Question 1

⭐ Nízká hypotéka

Accepted Answer

Dobrý den,
je to přesně naopak - čím nižší LTV (poměr hypotéky vůči ceně bytu), tím jste pro banku bonitnější zákazník, který dosáhne na lepší podmínky. Určitě si tedy půjčte jen tolik, kolik skutečně potřebujete (3 mil. Kč). Developer nepotřebuje žádnou garanci o tom, jak máte peníze na koupi bytu zajištěné. V případě nezaplacení Vám totiž propadá rezervační poplatek a developer byt prodá jinému zájemci.

Question 2

⭐ Dědictví a dluhy

Accepted Answer

Dobrý den,
v prvé řadě si Váš otec neměl brát na sebe úvěr své dcery. Pokud ji banka nebyla ochotna půjčit, bylo to jen pro její dobro (banka už tehdy věděla, že by Vaše sestra pravděpodobně hypotéku nezvládla splatit). V rámci dědictví měl přejít dluh z hypotéky jen na Vaši sestru, protože její dluhy s Vámi nemají nic společného. Byla-li hodnota poloviny hypotéky vyšší než polovina zděděného majetku, bylo pro Vás lepší se dědictví zříct. Vy tak nyní platíte dluh za dům sestry, o který stejně přijde, neboť není schopna splatit ani svoji polovinu (proto jí banka úvěr zesplatnila). Z mateřské hypotéku splácet nelze a lidem rok po insolvenci nikdo nepůjčí (sotva prošli svým osobním bankrotem). Dejte od toho ruce pryč a nic dalšího už za sestru neplaťte, neberte na sebe další půjčky či ručitelské závazky (jinak si zničíte i svůj život). Je to možná drsné, ale kdyby již tenkrát na počátku si Vaše sestra úvěr nevzala na jméno otce, byla by ušetřena nynější nepříjemné situace.

Question 3

⭐ Inkaso a trvalý příkaz

Accepted Answer

Dobrý den,
inkaso slouží k pravidelným platbám různě vysokých částek (např. každý měsíc různě vysoká útrata za mobil). Vy dáte svolení k inkasu a protistrana si od Vás peníze sama stáhne. Naproti tomu trvalý příkaz se využívá k pravidelnému placení stejně vysokých částek (např. zálohy na energie). Platby školních obědů se obvykle řeší trvalým příkazem, neboť málokterá škola nabízí pro Vás pohodlnější formu inkasa. Doporučuji si ověřit, zda škola Vašich dětí skutečně umožňuje platbu obědů inkasem. Pokud ano a inkasní platba se stále nedaří, plaťte obědy trvalým příkazem.

Question 4

⭐ Nespokojenost s bankou

Accepted Answer

Dobrý den,
na trhu máme přes 30 bank. Nejste-li spokojen s přístupem Oberbank, není nic snazšího než přejít ke konkurenci. Je skutečně z čeho vybírat. Některé banky nabízejí vyšší úroky na spoření, jiné levnější úvěry. Další cílí na firemní klientelu, či mají rychlejší platební styk se zahraničím. Cítíte-li se poškozen či Vám byla způsobena škoda většího rozsahu, určitě má smysl věc eskalovat dohledovému orgánu nad bankami (ČNB) či podat trestní oznámení Policii ČR. Pokud se však jednalo pouze o arogantní chování pobočkových pracovníků, je mnohem jednodušší změnit banku.

Question 5

⭐ Vysoký poplatek za sjednání půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
věrohodnou webovou stránku Vám dnes udělá i student druhého stupně ZŠ za méně než jedno odpoledne. Prvně důrazně nedoporučuji si sjednávat jakékoliv nebankovní půjčky (skryté poplatky, vysoké RPSN i v řádu stovek a tisíců procent). Potřebujete půjčit peníze? Na trhu je přes 30 bank, které Vám ochotně půjčí již od 5% - kompletní přehled zde. Většina bank si dnes neúčtuje žádný poplatek za sjednání úvěru. Pokud už si někdo poplatek účtuje, tak vždy až po schválení a načerpání úvěru (a obvykle max. 1% z výše úvěru). Poplatek vyžadovaný předem vypadá spíše jako podvod. Zejména v této nesmyslné výši necelých 9 000 Kč. Vy zaplatíte a nebankovní poskytovatel úvěru Vám pak jen řekne, že jste neprošla skóringem a nepůjčí Vám. Těchto podvodných firem je na trhu bohužel spousta (mimo půjček nabízejí i zprostředkování práce a další služby - vždy za poplatek předem).

Question 6

⭐ Storno zrušení účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, kolik času uplynulo od momentu, kdy jste nové bance dala plnou moc ke zrušení účtu u staré banky, resp. v jaké stavu se nyní proces zrušení účtu přesně nalézá. Zkuste požádat starou i novou banku o storno zrušení účtu. Třeba to ještě bude možné.

Question 7

⭐ Výběr hotovosti na pobočce

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, toto je možné - přepážkový pracovník si číslo účtu dohledá podle Vašeho jména. Pohodlnější a rychlejší je však vybrat peníze z bankomatu. Třeba Equa bank nabízí mimo vedení účtu bez poplatků a podmínek taktéž neomezené výběry z bankomatů všech bank.

Question 8

⭐ Vrácení platby

Accepted Answer

Dobrý den,
banky platby nemohou stornovat ani vracet, nemohou nikomu brát peníze z jeho účtu, neboť nemají jak přezkoumat oprávněnost Vašeho požadavku. Kontaktujte přímo majitele účtu a požádejte ho navrácení peněz. Pokud Vám peníze dobrovolně nevrátí, budete ho muset žalovat pro bezdůvodné obohacení se.

Question 9

⭐ Reklamace kurzu

Accepted Answer

Dobrý den,
banka může uznat reklamaci pouze v případě, kdy Vás svým pochybením poškodila. V tomto případě byla bohužel chyba na Vaší straně, kdy jste pro platbu použila špatné číslo účtu. V ČR máme přes 30 bank, které nabízejí různě výhodné kurzy (které předem zveřejňují online na svých webech). Rozdíl nejlepší a nejhorší nabídky může být i přes 10% hodnoty kurzu. Volba banky je pouze na Vás. Nelze s bankou provést obchod a následně ho reklamovat pro nevýhodný kurz, poplatek či úrok.

Question 10

⭐ Příspěvek na bydlení

Accepted Answer

Dobrý den,
z Vás coby super-poctivce by měl určitě každý finanční úřad radost :) Příspěvek na společnou domácnost od přítelkyně nepodléhá dani z příjmu.

Question 11

⭐ Společné prostory a zástavní právo

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, jsou-li společné prostory zapsané jako samostatná jednotka na katastru. Pokud by se jednalo např. o sklep, který doposud nikde zapsán nebyl, pak by na něj zástavní právo bytových jednotek spíše nepřecházelo. Ve Vašem případě se ale jedná o pozemek, který na katastru zapsán je (vlastníkem pozemku jsou pravděpodobně poměrně všichni vlastníci bytů) a již nyní jsou na tomto pozemku pravděpodobně vedena jednotlivá zástavní práva vlastníků bytových jednotek. Při vyčlenění samostatných garážových stání by tak došlo k zatížení nově vzniklých jednotek současnými zástavními právy. S bankami můžete zkusit vyjednat zrušení zástavního práva pro tyto nové jednotky. Administrativně to však nebude snadné díky množství bank a jednotlivých zástavních práv.

Question 12

⭐ Sort Code

Accepted Answer

Dobrý den,
Sort Code se používá pro lokální bankovní platby v rámci Británie a Irska. Nemáte-li účet veden v Británii či Irsku, není třeba zadávat žádný Sort Code.

Question 13

⭐ Načerpání úvěru

Accepted Answer

Dobrý den,
načerpání již schváleného úvěru by nemělo trvat déle než týden. Pokud ani v pátek peníze na účtu nebudou, kontaktujte Wüstenrot.

Question 14

⭐ Vklad hotovosti na pobočce

Accepted Answer

Dobrý den,
nejjednodušší a nejlevnější je peníze vložit na svůj účet a bezhotovostně je převést na účet ZŠ (toto nabízí většina banka zdarma). Peníze můžete taktéž vložit hotově na účet školy na pobočce banky školy, nicméně za takovýto vklad provedený "třetí osobou" si banky účtují 60-100 Kč.

Question 15

⭐ Jak dlouho trvá platba?

Accepted Answer

Dobrý den,
standardní tuzemská mezibankovní platba trvá max. 2 pracovní dny.

Question 16

⭐ Promlčecí lhůta

Accepted Answer

Dobrý den,
standardní promlčecí lhůta dluhu činí 3 roky. Podpisem "uznání dluhu" došlo k prodloužení lhůty na 10 let. Tato lhůta běží od momentu, kdy jste přestal řádně splácet. Bylo by tedy vhodné zjistit, kdy jste naposledy uhradil splátku.

Question 17

⭐ Nahlášení pojistné události

Accepted Answer

Dobrý den,
nejsme vaše pojišťovna, ale poradenský portál. Pojistnou událost nahlaste přímo pojišťovně Axa.

Question 18

⭐ Exekuce a registr dlužníků

Accepted Answer

Dobrý den,
záznamy o neplatičích se z registru dlužníků nemažou. Právě proto tady ten registr je, aby si věřitelé mohli kdykoliv ověřit Vaši platební morálku a úvěrovou minulost. Od momentu doplacení exekuce Vám nikdo dalších 4-5 let nepůjčí.

Question 19

⭐ Mám šanci získat hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,
u OSVČ počítají banky příjem dle daňového přiznání za poslední kalendářní rok. Pokud manžel čestně uváděl všechny své příjmy, nevydělával málo či jinak daňově neoptimalizoval, bude jeho příjem pro získání hypotéky nejspíše dostatečný.
Byt i s hypotékou můžete taktéž kdykoliv prodat a vzít si novou hypotéku na RD.

Question 20

⭐ Dědictví a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
bratrova neschopnost platit své dluhy ani jeho schválená insolvence (osobní bankrot) na Vás nemá vůbec žádný vliv. Vy splníte svoji část dohody (převedete mu slíbené peníze) a tím to pro Vás končí. S žádným insolvenčním správcem se nescházejte (nemáte důvod proč tak činit). 
Všechny peníze které bratrovi pošlete budou insolvenčním správcem obratem použity na umoření dluhu. Proto od Vás možná chtěl zjistit, kdy se chystáte bratrovi zaplatit. Tuto informaci mu ale nejste povinna sdělit.

Question 21

⭐ Exekuce na plat

Accepted Answer

Dobrý den,
kolik tedy činí celková výše exekuce? 11 695 Kč nebo 11 695 Kč + 8 367 = 20 062 Kč? Pokud oněch 20 062 Kč, pak exekutor pravděpodobně nemohl strhnout celou tuto částku z jedné mzdy naráz, neboť exekuovanému vždy náleží nezabavitelné minimum. Teprve po vymožení celého dluhu exekutor účet v bance odblokuje.

Question 22

⭐ Exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,
bohužel Vám dalších 4-5 let nikdo nepůjčí. Nepotřebujete-li auto k podnikání či k výkonu svého povolání, doporučuji si na něj vůbec nepůjčovat. Taktéž nemáte-li na účtu našetřeno aspoň 50-100 000 Kč, doporučuji si auto nekupovat. Provoz zejména staršího auta ve Vámi uvedené cenové relaci může být poměrně nákladný. Jen za přepis auta a povinné ručení na první rok zaplatíte i 5 000 Kč. Výměna oleje, chladící kapaliny a plná nádrž benzínu, to máte další 3 000 Kč. A další desítky tisíc půjdou na opravu, protože za 50 000 Kč auto v bezvadném stavu neseženete.