Question 1

⭐ Dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,
není-li sepsána závěť, pak se majetek při úmrtí dělí následovně:
1) polovina SJM připadá druhému z manželů
2) polovina SJM se dělí rovným dílem mezi druhého z manželů a děti
Peníze spadají obvykle do SJM, tedy první polovina by automaticky připadla otčímovi a druhá polovina by se dělila rovným dílem mezi něj, Vás a případné Vaše sourozence. Naopak dispoziční právo k účtu Vám nedává žádné extra právo na peníze v dědickém řízení. Disponent není majitelem peněz na účtu. 
Pokud Vaše matka s otčímem nežije, doporučuji rozvod. Chce-li odkázat majetek jen Vám, sepište závěť.

Question 2

⭐ Jak vložit eura hotově na účet?

Accepted Answer

Dobrý den,
všechny vklady v hotovosti na účet prostřednictvím vkladomatů Air Bank jsou zdarma. Banka však nemá hotovostní pobočky a obávám se, že vkladomaty eura nepřijímají (pouze koruny). Mnoho jiných bank hotovostní vklady v cizích měnách na pobočkách přijímají, ale za nemalý poplatek (% z vkládané částky).

Question 3

⭐ CVV kód

Accepted Answer

Dobrý den,
máte pravdu, že CVV kód je třeba velmi důsledně střežit, neboť je s ním možno autorizovat platby (stejně jako s PINem výběry z bankomatů). Při platbě kartou online za nákup v důvěryhodném eshopu bystě měla být přesměrována na zabezpečenou platební bránu, kde je bezpečné CVV kód zadat. Určitě však CVV kód nezadávejte nikam jinam (web eshopu, atd.).

Question 4

⭐ Kolik mám pojistek?

Accepted Answer

Dobrý den,
bohužel neexistuje nic jako centrální registr pojistných smluv. S dotazem ohledně množství pojistek budete muset kontaktovat jednotlivé pojišťovny, které Vám potvrdí, jaké pojištění máme případně sjednané u nich.

Question 5

⭐ Mám první práci, jsem po zkušebce

Accepted Answer

Dobrý den,
S platem 21 000 Kč (čistého cca 16 000 Kč) půjčku 100-250 000 Kč získáte. Banky požadují čistý rejstřík dlužníků, práci na dobu neurčitou a nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě, což splňujete. 
Není ale na půjčování peněz příliš brzy? Každý by měl mít finanční rezervu ve výši 3-6 násobku pravidelných měsíčních výdajů. Dokud na účtu nebudete mít našetřeno min. 100 000 Kč, žádné větší výdaje ani půjčky nedoporučuji.
Nač si chcete půjčit? Se svým platem budete půjčku splácet i třeba 6-8 let. Časem bude potřebovat vlastní bydlení, později budete zakládat rodinu. Vlastní byt bez hypotéky neseženete. Při splácení půjčky na hypotéku nedosáhnete. Pokud si nepůjčujete pro rozjezd podnikání (či na jinou rozumnou investici), doporučuji další roky spíše šetřit. Pro získání hypotéky budete muset mít našetřeno 10-20% z ceny nemovitosti.
Nemálo mladých lidí se v první práci hned po zkušebce zadluží a koupí si auto. To je nejhorší životní rozhodnutí. Čtvrtý měsíc ekonomiky aktivního života a už v mínusu. Později nezískají hypotéku, musí dál platit nájem. To jim následně po založení rodiny velmi komplikuje domácí rozpočet. Nedělejte stejnou chybu. Doporučuji náš článek Půjčujeme si odpovědně.

Question 6

⭐ Insolvenční rejstřík

Accepted Answer

Dobrý den,
tomu příliš nerozumím. Žádost o insolvenci se podává v případě, kdy nestíháte splácet a vrší se Vám exekuce. Pokud Vám insolvence schválena nebylo, kam se poděly dluhy/exekuce? S lidmi se záznamy v registrech obvykle nechce nikdo moc obchodovat, protože se neví, kdy na dlužníka přijde exekutor. Kupující by pak mohl přijít o své peníze i koupené auto (které by zabavil exekutor/insolvenční správce).

Question 7

⭐ Sponzoring

Accepted Answer

Dobrý den,
naše redakce nemá žádné nadstandardní vztahy s bankami. Jen takto můžeme garantovat absolutní nezávislost a nestrannost. Se získáním sponzoringu od bank Vám pomoci nemůžeme.

Question 8

⭐ Stavební spoření a státní podpora

Accepted Answer

Dobrý den,
uplynutím lhůty 6 let skončilo období, po které jste nemohla vybrat peníze (bez ztráty státní podpory). Stavební spoření tím neskončilo a dál pokračuje. Nadále tedy máte nárok na státní podporu ve výši 10% z roční úložky peněz (max. 2 000 Kč). 
Výhody: dál čerpáte státní podporu, aniž byste byla omezena standardní lhůtou 6 let
Nevýhody: některé stavební spořitelny snižují po uplynutí 6 let úrok na 0,05% a mohou Vám smlouvu kdykoliv vypovědět
Nesníží-li Vám spořitelna úrok, spořte klidně dál (dokud Vám nevypoví smlouvu).

Question 9

⭐ Otevírací doba poboček Velikonoce

Accepted Answer

Dobrý den,
nejsme banka, ale poradenský portál. O jakou banku a pobočku se přesně jedná? Většina poboček (mimo kiosky v obchodních centrech) má o svátcích zavřeno.

Question 10

⭐ Manžel ručí za dluhy manželky

Accepted Answer

Dobrý den,
neboť za dluhy ručíte v manželství společně a nerozlučně, má negativní záznamy v registrech i Váš manžel. Exekuce nejsou žádná legrace, mohou Vám snadno zničit celý život. Doporučuji důsledně platit své závazky včas. Vůbec ideální je žádné dluhy (mimo hypotéky na bydlení) nemít.

Question 11

⭐ Vývoj kurzu

Accepted Answer

Dobrý den,
vývoj kurzu se dá predikovat podobně jako vývoj HDP, nezaměstnanosti a dalších ukazatelů. Jsou na to matematické modely, které Vám predikovaný výsledek garantují s určitou pravděpodobností. Časový horizont může být libovolně dlouhý, ale čím dále v budoucnosti se budeme pohybovat, tím méně přesnější/spolehlivější odhad bude. Je to podobné jako s počasím (zítra bude na 90% hezky, pozítří na 80% a za týden jen na 50%). Víme, že v létě je tepleji než v zimě, ale neumíme přesně říct, o kolik stupňů to bude letos. O HDP také víme, že v době konjunktury roste a v krizi klesá (a k tomu se adekvátně vyvíjí nezaměstnanost, úrokové sazby, atd.). Ale nikdo Vám přesně neřekne, kolik % bude vrchol a kolik dno.
U CZK/EUR lze předpokládat, že koruna bude nadále posilovat až do momentu vstupu do eurozóny (česká ekonomika roste rychleji než průměr eurozóny). Vývoj CZK/USD je čitelný méně (EUR/USD osciluje několik posledních let mezi 0,8-1).

Question 12

⭐ Hypotéka

Accepted Answer

Dobrý den,
žádná banka Vám nepůjčí 4-5 let po ukončení insolvence. Nebankovní poskytovatelé úvěrů hypotéky nenabízejí. Vy byste také přece nepůjčila své peníze někomu, kdo nedávno řádně nesplatil svůj předchozí dluh.

Question 13

⭐ Na investici

Accepted Answer

Dobrý den,
banky Vám mohou na hypotéku půjčit max. 90% z hodnoty nemovitosti (ať už to bude hypotéka na bydlení nebo na investici). Jak píšete, investiční hypotéky mají kratší splatnost, vyšší úrok a nižší LTV, neboť jsou rizikovější oproti hypotékám na bydlení. Některé banky mají pro investiční hypotéky na pronájem i vyšší LTV, ale požadují ručení obytnou nemovitostí. Platí vztah "čím méně riziková nemovitost, tím vyšší LTV". Obytné nemovitosti jsou méně rizikové, komerční a výrobní prostory více.
Pro schválení hypotéky bude banka vyžadovat ocenění nemovitosti odhadcem. Ten v odhadu zmíní, o jakou nemovitost se jedná (na bydlení či penzion na pronájem). Mimo odhadu banka nemá jak zjistit, jestli pronajímáte více, než je smluvně dohodnuto. Ale v případě nedodržení podmínek úvěrové smlouvy Vám může banka úvěr kdykoliv vypovědět a požadovat peníze zpět ihned.
Vyplníte-li hypotéční kalkulačku, kolegové se Vás pokusí oslovit s konkrétní nabídkou.

Question 14

⭐ Zprostředkovatelské zahraniční banky

Accepted Answer

Dobrý den,
některé banky (např. ČSOB) tyto zprostředkovatelské banky pro zahraniční platby uvádějí na webu, Air Bank bohužel nikoliv. Zkuste se zeptat Air Bank přes infolinku.

Question 15

⭐ Konsolidace půjček a hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,
banky mohou půjčit max. 90% z hodnoty nemovitosti. Proto Vám dříve nemohly poskytnout 100%. Rekonstrukcí jistě došlo ke zhodnocení nemovitosti, takže pokud by se udělal nový odhad a hodnota nemovitosti by byla necelé 4 mil. Kč, pak by nebyl problém refinancovat hypotéku 3,5 mil. Kč. Bude-li hodnota nemovitosti nižší než 3,85 mil. Kč, pak konsolidace bohužel možná nebude.

Question 16

⭐ Kreditní karta

Accepted Answer

Dobrý den,
nikoliv, kreditní kartu můžete zrušit kdykoliv bez poplatku. Platíte-li za vedení kreditní karty poplatky, doporučuji volit banku, která Vám nabídne kreditku bezplatně a bez podmínek minimální měsíční útraty. Kompletní přehled zde.

Question 17

⭐ Hypotéka a úvěr na rekonstrukci

Accepted Answer

Dobrý den,
s příjmem 44 000 Kč a měsíčními splátkami současné půjčky ve výši 5 500 Kč byste s přítelkyní na nový úvěr 600 000 Kč měli stále dosáhnout. Banky nemohou na hypotéku půjčit více než 90% zástavní hodnoty nemovitosti, tedy 10% z 350 000 Kč byste museli mít našetřeno z vlastních zdrojů (pro lepší úrok 20%). A zbylých 250 000 Kč na rekonstrukci by bylo formou půjčky. 
V nejhorším případě (600 000 Kč formou půjčky) vychází měsíční splátka při RPSN 5% a splatnosti 8 let na zhruba 7 500 Kč. Dohromady byste tak se současnou půjčku spláceli 13 000 Kč měsíčně a na živobytí by Vám zůstávalo 31 000 Kč, z čehož dvě dospělé osoby a jedno dítě vyžijí.

Question 18

⭐ Přiznání k dani z příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,
Finanční úřad vyžaduje originál všech přiložených dokumentů (POZP a další potvrzení nárokující daňové slevy či snížení daňového základu). Pokud jste ještě přiznání nepodala, určitě přiložte originál dokumenty. Pokud již proběhlo podání na FÚ, třeba budete mít štěstí a narazíte na tolerantního úředníka, který Vás na tento nedostatek upozorní, ale nebude po Vás doložení originálů výjimečně vyžadovat.

Question 19

⭐ Blokace účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
účet obvykle blokuje exekutor před schválení insolvence (insolvenční správce k tomu nemá důvod, plníte-li dohodnutý splátkový kalendář). V průběhu insolvence je vykonavatelnost exekucí pozastavena (exekutor účet může blokovat, ale nemůže z něj strhávat peníze).

Question 20

⭐ Vkladní knížka

Accepted Answer

Dobrý den,
peníze z vkladní knížky bez osobní návštěvy pobočky bohužel nedostanete. Toto je hlavní nevýhoda vkladní knížky, na kterou doplácejí zejména senioři (přestanou chodit, nemohou navštívit pobočku a k penězům se nedostanou). S účtem by převod na dálku (přes internetbanking) nebyl vůbec problém, autorizace platby proběhne přes SMS zaslanou na Váš mobil. Ale u vkladní knížky nemá banka jak ověřit, že o platbu žádáte skutečně Vy. Je-li v knížce zapsaná jako disponent i Vaše paní, může výběr peněz provést i ona.

Question 21

⭐ Na Kubu

Accepted Answer

Dobrý den,
potřebujete znát IBAN účtu příjemce a BIC/SWIFT. Pak zadejte klasickou mezinárodní platbu (kubánské banky jsou účastníky SWIFT).

Question 22

⭐ Účet ve zlatě

Accepted Answer

Dobrý den,
děkuji za doplnění. Takovýto zlatý účet u nás žádná banka nenabízí, tedy v případě zájmu budete odkázán na služby zahraničních bank. Technicky je účet vedený ve zlatě samozřejmě možný (včetně plateb kartou), ale moc si neumím představit, k čemu je to dobré. Investice (zlato, akcie, komodity) jsou vždy dlouhodobou záležitostí. Klíčem k úspěchu je nakoupit a prodat ve správný moment. Naopak běžný účet (a platby kartou) slouží k uspokojování denních potřeb. Není jednodušší investice a útraty v obchodech mít oddělené? Rohlík si přece půjdete koupit, když budete mít hlad (ne když bude zrovna výhodná cena zlata). Nehledě na vyšší transakční náklady (měna vkladu/XAU při přijetí platby a XAU/měna výdaje při útratě). Je to jako mít účet v USD, ale ukládat na něj koruny a utrácet v korunách (platíte za dvojí konverzi).