Question 1

⭐ Nevyžádaný telemarketing a ochrana osobních údajů

Accepted Answer

Dobrý den,
těžko říct, kde neznámí volající nabízející půjčky vzali Vaše telefonní číslo, ale určitě to není v pořádku. Bez Vašeho výslovného souhlasu nesmí nikdo uchovávat Vaše osobní údaje (včetně telefonního čísla) a už vůbec je nesmí používat k marketingovým účelům (např. k nabídce půjček). Pokud by se to opakovalo, můžete dotyčné žalovat.
Nebankovní půjčky co nejdříve doplaťte a již nikdy více si takto nepůjčujte. Zatímco Kamali Vám účtuje RPSN "jen" 49%, u Zapla platíte více než 1000%. Finančně gramotný člověk si půjčuje u bank za 5-8%.

Question 2

⭐ Termínovaný vklad a výplata úroku

Accepted Answer

Dobrý den,
Ukončíte-li termínovaný vklad dříve, bude úrok vyplacen ke dni ukončení vkladu. Doporučuji si však předem ověřit, jestli banka předčasné ukončení termínovaného vkladu vůbec umožňuje (a případně za jakých podmínek - např. Creditas umožňuje bez sankce předčasně vybrat až 20% vkladu - v případě vyššího výběru si účtuje poplatek 2% z předčasně vypovězené částky nad 20%). 
V případě krachu banku Vám náhradu včetně úroků vyplatí Garanční systém finančního trhu a to bezprostředně po krachu banku (nečekáte na uplynutí původně sjednané lhůty).

Question 3

⭐ Zvýhodnění věřitele

Accepted Answer

Dobrý den,
přestože se jedná o zcela nemateriální částku, mohlo by být na věc pohlíženo jako na zvýhodňování jednoho věřitele před ostatními (což je v insolvenci nepřípustné). Doporučuji raději doplnit Žádost o oddlužení o tyto dvě chybějící půjčky.

Question 4

⭐ CDCP a účty v nezařazené evidenci

Accepted Answer

Dobrý den,
akcie v nezařazené evidenci mohou být libovolně dlouho, nepropadají, neznehodnocují se (resp. cena je závislá na vývoji trhu - může růst i klesat). Jediným omezením je, že s těmito akciemi nemůžete volně nakládat. 
Akcie se stejně budou muset jednou přiřadit na něčí řádný majetkový účet v CDCP (Váš nebo Vašich dědiců). Není tedy nač čekat, převod na Váš majetkový účet určitě doporučuji. 
Založení majetkového účtu stojí cca 100 Kč. Neplatí se žádné měsíční ani roční poplatky, s akciemi nemusíte obchodovat - mohou tam jen tak bezplatně ležet.

Question 5

⭐ SWIFT/BIC pro španělskou banku

Accepted Answer

Dobrý den,
španělská banka CaixaBank má SWIFT/BIC CAIXESBB.

Question 6

⭐ Daňová sleva na vyživovanou manželku

Accepted Answer

Dobrý den,
na daňovou slevu na manželku za rok 2018 máte nárok, pokud Vaše paní měla loni roční příjem do 68 000 Kč (do této částky se počítá mateřská, ale ne rodičovská). Daňová sleva může činit až 24 840 Kč - přijde na to, jak vysoký máte příjem (na rozdíl od dětí se v případě nevyčerpání slevy nestává z této položky daňový bonus). 
Ohledně "kolik musí zaměstnavatel přiznávat?". Váš zaměstnavatel Vám vyplácí přesně takovou mzdu, jakou máte sjednanou v pracovní smlouvě. Pokud pracujete načerno (dostáváte pouze minimální mzdu a zbytek na ruku), na daňovou slevu za manželku nedosáhnete (protože sám téměř žádné daně neplatíte).

Question 7

⭐ Darování akcií z nezařazené evidence

Accepted Answer

Dobrý den,
nejprve je třeba si vybrat tzv. účastníka CDCP (partnera), který Vám zprostředkuje přístup na kapitálový trh (např. Fio banku, která má přijatelné poplatky). Tento zprostředkovatel Vám založí majetkový účet v CDCP a převede Vám na něj Vaše akcie, které jsou doposud vedené v nezařazené evidenci. Následně budete moci s akciemi volně nakládat (prodávat/darovat). Pokud byste chtěl akcie darovat, musí mít obdarovaný taktéž zřízen majetkový účet v CDCP. Vlastníte-li Vy/obdarovaný pouze několik akcií a jinak na kapitálovém trhu neobchodujete, raději vše prodejte (jinak by to bylo pro obdarovaného více práce než užitku). 
Darování v rodině je osvobozené od daní. V případě dědictví je stejný postup jako výše (dědic si musí opět zřídit majetkový účet v CDCP).

Question 8

⭐ Dluhy po manželovi

Accepted Answer

Dobrý den,
za dluhy vzniklé během manželství ručíte s manželem společně a nerozlučně. Je-li manžel nemajetný/má-li nízký příjem z podnikání, nesmíte se exekutorovi divit, že se zaměřil více na Vás (v jeho roli byste udělala to samé). Můžete zkusit podat návrh soudu na splacení 100% závazků se zachováním nemajetné firmy - třeba to vyjde.

Question 9

⭐ Konsolidace nebankovních půjček

Accepted Answer

Dobrý den,
pracovní smlouva na dobu určitou nevadí, ale banka Vám nepovolí delší splatnost než 20/8/2020 (necelý rok a půl). Z čistého měsíčního příjmu 15 000 Kč lze splácet max. 6 750 Kč (splátky úvěru nemohou činit více než 45% Vašeho čistého příjmu). Teoreticky byste tak mohla zažalovat nebankovní poskytovatele úvěrů a žádat zneplatnění půjček, neboť Vám bylo půjčeno více než zákon o spotřebitelském úvěru dovoluje (tento zákon se vztahuje na půjčky od 5 000 Kč výše).

Question 10

⭐ Kreditní karta a volba banky

Accepted Answer

Dobrý den,
Hello bank bohužel od 1/3/2019 změnila podmínky u kreditních karet a nově nabízí pouze nižší odměnu (1% z každého nákupu, max. 500 Kč měsíčně). Ostatní podmínky (úrok/poplatky) zůstávají stejné. Každopádně děkujeme za upozornění a omlouváme se za zmatky - chybu jsme opravili.

Question 11

⭐ Peníze SVJ na osobním účtu majitele bytu

Accepted Answer

Dobrý den,
peníze náležící Společenství vlastníků jednotek (nebo bytovému družstvu) musí být vždy na účtu SVJ/družstva. Není možné, aby se tyto peníze ukládaly na vkladní knížku fyzické osoby (jednoho z majitelů bytu). Nejde jen o exekuci, ale např. úmrtí (peníze spadají do dědického řízení) či riziko zpronevěry. Peníze nepatří na vkladní knížku - výhradně na účet. 
Můžete-li dokázat, že peníze na vkladní knížce náleží SVJ a nikoliv majiteli vkladní knížky, domáhejte se navrácení peněz podáním vylučovací žaloby k soudu. Nicméně vlastnictví peněz SVJ bude velmi těžké dokázat, neboť peníze byly vkládány na knížku hotově majitelem. Pokud by peníze byly zasílány bezhotovostně na účet, bylo by jasně prokazatelné, kdo, kdy a co platil.

Question 12

⭐ Volba banky a zahraniční platby

Accepted Answer

Dobrý den,
máte na mysli odchozí nebo příchozí zahraniční platby? A do jakých zemí? Bezplatné vedení účtu bez podmínek a tuzemské transakce zdarma nabízí mnoho bank, ale liší se poplatky za odchozí/příchozí SEPA platby a ostatní zahraniční platby. Zde v našem srovnávači běžných účtů si můžete porovnat poplatky všech bank podle toho, co je pro Vás nejdůležitější. Vybírejte mezi Equa bank, Air Bank, Fio bankou a Creditas.

Question 13

⭐ Platba na Slovensko

Accepted Answer

Dobrý den,
SEPA platba na Slovensko (v EUR) trvá max. 2 pracovní dny a máte ji u Fio Banky zdarma (příjemce u VUB Banky taktéž neplatí žádný poplatek za příchozí platbu).

Question 14

⭐ Identifikace majitele účtu a bankovní tajemství

Accepted Answer

Dobrý den,
v rámci zachování bankovního tajemství Vám banka bohužel nemůže sdělit jméno majitele cizího účtu.

Question 15

⭐ Nadlimitní výběr hotovosti na pobočce

Accepted Answer

Dobrý den,
výběry hotovosti na pobočce nad 100 000 Kč je třeba hlásit bankám 2 pracovní dny předem. Banky si za výběr hotovosti na pobočce obvykle účtují poplatky - proto je lepší peníze vybírat raději z bankomatu (větší částku třeba na 2-3 výběry). Některé banky provozují bezplatné infolinky, jiné nikoliv (platí se dle tarifu vašeho mobilního operátora).

Question 16

⭐ Úvěrová historie

Accepted Answer

Dobrý den,
řádně splácený bankovní úvěr Vám při žádosti o hypotéku přidá plusové body. Nicméně povolený úvěrový rámec na kreditní kartě (byť v době žádosti o hypo nečerpaný) taktéž snižuje částku, kolik Vám banka může maximálně půjčit. Nepotřebujete-li kreditku např. pro cesty do USA, doporučuji ji zrušit 3 měsíce před podáním žádosti o hypotéku.

Question 17

⭐ Výběr hotovosti na pobočce a zůstatek na účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
dnes si již téměř nikdo hotovost na pobočce nevybírá, neboť je to velmi nepohodlné (musíte na pobočku a často ještě platíte poplatek). Daleko příjemnější je vybírat hotovost z libovolného bankomatu, což nabízí zdarma (včetně bezplatného běžného účtu) např. Equa bank, Creditas, Hello bank, mBank a další. 
Stav účtu si můžete kdykoliv zkontrolovat během pár vteřin přes internetbanking či mobilní aplikaci. Je to mnohem bezpečnější než číslo sdělené na poště (ústně či písemně). Zejména starší lidé se pak stávají předmětem zájmu různých podvodníků, kteří si své oběti vybíraje nejčastěji právě na pobočkách pošt.

Question 18

⭐ Práce na DPP a DPČ

Accepted Answer

Dobrý den,
na výkon práce přes DPP/DPČ živnost nepotřebujete. Jste buď zaměstnanec na pracovní smlouvu (DPP/DPČ) s výplatou mzdy nebo živnostník/OSVČ a fakturujete. Váš zaměstnavatel ale IČ potřebuje (jinak by nemohl vyvíjet podnikatelskou činnost, ke které potřebuje zaměstnance). Nemusí se ale nutně jedna jen o podnikání - na úklid bytového domu či jiné pomocné práce se správou Vás může zaměstnat i např. bytové družstvo či SVJ.

Question 19

⭐ Investice do piva, vody, rumu a Dominikánské republiky

Accepted Answer

Dobrý den,
patrně se jedná o podvod, žádná banka klientům nenabízí investice do exportu piva a vody do Dominikánské republiky (a importu rumu).

Question 20

⭐ Výměna poškozených euro bankovek

Accepted Answer

Dobrý den,
poškozené euro bankovky vyměňují bezplatně centrální banky zemí eurozóny (nejblíže Německo, Slovensko, Rakousko). Tuzemské komerční banky mohou nabízet výměnu poškozených valut jako zpoplatněnou službu. 
S poškozenou korunou byste to měl jednodušší - standardně poškozenou bankovku by Vám bezplatně vyměnily všechny tuzemské banky provozující hotovostí pobočky.

Question 21

⭐ Banka mi nechce půjčit, pracuji v Německu

Accepted Answer

Dobrý den,
máte-li půjčku v jiné měně než příjem, jedná se o tzv. úvěr v cizí měně. A zde doplácíte na přílišnou horlivost zákonodárců a spotřebitelských organizací, které do české legislativy prosadili podmínky speciální ochrany dlužníků v těchto situacích. Banky by Vás musely složitě poučovat o kurzovém riziku a v případě nečekaných událostí na měnovém trhu i nést část kurzové ztráty. A do toho se bankám pochopitelně nechce, výsledkem čehož je, že Vám bohužel žádná nepůjčí, přestože máte velmi slušný příjem.

Question 22

⭐ Proč mi banka nechce půjčit?

Accepted Answer

Dobrý den,
banka Vám nechce půjčit pravděpodobně kvůli nebankovním půjčkám, které nemáte doplacené. Nejdříve je třeba doplatit současné mikro-půjčky a vyčkat několik týdnů (než bude doplacení úvěru potvrzeno v BRKI/NRKI). Teprve potom žádejte o další půjčku v bance.