby nehraje roli. Můžete z účtu v libovolné měně poslat platbu v libovolné měně na účet v libovolné měně (banky si vše přepočtou adekvátními kurzy "nákup/prodej" dle svých kurzovních lístků automaticky).

Question 7

⭐ Bezplatná finanční poradna

Accepted Answer

Dobrý den,
další dotaz zadejte prosím do naší bezplatné finanční poradny jako nový dotaz.

Question 8

⭐ Převod bytu do OV a hypotéka

Accepted Answer

Dobrý den,
určitě to možné je. Abyste se stala spoluvlastníkem bytu, je třeba byt od družstva s přítelem koupit společně (kupní smlouva musí být psaná na oba) - nebo Vám později musí část bytu darovat. O hypotéku můžete nezávisle na vlastnické struktuře žádat dohromady.

Question 9

⭐ Dluh za bankovní poplatky

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, stačí synovi na účet zaslat dlužnou částku. Dále bych doporučil převést běžný účet k bance, která nabízí vedení účtu a karty bez poplatků (např. Equa bank).

Question 10

⭐ Chybné číslo účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
vyčkejte 3 pracovní dny - třeba jste měly štěstí, chybně zadané číslo účtu neexistovala a platba se sama vrátí zpět na účet odesílatele. V opačném případě bude muset odesílatel kontaktovat svou banku, která vyzve majitele chybně zadaného účtu k navrácení peněz. Pokud on peníze dobrovolně nevrátí, budete ho muset žalovat pro bezdůvodné obohacení se. U částky 282 Kč celý tento postup zvažte, neboť mnohé banky si za tyto úkony (výzva protistrany k navrácení peněz) účtují poplatky v řádu stokorun.

Question 11

⭐ Dosáhnu na insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
invalidé ve druhém a třetím stupni mohou jednou za život požádat o kratší oddlužení na 3 roky. Nicméně podmínkou pro schválení kratšího i delšího osobního bankrotu je schopnost měsíčně splácet min. 2 200 Kč, což s příjmem 4 400 Kč nebude možné.

Question 12

⭐ Pobočky

Accepted Answer

Dobrý den,
Home Credit neprovozuje pobočky, vše vyřizuje online. Doporučuji navštívit jejich portál a využít jeden ze způsobů elektronické komunikace.

Question 13

⭐ Insolvence a doplatek na bydlení

Accepted Answer

Dobrý den,
můžete si požádat o doplatek za bydlení, který nepodléhá srážkám v insolvenci. Případně zvažte levnější nájem.

Question 14

⭐ Peníze mi nestačí na živobytí

Accepted Answer

Dobrý den,
z každého dodatečného výdělku Vám zbude zhruba třetina a 66% putuje na úhradu dluhů (až do maximálního čistého výdělku 26-30 000 Kč - dle počtu vyživovaných osob - dále už jde vše na úmor dluhů). Určitě tak máte příležitost si vydělat více. Na druhou stranu, osobní bankrot není procházkou růžovým sadem, bude to tvrdých 5 let, po kterých získáte šanci na nový začátek (všechny neuhrazené dluhy budou prominuty).

Question 15

⭐ Nepřihlášené pohledávky

Accepted Answer

Dobrý den,
dluhy do insolvence přihlašují vždy "jejich majitelé" (nebo jimi pověřená osoba). Dlužíte-li např. bance, bude dluh přihlašovat banka (a ne exekutor, který případný dluh před vstupem do insolvence vymáhal - nedlužíte-li samotnému exekutorovi). Těžko soudit, proč někdo svou pohledávku do řízení nepřihlásil.

Question 16

⭐ Nevyčerpání hypo a odstoupení od smlouvy

Accepted Answer

Dobrý den,
banky obvykle účtují pokutu ve výši 5% z nevyčerpané částky. Máte-li sjednanou hypotéku např. na 3 mil. Kč a nakonec jste z ní nic nečerpali, zaplatíte odhadem 150 000 Kč. Nevyhovují-li Vám současné podmínky čerpání, zkuste s bankou vyjednat nové, které by více odpovídaly budování dřevostavby. Banky mají zájem peníze půjčovat, snad se Vám podaří najít přijatelný kompromis a nebude nutné odstupovat od smlouvy.

Question 17

⭐ Okamžité ukončení pracovního poměru

Accepted Answer

Dobrý den,
při takto závažném porušení podmínek ze strany zaměstnavatele můžete podat okamžitou výpověď. Nicméně v případě sporu (např. o doplacení mzdy) musíte být schopen tyto prohřešky zaměstnavateli dokázat. Taktéž můžete podat podnět úřadu práce.

Question 18

⭐ Vstupuji do insolvence, z čeho mám žít?

Accepted Answer

Dobrý den,
deponování exekučních srážek ze mzdy zaměstnavatelem na příkaz exekutora po vstupu do insolvence je běžnou praxí. Nemělo by Vás to nijak poškozovat, neboť tyto srážky byste bez vstupu do insolvence stejně nedostala (byly by dál vypláceny exekutorovi). V insolvenci Vám bude zbývat méně než v exekuci s nepřednostními pohledávkami, takže nyní i s deponováním mzdy Vám stále zůstává více peněz než budete mít k dispozici po plném schválení insolvence. Až do momentu schválení insolvence platíte správce ze svého (1 089 Kč/měsíc), po schválení insolvence už se to platí ze srážek. 
Vždy je třeba přizpůsobit své výdaje svým příjmům (jinak zbankrotujete). Nemáte-li dostatek příjmů na pokrytí svého životního standardu, musíte si buď něco odpustit nebo si vydělat více.

Question 19

⭐ Konsolidace mikropůjček

Accepted Answer

Dobrý den,
nebankovní mikropůjčky v celkovém objemu 5 000 Kč nekonsolidujte ale rovnou splaťte. Dejte si v práci směnu navíc nebo 2 víkendové brigády a těch 5 000 Kč vyděláte a problému se definitivně zbavíte. Nebo si od banky půjčte nové peníze (nežádejte o konsolidaci) a těmito novými penězi staré půjčky splaťte (nemusí to za Vás dělat banka jako při konsolidaci, pokud to technicky neumí).

Question 20

⭐ Úvěr na bydlení

Accepted Answer

Dobrý den,
můžete-li bance za úvěr ručit nemovitostí, doporučuji hypotéku s úrokem cca 2,5%. V opačném případě půjčka s úrokem cca 5%. Úvěry ze stavebního spoření bývají zbytečně komplikované (musíte si založit napřed spoření, pak čerpáte překlenovací úvěr, po naspoření 40% se Vám teprve úvěr překlopí do řádného splácení) a dražší. Mají smysl pro speciální situace, kdy potřebujte půjčit peníze v řádech milionů korun a nemůžete ručit nemovitostí (např. úvěry pro SVJ na rekonstrukci, koupě družstevního bytu).

Question 21

⭐ Kolik peněz lze vybrat z bankomatu?

Accepted Answer

Dobrý den,
limitem pro výběr z bankomatu jsou technické možnosti bankomatu, kdy většina zařízení na 1 výběr vydává max. 50 bankovek. Samozřejmě je nutné dodržet individuální limity pro karetní transakce nastavené uživatelem (a případně zastropované bankou).

Question 22

⭐ Hypotéka po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
3-4 roky je právě ta hranice, od kdy jsou banky více ochotné klientům s negativními záznamy v registrech opět půjčovat. Konkrétní podmínky (a zda vůbec banka hypotéku poskytne) závisí na bonitě žadatele. Ve Vašem případě je kladem nízké LTV (50%). Doporučuji kontaktovat naše hypo specialisty prostřednictvím hypoteční kalkulačky. Vše s Vámi probereme a pokusíme se doporučit nejvhodnější řešení.