Question 1

⭐ Dotaz na hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,

	obávám se, že bude problém jednak se smlouvou na dobu určitou (banky půjčku poskytnou pouze tehdy, pakliže doba splatnosti není delší než doba určitá pracovního poměru - hypotéka by byla s tímto příjmem min. na 15 let), tak i se zkušební lhůtou - první 3 měsíce u každé pracovní smlouvy (banky nepůjčují lidem ve zkušební lhůtě, neb může dojít ke ztrátě zaměstnání ze dne na den). 

	Ohledně výše příjmu: 13 500 - 6 500 = 7000 Kč, což by mělo pokrýt jak splátky úvěru tak náklady na živobytí (strava, oblečení, atd), což není mnoho. Životní minimum kalkulované bankami pro potřeby úvěrů je cca 8 500-10 000 Kč, tedy max. měsíční splátka by byla 3 500-5 500 Kč a úvěr je třeba doplatit nejpozději při odchodu do důchodu (banky uvažují 70 let).

	
		Kolik máte nyní půjčeno?
	
		Kolik je Vám let?


	Např. úvěr 700 000 Kč na 15 let bude mít splátku cca 5 000 Kč. Pokud by nynější spotřebitelský úvěr činil 100 000 Kč, pak 800 000 Kč na 15 let by vycházelo na 5 700 Kč.

Question 2

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Hezký den do Švédska,

	ano, via internet je možné účet otevřít například u mBank (Banka za Vámi pošle kurýra se smlouvou - snad by neměl být problém zaslat to i do Švédska) nebo Air-Bank, která se obejde i bez podepsání smlouvy kurýrem, ale je třeba mít v ČR již nějaký otevřený účet, ze kterého se na nový účet převede 1 Kč (autorizace nahrazující podpis smlouvy).

Question 3

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejjednodušší by bylo peníze přeposlat pomocí internetbankingu (to může udělat z pohodlí domova či LDN) třeba na Váš účet a Vy následně peníze vyberete a přinesete jí je.

Question 4

⭐ Dotaz na hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,

	výše úvěru - kolik si půjčíte, doba fixace - na jak dlouhou dobu budete mít sjednanou úrokovou sazbu (např. při fixaci 5 let budete mít úrokovou sazbu z úvěru platnou přesně 5 let - po té bude stanovena sazba nová).

Question 5

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	kdy k odeslání platby došlo? Pokud dnes dopoledne (víkend), platba ještě banku neopustila a do pondělí máte čas platbu stornovat. V případě, že již platba z banky odešla, počkejte 4 pracovní dny - pakliže cílový účet neexistuje, platba se Vám automaticky vrátí. Pokud účet existuje (tedy peníze se nevrátí), bude třeba vše oznámit své bance (omylem odeslané peníze), která vyzve majitele cílového účtu k navrácení peněz. Když protistrana peníze nevrátí, nezbude než se soudit (žaluje se pro bezdůvodné obohacení se - soudy zatím vždy rozhodovaly ve prospěch poškozeného poměrně rychle).

Question 6

⭐ Dotaz na hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,

	o jakou banku se jedná? Doporučil bych se obrátit na ombudsmana dané banky. Bez potvrzení a doložení výpisu z katastru to bude těžký boj, ale předem bych ho nevzdával - třeba banka eviduje nějaký interní záznam prokazující Vaši návštěvu pobočky a předání onoho výpisu.

Question 7

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	GPB lze převést na libovolný český účet, dojde k automatické konverzi na CZK dle kurzu banky. Ohledně poplatku za příchozí zahraniční platbu doporučuji ZUNO Bank, kde je to bez poplatku či Equa Bank za 29 Kč. Ostatní banky mají poplatky řádově vyšší.

Question 8

⭐ Dotaz na hypotéku

Accepted Answer

Děkuji za doplnění - s hypotékou nebude problém. Při čistém příjmu 14 500 Kč a splátce spotřebitelského úvěru kolem 2 000 Kč Vám banky půjčí až 900 000 Kč při splatnosti 30 let (ale rozumnější samozřejmě bude si půjčit jen těch 500 000 Kč) - za předpokladu, že žijete v domácnosti sám (nemáte rodinu, a tudíž žádné vyživovací povinnosti a jiné závazky). Doporučuji Hypoteční banku.

Question 9

⭐ Dotaz na hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,

	pakliže budete mít dostatečný pravidelný čistý měsíční příjem na pokrytí splátek jak spotřebitelského úvěru tak i hypotéky, banky Vám rády úvěr poskytnou. Kolik činí Váš čistý měsíční příjem, jaká je zástavní hodnota kupované nemovitosti, jak dlouho chcete splácet hypotéku a jak dlouho budete ještě splácet spotřebitelský úvěr?

Question 10

⭐ Dotaz na spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

	pokud akciovému trhu plně nerozumíte či ho bedlivě nesledujete, doporučuji se všem těmto produktům (jako Prémiový akciový vklad) vyhnout a raději se spokojit s obyčejným spořicím účtem. Mnohdy obyčejný spořicí účet či terminovaný vklad na 2,5 roku (doba trvání Prémiového akciového vkladu od ČS) Vám vynese u lepší banky stejně či více než produkty, kde je výnos navázán na vývoj různých podkladových aktiv.

	U ročních terminovaných vkladů je možné dosáhnout úroku 2% (ANO SD, JT Bank, Evropsko-ruská banka), která budete mít jistá a to s omezením dispozice pouze na 1 rok. U Prémiového akciového vkladu bude výnos nejspíše podobný, a to bez garance výnosu a s omezením dispozic peněz na 2,5 roku.

Question 11

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	do účelového úvěru lze zahrnout prakticky veškeré náklady na rekonstrukci exteriéru i interiéru, konkrétně např. tyto položky: svislé a vodorovné konstrukce, střecha, okna, podlahy, dveře, topení, ale i třeba kuchyňskou linku či vestavěný nábytek.

	Nicméně v dnešní době moderní banky již nerozlišují spotřebitelské úvěry na účelové a neúčelové, takže je to v podstatě jedno. Doporučuji např. Air-Bank, Equa Bank či ZUNO Bank, kde všude Vám nabídnou úrok kol 10% a úvěr zcela bez poplatků (stejně jako např. běžný účet).

Question 12

⭐ Dotaz na půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,

	jak s bankou na Mallorce Vám bohužel neporadím, ale ohledně banky v Čechách pro příjem plateb ze zahraničí ano. Neboť je Mallorka členem SEPA, bude platba velmi levná. Pro příjem peněz v Čechách doporučuji mBank nebo ZUNO Bank - u obou bank je příchozí SEPA platba ze zahraničí zdarma stejně jako vedení účtu. Kdyby platbu nešlo z Mallorcy odeslat jako SEPA ale pouze jako standardní zahraniční, volte ZUNO (zde jsou i tyto příchozí platby zdarma).

	Žádná česká banka nepůsobí zároveň na Mallorce, takže si to bude chtít na místě otevřít účet pro odesílání peněz u tamější banky - určitě tam najdete aspoň jednu banku, která bude nabízet stejně jako ZUNO či mBank bezplatné vedení účtu a SEPA platby za 1 EUR.

Question 13

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka, ale pouze poradenský portál. Má rada je naprosto jednoznačná - neproste svoji současnou banku o odpuštění poplatku za vedení účtu při splnění mnoha podmínek (byl by Vám stejně odpuštěn jen ten poplatek za vedení účtu a dále byste platila mnoho dalších poplatků za tzv. účetní položky a jiné nesmysly). 

	Místo toho si raději založte účet rovnou u banky, která nabízí běžný účet včetně jeho provozu (platby, karta, internetbanking) zcela bez poplatků a to všem a bez podmínek. Vybírejte mezi mBank, Air-Bank, FIO Bankou a ZUNO Bank (platí se jen za výběry z bankomatů, vše ostatní je zcela bez poplatků). Alternativně můžete volit Equa Bank, kde je nutné splnit podmínku aktivního využívání účtu (jsou běžně dosažitelné, např. příjem min. 10 000 Kč nebo 5x měsíčně zaplatit kartou, atd.), ale zato máte i ty výběry ze všech bankomatů zcela zdarma.

Question 14

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	výměně poškozených bankovek se detailně věnuje náš červnový zpravodaj zde, konkrétně druhá část.

	Přijde na to, jak moc je bankovka poškozená (tzv. standardně či nestandardně, detaily v našem článku). Standardně poškozené bankovky Vám vymění jakékoliv banka na libovolné pobočce zcela bez poplatku (je to jejich povinnost). S nestandardně poškozenou bankovkou bude nejlépe se vypravit přímo do pobočky České národní banky, kde bude bankovka podrobena podrobné expertíze a dle míry poškození dostanete adekvátní náhradu.

	Pokud by byla bankovka vlivem rozkousání např. rozdělena na tři a více částí, ze kterých ale lze stále složit min. 75% původní plochy bankovky, obdržíte plnou náhradu. Pokud bude chybět více plochy bankovek, dostanete nižší náhradu - toto opatření je zde od toho, aby nešlo cíleně "stříhat bankovky" na menší části a dostat tak větší náhradu, než kolik bylo původních bankovek.

Question 15

⭐ Ostatní dotazy

Accepted Answer

Dobrý den,

	Equa bank je velmi dobrá banka pro příjem peněz ze zahraničí mimo EU, neboť si účtuje bezkonkurenčních 29 Kč za každou takovouto příchozí platbu (lepší podmínky má jen ZUNO, která to má za ještě lepších 0 Kč - všechny ostatní banky si účtují výrazně více). Tedy pro příjem peněz ze zahraničí ZUNO nebo Equa.

	Dále bych doporučil si otevřít běžný účet u FIO Banky (zcela bez poplatků a podmínek min. obratu), která jako jediná nízkonákladová banka na pobočkách pracuje s hotovostí. Výběr v CZK nad 1 000 Kč je zde zdarma, ale výběr EUR či USD je zpoplatněn 0,5 % z vybírané částky (min. 75 Kč, max 250 Kč). Obecně výběr EUR/USD mají ale zpoplatněné všechny banky (za práci s hotovostí se zkrátka platí, to nejde dělat optimalizací systému bez nákladů). Krok 2 by tedy byl bezplatný převod z Equa/ZUNO do FIO a zde výběr hotovosti (ale je třeba si spočítat, zda se to vyplatí oproti převodu na CZK u banky s vidinou horšího kurzu oproti směnárnám).

	Třetím krokem (v případě že se krok 2 vyplatí) by byla návštěva směnárny Exchange.cz s vytištěným kuponem na VIP kurz, která nabízí nejlepší kurzy v ČR.

Question 16

⭐ Dotaz na hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,

	převod jakéhokoliv úvěru na jinou osobu možný je, pokud je druhá osoba stejně či více bonitní než Vy nyní.

	Překlenovací úvěr je možné převést k jiné instituci (stavební spořitelně/bance), resp. ho u této instituce tzv. refinancovat, ale bude záležet na Vašich podmínkách u úvěrové smlouvy, jestli budete muset platit poplatek (a jak velký) za předčasné splacení úvěru či nikoliv. Stavební spořitelny jsou bohužel přímo pověstné všemožnými sankčními poplatky za refinancování úvěrů u konkurence (úvěry nemají zdaleka nejvýhodnější, tak se snaží odchodům klientů všemožně bránit).

Question 17

⭐ Dotaz na půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,

	chcete si půjčit jako fyzická (na sebe) nebo právnická (na firmu/jako OSVČ) osoba?

	Kolik si chcete půjčit?

	Začínající podnikatel (právnická osoba) potřebuje buď hodně dobrý business plán nebo velkou zástavu/ručitele. Můžete-li zastavit nemovitost, máte vyhráno a půjčí Vám téměř všechny banky/záložny a to ještě velmi ochotně. Pokud máte kvalitní business plán, bude úrok vyšší a banky se budou přesvědčovat hůře. Pokud nemáte ani jedno, bude nejlepší si půjčit jako fyzická osoba, neboť začínajícímu podnikateli bez kvalitního business plánu a zástavy nikdo nepůjčí (je to pro banku velké riziko).

Question 18

⭐ Dotaz na půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,

	možné to je, ale rozhodně to nedoporučuji - v Čechách by byla půjčka v CZK a Váš plat na Slovensku je v EUR. Momentálně je kurz CZK/EUR na minimum (cca 27,5 CZK/EUR) a v budoucnu bude kurz růst až na 24-25 CZK/EUR což znamená, že pokud si dnes půjčíte 1000 EUR bud Váš dluh nyní v CZK 27 500 a za dva roky budete teoreticky na jeho splacení potřebovat 1 100 EUR při kurzu 25 CZK/EUR díky očekávané 10% apreciaci (po skončení intervencí ČNB). 

	Podobný problém potkal nemálo Maďarů, kteří si půjčili místo v HUF v zahraničních měnách, HUF pak deprecioval a dluhy rostly.

Question 19

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	toto v pořádku rozhodně není, je to nesmysl. Banka nemá proč požadovat občanku příjemce peněz. Svoji občanku (či její scan) nikdy nikomu nedávejte - lze to velmi snadno zneužít (někdo si na Vás vezme úvěr, atd.). O jakého "přítele" se jedná - není to spíš zas jeden z typických internetových podvodů?

Question 20

⭐ Dotaz na pojištění

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme Vaše banka ani pojišťovna, ale pouze poradenský portál. Jak jste pojištění uzavřela (na pobočce, po telefonu, atd.)? Při standardním uzavření smlouvy na pobočce smlouvu klient obdrží ihned po jejím uzavření.

Question 21

⭐ Dobírka

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka, ale pouze poradenský portál. Kód 2310 náleží ZUNO Bank, ale ani tam Vám bohužel majitele účtu neprozradí (z důvodu zachování bankovního tajemství). Transakci zrušit nelze (nákup na dobírku od neznámého zdroje je vždy velké riziko), ale v tomto případě máte přesto štěstí v neštěstí, neboť díky číslu účtu může policie pachatele dohledat (policii jméno majitele účtu už banka sdělit musí - kdyby si pachatel peníze vyzvedl v hotovosti a nenechal si je poslat na účet, dohledatelný by nebyl). Vše tedy oznamte policii a podejte trestní oznámení - dále to bude věcí policie.

Question 22

⭐ Ostatní dotazy

Accepted Answer

Dobrý den,

	žádná banka neomezuje výši možné konsolidace - strop je dán pouze Vaší schopností splácet, tedy bude záležet na výši Vašeho příjmu a době splácení konsolidovaného úvěru.