Question 1

⭐ Osobní bankrot

Accepted Answer

Dobrý den,
jiné řešení než osobní bankrot není. Musíte věřitele (ČSSZ, finanční úřad) přesvědčit, že jim během příštích 5 let jste schopen splatit min. 30% dluhů a že těchto 30% je více, než by získali doživotními exekucemi. Odklánění peněz na kamarádův účet nedoporučuji - exekutor ho velmi brzy zablokuje (včetně kamarádových peněz). Poškodíte tak kamaráda, který se bude muset navrácení svých peněz složitě domáhat vylučovací žalobou.

Question 2

⭐ Garanční systém pojištění vkladů

Accepted Answer

Dobrý den,
majitelem peněz jste Vy a v případě krachu banky Vám náhradu vyplatí Garanční systém finančního trhu (dříve Fond pojištění vkladů). Náhrady se vyplácejí v plné výši až do ekvivalentu 100 000 EUR (cca 2,5 mil. Kč). Pokud byste měl u banky uloženo více peněz, musel byste zbylou část vkladu (nad 2,5 mil. Kč) přihlásit do insolvenčního řízení jako svoji pohledávku vůči zkrachovalé bance.

Question 3

⭐ Vklad třetí osobou

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, peníze můžete vložit na pobočce hotově na cizí účet, ale banky si za toto účtují nemalé poplatky (obvykle 50-100 Kč, v sazebníku poplatků najdete pod položkou "vklad provedený třetí osobou"). Proto je lepší peníze poslat z jiného účtu bezhotovostně, což je u většiny bank zdarma. Nemáte-li doposud běžný účet, doporučuji Equa bank, kde máte vše zdarma a bez podmínek (včetně neomezených výběrů z bankomatů všech bank). Lepší nabídku na trhu nenajdete. Účet lze otevřít online, nemusíte ani na pobočku.

Question 4

⭐ Dětský účet

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji náš článek Velké porovnání běžných účtů - duben 2018, kde naleznete přehled všech dětských účtů (nabízí je celkem 7 bank). Do 15 let doporučuji dětský účet od mBank, 15-18 let studentský účet mBank a následně běžný účet pro dospělé od Equa bank (vše zdarma bez podmínek).

Question 5

⭐ Na stavbu domu

Accepted Answer

Dobrý den,
s průměrnou čistou měsíční mzdou 20 000 Kč hypotéku ve výši 2 mil. Kč a splatností 30 let získáte (úrok cca 2,5%, splátka 7 900 Kč). Banky nevyžadují mít na účtu vlastní peníze, jen Vám nepůjčí více než 90% z hodnoty nemovitosti. Má-li pozemek hodnotu 2,2 mil. Kč, pak Vám banka 2 mil. Kč půjčí (nezávisle na výši hotovosti na účtu). Vyplňte prosím formulář hypoteční kalkulačka a kolegové se Vás pokusí oslovit s lepší neveřejnou nabídkou.

Question 6

⭐ Chybné číslo účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
jestli jste platbu odesílala dnes ráno, zkuste ji stornovat (peníze třeba ještě neopustily vaši banku). Jinak vyčkejte 4 pracovní dny od odeslání platby. Třeba budete mít štěstí, chybné číslo účtu u KB existovat nebude a peníze se Vám samy vrátí zpět. Pokud se Vám peníze nevrátí, informujte svoji banku, která oficiálně vyzve majitele chybně zadaného účtu k navrácení peněz. Pokud on peníze dobrovolně nevrátí, budete ho muset žalovat pro bezdůvodné obohacení se.

Question 7

⭐ Na rekonstrukci

Accepted Answer

Dobrý den,
máte 2 možnosti:
1) hypotéka s úrokem 2,5-3%, splatnost až 30 let, ručení nemovitostí (banka půjčí max. 90% z hodnoty nemovitosti), mimořádná splátka bez poplatků ročně až 25%, složitější papírování (odhadce musí stanovit hodnotu nemovitosti, na katastru se zapisuje zástavní právo ve prospěch banky) 
2) půjčka s úrokem 5%, splatnost až 10 let, bez ručení nemovitostí, úvěr lze splatit mimořádně kdykoliv, jednodušší papírování
V obou případech si lepší banky neúčtují žádné poplatky za sjednání ani vedení úvěru. Vždy je vyžadováno doložení příjmů a doplacení úvěru nejpozději v 65 letech (výjimečně 70 let).
Vzhledem k Vašim možnostem splácet (max. 4 000 Kč/měsíc) půjčka padá, neboť měsíční splátka úvěru 600 000 Kč na 10 let vychází na necelých 8 000 Kč. Splátka u hypotéky na 20 let je příznivější (3 200 Kč/měsíc). Vyplňte prosím formulář hypotéční kalkulačka a kolegové Vás osloví s konkrétní nabídkou.

Question 8

⭐ Airbnb

Accepted Answer

Dobrý den,
Airbnb výslovně požaduje, aby se platby prováděly pouze přes jejich platformu. Platby v hotovosti či přímo na účet poskytovatelů ubytování jsou porušením obchodních podmínek a za toto Airbnb nejenže nenese žádnou odpovědnost, ale může i takového uživatele zablokovat. Pokud byste dodržel obchodní podmínky, Airbnb by za transakci ručila a v případě podvodu Vám peníze vrátila.
Můžete podat trestní oznámení pro podvod, ale vypátrat pachatele ze Španělska je téměř nemožné. Resp. účet je možná veden ve Španělsku, ale pachatel sídlí v zemi s omezenou vymahatelností práva (Afrika) a peníze z účtu dávno vybral.

Question 9

⭐ Volba banky

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji běžný účet od Equa bank, který splňuje všechny Vaše požadavky (mimo dvou platebních karet - Equa zatím bohužel nevydává druhou kartu ani za poplatek) a je navíc zcela zdarma bez jakýchkoliv podmínek. Bez poplatku a podmínek je vedení účtu, karta, internetbanking, neomezené výběry z bankomatů všech bank v tuzemsku a veškerý tuzemský platební styk. Platíte jen za výběry z bankomatu v zahraničí (9 Kč) a zahraniční platby. Účet je možno otevřít online, veškerá správa účtu je taktéž online přes internetbanking. Na pobočku tak chodit nemusíte. 
Společný účet nedoporučuji - má mnohá právní úskalí v případě nečekaných životních událostí (úmrtí, exekuce). Mnohem lepší je mít každý svůj účet (zejména, když to nic nestojí).

Question 10

⭐ Kdy dorazí peníze na účet?

Accepted Answer

Dobrý den,
výše zasílané částky na dobu zpracování platby vliv nemá (10 Kč putuje stejně rychle jako 1 mil. Kč). Mezibankovní platby netrvají déle než 2 pracovní dny, tedy nejpozději dnes večer byste měla mít peníze na účtu.

Question 11

⭐ Penzijní připojištění

Accepted Answer

Dobrý den,
na řádnou výplatu penzijního připojištění je nárok po odspoření min. 5 let a dosažení věku min. 60 let (dříve 50 let - to bude asi Váš případ). Stačí navštívit nejbližší pobočku vašeho penzijního fondu a požádat o ukončení spoření. Můžete vybírat ze 3 způsobů výplaty:
1) jednorázové vyrovnání
2) renta na dobu určitou (např. 10 let)
3) doživotní renta
Nechte si propočítat všechny 3 varianty, ale vzhledem k Vašemu nízkému věku bych doporučil spíše rentu, která Vám dobře poslouží v budoucím důchodu. Jednorázové vyrovnání je lákavé, ale většina lidí ho ještě před důchodem utratí a penzijní spoření jim pak příliš v pokročilém věku nepomáhá. 
Tak jako tak doporučuji obratem založit nové penzijní připojištění, na které budete dále pobírat státní příspěvky a na jehož výplatu budete mít nárok v 60 letech (tedy za pouhých 10 let).

Question 12

⭐ Pro seniora

Accepted Answer

Dobrý den,
a nebylo by lepší mít běžný účet u banky, která nabízí běžné bankovní služby všem zdarma a bez podmínek? Starším seniorům doporučuji Fio banku. Vedení účtu máte nezávisle na důchodovém věku/ZTP vždy zdarma stejně jako všechny platby, hotovostní operace na pobočkách a 10 výběrů z bankomatů měsíčně.

Question 13

⭐ Termínovaný vklad

Accepted Answer

Dobrý den,
úrokové sazby v následujících dvou letech určitě porostou, první výrazné zvýšení se očekává letos na podzim, další příští rok na jaře. Sazba 1,1% za termín na 5 let je velmi špatná, sem peníze určitě neukládejte. Z bank nabízí aktuálně nejlepší podmínky J&T Banka (2 roky = 1,5%, 5 let = 2%), z družstevních záložen NEY SD (5 let = 3%, ale je třeba investovat 10% z vkladu do kapitálu záložny). Kompletní přehled termínovaných vkladů zde.

Question 14

⭐ Chybné číslo účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
nejsme banka, ale poradenský portál. Tento požadavek směřujte na vaši banku, která jako jediná může vyzvat majitele chybně zadaného účtu k navrácení peněz. Pokud on peníze dobrovolně nevrátí, budete ho muset žalovat pro bezdůvodné obohacení se.

Question 15

⭐ Wüstenrot

Accepted Answer

Dobrý den,
finanční instituce, u nichž si můžete založit spoření, se dělí na banky, stavební spořitelny a družstevní záložny. Každý typ instituce má trochu jiná pravidla hry (např. u družstevní záložny se musíte stát jejich členem a zaplatit členský vklad do družstva, u banky a stavební spořitelny nikoliv). Hypotéční banka je jen názvem banky (neznačí to speciální typ banky). Vklady jsou u Wüstenrot stejně jako u ostatních bank pojištěny na 100% hodnoty až do výše ekvivalentu 100 000 EUR (cca 2,5 mil. Kč).

Question 16

⭐ Refinancování

Accepted Answer

Dobrý den,
kolik máte u ČS půjčeno peněz a jak vysoký úrok platíte? Banky obvykle podmiňují lepší úrok (kolem 5%) půjčkou ve výši min. 300 000 Kč. Ale i malou půjčku 50-100 000 Kč lze získat za 7%. Určitě nedoporučuji si půjčovat peníze, které nepotřebujete (jen pro zisk nižšího úroku). Kompletní přehled všech bank zde.

Question 17

⭐ Lze zaplatit složenku bankovním převodem?

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, složenku můžete uhradit i pomocí bankovního převodu (je to výrazně levnější a pohodlnější než platba složenkou). Takto můžete uhradit složenku i za cizí osobu. Nabízí se však otázka, proč byste měl za někoho cizího hradit zahraniční složenku. Dotyčný si může složenku zaplatit sám na poště nebo si zřídit běžný účet zdarma u mnoha bank. Jedno i druhé je záležitost na pár minut. Není důvod, proč by úhrada cizích výdajů měla být delegována na Vás.

Question 18

⭐ Výhra v zahraniční loterii

Accepted Answer

Dobrý den,
už se to tu v poradně řešilo, jedná se o podvod. Neexistuje nic jako poplatek za převod výhry. Vaše domnělá zahraniční loterie je falešná. Ve skutečnosti se jedná o podvodníky sídlící v zemích se špatnou vymahatelností práva (nejčastěji Afrika), kteří se z Vás pokouší pod různými záminkami (daně, cla, poplatky za převod a jiné nesmysly) vytáhnout peníze.

Question 19

⭐ ABN AMRO

Accepted Answer

Dobrý den,
ABN AMRO ve Velké Británii skutečně působí, pobočku má i v Londýně. Nicméně banky s klienty po emailu nekomunikují. Už vůbec si nedovedu představit, proč by právě Vám do Čech/na Slovensko měla psát pobočka londýnské banky. Naopak podvodníci oslovují své oběti jmény zahraničních bank velmi často.

Question 20

⭐ Mimořádný příjem

Accepted Answer

Dobrý den,
na způsobu výplaty odbytného se domluví Allianz přímo s insolvenčním správcem. Právo na to mají. Insolvence je něco jako nucená správa. Když nestíháte splácet své závazky a hromadí se Vám dluhy, jste nuceně omezena na svých právech dispozice s majetkem. Všechny Vaše příjmy (mimo nezabavitelného minima) pak jdou povinně na úhradu dluhů.

Question 21

⭐ Mimořádný příjem

Accepted Answer

Dobrý den,
mimo řádných splátek jste povinna insolvenčnímu správci odevzdat také všechny mimořádné příjmy (včetně např. výhry v loterii, daňového přeplatku, atd.). Výplata odbytného z penzijního připojištění je klasifikována jako mimořádný příjem. Takto budete mít čistší svědomí, že jste věřitelům vrátila více jejich peněz. Ale pokud by ke zrušení penzijního připojištění nedošlo, mimořádný příjem by nevznikl a peníze by byly nadále Vaše (mohla jste si je vybrat po skončení insolvence).

Question 22

⭐ Sleva na děti a roční zúčtování daně

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, v RZD za rok 2017 mu uplatníte slevu na první dítě ve výši 13 404 Kč (pro rok 2018 sleva vzrostla na 15 204 Kč - více info v našem článku Daň z příjmu za tok 2017). Zaměstnanec i jeho manželka budou mít oba v prohlášení poplatníka za rok 2017 (růžovce) přeškrtnuto "uplatňoval", neboť ani jeden slevu během roku neuplatňoval.
Bude-li chtít letos zaměstnanec uplatňovat slevu na děti v průběhu roku, bude Vám muset doložit potvrzení od zaměstnavatele manželky, že manželka slevu neuplatňuje (je-li manželka nezaměstnaná, pak její čestné prohlášení).