Question 1

⭐ Euroúčet

Accepted Answer

Dobrý den,
běžný účet zdarma v korunách i cizích měnách (včetně EUR) nabízí Equa bank, Air Bank, Fio banka a Creditas. Není proč hledat štěstí za hranicemi. Můžete si založit účet ve kterékoliv zemi EU, ale banky po Vás mohou chtít doložit vztah k dané zemi (že tam pracujete nebo bydlíte).

Question 2

⭐ Další půjčka po oddlužení

Accepted Answer

Dobrý den,
po úspěšně dokončené insolvenci Vám nikdo dalších 4-5 let nepůjčí. Vy osobně byste půjčil své peníze někomu, kdo se sotva vyhrabal z dluhů? Zákon o spotřebitelském úvěrů nařizuje bankám se před poskytnutím půjčky důsledně přesvědčit, že dlužník bude úvěr schopen splácet. Osobní bankrot v takové situaci není nejlepší vizitkou - proto je třeba s dalším úvěrem vyčkat.

Question 3

⭐ Dluh na zdravotním a sociálním

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, kdy dluh na zdravotním a sociálním pojištění vznikl. Pokud před zahájením insolvence, pak měl být dluh uveden v žádosti o oddlužení a část ho měla být v rámci insolvence splacena (a zbytek prominut). Jestliže dluh vznikl až v průběhu insolvence, pak jde zcela mimo insolvenci a žádné prominutí dluhů se na něj nevztahuje.
Při stěhování do jiné země je třeba se v původní zemi odhlásit od placení zdravotního a sociálního (resp. povinné je mnoha zemích pouze zdravotní pojištění).

Question 4

⭐ Mohu žádat o hypotéku bez manželky?

Accepted Answer

Dobrý den,
banky přihlížejí k záznamům v registrech pouze 4 roky zpětně, tedy pokud Vaše manželka měla problémy dříve, současnou žádost o hypotéku to neovlivní. Také můžete o hypotéku požádat sám bez manželky, ale je třeba mít dostatečný příjem (splátka úvěru nemůže být vyšší než 45% čistého příjmu). Váš příjem musí být dostatečný pro uživení celé rodiny (Vy, manželka, Vaše dítě a její dítě, vůči kterému má vyživovací povinnost).

Question 5

⭐ Manželství a společné dluhy

Accepted Answer

Dobrý den,
v manželství ručíte za všechny dluhy společně a nerozlučně, resp. přesněji až za 100% dluhů vzniklých během manželství a až 50% dluhů manžela vzniklých před manželstvím. Manželé vždy žádají o insolvenci společně, jinak by druhý z manželů byl obratem postižen exekutorem (jako nyní Vy).

Question 6

⭐ Výživné a přednostní pohledávka

Accepted Answer

Dobrý den,
výživné je přednostní pohledávka a měla by být vyplácena insolvenčním správcem prioritně před ostatními dluhy (je-li z čeho/má-li Váš ex-partner dostatečný příjem). Doporučuji kontaktovat insolvenčního správce a blíže se informovat o průběhu insolvence Vašeho ex.

Question 7

⭐ Dosáhnu na oddlužení?

Accepted Answer

Dobrý den,
novela insolvenčního zákona bude platná až od listopadu 2019. Sice odpadá povinnost splatit během 5 let min. 30% dluhů (posuzuje se snaha), ale zároveň je třeba měsíčně splácet min. cca 2 000 Kč (polovina jde na splátku dluhu, druhou polovinu tvoří odměna ins. správce).

Question 8

⭐ Stará akcie

Accepted Answer

Dobrý den,
takto stará akcie má dnes již pouze historickou/sběratelskou hodnotu.

Question 9

⭐ Příchozí tuzemská dolarová platba

Accepted Answer

Dobrý den,
ČSOB si za příchozí tuzemskou dolarovou platbu nic neúčtuje. Nemá-li Trade Center v sazebníku poplatek za vrácení peněz, pak Vám nic dalšího účtováno nebude. Samotná UniCredit Bank není Vaším obchodním partnerem, taktéž Vám nic účtovat nebude.

Question 10

⭐ Pobočky Hello bank

Accepted Answer

Dobrý den,
Hello bank má momentálně pobočky pouze v Praze, Brně a Ostravě. Trendem je dnes pobočky spíše zavírat než rozšiřovat, neboť klienti nemají důvod pobočky navštěvovat - vše lze vyřídit online z pohodlí domova přes internetbanking.

Question 11

⭐ Srážky z důchodu

Accepted Answer

Dobrý den,
stržené peníze z důchodu se posílají exekutorovi obratem, nikde nic nezůstává odloženo. Kolik je Vám měsíčně sráženo? Je možné, že naskakující penále, úroky z prodlení a náklady na exekuci jsou vyšší než Vaše měsíční splátky. Proto dluh třeba neklesá či dokonce roste. V takovém případě by řešením bylo požádat o osobní bankrot.

Question 12

⭐ Mohu uhradit dluh za dlužníka?

Accepted Answer

Dobrý den,
dluh může za dlužníka uhradit kdokoliv - stačí poslat peníze na číslo úvěrového účtu. Pokud je tchyně takto nemocná, doporučuji ji soudně zbavit svéprávnosti a stanovit ji opatrovníka (někoho z rodiny, kdo za ni bude vyřizovat všechny právní úkony - podpisy smluv, výběr peněz, atd.).

Question 13

⭐ Penzijní spoření v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
peníze uložené na penzijním spoření Vám exekutor ani insolvenční správce zabavit nemohou, určitě spořte dál. Jediný problém by byl, pokud byste všechny peníze z penzijka vybrala - to by se klasifikovalo jako mimořádný příjem, který by bylo třeba odevzdat insolvenčnímu správci.

Question 14

⭐ Equa bank nebo Creditas?

Accepted Answer

Dobrý den,
obě banky nabízejí velmi dobré podmínky. Equa bank o fous vítězí u běžného účtu (neomezené výběry z bankomatů všech bank) a spořícího účtu (úrok 1%), Creditas má lepší termínované vklady. Doporučuji nemít vše pouze u jedné banky, ale naopak využívat nejlepších podmínek pro jednotlivé produkty u obou bank. Obě banky nabízejí stejné podmínky pro platební karty (bez poplatku).

Question 15

⭐ Doplacení hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,
banka po Vás nemůže chtít penále tehdy, pokud byl dluh vyrovnán ihned po úmrtí, resp. ukončení dědického řízení. Pokud dědic uzavřel s bankou novou hypotéční smlouvu, pak se jedná o zcela novou záležitost, která již s úmrtím nemá nic společného (zde můžete ročně bez sankce splatit až 25% a dále až 100% při výročí fixace úrokové sazby).

Question 16

⭐ Mám šanci získat hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,
o hypotéku může žádat manžel samostatně i bez Vás a Vašich příjmů. Na národnosti nezáleží, ale: 1) za úvěr lze ručit pouze nemovitostí na území ČR 2) je třeba mít příjem v korunách, jinak by se na úvěr pohlíželo jako na hypotéku v cizí měně (úvěr v CZK splácen příjmem v zahraniční měně), která je spojena s kurzovým rizikem

Question 17

⭐ Chybné číslo účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
je třeba kontaktovat svou banku, která vyzve majitele chybně zadaného účtu k navrácení peněz. Pokud on peníze dobrovolně nevrátí, budete ho muset žalovat pro bezdůvodné obohacení se.

Question 18

⭐ Koupě nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,
banka Vám nemůže půjčit více než 90% ze zástavní hodnoty nemovitosti (pro lepší úrok pouze 80%). Bude tedy záležet na výši úspor a půjčované částky. Příklad: Hodnota 1/3 RD 1 mil. Kč, 200 000 Kč bude financováno z vlastních úspor a 800 000 Kč hypotékou - pak bude stačit zástava na 1/3 RD. 
Majitel 1/3 RD může zastavit pouze svůj podíl na nemovitosti - nemůže zastavit cizí majetek (Váš podíl) bez Vašeho souhlasu (nedoporučuji zastavovat svůj majetek za cizí dluhy). 
Úroky se nyní pohybují kolem 3% za fixaci na 5 let (do 80% LTV), přehled nabídek všech bank zde v našem srovnávači hypoték.

Question 19

⭐ Mohu žádat podruhé o insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
rozhodnutí o ukončeném oddlužení a prominutí dluhů již nelze měnit, můžete bez obav požádat o další oddlužení. V případě více insolvencí po sobě soud může pouze zkoumat poctivost Vašeho jednání. Pokud byste se zadlužoval s cílem dluhy nesplácet a poškozovat věřitele pomocí osobních bankrotů, pak by Vám soud další insolvenci nepovolil.

Question 20

⭐ Spořící účet Wüstenrot

Accepted Answer

Dobrý den,
nabízený úrok 1,1% pro úložky v rozmezí 30 000 Kč až 1,5 mil. Kč je určitě dobrou volbou. Ukládáte-li nižší částku do 300 000 Kč, doporučuji spíše Hello bank, která nabízí 1,5% bez podmínek. Kompletní přehled spořících účtů všech bank zde v našem srovnávači spořících účtů.

Question 21

⭐ Daňové sleva za úroky u hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,
na snížení daňového základu za úroky placené u hypotéky má nárok pouze ten, kdo si peníze půjčil (je veden v úvěrové smlouvě jako dlužník). Ručitel ani jiné osoby ve společné domácnosti na tuto daňovou slevu nárok nemají. Více info v našem článku Daň z příjmu za rok 2018.

Question 22

⭐ Dolarová platba

Accepted Answer

Dobrý den,
jakou roli hraje v transakci UniCredit Bank, máte-li účet u ČSOB?