Question 1

⭐ Dluhy vzniklé před manželstvím a exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,
obávám se, že se nejedná o protiprávní jednání - naopak vše je v souladu s právem. Manželé ručí za své dluhy společně a nerozlučně. Není-li jeden z manželů schopen dostát svým závazkům vzniklým před manželstvím, může exekutor vymáhat až 50% tohoto dluhu po druhém z manželů (přestože dluh vznikl před manželstvím). 
Součástí svatebního slibu je věta "je mi dobře znám zdravotní a finanční stav nastávajícího", což jste stvrdila svým "ano" a podpisem. Nemůžete nyní tvrdit, že jste o tom nevěděla. Manželství je z právního hlediska vážné rozhodnutí s mnoha důsledky - zde je skutečně třeba dvakrát měřit.

Question 2

⭐ Blokace účtu a srážky ze mzdy

Accepted Answer

Dobrý den,
nezabavitelné minimum (zbytek mzdy pro srážkách exekutorovi) náleží plně Vašemu příteli. Nicméně se stává, že exekutoři nechávají blokovat i cizí účty, kam si dlužníci zasílají právě tuto nezabavitelnou část mzdy. Když se tak stane, je mimo dlužníka postižen i majitel účtu. Oba musí podávat vylučovací žalobu k soudu a domáhat se svých peněz. Proto zasílání výplaty (byť pouze nezabavitelné části) na cizí účet nedoporučuji.

Question 3

⭐ Koupě, prodej, pronájem a hypotéka

Accepted Answer

Dobrý den,
já osobně bych volil doplacení první hypotéky z úspor při výročí fixace a koupě druhé nemovitosti za 3 mil. Kč na hypotéku 1,6 mil Kč (a dát 1,4 mil. Kč ze zbylých úspor). S příjmem 40 000 Kč hypotéku ve výši 1,4 mil. Kč získáte bez problémů. Navíc lze do příjmů započíst i budoucí výnos z pronájmu. Druhý byt se určitě hodí. Buď poslouží dětem nebo Vám v podobě renty z pronájmu na stáří.

Question 4

⭐ Práce v bankovnictví a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
s prodejem pojistek by problém být neměl, ale např. zákon o spotřebitelské úvěru z roku 2016 klade u prodejců úvěrů nárok na "důvěryhodnost". Nikde není blíže vysvětleno, co se touto důvěryhodností přesně rozumí, ale lze si představit, že lidé v exekuci či insolvenci za takto důvěryhodné považovat nelze.
Zaměstnavatel má právo na výběr zaměstnanců. Může mít vnitřním nařízením určeno, že pro určité pozice je vyžadován čistý trestní rejstřík, nebýt v exekuci ani osobním bankrotu.

Question 5

⭐ Hypotéka na dražbu

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud by dlužník měl pouze jednoho věřitele, bylo by snadné se s tímto věřitelem domluvit na řešení a přímém prodeji RD. Má-li však dlužník 4 různé věřitele, domluva je výrazně složitější (někdo je zajištěný, jiný nikoliv, každý by třeba chtěl prodej majetku dlužníka řešit jinak, atd.). Proto existuje insolvenční řízení s jasně popsanými pravidly hry, která znají všichni předem a nikdo se tak nebude cítit poškozený. Bude stanoven termín dražby a pro vítěze lhůta na zaplacení (a podmínky propadnutí dražební jistoty při nezaplacení). Abyste zabránila dražbě, musela byste přesvědčit všechny věřitele, že přímým prodejem získají více peněz. Jenže zase by ty peníze byly později (dražba je rychlejší), je tu riziko, že třeba nedostane hypotéku, atd. - spousta nejistot, se kterými věřitelé nemusí souhlasit. Proto se volí obvykle dražba.
Financování nákupu RD v dražbě by šlo zajistit např. americkou hypotékou (máte-li jinou nemovitost bance do zástavy).

Question 6

⭐ Práce ve financích

Accepted Answer

Dobrý den,
pojem "práce ve finanční sféře" je velmi široký (analytik, auditor, pokladník, přepážkový pracovník, daňový specialista, účetní, atd.). Na většině pozic při insolvenci pracovat můžete, ale mohou zde být výjimky (zaměstnavatel Vás např. nebude chtít nechat pracovat s hotovostí). 
Zákon o spotřebitelské úvěru z roku 2016 vyžaduje od poskytovatele úvěrů nejen odbornou způsobilost, ale taktéž "důvěryhodnost". Tento pojem není nikde blíže specifikován, ale lze si představit, že za důvěryhodného nebude banka (a/nebo dohledový orgán - ČNB) považovat jedince v insolvenci. Pokud byste pracovala na přepážce v bance, pak byste mohla sjednávat pouze neúvěrové produkty. Což je velké omezení pro výkon tohoto povolání. 
Práci ve financích hledejte, ale doporučuji se vyhnout pozicím "přepážkový pracovník" a "pokladník".

Question 7

⭐ mBank a povinná útrata kartou

Accepted Answer

Dobrý den, 
u studentského účtu (15-18 let) není vyžadována žádná minimální útrata kartou. Od 18 let je třeba měsíčně utratit kartou min. 1 500 Kč, jinak Vám mBank naúčtuje poplatek za vedení platební karty 29 Kč/měsíc.

Question 8

⭐ Úvěr na dražbu

Accepted Answer

Dobrý den,
má-li Váš kamarád více než jeden dluh po splatnosti, půjde nemovitost do dražby a výtěžek se rozdělí mezi všechny věřitele. Pravděpodobně nepůjde domluvit přímý odkup (musela by s tím souhlasit většina věřitelů - aby se nikdo necítil poškozený). Banky Vám bohužel na nákup nemovitosti v dražbě standardní hypotéku neposkytnou.

Question 9

⭐ Vrácení platby a zrušená karta

Accepted Answer

Dobrý den,
byla-li debetní platební karta zablokována, peníze na běžný účet vrátit nepůjdou (vrátí se zpět obchodníkovi nebo skončí na Vašem Paypal účtu). V prvním případě kontaktujte obchodník a domluvte si jiný způsob vrácení peněz. Ve druhém případě stačí peníze z Paypal účtu převést na běžný účet.

Question 10

⭐ Platba do Německa

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji Air Bank, která nabízí vedení účtu zdarma a odchozí platby do Německa jen za 25 Kč. Platbu z korunového účtu odešlete v EUR (jako tzv. SEPA platbu).

Question 11

⭐ Prodej auta

Accepted Answer

Dobrý den,
zisk z prodeje auta podléhá dani z příjmu ve výši 15%, pokud mezi nabytím a prodejem auta uplynulo méně než 1 rok. Jinak se daň neplatí.

Question 12

⭐ Mezinárodní platba a IBAN

Accepted Answer

Dobrý den,
v internetbankingu zvolte "odchozí zahraniční platbu (SEPA)", která Vám umožní zadat toto delší číslo účtu (je ve formátu IBAN - povinný formát pro mezinárodní platby).

Question 13

⭐ Jak zrušit stavební spoření?

Accepted Answer

Dobrý den,
navštivte nejbližší pobočku vaší stavební spořitelny a životní pojišťovny a požádejte o zrušení spoření/pojištění. Netřeba doma sepisovat žádné žádosti. Výpovědní lhůta stavebního spoření činí 3 měsíce od konce měsíce, ve kterém byla výpověď podána.

Question 14

⭐ Kolik mi banka půjčí?

Accepted Answer

Dobrý den,
banka Vám může půjčit max. devítinásobek vašeho ročního příjmu. Je-li váš měsíční příjem s přítelem dohromady např. 50 000 Kč čistého, pak bude max. výše hypotéky 5,4 mil. Kč. OSVČ dokládá své příjmy pomocí daňového přiznání za 1-2 poslední fiskální roky (roční příjem se vydělí 12 a takto banka získá průměrný měsíční příjem). Většina bank vyžaduje u zaměstnanců pracovní smlouvu na dobu neurčitou, toto bude větší oříšek. Kontaktujte prosím naše specialisty přes formulář hypoteční kalkulačka - pokusíme se pro vás najít vhodné řešení.

Question 15

⭐ Formát čísla účtu a předčíslí

Accepted Answer

Dobrý den,
většina bank má samostatnou kolonku pro předčíslí, ale ani opačné řešení (předčíslí a číslo účtu v jedné kolonce oddělené pomlčkou) není vyloučené. Má-li Vaše kamarádka ve svém internetbankingu samostatnou kolonku pro předčíslí, ať ji použije.

Question 16

⭐ Bezpečnostní schránka a dispoziční právo

Accepted Answer

Dobrý den,
dispoziční právo k účtu lze zřídit na jakékoliv pobočce (musíte přijít s disponentem dohromady a oba předložit OP). U bezpečnostní schránky se doporučuji informovat přímo u ČS, zdali ke schránce vůbec lze zřídit dispoziční právo.

Question 17

⭐ Jak se přihlásit o výplatu dědictví?

Accepted Answer

Dobrý den,
neznám přesně detaily Vašeho případu (co jste zdědila, atd.), ale obecně stačí "nakráčet do banky" a předložit notářské usnesení o vypořádání dědictví, které nabylo právní moci. Na základě tohoto dokumentu Vám banka peníze uvolní. V případě dědění vyšší částky či neznalosti místních poměrů v Rusku (např. nehovoříte-li rusky) doporučuji dědictví vyřídit s pomocí právního zastoupení.
Volbu konkrétního právníka přizpůsobte významnosti zděděné částky. Existují renomované právní kanceláře typu BBH Legal, PRK Partners, či Havel&Holásek, které mají své ruské sekce, ale účtují hodinovou sazbu klidně i 5 tisíc. Pokud budete hledat běžného právníka např. na Google zřejmě se vám podaří najít méně renomované kanceláře, které mohou dosáhnout stejně dobrého výsledku s nižšími hodinovými sazbami, ale např. při společné cestě se nevyhnete i přeúčtování nákladů. Přeji vám tedy šťastnou volbu.

Question 18

⭐ Zájem o půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,
máte-li dostatečný příjem, pracovní smlouvu na dobu neurčitou, nejste-li ve zkušební či výpovědní lhůtě a nemáte-li negativní záznamy v registrech dlužníků, pak nebude problém půjčku získat. Zde na přehledu půjček si vyberte banku (doporučuji Equa bank) a po kliknutí na "sjednat online" vyplňte krátký formulář (kolik chcete půjčit, jak dlouho splácet, atd.).

Question 19

⭐ Zaniklá pojistka

Accepted Answer

Dobrý den,
v tom případě doporučuji na sebe "aktivně neupozorňovat" a v tichosti doplatit úvěr během příštích dvou let. Banka si třeba zaniklé pojistky nevšimne a úvěr nezesplatní. Každopádně po Vás nikdo doplacení pojistky vymáhat nebude (neboť pojištění zaniklo).

Question 20

⭐ Zapomněl jsem platit pojištění nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,
bylo by dobré zjistit, co přesně se stalo s neplaceným pojištěním. Pojišťovna mohla pojistku zrušit (pro neplacení pojistného) nebo pojistka dále běží a Vám se kumuluje dluh na nezaplaceném pojistném. Oba případy jsou špatně, neboť jsou porušením smluvních podmínek banky pro poskytnutí úvěru a mohlo by tak dojít kdykoliv k tzv. zesplatnění úvěru (banka by úvěrovou smlouvu zrušila a chtěla po Vás doplatit jednorázově celý zbytek dluhu).

Question 21

⭐ Účet při insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
účet při insolvenci mít můžete, ale vystavujete se riziku, že Vám ho nechá zablokovat exekutor. Vykonavatelnost exekucí je při insolvenci pouze pozastavena - exekutor Vám nemůže peníze z účtu strhnout, ale může nechat účet zablokovat.

Question 22

⭐ Internetbanking

Accepted Answer

Dobrý den,
všechny banky dnes pro přihlašování do internetbankingu používají standardně pouze přihlašovací jméno a heslo zadávané na webu banky. Některé banky zasílají po zadání přihlašovacích údajů potvrzovací SMS kód, ale toto se týká naprosté menšiny bank. Vyšší úroveň zabezpečení (token, atd.) nabízejí pouze největší banky (např. ČS, KB) a to vždy za úplatu.