Question 1

⭐ Zlato jako spoření na důchod?

Accepted Answer

Dobrý den,
pro pravidelné ukládání zhruba 2 000 Kč měsíčně doporučuji stavební spoření, kde mimo 1% úroku získáte státní podporu 2 000 Kč/rok, což výnosnost celého spoření posune na 3-4%. Peníze dostanete vyplacené po 6 letech spoření a výnos je garantován (nulové riziko).
Ke spoření na důchod doporučuji Doplňkové penzijní spoření, za které získáte státní podporu (230 Kč měsíčně za vložených 1 000 Kč). Za další až 2 000 Kč měsíčně máte nárok na snížení daňového základu u daně z příjmu (stát Vám na daních vrátí 15%). 
Nákup fyzického zlata nemohu laikovi ani drobnému investorovi doporučit. Mimo výrazných výkyvů tržní hodnoty (o desítky %) navíc musíte řešit fyzické uskladnění zlata (doma hrozí krádež a pronájem bankovní schránky Vás stojí další peníze).

Question 2

⭐ Půjčka na nemocenské

Accepted Answer

Dobrý den,
banka bude chtít potvrzení o výši průměrného příjmu za poslední 3 měsíce. Neboť jste pobírala velmi nízkou nemocenskou, obávám se, že tento příjem nebude dostatečný pro získání půjčky.

Question 3

⭐ Práce načerno

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji podat trestní oznámení na osobu, pro kterou jste pracoval a která s Vámi falešnou smlouvu podepsala. Tento podvodník za Vás zcela jistě neplatil žádné odvody, tedy budete mít dluh minimálně na zdravotním pojištění (a doba strávená v tomto zaměstnání se Vám nezapočetla do důchodu).

Question 4

⭐ Zřízení účtu a dispoziční právo

Accepted Answer

Dobrý den,
nejprve si Vaše maminka musí zřídit běžný účet (na pobočce či online) a až následně Vám může nechat zřídit dispoziční právo k účtu (na pobočce - je třeba osobní přítomnost Vás i maminky). Se všemi účty u všech bank lze pracovat elektronicky.

Question 5

⭐ Věcné břemeno na přípojky sítí

Accepted Answer

Dobrý den,
přípojky inženýrských sítí jsou majetkem toho, kdo je postavil. Přípojku NN (elektřina) staví distributor, tedy věcné břemeno se zřizuje ve prospěch distributora (ČEZ, EON, PRE). Naopak přípojky plynu, vody a kanalizace si stavíte přímo Vy (plyn můžete následně za úplatu převést na distributora, ale voda/kanalizace zůstává Vám) a věcné břemeno se zřizuje ve Váš prospěch, resp. ve prospěch Vaší parcely. 
Distributor elektřiny je povinen Vás připojit do roka od podání žádosti, splníte-li všechny podmínky - uhradíte cenu za přípojku (500 Kč x hodnota A hlavního jističe pro 3F) a zřídíte si na vlastní náklady sloupek pro elektroměr). Plyn/voda/kanalizace je zcela ve Vaší režii - distributor Vám pouze schvaluje projekt (má na to 30 dnů) a na Vás následně je si vyřídit územní souhlas a sehnat si stavební firmu. 
Územní souhlas (přípojky) a stavební povolení (případné prodloužení hlavního řádu) je podmíněno podpisem smlouvy o smlouvě budoucí na zřízení věcného břemena pro všechny cizí pozemky, přes které Vaše přípojky povedou (u prodloužení hlavních řádů též plánovací smlouvou, která řeší převod řádů na distributora). Věcné břemeno lze do katastru zapsat až po zhotovení geometrického plánu na již provedenou stavbu. 
Banka tak podmínkou výše říká, že Vám nepůjčí na nezasíťovaný pozemek. Řešením je nejdříve pozemek zasíťovat a až následně čerpat úvěr. Nebo můžete zkusit jinou banku, které bude stačit územní souhlas bez samotné realizace stavby.

Question 6

⭐ Proč mi nikdo nechce půjčit?

Accepted Answer

Dobrý den,
pro získání půjčky je nutné mít čisté registry dlužníků (BRKI, NRKI, Solus), mít pracovní smlouvu na dobu neurčitou, nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě a mít dostatečný příjem. Pokud toto všechno splňujete, neměl by být se získáním úvěru problém. Většina bank přihlíží k záznamů v registrech dlužníků 4-5 let zpětně.

Question 7

⭐ Novela insolvenčního zákona - od kdy platí?

Accepted Answer

Dobrý den,
novela insolvenčního zákona bude platná od 1. června 2019. Chcete-li požádat o oddlužení dle nových pravidel, budete muset vyčkat ještě 4 měsíce.

Question 8

⭐ Výpočet nezabavitelného minima

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, z jakého zdroje jste čerpala. Ne všechny informace dostupné pomocí internetu jsou pravdivé, mnoho webů může být zastaralých a neaktualizovaných.

Question 9

⭐ Finanční analýza

Accepted Answer

Dobrý den,
naše bezplatná finanční poradna nabízí zdarma zodpovězení krátkého dotazu. Složitější případy (např. finanční analýza Vámi vybraného dluhopisového či akciového titulu nebo osobní konzultace) nabízíme za cenu 950 Kč/hod. V případě zájmu mě kontaktujte přímo přes email.

Question 10

⭐ Dá nám banka hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,
samotný příjem manžela (37 000 Kč) je pro získání hypotéky ve výši 3 mil. Kč dostatečný, tedy Vaše mateřská hypotéku nijak neohrozí. Banka Vám půjčí až 90%, ale za hypotéky nad 80% je účtován úrokový příplatek (obvykle +0,5-1%).

Question 11

⭐ Nezabavitelné minimum

Accepted Answer

Dobrý den,
tato srážka je v pořádku, neboť při čistém příjmu 13 171 Kč činí nezabavitelné minimum pouze 8 541 Kč (částka roste s počtem vyživovaných osob/dětí).

Question 12

⭐ Kolik mi zbyde v insolvenci z výplaty?

Accepted Answer

Dobrý den,
s čistou mzdou 26 000 Kč činí v insolvenci nezabavitelné minimum 9 338 Kč. Více info v našem článku Insolvence a osobní bankrot.

Question 13

⭐ Dlouhodobá nemoc

Accepted Answer

Dobrý den,
jestliže jste byla řádně zaměstnaná a nyní jste onemocněla, máte nárok na nemocenskou, kterou lze vyplácet po dobu až 1 roku (při delší hospitalizaci můžete požádat o invalidní důchod). Nemáte-li na nemocenskou nárok, lze požádat o výplatu životního minima či mimořádné dávky v hmotné nouzi. V obou případech (nemocenská/dávky) lze taktéž požádat o doplatek na bydlení, jehož přiznání (a výše) je závislá na adrese Vašeho bydliště a výši Vašeho příjmu.

Question 14

⭐ Hospodaření Unicapital

Accepted Answer

Dobrý den,
co přesně a za jakým účelem by Vás zajímalo? Výnosnost za poslední roky (ROE/EBITDA), finanční plán a vize pro další roky nebo něco jiného? Všechny informace jsou dostupné z výroční zprávy a účetních závěrek zveřejňovaných v obchodním rejstříku.

Question 15

⭐ Dluhy v manželství

Accepted Answer

Dobrý den,
dlužníkem se v manželství nestáváte automaticky - to byste musela podepsat coby spolu-dlužník úvěrovou smlouvu. V manželství "pouze" ručíte za dluhy manžela (za až 50% jeho dluhů vzniklých před manželstvím a 100% dluhů vzniklých během manželství).

Question 16

⭐ Kolik mu můžou strhnout?

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, v insolvenci a exekuci Vám ze mzdy náleží pouze nezabavitelné minimum - orientační částky v našem článku Insolvence a osobní bankrot. Vše nad toto minimum se strhává ve prospěch umoření dluhů. S růstem mzdy tak mnohdy nedochází k růstu nezabavitelného minima, což je pro dlužníka demotivační. Parlament již pracuje na novele zákona, která by to měla změnit.

Question 17

⭐ Dluhy v manželství a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, manžel ručí za 50% dluhů manželky vzniklých před manželstvím a za 100% dluhů manželky vzniklých v manželství. Manželé vždy žádají o oddlužení společně, jinak by to nemělo efekt (exekutor by postihl druhého z manželů).

Question 18

⭐ Růst minimální mzdy

Accepted Answer

Dobrý den,
minimální mzda nemá žádný vliv na výši nezabavitelného minima. Tato částka je závislá na životním minimu a normativních nákladech na bydlení. První položka zůstává pro letošek beze změny, druhou vláda pravděpodobně mírně zvýší.

Question 19

⭐ Snížení daňového základu za zaplacené úroky u hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, jako spoludlužník by Váš manžel měl nárok na snížení daňového základu za zaplacené úroky.

Question 20

⭐ Ručíme synovi za hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,
úvěr nemůže být vyšší než 80-90% hodnoty nemovitosti, tedy vyvázání Vaší nemovitosti z úvěru je teoreticky možné nejdříve po splnění této podmínky (počítejte raději 80%, neboť za vyšší LTV banky účtují vyšší úroky).

Question 21

⭐ Jak se dostanu ke svému účtu?

Accepted Answer

Dobrý den,
svůj účet můžete ovládat přes internetbanking, do kterého se přihlásíte z webu vaší banky.

Question 22

⭐ Úvěr ze stavebního spoření a daňová sleva

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, mimo hypotéky lze snížení daňového základu za placené úroky využít i pro úvěry ze stavebního spoření, které posloužily ke zvelebení Vašeho trvalého bydliště.