Question 1

⭐ Obstavení vkladní knížky

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud peníze na vkladní knížce nejsou (byly již vybrány), nemá exekutor co zabavit. Proč by vkladatel ukládal své peníze na cizí vkladní knížku, kterou nevlastní?

Question 2

⭐ Podmínky pro získání hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,
pro získání hypotéky je třeba:
1) mít pracovní smlouvu na dobu neurčitou, nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě
2) mít vlastní úspory: min. 10% z kupované ceny nemovitosti, pro lepší úrok 20% (banka Vám nemůže půjčit více než 80-90% z hodnoty nemovitosti)
3) mít dostatečný příjem: měsíční splátka úvěru může činit max. 45% Vašeho čistého příjmu
Za úvěr nelze ručit nemovitostí mimo ČR. Hrubý příjem 18 400 Kč je čistého zhruba 14 000 Kč, dohromady s manželem tedy 28 000 Kč. S tímto příjmem může splácet max. 12 600 Kč měsíčně, což při úroku 3% a splatnosti 30 let vychází na max. úvěr 3 mil. Kč. 
Pro získání podnikatelského úvěru je třeba mít již nějakou podnikatelskou historii. Banky požadují předložení daňového přiznání za poslední 1-2 fiskální roky.

Question 3

⭐ Informace o doplacení půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
informace o doplacení půjčky pravděpodobně ještě nedoputovala do registru dlužníků (BRKI, NRKI, Solus). Vyčkejte 2-3 týdny - následně Vám banky opět budou moci půjčit.

Question 4

⭐ Podmínky pro řádné ukončení penzijního spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
pro řádné ukončení doplňkového penzijního spoření je třeba mít odspořeno min. 5 let a zároveň dosáhnout věku min. 60 let. Po splnění podmínek si můžete zvolit formu výplaty (jednorázové vyrovnání či měsíční renta na dobu určitou či doživotně). Neplatí se žádné poplatky, ale výplata formou jednorázového vyrovnání a renty na dobu určitou kratší 10 let podléhá dani (15% daň z výnosů a u jednorázového vyrovnání taktéž z příspěvků zaměstnavatele).

Question 5

⭐ Autorizační SMS

Accepted Answer

Dobrý den,
zaslání potvrzovacího kódu přes SMS by mělo být u všech bank zdarma. Pokud Vám za toto UniCredit Bank něco účtuje, je možná čas změnit banku. Výjimkou může být zasílání SMS na zahraniční číslo, které může být zpoplatněno. U Equa bank (i ostatních bank) není problém se zasíláním SMS na české číslo, které se nachází v zahraničí.

Question 6

⭐ Dluh vzniklý před insolvencí

Accepted Answer

Dobrý den,
toto možné není. Dluhy vzniklé před zahájením insolvence měly být přihlášeny do insolvenčního řízení. Po zdárném ukončení insolvence (uhrazení aspoň 30% dluhů během 5 let) jste od všech minulých dluhů (vzniklých před zahájením insolvence) očištěn. Soud exekutorovi vymáhání těchto dluhů nepovolí.

Question 7

⭐ Insolvence a srážky ze mzdy

Accepted Answer

Dobrý den,
jestliže čistá mzda dlužníka v insolvenci nestačí na pokrytí vyměřené výše splátek, může být insolvence ukončena pro nedodržování splátkového kalendáře. Tím byste přišla o Vaši šanci na oddlužení a upadla zpět do exekucí. Doporučuji vyvinout maximální úsilí a splátkový kalendář dodržovat. Přiberte si směnu navíc či nějaké brigády, 5 let žijte o chlebu a vodě a budete od všech ostatních dluhů očištěná. Jiná cesta z dluhů není (nechcete-li být doživotně v exekuci).

Question 8

⭐ Ztracené heslo

Accepted Answer

Dobrý den,
navštivte nejbližší pobočku Moneta Money Bank, kde Vám heslo pro přihlášení do internetbankingu vyresetují (dostanete nové).

Question 9

⭐ Korunový a cizoměnový účet

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji Equa bank, která nabízí korunový i EUR/USD účet zdarma a bez podmínek. Výběry za bankomatu v zahraničí celosvětově jen za 9 Kč.

Question 10

⭐ Mezinárodní platba příchozí

Accepted Answer

Dobrý den,
z českých bank doporučuji Equa bank, která si za příchozí zahraniční platby ze zemí mimo EU účtuje jen 29 Kč (alternativně volte Air Bank s poplatkem 100 Kč).

Question 11

⭐ Mám šanci získat půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
už i s platem 15 000 Kč čistého byste na úvěr 100 000 Kč bez problémů dosáhl. Stačí nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě a nemít negativní záznamy v registrech dlužníků.

Question 12

⭐ Úvěr na družstevní byt

Accepted Answer

Dobrý den,
půjčka 900 000 Kč s úrokem 5% a splatností 8 let vychází měsíčně na necelých 12 000 Kč. S platem 23 000 Kč na takovýto úvěr nedosáhnete, neboť měsíční splátka úvěru nemůže být vyšší než 45% Vašeho příjmu. Splácet tedy můžete max. 10 350 Kč. 
Chtělo by to tedy jiný typ úvěru s delší splatností a nižším úrokem. Hypotékou bohužel koupi družstevního bytu financovat nelze (nemáte-li jinou nemovitost do zástavy). Doporučuji úvěr ze stavebního spoření.

Question 13

⭐ Mám šanci získat půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
když bance sdělíte, že máte měsíční výdaje pouze 300 Kč, tak Vás nemůže brát vůbec seriózně. Kde jsou výdaje za stravu, bydlení, energie, oblečení, dopravu, volnočasové aktivity, atd.? S velmi skromnými podmínkami (sdílený nájem, levnější strava, atd.) lze měsíčně vyžít za cca 10 000 Kč. 
Půjčka 400 000 Kč s úrokem 5% a splatností 8 let vychází měsíčně na 5 100 Kč. S platem 20 000 Kč byste měl na takovouto půjčku dosáhnout, nicméně nákup auta na úvěr nemohu doporučit. Prostudujte náš článek Finanční hříchy mladých.

Question 14

⭐ Rozvod a vypořádání SJM

Accepted Answer

Dobrý den,
při rozvodu se ze zákona musí vypořádat pouze společné jmění manželů. Nespadá-li podíl na nemovitosti do SJM (v katastru není výslovně zapsáno "SJM"), pak rozvod na toto spoluvlastnictví nemá žádný vliv. Nechtějí-li partneři nadále vlastnit nemovitost podílově dohromady, mohou se domluvit na řešení nezávisle na probíhajícím rozvodu. V případě nenalezení shody lze požádat soud u vypořádání spoluvlastnictví, neboť ze zákona není možné někoho nutit do setrvání v podílovém vlastnictví. Soud pak může nařídit vyplacení podílu nebo prodej celé nemovitosti (opět nezávisle na rozvodu).

Question 15

⭐ Refinancování hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,
refinancování hypotéky u jiné banky je nová úvěrová smlouva (nejedná se o pokračování či dodatek k původní úvěrové smlouvě). V rámci rozvodu dochází k vypořádání "společného jmění manželů". SJM zahrnuje všechen majetek získaný oběma partnery během manželství (není-li v předmanželské smlouvě stanoveno jinak či nejedná-li se o výjimky - např. výlučné dary, dědictví, atd.).

Question 16

⭐ Exekuce po řádně skončené insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, ke kterému dluhu se exekuce vztahuje. Dluhy vzniklé před schválení insolvence (tedy před rokem 2013) bylo třeba přihlásit jako pohledávku do insolvence a nyní je nelze více vymáhat (je to promlčené). Naopak dluhy vzniklé po datu schválení insolvence (v letech 2013-2018) nespadají do insolvenčního řízení, nejsou prominuty a lze je dále vymáhat.

Question 17

⭐ Kdy znovu žádat o další oddlužení?

Accepted Answer

Dobrý den,
požádat můžete kdykoliv, nejsou žádné minimální lhůty. Nicméně aby žádost o opětovné povolení oddlužení měla šanci na úspěch, je třeba doložit změny podstatných okolností (např. se Vám zvýšila mzda, a proto byste na druhý pokus měla vyšší šanci uspět).

Question 18

⭐ Falešný eshop a chargeback

Accepted Answer

Dobrý den,
při platbě kartou a nedodání zboží ze strany obchodníka lze karetní transakci (platbu) reklamovat přímo u své banky. Každá banka a karetní asociace má jiná pravidla, tedy úspěšnost nelze předem garantovat. Ale za pokus to určitě stojí.

Question 19

⭐ Dědictví a dispozice k účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
v případě úmrtí majitele účtu banka jeho účet zablokuje ihned po obdržení úmrtního listu. Až do momentu dodání úmrtního listu bance účet blokován není. Přestože v tomto období s účtem nakládat technicky můžete (stále se dostanete do internetbankingu, vyberete peníze z bankomatu, atd.), z právního hlediska byste tak již činit neměla, protože peníze momentem úmrtí spadají do dědického řízení. V dědickém řízení se rozděluje majetek přesně k datu úmrtí (ne k datu blokace účtu). Pokud byste tedy v mezidobí z účtu vybrala nějaké peníze a ty zdědil někdo jiný, mohl by je po Vás vymáhat.

Question 20

⭐ Jsou úroky daňově uznatelným nákladem?

Accepted Answer

Dobrý den,
zaplacené úroky za půjčené peníze využité k dosažení příjmů z podnikání jsou daňově uznatelným nákladem. O úroky zaplacené Zonky za půjčku na auto sloužící k podnikání si tak daňový základ snížit můžete.

Question 21

⭐ Daň z příjmu a přesčasy

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud již nyní využíváte všechny daňové slevy na maximum, vliv přesčasů na roční zúčtování daně bude nulový. Přesčasy dostanete zaplacené, tedy se Vám zvýší mzda. Ze zvýšené mzdy zaměstnavatel odvede vyšší zálohy na daň. Při ročním zúčtování daně nedostanete zpět žádný přeplatek navíc, neboť výše daňových slev zůstala bez změny. Pokud byste naopak doposud nevyužívala zcela všechny daňové slevy (za poplatníka, penzijní spoření, hypotéku, invaliditu, atd.), vedla by zvýšená mzda k vyšším přeplatkům na dani při ročním zúčtování.

Question 22

⭐ Půjčka pro mladé podnikatele

Accepted Answer

Dobrý den,
žádné takové omezení ze strany legislativy či regulátora trhu není, jedná se čistě o obchodní rozhodnutí Raiffeisenbank. O půjčku můžete zkusit požádat u jiné banky, nicméně každá banka po Vás bude požadovat daňové přiznání za 1-2 poslední fiskální roky (aby bylo z čeho odvodit výši Vašich příjmů). Začnete-li podnikat hned po dosažení plnoletosti, splníte povinnost daňových přiznání nejdříve v 19-20 letech. O moc dříve než v 21 letech Vám tak nikdo podnikatelský úvěr nedá.