Question 1

⭐ Úvěr ze stavebního spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, co přesně jste si se stavební spořitelnou ujednal ve smlouvě o úvěru ze stavebního spoření. Upřímně mi moc nedává smysl, proč by se stavební spořitelna vzdávala zástavního práva na nemovitosti před splacením úvěru (úspory na stavebním spoření jsou kvalitativně horší zástavou).

Question 2

⭐ Pro Slováka

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, jako občan EU si můžete běžný účet zřídit u všech bank v EU.

Question 3

⭐ Výběr životního minima

Accepted Answer

Dobrý den,
v případě blokace účtu z důvodu exekuce máte nárok na vyplacení dvojnásobku životního minima (pro jednotlivce v samostatné domácnosti 6 820 Kč). Na tuto výplatu máte nárok pouze jednou (kdykoliv během exekuce).

Question 4

⭐ Hypotéka a vinkulace pojistného plnění

Accepted Answer

Dobrý den,
a když by Vám v mezičase dům nedejbože shořel, zůstala by Vám nesplacená hypotéka. Dle smluvních podmínek musí být nemovitost pojištěna nepřetržitě po celou dobu splácení úvěru. Měsíční pauzou byste nejen porušila smluvní podmínky hypotéky (a banka by mohla od smlouvy odstoupit a úvěr zesplatnit), ale především byste velmi riskovala. Navíc v tom nevidím žádnou výhodu (ušetříte max. nějakou tu stokorunu za pojistné).

Question 5

⭐ Zástavní právo

Accepted Answer

Dobrý den,
k zápisu zástavního práva ve prospěch banky dojde až po přepisu majitele na katastru. Toto jde zcela mimo současného majitele bytu.

Question 6

⭐ Jak spořit?

Accepted Answer

Dobrý den,
přechovávat peníze v hotovosti doma určitě nedoporučuji - značné riziko krádeže či jiné škody (poškození bankovek požárem, vytopením, atd.). Jestliže nerozumíte kapitálovým trhům a obecně světu financí, fondy taktéž nedoporučuji. Své peníze vždy investujte jen do toho, čemu skutečně rozumíte. 
Kolik máte celkem našetřeno? Na jak dlouho chcete peníze uložit? Jak velkou částku potřebujete mít kdykoliv k dispozici? 
Pohotovostní rezervu mějte na spořícím účtu (Air Bank 1%, Equa bank 0,8%), odkud můžete peníze kdykoliv vybrat. Ostatní peníze třeba na termínovaném vkladu (J&T Banka na 2 roky za 1,5%). Velmi dobře dnes vychází stavební spoření (úrok 1%, státní podpora až 2 000 Kč, celkové roční zhodnocení 3-4%) či penzijní připojištění (stát přidává na každých uložených 1 000 Kč měsíčně 230 Kč).

Question 7

⭐ Manžel nasekal dluhy

Accepted Answer

Dobrý den,
banka ani v tomto případě nemůže udělat výjimku a porušit bankovní tajemství. Navíc za dluhy v manželství odpovídáte společně a nerozlučně, takže jestli manžel přestane splácet (a Vy se třeba i rozvedete), stejně budete muset manželovy dluhy doplatit (nebo je po Vás začne vymáhat exekutor).
Bohužel nejste první ani poslední manželský pár v krizi, kterému se toto stalo. Nabízí se otázka, proč se ženy vrhají do náručí negramotných mužů, kteří zvládají velmi rychle finančně zničit celou rodinu. Doporučuji okamžitý rozvod. Jinak Vám i nadále mohou dluhy nekontrolovaně růst.

Question 8

⭐ Akcie z kuponové privatizace

Accepted Answer

Dobrý den,
Vaše maminka musí navštívit svého prostředníka na kapitálovém trhu (ten kdo jí spravuje akcie) a následně buď akcie převést na vnoučata nebo je prodat a vnoučatům darovat peníze. Doporučuji spíše druhou variantu (kvůli 20 000 Kč nemá smysl zakládat účet každému z vnoučat v Centrálním depozitáři cenných papírů).

Question 9

⭐ Blokace účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
během insolvence je vykonavatelnost exekucí pouze pozastavena. Exekuce samotné dále trvají až do momentu řádného ukončení insolvence, kdy jsou zbývající nesplacené dluhy prominuty. Účet tak nyní nelze odblokovat ani zrušit. To by musel povolit exekutor, který pro to nemá důvod.

Question 10

⭐ Bonus za řádné splácení

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud jste porušil smluvní podmínky pro získání nároku na bonus (zaplatil jste aspoň jednou pozdě - byť jen o pouhé 2 dny), pak nárok na bonus nevzniká. Odvolávat se proti tomu, že banka přesně dodržela smluvní podmínky, nedává smysl.

Question 11

⭐ Příjem z exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,
dotaz prosím směřujte na svého exekutora, který pro Vás vymáhá dluhy. Nikdo jiný toto nemůže vědět.

Question 12

⭐ Exekuce a blokace účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
účet zablokovala banka na pokyn exekutora a dále s penězi na účtu bude nakládat dle pokynů exekutora, který dluh vymáhá ve prospěch věřitele. Je tedy třeba kontaktovat exekutora a domluvit se s ním na dalším postupu (on si pravděpodobně peníze strhne sám a následně účet odblokuje).

Question 13

⭐ Zrušení účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
ke zrušení účtu dochází za 2-4 týdny od podání žádosti o zrušení účtu. Proto je žádoucí na účtu ponechat např. 100 Kč na poslední poplatky. Doporučuji navštívit nejbližší pobočku KB a dluh vyrovnat.

Question 14

⭐ Dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,
banka musí po úmrtí účet zemřelého zablokovat a vyčkat na rozhodnutí notáře o vypořádání dědictví. Po ukončení dědického řízení navštivte pobočku banky a předložte rozhodnutí o vypořádání dědictví. Banka Vám (či jiným dědicům) následně peníze vyplatí.

Question 15

⭐ Zrušení účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
účet je třeba zrušit osobně na pobočce Postbank v Německu. Na účtu doporučuji ponechat 10 EUR (a zůstatek si nechat převést na Váš slovenský účet).

Question 16

⭐ SEPA platba příchozí

Accepted Answer

Dobrý den,
za příchozí SEPA platbu (v EUR ze zemí EU) si Raiffeisenbank účtuje 200 Kč, což je poměrně hodně. Doporučuji Equa bank (9 Kč) či Air Bank (25 Kč), kde máte navíc vedení účtu zdarma a bez podmínek.

Question 17

⭐ Zástavní právo

Accepted Answer

Dobrý den,
paradoxně zástava na dům manželovy matky za Váš úvěr spíše prodeji domu zabrání. Kupec by totiž dům musel koupit i se zástavním právem, což většinu zájemců odradí. Cena nemovitosti s právní vadou v podobě zástavního práva je velmi snížená.

Question 18

⭐ Výběr peněz

Accepted Answer

Dobrý den,
jaké spoření máte oním "obyčejným spořením" na mysli? Spořící účet, termínovaný vklad, stavební spoření či vkladní knížku? U jaké banky je spoření sjednáno?

Question 19

⭐ Dodatek ke smlouvě před refixem

Accepted Answer

Dobrý den,
děkuji za doplnění. V tomto případě bude záležet na druhu dodatku ke smlouvě. Jestliže dodatek upravuje výši sjednaného úroku, poplatků či podmínky mimořádné splátky, pak by se od momentu podpisu dodatku na úvěrovou smlouvu dalo spíše pohlížet dle nových pravidel. Naopak pokud se dodatek týká doplňkových služeb (např. pojištění) či přímo neřeší věci zmíněné výše, spíše se na smlouvu bude nadále pohlížet dle starých pravidel. 
Těchto případů je minimum (podepsaný dodatek před refixací a následná mimořádná splátka), tedy se jedná o doposud řádně neprozkoumanou oblast (nebyl zde žádný spor, kde by rozhodoval soud a tím stanovil precedens). Doporučuji v dodatku jasně uvést, podle kterých pravidel bude dále nahlíženo na úvěrovou smlouvu.

Question 20

⭐ Devizový účet

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, většina bank vede běžné účty i v cizích měnách. Kompletní přehled zde v našem srovnávači běžných účtů (parametr "měna účtu"). Jeden účet pak budete mít v CZK, druhý např. v EUR, třetí v další cizí měně atd (každá měna má svůj účet/číslo účtu). Na jednom účtu není možné mixovat více měn dohromady.

Question 21

⭐ Refixace a mimořádná splátka

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, po refixaci se bude na smlouvu o hypotéčním úvěru aplikovat nová legislativa (zákon o spotřebitelském úvěru), která umožňuje ročně bez sankcí splatit až 25% úvěru (a max. sankce u vyšších splátek je omezena výši účelně vynaložených nákladů bankou, max. 1%).

Question 22

⭐ Sleva na dítě ve střídavé péči

Accepted Answer

Dobrý den,
souhlasím s Vámi, že domáhání se nároku na slevu za děti je naprosto tristní. Jednou po Vás chtějí potvrzení zaměstnavatele druhého z manželů, že on/ona neuplatňuje tuto slevu. Jindy čestné prohlášení. A po Vás chtějí dokonce 2 svědky. Přitom by stačilo, aby měl Finanční úřad v systému nastavenou automatickou kontrolu dle rodného čísla (že na jedno dítě nebyla sleva uplatněna vícekrát než jednou). Stát zcela zaspal digitalizaci. Osobně jsem před 3 lety na úřadě viděl kancelář, kde pracovali 4 úředníci, ale měli k dispozici jen 2 počítače. 
Zákon hovoří pouze obecně ve smyslu "musíte doložit nárok na slevu na dani". Bohužel jste tak často závislá na libovůli úřadu.