Question 1

⭐ FreePay předplacená karta

Accepted Answer

Dobrý den,
toto je problém všem předplacených karet (FreePay, Blesk peněženka, Cool karta, atd.). Tyto karty poskytují převážně nebankovní společnosti, které mají u bank vedený jen jeden účet společný pro všechny karty. Platby jsou pak v systému přidělovány klientům právě dle variabilního symbolu (VS). Jakmile zapomenete vyplnit VS do kolonky pro VS, platba zůstane na účtu společnosti bez připsání na kartu příjemce (VS uvedený v poznámce či v jiné kolonce, např. pro konstantní symbol, nepomůže). FreePay karta se dobíjí přes účty KB a UniCredit Bank (ne Fio banky).
Je třeba kontaktovat společnost provozující FreePay kartu a vykomunikovat s ní připsání této platby. Důrazně doporučuji Vám i příjemci platby používat běžné účty od bank (a ne předplacené karty od nebankovních společností). Běžný účet zdarma a bez podmínek dnes nabízejí Equa bank, Air Bank a Fio banka. Nic to nestojí a komfort je mnohem vyšší.

Question 2

⭐ Nejlevněší zahraniční platby

Accepted Answer

Dobrý den,
mBank má bohužel bezkonkurenčně nejhorší kurzy, naopak Air Bank a Equa Bank mají velmi slušné kurzy. Platby kartou jsou vždy u všech bank bez poplatků (zde jde jen o kurzy). Equa bank má levné příchozí platby (SEPA 9 Kč, ostatní 29 Kč), ale drahé odchozí platby (SEPA 99 Kč, ostatní 299 Kč). Air Bank má levné (a za stejnou cenu) příchozí i odchozí platby (SEPA 25 Kč, ostatní 100 Kč). Přehled všech bank v našem článku Jak na zahraniční platby.
Doporučuji následující: Pro odesílání plateb do zahraničí Air Bank, pro přijímání plateb ze zahraničí Equa bank, placení kartou Air Bank nebo Equa bank (vyjde to nastejno) a pro tuzemský platební styk Equa bank. Na rozdíl od mBank totiž Equa nabízí vedení účtu (včetně neomezených výběrů z bankomatů všech bank) zdarma a bez podmínek (u mBank je vyžadována minimální útrata kartou, jinak platíte poplatek za vedení karty). Pomyslnou třešničkou na dortu jsou u Equa výběry v zahraničí jen za 9 Kč.

Question 3

⭐ Omylem odeslaná platba

Accepted Answer

Dobrý den,
je třeba kontaktovat svou banku, která následně vyzve majitele cílového účtu k navrácení peněz. Pokud on peníze dobrovolně nevrátí, budete ho muset žalovat pro bezdůvodné obohacení se. Banka příjemce platby (ani vaše banka) s tímto bohužel nemůže více pomoci. Banky nemohou stornovat platby, zkoumat jejich oprávněnost či jinak manipulovat s penězi na účtech klientů - o tom případně musí vždy rozhodnout soud.

Question 4

⭐ Spořitelna vypověděla smlouvu z roku 2002

Accepted Answer

Dobrý den,
stavební spořitelny obecně mohou vypovědět smlouvu nebo snížit úrok (až na 0%) po uplynutí vázací lhůty (dříve 5 let, nyní 6 let), ať už je cílová částka naspořena či nikoliv. To je v souladu s VOP s i účelem stavebního spoření, kterým je spoření po dobu vázací lhůty (ne po dobu desítek let). Zvýšení nebo snížení cílové částky není obecně bráno jako znovu-obnovení smlouvy. Jen se mění částka, kolik můžete maximálně naspořit. Na vázací lhůtu to nemá žádný vliv. Výši měsíční/roční úložky si stanovuje klient zcela dle své vůle a nemá to na celkovou dobu trvání spoření vliv. Nelze tedy argumentovat, že při sjednané roční úložce 20 000 Kč a cílové částce 600 000 Kč musí spoření trvat 30 let. Stavební spořitelny ani běžně nevrací poplatky za sjednání příliš vysoké cílové částky, kterou klienti nenaspoří.
Šance na další pokračování smlouvy o stavebním spořením z roku 2002 je nulová. Všechny spořitelny rušily během posledních 5 let takto staré smlouvy s vysokým úročením (měly na to právo). Chcete-li se stavebním spořením pokračovat, doporučuji uzavřít novou smlouvu online se Stavební spořitelnou ČS na cílovou částku 300 000 Kč (poplatek za sjednání online je jen paušálních 495 Kč), odmítnout zasílané výpisy (stojí to zbytečně poplatky) a místo toho si nechat bezplatně zřídit pasivní internetbanking, kde budete mít přehled o spoření.

Question 5

⭐ Jak zrušit kreditní kartu

Accepted Answer

Dobrý den,
veškeré bankovní a pojistné produkty doporučuji rušit výhradně osobně na pobočce, kde si necháte vystavit písemné potvrzení o zrušení produktu. Pokud by banka/pojišťovna omylem či záměrně produkt nezrušila, pak se s písemným potvrzením lze dožadovat nápravy (a anulace poplatků). Při rušení produktů po telefonu nemáte v ruce žádný hmatatelný důkaz, na který byste se mohl případně v budoucnu odkázat.

Question 6

⭐ Promlčení výživného a dluhů

Accepted Answer

Dobrý den,
obecná promlčecí lhůta činí 3 roky, tedy v nejhorším možném případě může Vaše snacha po synovi vymáhat výživné za posledních 36 měsíců (36 x 2 500 = 90 000 Kč), pokud dosáhl syn Vašeho syna věku 18 let nyní. Pokud Váš vnuk dosáhl plnoletosti dříve, suma se snižuje (bylo-li to více než před 3 lety, pak není možné vymáhat již nic).

Question 7

⭐ Vydání nové kreditní karty

Accepted Answer

Dobrý den,
banka Vám automaticky vydá novou kreditní kartu, nic netřeba extra splácet ke dni konce platnosti současné karty. Nová karta se zpravidla vydává 2-4 týdny před koncem platnosti současné karty, takže byste ji měla obdržet co nejdříve.

Question 8

⭐ Zesplatněný úvěr

Accepted Answer

Dobrý den,
při hrubém porušení smluvních podmínek úvěru (např. z důvodu pozdního placení splátek) může banka od smlouvy o úvěru odstoupit a chtít po Vás ihned navrácení všech půjčených peněz. Tomuto se říká "zesplatnění úvěru". Banka následně dává do registrů záznam o takto nesolventním klientovi, kterému nikdo dalších 4-5 let nepůjčí.

Question 9

⭐ Jak zrušit účet

Accepted Answer

Dobrý den,
patrně se jedná o omyl, nejsme ČSOB (vaše banka), ale poradenský portál. Běžný účet (stejně jako ostatní bankovní produkty) je nejlepší vypovídat osobně na pobočce a vždy si nechat vystavit potvrzení o zrušení produktu. Patrně se stala chyba na straně banky, kdy Vaše výpověď nebyla řádně přijata/zaevidována a běžný účet byl dále veden (a poplatky narůstaly). Máte-li potvrzení o zrušení účtu, doložte ho bance, která musí na základě tohoto dokumentu napravit svoji chybu (účet zrušit, poplatky anulovat). Nemáte-li toto potvrzení uschované, zkuste banku přesvědčit i bez něj (ale může to být výrazně obtížnější).

Question 10

⭐ Online kartou

Accepted Answer

Dobrý den,
určitě ne, problém bude s Vaší platební kartou. Buď je karta zablokována (případně pokud je nová, nebyla aktivována), nebo došlo k překlepu při vyplňování čísla karty, data expirace či kontrolního kódu. Doporučuji překontrolovat vyplňované údaje a pokud vše sedí, kontaktujte svou banku.

Question 11

⭐ Jaký použít kód banky?

Accepted Answer

Dobrý den,
kód banky, který je součástí čísla účtu, Vám musí sdělit příjemce platby. Takto nelze odhadnout, u které ze 30 možných bank má Avast účet. Variabilní symbol (VS) je nutné vyplnit celý - nevejde-li se do kolonky pro VS, pak aspoň zmínit v textové poznámce. VS slouží k identifikaci platby - bez VS nebude Avast vědět, že jste zaplatila právě Vy. 
Jinak doporučuji opustit placený Avast a nadále užívat např. bezplatné AVG. Ochranu Vám to poskytne zcela identickou a ročně ušetříte nemalé peníze.

Question 12

⭐ Může banka měnit smluvní podmínky?

Accepted Answer

Dobrý den,
banky (stejně jako mobilní operátoři, dodavatelé energií, atd.) mohou jednostranně měnit smluvní podmínky, poplatky a úroky. Na oplátku Vy zase můžete při jakékoliv změně smluvních podmínek od banky (mobilních operátorů, dodavatelů energií) okamžitě a bez sankce odejít a to i v případě, kdy Vám ještě nevypršela vázací lhůta. Příklad: Sjednáte si mobilní tarif s vázací lhůtou 24 měsíců, operátor po půl roce zvýší ceny, Vy můžete smlouvu ihned bez sankce ukončit (přestože jinak byste musela platit ještě zbylých 18 měsíců či sankci za předčasné ukončení smlouvy).
Ohledně firemního účtu, doporučuji Fio banku, kde máte vedení účtu, kartu, internetbanking a všechny tuzemské transakce zdarma a to bez jakýchkoliv podmínek. Dejte sbohem všem poplatkům jednou provždy.

Question 13

⭐ Jak zjistit majitele účtu?

Accepted Answer

Dobrý den
toto bohužel není možné z důvodu zachování bankovního tajemství. Banky nemohou sdělovat veřejnosti jakékoliv údaje o majitelích účtů. Pokud jste se stal obětí trestného činu (podvod, atd.), pak je třeba se obrátit na Policii ČR, které se k údajům o majitelích účtů dostane.

Question 14

⭐ Peníze dědicům bez dědického řízení

Accepted Answer

Dobrý den,
pravděpodobně se Vám přepážkový pracovník banky snažil prodat penzijní připojištění, u kterého lze skutečně určit osoby, které po úmrtí majitele spoření dostanou peníze vyplaceny bez ohledu na dědické řízení (peníze uložené na penzijním spořením lze vybrat nejdříve za 5 let od data sjednání spoření). Nebo to také mohl být zcela jiný produkt. Neboť nevíme, co vlastně chtěl přepážkový pracovník banky Vaší mamince sjednat za produkt, doporučuji nic nesjednávat (to by byl hazard s vlastními penězi).

Question 15

⭐ Zneužití osobních údajů

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji celou věc nahlásit Policii ČR, neboť se Vaše známá dopouští minimálně trestného činu vydírání. Pokud už osobní údaje Vaší rodiny zneužila a sjednala si na ně úvěr, pak se dopustila také trestného činu úvěrového podvodu. S tímto není radno otálet, potenciální sjednané úvěry jménem Vaší rodiny Vás mohou přivést do velmi nepříjemné životní situace. 
Stav svých závazků (sjednaných úvěrů) si lze ověřit u bankovních a nebankovních registrů (BRKI, NRKI, Solus), ale stojí to čas a peníze. Příklad: 4 rodinní příslušníci, 3 registry = 12 zpoplatněných dotazů. Proto raději doporučuji řešit věc s pomocí Policie ČR.

Question 16

⭐ Konsolidace půjčky a kontokorentu

Accepted Answer

Dobrý den,
děkuji za doplnění. Takto nízký dluh ke konsolidaci (90 000 Kč) doporučuji refinancovat půjčkou od Equabank s RPSN 5,86% (možno sjednat online zde). Díky nízkému LTV (poměr dluhu vůči hodnotě nemovitosti - ve Vašem případě jen 13%) by určitě nebyl problém získat americkou hypotéku (úrok 3-5%), ale vzhledem k množství papírování se to nevyplatí. Úspory na úrocích byste přeplatil poplatky za sjednání úvěru, přepisy na katastru, atd.

Question 17

⭐ Disponent k účtu přítele

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, toto je bez jakéhokoliv problému v insolvenci možné. Získání dispozičního práva k cizím účtům není během insolvence ani exekuce omezeno. V případě exekuce bych však doporučil onen účet užívat jen pro platební styk a ne pro odklánění peněz před exekutorem (pak by hrozilo obstavení účtu exekutorem).

Question 18

⭐ Konsolidace půjčky a kontokorentu

Accepted Answer

Dobrý den,
konsolidaci spotřebitelských úvěrů k hypotéce nabízí např. Moneta Money Bank, ale úrok je velmi vysoký (téměř 10%). Což se příliš nevyplatí, neboť konsolidaci spotřebitelských úvěrů do nové půjčky (bez hypotéky/zástavy nemovitosti) lze dnes pořídit za 5-8%. Samotná americká hypotéka (peníze na cokoliv se zástavou nemovitosti) přijde na 3-5%. Kolik dlužíte na hypotéce, kontokorentu a půjčce a jakou hodnotu má nemovitost v zástavě?

Question 19

⭐ Jak platit na Slovensko?

Accepted Answer

Dobrý den,
SEPA je obecně nejrozšířenější a nejlevnější způsob plateb po EU. Proto mohou ostatní typy plateb jako eurogiro časem skončit. Era má bohužel bezkonkurenčně nejdražší SEPA platby. 250 Kč je více než desetinásobek nejlevnější Fio banky (20 Kč), která má navíc platby na Slovensko zdarma. Ani jinak se Vám Era příliš nevyplatí - platíte za vedení účtu, odchozí platby, výběry z bankomatů, atd. To jsou služby, které dnes mnoho bank nabízí zcela zdarma a bez podmínek. Doporučuji co nejdříve zrušit běžný účet u Era a přejít třeba právě k Fio bance, která nabízí vše zdarma a bez podmínek (včetně plateb na Slovensko - SEPA do ostatních zemí jen za 20 Kč). Alternativně lze volit Air Bank (opět vše zdarma, SEPA za 25 Kč).

Question 20

⭐ Historie účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
co přesně máte na mysli oním "skládáním výpisů"? Banky ze zákona archivují historii účtu 10 let. Vy máte dostupnou historii účtu přes internetbanking po neomezeně dlouhou dobu (resp. po dobu, kdy jste klientem banky). Před případnou změnou banky je možné celou historii účtu vyexportovat do pdf.

Question 21

⭐ Na Slovensko

Accepted Answer

Dobrý den,
bez účtu to levně nejde. Doporučuji běžný účet od Fio banky, kde máte vše zdarma a bez podmínek (včetně plateb na Slovensko).

Question 22

⭐ SEPA z ČR do Rakouska

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud platbu odešlete v EUR, bude poplatek činit 250 Kč (v Kč by to bylo 1 500 Kč). Kurz bude "devizy prodej" banky Era ze dne odeslání platby (dnes byl tento kurz 26,61)