Question 1

⭐ Kuponová knížka

Accepted Answer

Dobrý den,
samotná knížka dnes již žádnou hodnotu nemá, ale na webu Centrálního depozitáře cenných papírů (cdcp.cz) v sekci široká veřejnost/bezplatné služby online/existence majetkového účtu v nezařazené evidenci si zadáním rodného čísla můžete ověřit, zda-li nevlastníte nějaké akcie z kuponové privatizace.

Question 2

⭐ Spořící účet

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji spořící účet od Air Bank (1% do 350 000 Kč), Equa bank (0,8% do 200 000 Kč) nebo ING Bank (0,5% do 300 000 Kč). U Air Bank a Equa bank je nutné si otevřít bezplatný běžný účet a zaplatit měsíčně 3-5x kartou (či si u Equa bank nechat na účet zasílat výplatu). ING dává úrok bez podmínek.

Question 3

⭐ Mám šanci získat hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,
obávám se, že za těchto okolností na hypotéku bohužel nedosáhnete. Od 4/2017 banky nemohou půjčit více než 90% z hodnoty kupovaného bytu, tedy zájemce o hypotéku musí z vlastních úspor uhradit min. 10% z ceny nemovitosti (ve Vašem případě 135 000 Kč + další 4%/54 000 Kč na úhradu daně z nabytí nemovitosti, splatné do 3 měsíců od vkladu na katastru). 
Druhou komplikací je Váš současný spotřebitelský úvěr 350 000 Kč s měsíčními splátkami 5 100 Kč (přesně tolik byste měsíčně splácela na hypotéku ve výši 1,35 mil. Kč na 30 let). Při čistém příjmu 21 000 Kč Vám na živobytí zbývá jen 15 900 Kč, což při velmi skromném živobytí jen tak tak vystačí na dvě děti. Prostor pro další splátku ve výši 5 000 Kč zde bohužel není. Zbylo by Vám jen 10 900 Kč a z toho byste sebe a dvě děti neuživila (jen na měsíční provoz bytu počítejte cca 5 000 Kč za fond oprav, správu domu, energie, vodu, teplo a internet).

Question 4

⭐ Kam uložit 150 000 Kč?

Accepted Answer

Dobrý den,
volte spořící účet od Air Bank (1% do 350 000 Kč) nebo Equa bank (0,8% do 200 000 Kč). Pro získání úroku je třeba si u obou bank založit bezplatný běžný účet (vřele doporučuji) a u Air Bank 5x měsíčně zaplatit kartou (u Equa bank jen 3x nebo si na účet zasílat min. 10 000 Kč měsíčně). Při nesplnění podmínky je daný měsíc účet neúročen (Air Bank) nebo úročen méně (0,2% Equa bank). 
Pokud nechcete tyto podmínky plnit, doporučuji ING Bank, kde získáte 0,5% do 300 000 Kč bez podmínek a bonus 500 Kč za první vloženou tisícovku.

Question 5

⭐ Pro zahrádkářský spolek

Accepted Answer

Dobrý den,
volte běžný účet od Fio banky, která nabízí vedení účtu zcela zdarma a bez podmínek fyzickým i právnickým osobám (včetně spolků). Platí se jen za výběry z bankomatů cizích bank, vše ostatní je zdarma. Fio Banka rovněž nabízí transparentní účet, tedy pokud byste chtěli, aby každý člen spolku viděl automaticky všechny vaše platby i s detaily, můžete volit tento typ účtu.

Question 6

⭐ Zahraniční platby a výběry z bankomatů

Accepted Answer

Dobrý den,
nejlevnější zahraniční platby má Air Bank (100 Kč), vedení účtu a ostatní tuzemské transakce zdarma a bez podmínek, k účtu je možné mít více karet. Nejlevnější výběry kartou z bankomatu v zahraničí má Equa bank (9 Kč), vedení účtu a ostatní tuzemské transakce taktéž zdarma, k účtu je pouze jedna karta. Obě banky mají dobré kurzy. 
Všechny banky umí přijmout jakékoliv platby ze zahraničí. Je-li měna příchozí platby odlišná od měny účtu (např. SGD platba na CZK účet), dojde k automatickému přepočtu na CZK kurzem banky ze dne připsání platby. Účet vedený přímo v SGD žádná tuzemská banka nenabízí.

Question 7

⭐ Vklad hotovosti nezletilým v bance

Accepted Answer

Dobrý den,
při vkladu hotovosti na pobočce je třeba předložit občanský průkaz. Ve výjimečných případech (např. cizinci) je akceptován taktéž pas. Opencard ani jiné průkazy akceptovat bohužel nelze, neb nebyly vydány státní autoritou.

Question 8

⭐ Nezletilý

Accepted Answer

Dobrý den,
přijít do banky a vložit peníze na účet může, má-li občanský průkaz (každý vkládající se musí povinně identifikovat).

Question 9

⭐ Kurzy mBank

Accepted Answer

Dobrý den,
platby kartou jsou celosvětově zdarma. mBank má bohužel bezkonkurenčně nejhorší kurzy a navíc ještě tyto dodatečné poplatky za konverzi měn - doporučuji změnit banku. Vyzkoušejte třeba Equa bank, kde máte vše zdarma a zcela bez podmínek. Dobré kurzy jsou zde samozřejmostí, výběry z bankomatů všech bank v tuzemsku zdarma, v zahraničí za 9 Kč. Více info a možnost sjednání online zde.

Question 10

⭐ Směnárna

Accepted Answer

Dobrý den,
menší objemy (cca do 1 000 EUR/USD) lze směnit bez nutnosti prokázání totožnosti. Pro větší objemy valut je třeba předložit OP.

Question 11

⭐ Krach a náhrada vkladů

Accepted Answer

Dobrý den,
v případě krachu jakékoliv banky by Vám náhradu vyplatil Garanční systém finančního trhu (dříve Fond pojištění vkladů) a to 100% Vašich peněz až do výše vkladu 100 000 EUR (tedy zhruba 2,6 mil. Kč). U jakékoliv banky tak můžete mít uloženo až 2,6 mil. Kč zcela bez rizika. Náhrady se začínají vyplácet ihned po krachu banky (zhruba do týdne).

Question 12

⭐ Vývoj cen nemovitostí

Accepted Answer

Dobrý den,
ceny nemovitostí vycházejí z nabídky a poptávky. Nabídku výrazně ovlivňuje výstavba nových bytů, která je legislativně velmi náročná (získání územního souhlasu a stavebního povolení je během na dlouhou trať - v Praze čekají developeři na bytové domy i 5-10 let). Bytů se tedy staví výrazně méně, než je potřeba, poptávka vysoce převyšuje nabídku (v Praze by ročně bylo třeba 5-6 000 nových bytů vzhledem k neustále rostoucí populaci hlavního města, nestaví se ale ani třetina). 
Na straně poptávky hraje podstatnou roli Vámi zmíněná dostupnost hypoték, která bude horší (LTV max. 90%, úvěry v pásmu 80-90% jsou možné, ale výrazně dražší). Druhým faktorem poptávky je každým rokem rostoucí populace Prahy. 
Je otázkou, který faktor převáží. Nejenom ČNB si myslí, že ceny nemovitostí jsou již dnes o 10% nadhodnocené a mělo by dojít ke korekci. Tomu odpovídá i přístup bank, resp. jejich odhadců, kteří v posledním roce stanovují hodnoty nemovitostí 5-10% pod kupními cenami. Meziroční růst cen nemovitostí v Praze o 20% kopíruje předkrizový vývoj v letech 2007-2008 (po té přišla výrazná korekce cen). 
Sháníte-li vlastní střechu nad hlavou a platíte-li měsíčně vysoký nájem, spíše nemovitost kupte i nyní (byť ji třeba lehce přeplatíte, ale zase než dojde k propadu cen, ušetříte na nájemném a vyděláte na nízkých úrokových sazbách u hypoték). Pokud byste poptával nemovitost na investici/pronájem, pak bych doporučil vyčkat do další krize.

Question 13

⭐ Refinancování 150 000 Kč

Accepted Answer

Dobrý den,
děkuji za doplnění. Mírně opožděná malá splátka za telefon není zcela diskvalifikující (na rozdíl od opožděné splátky úvěru), na refinancování tu šance je. Navíc celkový dluh ve výši jen 150 000 Kč je při pravidelném příjmu 20 000 Kč měsíčně poměrně dobře řešitelný. Doporučuji RePůjčku od Equa bank - při splatnosti 7 let klesá měsíční splátka na 2 600 Kč (či je samozřejmě možné splácet kratší dobu měsíčně více), RPSN 11%. Půjčku je možné sjednat online zde.

Question 14

⭐ Refinancování se záznamy v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,
kolik celkem dlužíte, jaký je Váš pravidelný čistý měsíční příjem a za jaké prohřešky máte záznamy v registrech? Nestíháte-li splácet, je refinancování stávajících úvěrů novou dlouhodobou půjčkou s nižší měsíční splátkou dobrým řešením. Nicméně banky mohou dle zákona o spotřebitelském úvěru půjčit jen tomu, kdo je schopen splácet. Záznamy v registrech o Vás říkají, že jste v minulosti nebyl schopen splácet včas. Proto banky nemohou půjčit klientům, kteří mají v registrech závažnější prohřešek mladší 4-5 let.

Question 15

⭐ Tuzemská mezibankovní

Accepted Answer

Dobrý den,
z jaké banky byly peníze odeslány a v kolik hodin přesně? (nejsme banka, ale poradenský portál) Tuzemský mezibankovní platební styk zabere max. 2 pracovní dny, tedy peníze na Váš účet dorazí nejpozději zítra večer. 
Dejte sbohem všem bankovním poplatkům a přeběhněte od ČS k Equa bank. Běžný účet zcela zdarma (včetně neomezených výběrů z bankomatů všech bank) a zcela bez podmínek.

Question 16

⭐ Výběr USD z bankomatu

Accepted Answer

Dobrý den,
společnost Travelex na svém webu stále uvádí, že provozuje bankomat vydávající mimo CZK i EUR, USD a GPB na pražském letišti, Terminál 1. Pokud tento bankomat fyzicky již na místě není, pak budete muset vybrat z běžného bankomatu koruny a ty v případě zájmu dále směnit za USD (čímž dojde ke ztrátě z důvodu dvojí konverze). Je to nešikovné, ale lepší řešení v rámci ČR bohužel není. Pro směnu valut doporučuji exchange.cz.

Question 17

⭐ Založení účtu v Hong Kongu

Accepted Answer

Dobrý den,
přestože mají HSBC i Bank of China v ČR pobočky, účet v Hong Kongu Vám bohužel nezaloží (stejně jako např. tuzemská Citibank zakládá pouze české účty a ne americké). Obávám se, že bez osobní návštěvy pobočky přímo v Hong Kongu se založení účtu neobejde (z důvodu Vaší identifikace).

Question 18

⭐ Příchozí ze Skotska v GBP

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji Equa bank, kde máte zahraniční platbu příchozí za 29 Kč. Vedení účtu a tuzemské transakce zdarma a bez podmínek. Se založením účtu online ze zahraničí to bude obecně horší. Plně online (bez podpisu smlouvy) lze účet založit je tehdy, máte-li v ČR jiný existující účet (bance pošlete kopii výpisu tohoto účtu a na nově zřizovaný účet zašlete 1 Kč ze stávajícího účtu, čímž se potvrdí Vaše identita). Neboť jiný účet v ČR nemáte, bez podpisu smlouvy se neobejdete. V rámci ČR banky posílají se smlouvou zdarma kurýra, ale do Skotska to může být zpoplatněno či zamítnuto.

Question 19

⭐ Kde sjednat německý účet?

Accepted Answer

Dobrý den,
u českých bank v ČR si lze sjednat jen český účet. Pro zřízení německého účtu se budete muset vypravit do Německa. Doporučuji si udělat jednodenní výlet do Žitavy (Zittau) či Drážďan, které jsou z ČR dopravně velmi dobře dostupné, pobočky zde má několik německých bank a historická centra obou měst jsou turisticky zajímavá.

Question 20

⭐ Jak dobít kredit?

Accepted Answer

Dobrý den,
u jaké banky máte veden běžný účet? Funkci dobíjení kreditu přes internetbanking nabízejí pouze vybrané banky (např. ČS). Pokud by Vás dobíjení kreditu omrzelo, ale zároveň nechcete platit měsíční paušál, je nejlepším řešením tarif "Platím jak volám" od ČEZ. Volání 2,20 Kč/min, SMS 1,20 Kč, platíte jen to co skutečně provoláte a peníze se Vám přes inkaso strhávají každý měsíc automaticky z účtu. 
Voláte-li více, pak se vyplatí přes stránky chcivyhodnejsitarif.cz sjednat dTestem vydražený tarif za 73,50 Kč měsíčně, kde máte 100 volných minut a 50 SMS. Zachování Vašeho současného čísla je v obou případech samozřejmostí.

Question 21

⭐ Věková diskriminace

Accepted Answer

Dobrý den,
neposkytnutí úvěru z důvodu věku žadatele určitě nelze brát jako diskriminaci. Ve světě bank a pojišťoven hraje věk podstatnou roli. Mnoho pojišťoven kalkuluje výši pojistného u povinného ručení dle věku řidiče, neboť je statisticky prokázáno, že mladší nezkušení řidiči působí více škod než starší zkušení řidiči. Proto platí starší méně. Při půjčování peněz musí banky důsledně prověřit klientovu schopnost splácet. Podstatnými faktory pro přiznání půjčky jsou: dostatečný příjem, žádné negativní záznamy v registrech dlužníků za posledních 4-5 let a přiměřený věk, za který banky považují 65-70 let (do této věkové hranice je třeba dluh plně splatit, tedy šedesátníkovi banky půjčí max. na 5-10 let). Zaměstnanci nesmí být ve zkušební ani výpovědní lhůtě a musí mít pracovní smlouvu na dobu určitou. OSVČ/podnikatelům se zase individuálně posuzuje jejich podnikatelský záměr. U malé firmy je role vlastníka často nezastupitelná a riziko vážné nemoci/úmrtí je v důchodovém věku vyšší. Pravděpodobně proto banka tento úvěr zamítla.

Question 22

⭐ Jak vložit hotovost na účet?

Accepted Answer

Dobrý den,
nejrychlejší, nejlevnější a nejjednodušší je hotovost vložit na účet Air Bank přes vkladomat Air Bank (bankomat umožňující peníze nejen vybírat, ale také vkládat). Je to zcela bez poplatků. Během jednoho vkladu je možné vložit max. 200 bankovek, tedy v případě potřeby proveďte více vkladů za sebou. Za jeden den lze vložit max. 600 000 Kč. 
Přechovávat doma takto vysokou hotovost je velmi nebezpečné, vystavujete se riziku krádeže. Proto doporučuji peníze na účet vložit co nejdříve. Připravujete se taktéž o úrok (u Air Bank 1%, tedy po zdanění 5 440 Kč ročně).