Question 1

⭐ Exekuce a dva příjmy

Accepted Answer

Dobrý den,
pro účely exekuce se všechny příjmy sečtou (všechny úvazky, sociální dávky, daňové přeplatky, ostatní příjmy, atd.) a vypočte se Vám z celku dle počtu vyživovaných osob a typu pohledávek (přednostní/nepřednostní) nezabavitelné minimum. Exekuce pak může postihnout plně jeden příjem nebo částečně více příjmů.

Question 2

⭐ Změna zástavy

Accepted Answer

Dobrý den,
celou věc je třeba konzultovat s bankou, která hypotéku poskytla a nyní má zástavní právo k nemovitosti (banka musí se změnou zástavy souhlasit - na změnu zástavy není právní nárok). Bude třeba provést ocenění nově zastavované nemovitosti smluvním odhadcem banky (hodnota nové zástavy musí být dostatečná pro zbývající hodnotu dluhu - je třeba dodržet sjednané podmínky LTV). Bude-li banka se změnou zástavy souhlasit, pak se podepíše nová zástavní smlouva a na novou zástavu bude v katastru zapsáno věcné břemeno. Souběžně s tím bude věcné břemeno zástavního práva vymazáno ze staré zástavy. Ocenění nemovitosti Vás u RD přijde na cca 5 000 Kč a poplatek za návrh na vklad/výmaz zástavního práva činí 1 000 Kč (tedy pro 2 nemovitosti 2 000 Kč). Dále si banka bude pravděpodobně účtovat poplatky za tento administrativní úkon (nižší tisíce korun).

Question 3

⭐ Půjčka od fyzické osoby

Accepted Answer

Dobrý den,
půjčit peníze si může kdokoliv od kohokoliv. Nicméně v tomto konkrétním případě nevidím smysl v tom, když členové družstva půjčují peníze svému družstvu. To je výrazně jednodušší a praktičtější se domluvit na mimořádném příspěvku do fondu oprav. Půjčování peněz má svá pravidla, laikům určitě nedoporučuji se do této oblasti pouštět.

Question 4

⭐ Srážky ze mzdy

Accepted Answer

Dobrý den,
toto je skutečně podivné. S měsíčními srážkami 12 500 Kč byste za 5 let zaplatil 750 000 Kč, což je na dluh 300 000 Kč včetně dodatečné odměny insolvenčího správce zcela mimo. Splácel jste skutečně celých 5 let plných 12 500 Kč?

Question 5

⭐ Výměna neplatných bankovek

Accepted Answer

Dobrý den,
neplatné bankovky mění zdarma jejich emitent (pro GBP britská centrální banka) a taktéž komerční banky v zemi emitenta (britské banky). Záleží taktéž na stáří bankovek (komerční banky mění pouze několik málo let neplatné bankovky, starší pak pouze centrální banka - a od určité chvíle nejsou neplatné bankovky směnitelné vůbec). Instituce mimo zemi emitenta mohou měnit neplatné valuty za úplatu (činí tak málokdo, je to nezajímavý business). V ČR Vám tyto bankovky spíše nikdo nevymění.

Question 6

⭐ Korekce srážek ze mzdy

Accepted Answer

Dobrý den,
došlo-li k chybě ve výpočtu nezabavitelného minima a srážek ze mzdy, je třeba tuto chybu co nejdříve odstranit. Bylo-li Vám strháváno méně, bude Vám nyní strháváno více (než se dorovná rozdíl).

Question 7

⭐ Splátky v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
výše splátek v insolvenci je poměrně jasně stanovena zákonným výpočtem - zůstává Vám pouze tzv. nezabavitelné minimum (dle počtu vyživovaných osob a výše vašeho čistého příjmu). V insolvenci veškeré dohody řídí váš insolvenční správce. Jak přesně by v tom měla figurovat vaše účetní?

Question 8

⭐ Jaké dluhy lze přihlásit do insolvence?

Accepted Answer

Dobrý den,
do insolvence nelze přihlásit promlčené dluhy (nicméně i starší dluh z roku 1999 nemusí být promlčen, byl-li po celou dobu aktivně vymáhán). O oprávněnosti přihlášených pohledávek rozhoduje insolvenční správce a soud (může vyřadit neoprávněné pohledávky). Dluhy se přihlašují včetně příslušenství (úroků, penále, nákladů vymáhání, atd.).

Question 9

⭐ Chráněný účet

Accepted Answer

Dobrý den,
institut chráněných účtů bohužel stále uzákoněn nebyl. A potřebovali bychom ho jako sůl, neboť v současné chvíli je skoro milion lidí v exekucích zcela vyloučen z bezhotovostního platebního styku.

Question 10

⭐ Smlouva o dílo

Accepted Answer

Dobrý den,
je to přesně tak jak píšete. V každém zdaňovacím období s tímto příjmem musíte podat Přiznání k dani z příjmu FO (za rok 2019 do konce března 2020) a zaplatíte daň 15% ze zisku. Samozřejmě můžete využít daňových slev (na poplatníka, na dítě, atd.), takže reálně nebudete platit žádnou daň.

Question 11

⭐ Zpětné refinancování kupní ceny

Accepted Answer

Dobrý den,
některé banky nabízejí profinancování již zaplacené kupní ceny nemovitosti účelovou hypotékou až rok zpětně (je jedno, jak byla kupní cena uhrazena - z vlastních zdrojů či půjčkou). Banky Vám i kdykoliv později poskytnou neúčelovou hypotéku na profinancování půjčky, ale ta by měla zhruba dvojnásobně vyšší úrok.

Question 12

⭐ Nemohu se zbavit nebankovní půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
za smluvně sjednaný odklad splátky nedostanete negativní záznam do registru dlužníků (i mnoho bank nabízí možnost odložit několik splátek) - bylo-li odložení splátky sjednáno před datem splátky (nebyl-li jste v prodlení). 
Nebankovní půjčky jsou jako drogy. Pěstujete si na nich závislost, časem jsou smrtelné (pro Vaše finanční zdraví - dříve či později končí většina dlužníků v exekucích a osobních bankrotech) a nikdo s Vámi nechce nic mít (stejně jako s feťáky - proto Vám banky nechtějí dluhy konsolidovat). 
Jak z toho ven? Stejně jako závislé na drogách Vás nyní čeká velmi nepříjemné odvykací období. Všechny peníze dávejte na splátky dluhů (snižte své nezbytné výdaje na minimum - žijte několik měsíců jen o chlebu a vodě) a zvyšte své příjmy (brigády, přesčasy, směny navíc). Jinak než touto tvrdou prací se z dluhů nedostanete!

Question 13

⭐ Hypotéka a konsolidace půjček

Accepted Answer

Dobrý den,
některé banky nabízejí k hypotečnímu úvěru neúčelovou část za cenu účelové hypotéky. Dodržíte-li všechny podmínky (LTV, DTI, DSTI), není pak problém získat peníze z hypotéky i na refinancování spotřebitelských úvěrů. Kontaktujte prosím naše hypo specialisty prostřednictvím hypoteční kalkulačky - vše detailně propočítáme a navrhneme nejlepší řešení.

Question 14

⭐ Založení účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, účet si můžete založit i s pobytem mimo ČR. Máte-li stále české občanství, bude banka vyžadovat předložení platného OP (při zakládání účtu na dálku je vyžadován ještě druhý doklad totožnosti s fotkou vydaný státní autoritou - např. cestovní pas nebo řidičský průkaz). Nemáte-li české občanství, pak místo OP postačí cestovní pas.

Question 15

⭐ Zahraniční SEPA platba

Accepted Answer

Dobrý den,
poplatek za odchozí platbu v EUR z ČSOB ČR do ČSOB SR činí 9 Kč. Pro zadání platby je třeba znát IBAN (mezinárodní formát čísla účtu) a BIC (mezinárodní kód banky) příjemce. BIC pro ČSOB SR je CEKOSKBX.

Question 16

⭐ Fio banka a vkladomaty

Accepted Answer

Dobrý den,
Fio banka vlastní vkladomaty nemá, hotovost na účet lze vkládat na všech pobočkách Fio banky.

Question 17

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
soudem přidělený insolvenční správce Vás bude kontaktovat a bude plnit roli vašeho průvodce insolvencí.

Question 18

⭐ Pokuta z Rakouska

Accepted Answer

Dobrý den,
IBAN (mezinárodní formát čísla účtu) je číslo účtu příjemce a BIC (mezinárodní kód banky) je kód banky příjemce. Do poznámky pro příjemce napište identifikační číslo pokuty (aby příjemce věděl, že je placena vaše pokuta) a majitelem účtu je ten, kdo Vám pokutu vystavit (např. obec - pak použijte jako adresu lokalitu městského úřadu).
U Era Poštovní spořitelny zaplatíte za odchozí platbu do Rakouska 250 Kč. Fio banka si za to samé účtuje 0 Kč a Air Bank 25 Kč (obě banky nabízejí vedení účtu a tuzemské transakce zdarma a bez podmínek). Zvažte změnu banky.

Question 19

⭐ Rozhodnutí o oddlužení

Accepted Answer

Dobrý den,
každá žádost o oddlužení je jinak složitá (někdo má méně závazků, jiný více), každý insolvenční správce a soudce pracuje jinak rychle a má jiné množství "klientů před Vámi". Proto mohou být 2 žádosti podané ve stejný den vyřízeny v jiný den.

Question 20

⭐ Platba faktury

Accepted Answer

Dobrý den,
v tom je bohužel podstatný rozdíl. Představte si koruny jako jablka a eura jako hrušky. Vy jste měla dle pokynů zaměstnavatele uhradit dodané zboží/služby hruškami (EUR), ale omylem jste zaplatila jablky (CZK). Banka Vám proto směnila Vaše jablka (CZK) za hrušky (EUR) a tyto hrušky (EUR) poslala dodavateli. Za tento směnný obchod si banka samozřejmě naúčtovala provizi formou kurzu a výši této provize po Vás chce nyní zaměstnavatel uhradit (rozdíl "nákup-prodej" nebo "střed-prodej" - podle toho, jak škodu ohodnotil váš zaměstnavatel).

Question 21

⭐ Zpráva o plnění oddlužení (ZOPO)

Accepted Answer

Dobrý den,
s novelou insolvečního zákona lze povinnost předkládat soudu Zprávu o plnění oddlužení (ZOPO) interpretovat takto: Je-li vše v pořádku (dlužník plní jak má), ZOPO není třeba soudu předkládat, nicméně soud si tento dokument může kdykoliv vyžádat.

Question 22

⭐ Insolvence a info ze zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
zejména v rámci EU není problém si pro exekutora či insolvenčního správce opatřit info ze zahraničí. Horší by to bylo u zemí se špatnou vymahatelností práva mimo evropský kontinent.