Question 1

⭐ Půjčka v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
v insolvenci si nemá smysl půjčovat. Jednak by Vám nikdo neměl půjčit (pokud jste insolvenci nezatajil) a za druhé by peníze z půjčky měly být ihned odevzdány insolvenčnímu správci coby mimořádný příjem. Pokud řádně plníte podmínky insolvence, insolvenční správce nemá potřebu aktivně pátrat po možných porušeních pravidel insolvence (neodevzdání mimořádného příjmu, atd.). Pokud by ale nějaké podezření měl, informace si opatří velmi rychle.

Question 2

⭐ Manželství, dluhy a osobní bankrot

Accepted Answer

Dobry den,
za dluhy ručí oba manželé společně a nerozlučně. Exekutor tak dluhy vymáhá po obou (může blokovat účet a majetek manžela i manželky). Příjmy jsou vždy uvažovány jako celkové (výplata, důchody, sociální dávky, jiné příjmy) - vše se sečte a z celku se vypočte nezabavitelné minimum.

Question 3

⭐ Stravenky

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, jak máte stravenky ve firmě nastavené (kolik a jak na ně přispíváte). Pokud byste např. doplácel svůj příspěvek na stravenky hotově z nezabavitelného minima, pak by stravenky předmětem exekuce nebyly.

Question 4

⭐ Kolik mi zůstane v exekuci?

Accepted Answer

Dobrý den,
s příjmem 19 000 Kč, 3 dětmi a přednostními pohledávkami činí nezabavitelné minimum 13 835 Kč. Vše nad tuto částku půjde na splátky dluhů.

Question 5

⭐ Srážky ze mzdy

Accepted Answer

Dobrý den,
o Vaše přítelkyni je v exekuci nebo insolvenci? Je-li v exekuci, má přednostní nebo nepřednostní pohledávky?

Question 6

⭐ Rozpracovaná žádost o půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,
požádejte si o výpis z bankovních a nebankovních registrů (BRKI/NRKI) - zde najdete přehled Vašich závazků a podaných žádostí o půjčku. Peníze si půjčujte zásadně a pouze od bank. Vyhněte se obloukem všem online nebankovním poskytovatelům úvěrů.

Question 7

⭐ Blokace účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
přestože řádně splácíte insolvenci, exekutor Vám stále může zablokovat účet (ale nemůže z něj strhnout peníze). V ČR bohužel chybí institut chráněného účtu, který by dlužníky nevylučoval z bezhotovostního platebního styku.

Question 8

⭐ Mám šanci získat hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,
banka vám může půjčit max. devítinásobek ročního příjmu. S příjmem 24 000 Kč měsíčně tak dosáhnete na úvěr max. 2,6 mil. Kč. Se započtením minima OSVČ se třeba dostanete na 3,5 mil. Kč, ale více pravděpodobně bohužel nebude možné. Dále Vám banka může půjčit max. 90% ze zástavní hodnoty nemovitosti. Buď je třeba mít našetřeno min. 10% z vlastních zdrojů, nebo je třeba ručit ještě jinou nemovitostí. Nemovitost s věcným břemenem (např. právo na dožití rodičů) má výrazně nižší hodnotu a někdy takovou nemovitost nelze dát do zástavy vůbec (např. s VB "zákaz zcizení"). Doporučuji kontaktovat naše hypo specialisty prostřednictvím hypoteční kalkulačky - vše Vám přesně spočítají a navrhnou nejlepší možné řešení.

Question 9

⭐ Nebankovní půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
s negativními záznamy v registrech dlužníků Vám nikdo nepůjčí. S příjmem 56 000 Kč umoříte svůj dluh 100 000 Kč již za 2,5 měsíce. Chce to mít silnou vůli, žít teď několik týdnů o chlebu a vodě a všechny peníze dávat na splátky dluhů.

Question 10

⭐ Výpis exekucí

Accepted Answer

Dobrý den,
ve výpisu byste měla vidět všechny aktuálně probíhající exekuce. Je možné, že některé starší dluhy byly promlčeny, vymahatelnost exekucí byla zastavena pro nemajetnost či dluhy pouze nejsou momentálně vymáhané.

Question 11

⭐ Kam uložit úspory v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
v insolvenci je vykonavatelnost exekucí pozastavena. Exekutor Vám tak může zablokovat účet, ale nemůže Vám z něj strhnout peníze. Můžete si tak teoreticky otevřít účet a ukládat na něj peníze, ale exekutor Vám účet pravděpodobně zablokuje, přestože z něj nebude moci strhnout žádné peníze. Účet by byl odblokován až po zdárném ukončení insolvence.

Question 12

⭐ Vklad hotovosti

Accepted Answer

Dobrý den,
toto není možné. Peníze lze vkládat hotově na pobočce banky jen na účty vedené u dané banky (svoje nebo cizí - u cizích účtů banky účtují vysoké poplatky za vklad hotovosti provedený tzv. třetí osobou). Doporučuji peníze na účet do ČNB poslat klasicky bankovním převodem ze svého účtu.

Question 13

⭐ Zástavní právo zákaz zcizení

Accepted Answer

Dobrý den,
se zástavním právem "zákaz zcizení" nelze dům prodat ani jakkoliv jinak převést na jinou osobu (darem, atd.). Nejdříve musíte svůj podnikatelský úvěr doplatit a teprve potom dojde k výmazu zástavního práva.

Question 14

⭐ Přivýdělky v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
v insolvenci Vám každý měsíc zůstává pouze nezabavitelné minimum, které je závislé na počtu vyživovaných osob a výši Vašeho příjmu. Bez dětí Vám zůstává část peněz z výdělku max. do výše 25 700 Kč, dále jde vše na insolvenci (se 4 dětmi se hranice posouvá na 30 100 Kč). Přivýdělky nad tuto hranici jdou ze 100% na umoření Vašich dluhů (poplatíte tak dluhy rychleji, ale nic navíc Vám nyní zůstávat nebude). 
OSVČ mají srážky v insolvenci komplikovanější. Insolvenční správce stanovuje zálohové srážky na základě předchozího fiskálního roku. Ve Vaší situaci (bez podnikatelské historie a s dostatečným příjmem na HPP) by tak byly srážky stanoveny pravděpodobně ve výši 100% příjmu.

Question 15

⭐ Blokace účtu v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
Vaše situace (stejně jako dalších více než 800 000 lidí v exekuci a insolvenci) nemá bohužel žádné řešení. Dlužníci jsou v ČR zcela vylučováni z bezhotovostního platebního styku, chybí nám institut chráněného účtu. Zaměstnavatelé nechtějí v dnešní době mzdu vyplácet hotově a zaměstnanci v dluzích zas nemohou mít k dispozici účet pro platební styk (obvykle vše blokuje exekutor obratem).

Question 16

⭐ Poplatek za předčasné splacení hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,
u hypoték sjednaných po 12/2016 si banky mohou za předčasné splacení úvěrů účtovat účelně vynaložené náklady s předčasným splacením do výše 50 000 Kč. Za účelně vynaložené náklady nelze považovat odměnu zprostředkovatele za sjednání úvěru. Nově ČNB přidala vysvětlení, že za účelně vynaložené náklady nelze považovat ani úrokové náklady. V praxi se tak jedná pouze o administrativní náklady banky.

Question 17

⭐ Převod peněz na PayPal

Accepted Answer

Dobrý den,
připsání peněz na PayPal by nemělo trvat déle než 1 pracovní den. V případě nezadání transfer id PayPal neví, že příchozí platba je od Vás. Kontaktujte technickou podporu PayPal a spolu platbu identifikujte (následně Vám bude připsána na PayPal účet).

Question 18

⭐ Výběr spořícího účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
nejvyšší úrok na spořícím účtu momentálně nabízí Moneta Money Bank a Creditas (2%), o něco méně pak Wüstenrot (1,7%), Trinity Bank (1,58%) a Hello Bank (1,5% do 300 000 Kč). Běžný účet doporučuji od Equa bank (vše zdarma a bez podmínek).

Question 19

⭐ Poplatek za výběr z bankomatu v zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
poplatek za výběr z bankomatu v zahraničí činí u běžného účtu Komerční banky 99 Kč (pro majitele prémiových účtů 0 Kč - např. MůjÚčet Gold). Platby kartou jsou vždy zdarma.

Question 20

⭐ Insolvence a rodičovská

Accepted Answer

Dobrý den,
s příjmem 7 200 Kč a s jednou vyživovanou osobou činí nezabavitelné minimum 7 200 Kč. Na insolvenci tedy nelze nic strhávat. Nicméně tím byste porušila pravidla insolvence, kdy každý měsíc musíte nejen splácet své dluhy, ale taktéž platit odměnu insolvenčního správce (min. cca 1 000 Kč). Doporučuji si výši rodičovské nastavit na 11 000 Kč - bude Vám zůstávat 9 000 Kč, 1 000 Kč půjde na splátky dluhů a 1 000 Kč zůstane insolvenčnímu správci jako odměna. Od nového roku dojde ke zvýšení rodičovské ze současných 220 000 Kč na 300 000 Kč, takže nebude problém délku rodičovské opět natáhnout (ovšem nyní se zachováním vyššího příjmu).

Question 21

⭐ Insolvence a návrat z rodičovské do práce

Accepted Answer

Dobrý den,
výše nezabavitelného minima (kolik Vám každý měsíc v insolvenci zůstává na živobytí) závisí na výši Vašeho příjmu a počtu vyživovaných osob. S příjmem 21 000 Kč a jedním dítětem Vám bude zůstávat 12 358 Kč. Na splátky dluhu tak půjde výrazně více než nyní a dluhy tak doplatíte dříve.

Question 22

⭐ Převod půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
převod půjčky na jinou osobu není možný. Druhá osoba si může půjčit peníze sama, ty Vám darovat a Vy těmito darovanými penězi pak splatíte svoji půjčku. Jiný proces, stejný efekt.