Question 1

⭐ Na rekonstrukci

Accepted Answer

Dobrý den,
s příjmem 33 000 Kč čistého měsíčně na úvěr ve výši 1 mil. Kč určitě dosáhnete. Nejlépe vychází hypotéka (úrok 2%, splatnost 5-30 let) od Fio banky, ovšem bance je třeba dát do zástavy nemovitost. Alternativně lze volit půjčku od Air Bank (úrok 5%, splatnost až 8 let, max. výše úvěru 900 000 Kč), nechcete-li ručit nemovitostí. Kompletní přehled všech hypoték zde.

Question 2

⭐ Banka blokuje příchozí platbu z Itálie

Accepted Answer

Dobrý den,
nejsme banka, ale poradenský portál. Banka nemůže bezdůvodně zadržovat peníze Vašemu synovi. Má-li banka podezření na praní špinavých peněz, financování terorismu nebo další nekalé záležitosti, může peníze na velmi krátkou dobu zablokovat a musí vše nahlásit Finančně analytickému útvaru MF (který rozhoduje o dalším postupu). Vyřešení celé záležitosti (odblokování peněz nebo zahájení šetření) by nemělo trvat déle než 1-2 týdny. 
Není-li Váš syn se svou bankou spokojen, není nic snazšího než přejít ke konkurenci. Doporučuji Equa bank, která si za příchozí platby z Itálie účtuje jen 9 Kč (ostatní banky výrazně více). Vedení účtu je zdarma a bez podmínek.

Question 3

⭐ Spoludlužníci

Accepted Answer

Dobrý den,
1) mimo dostatečné bonity s tím banka musí souhlasit (není to její povinnost, jeden dlužník pro ni představuje větší riziko než dlužníci dva)
2) většina bank vyžaduje pracovní smlouvu na dobu neurčitou (a nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě)
3) ano, při převodu nemovitosti mimo rodinu kupující vždy platí daň z nabytí nemovitosti ve výši 4%

Question 4

⭐ Červené konto od Era

Accepted Answer

Dobrý den,
Červené konto od Era (Poštovní spořitelna) nabízí úrok pouze 0,2% do 250 000 Kč (dále 0,01%). To je i na dnešní poměry velmi málo. Doporučuji toto konto zrušit a peníze převést do ING, kde nabízejí 0,5% do 300 000 Kč. Pokud Vám na účet chodí výplata či důchod, pak lze doporučit Equa bank (0,8% do 200 000 Kč). Platíte-li měsíčně aspoň 5x kartou, Air Bank Vás odmění 1% do 350 000 Kč. Kompletní přehled všech bank zde.

Question 5

⭐ Bankomat Moneta Money Bank

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, Moneta Money Bank má bankomat u Smíchovského nádraží, konkrétně na adrese Nádražní 279 (tedy přímo na nádraží). Doporučuji běžný účet od Equa bank, který nabízí neomezené výběry z bankomatů všech bank zcela zdarma (stejně jako vedení účtu) a to bez jakýchkoliv podmínek.

Question 6

⭐ Občas nezaplatím včas

Accepted Answer

Dobrý den,
u pozdního placení složenek přijde na to, kolikrát a jak moc velké zpoždění to bylo a jestli Vám firma poskytující internet či fitness služby dala záznam do registru dlužníků. Jedno opomenutí o pár dnů by určitě nevadilo, ale pokud se Vám to stává častěji a platíte se zpožděním delším než 1-2 týdny, pak by takovéto záznamy v registrech dlužníků byly určitě důvodem pro zamítnutí půjčky. 
Banky vyžadují pracovní smlouvu na dobu neurčitou. Smlouva na dobu určitou je možná, ale banky Vám nepůjčí více než co stihnete doplatit do skončení pracovní smlouvy. Příklad: Končí-li Vám pracovní smlouva za 12 měsíců a měsíčně můžete splácet max. 5 000 Kč, pak Vám banka více než 50-60 000 Kč nepůjčí.

Question 7

⭐ Falešný čínský eshop

Accepted Answer

Dobrý den,
s reklamací u banky určitě neuspějete, neboť jste to byl Vy, kdo peníze podvodníkovi dobrovolně zaplatil. Banky hradí škody pouze v případě zneužití platební karty (někdo Vám kartu ukradne a zaplatí s ní). Tento podvod můžete nahlásit Policii ČR, ale dohledání pachatele v Číně je bohužel spíše nereálné. V zahraničí doporučuji nakupovat jen u známých a prověřených eshopů.

Question 8

⭐ Závěť s úředně ověřeným podpisem

Accepted Answer

Dobrý den,
onen neznámý dokument (pravděpodobně to byla závěť) u soudu určitě obstojí, neboť má úředně ověřený podpis Vaší maminky a dokonce i svědka. Toto lze řešit sepsáním další závěti (ideálně u notáře), kterou lze anulovat závěť předchozí.
Zvažte, zda-li by nebylo lepší Vaší maminku nechat úředně zbavit svéprávnosti a soudem ji stanovit opatrovníka (třeba Vás). V současném stavu je totiž evidentně schopná podepsat komukoliv cokoliv a to je velmi nebezpečné. Takto ji podvodník může velmi snadno připravit o všechen majetek a ještě ji zadlužit.

Question 9

⭐ Bernstein Bank a bankovní licence

Accepted Answer

Dobrý den,
v dotazu č. 3999 jsme byli tázáni, proč neevidujeme Bernstein Bank v našem seznamu bank působících v ČR. Je tomu přesně tak, jak píšete - Bernstein Bank není u ČNB evidována jako banka či pobočka zahraniční banky. Jedná se pouze o registrovanou "zahraniční finanční instituci" (nejde tedy o banku).

Question 10

⭐ Účet a spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
ano - všechny bankovní produkty můžete mít v jakémkoliv množství u libovolného počtu bank. Dnes je zcela běžné mít produkt přesně u té banky, která dává nejlepší podmínky. Tedy např. běžný účet u banky A, spořící účet u banky B, termínovaný vklad u banky C, kreditní kartu u banky D, atd.

Question 11

⭐ Ochrana před exekucí při oddlužení

Accepted Answer

Dobrý den,
podáním návrhu na oddlužení se dočasně pozastavuje vykonavatelnost exekucí (exekutor může dál blokovat účet, ale neměl by z něj strhávat peníze - v případě schválení insolvence by pak exekutor musel všechny stržené peníze odevzdat insolvenčnímu správci na uspokojení přihlášených pohledávek). Ve Vašem případě ale nejde o exekutora nýbrž o banku, která si vyrovnala dluh z kontokorentu pravděpodobně v souladu s obchodními podmínkami. Je to stejné jako by si peníze z účtu stáhl inkasem např. dodavatel energií za plyn a elektřinu.

Question 12

⭐ Vratka pojistného

Accepted Answer

Dobrý den,
převod peněz trvá max. 2 pracovní dny, tedy buď byla chyba v čísle účtu (a platba se za další 2 pracovní dny vrátila pojišťovně zpět) nebo pojišťovna peníze doposud neodeslala. Pokud jste si 100% jistá, že číslo účtu mělo všechny své náležitosti (včetně správného kódu banky a případného předčíslí - má-li ho Vaše číslo účtu), pak pojišťovna peníze doposud neodeslala. Jiné vysvětlení není možné. Doporučuji tedy opět kontaktovat vaši pojišťovnu Slavia.

Question 13

⭐ Zdanění příjmu z kapitálového majetku

Accepted Answer

Dobrý den,
děkuji za doplnění. I při pobírání starobního důchodu je třeba kvůli příjmu z kapitálového majetku (úrok z půjček) podat přiznání k dani z příjmu. Reálně ale žádné daně platit pravděpodobně nebudete, neboť i jako důchodce máte nárok na základní slevu na dani z příjmu (na poplatníka) ve výši 24 840 Kč. Tato sleva pokryje výnos ze Zonky půjček až do výše 165 600 Kč.

Question 14

⭐ Pracovní smlouva na dobu určitou

Accepted Answer

Dobrý den,
pro získání úvěru (půjčka nebo hypotéka) je třeba mít pracovní smlouvu na dobu neurčitou. S pracovní smlouvou na dobu určitou (2 roky) Vám banky sice půjčí, ale celý úvěr musí být splacen do momentu skončení pracovní smlouvy (s příjmem 2x 20 000 Kč by se tak jednalo pouze o malý úvěr do 200 000 Kč). Pro získání úvěru na výstavbu domu (hypotéka) je třeba ručit nemovitostí nemovitostí v ČR, např. stavebním pozemkem (na kterém budete stavět). Banky Vám půjčí max. 90% z hodnoty stavby, zbylých min. 10% je třeba mít z vlastních zdrojů. U větších půjček na rozjezd podnikání je třeba ručit nemovitostí (do 900 000 Kč si lze půjčit bez ručení nemovitostí jako fyzická osoba nepodnikající - je ovšem třeba doložit dostatečný příjem).

Question 15

⭐ Darovací daň rodina

Accepted Answer

Dobrý den,
dary v rámci rodiny jsou od darovací daně osvobozeny. Darované podílové listy fondu KB nemusíte uvádět v žádném daňovém přiznání (ani o této skutečnosti jinak informovat finanční úřad).

Question 16

⭐ Prodej akcií a daň z příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,
děkuji za doplnění. Do daňového přiznání se uvádí celkový zisk z prodeje všech akciových titulů, tedy ziskem z prodeje akcií A lze vykompenzovat ztrátu z prodeje akcií B. Ve Vašem případě, kdy byl celkový výnos z prodeje menší než hodnota akcií stanovená notářem, tak neplatíte žádné daně. 
U podílových fondů je podstatné, do čeho investují (akcie, dluhopisy, nemovitosti, komodity atd.). Posledních 5 let ekonomika výrazně rostla a fondy mohly slušně vynášet. V horizontu 2 lze naopak očekávat korekce. Vždy je lepší nakupovat v době krize a naopak prodávat v dobách růstu.

Question 17

⭐ Založení účtu v Hong Kongu

Accepted Answer

Dobrý den,
založení běžného účtu pro fyzické osoby (FO) je přesně tak jak píšete. U účtu pro právnické osoby (PO) je třeba doložit také potvrzení, které Vás opravňuje za danou PO jednat (např. výpis z obchodního rejstříku, kde jste zaspán jako jednatel).

Question 18

⭐ Zdanění prodeje akcií

Accepted Answer

Dobrý den,
příjmy z prodeje akcií podléhají 15% dani z příjmu, přičemž se daní jen čistý výnos z prodeje (rozdíl prodejní a nákupní ceny). Ve Vašem případě dědictví je nákupní cenou ohodnocení akcií notářem. Příklad: Byla-li hodnota akcií v Rozhodnutí o vypořádání dědictví stanovena na 450 000 Kč a Vy jste prodejem získal 500 000 Kč, pak zaplatíte daň 15% z 50 000 Kč, tedy 7 500 Kč. Zisk z prodeje akcií ke zdanění (50 000 Kč) se uvádí v řádném Přiznání k dani z příjmu (za rok 2017 budete podávat přiznání FÚ v termínu leden-březen 2018).
Běžný účet u Poštovní spořitelny zrušte (nulový úrok, vysoké poplatky) a raději peníze ponechte na běžném účtu ve Fio bance (nulový úrok, nulové poplatky). Nebo ještě lépe si zřiďte spořící účet ING, který nabízí úrok 0,5% do 300 000 Kč. Platíte-li aspoň 5x měsíčně kartou, pak se vyplatí běžný a spořící účet od Air Bank (nulové poplatky, úrok 1% do 350 000 Kč). Chodí-li Vám na účet výplata/důchod, pak volte kombinaci běžného a spořícího účtu od Equa bank (nulové poplatky, úrok 0,8% do 200 000 Kč). Poštovní přepážka není optimálním místem pro správu 0,5 mil. Kč.

Question 19

⭐ Vyřízení pozůstalosti - převod akcií

Accepted Answer

Dobrý den,
banka Vám nejprve musí zřídit účet v Centrálním depozitáři cenných papírů (CDCP). To přijde obvykle na 100 Kč a trvá to 1 týden. Následně na tento Váš akciový účet mohou být převedeny zděděné akcie. Poplatky za převod jsou velmi různorodé (dle toho, kde byl akciový titul dosud evidován či obchodován). Ke svému akciovému účtu byste měl mít v ideálním případě online přístup přes aplikaci podobnou internetbankingu. Zde máte kompletní přehled o svých akciích, můžete nakupovat i prodávat.

Question 20

⭐ Účet v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, běžný účet si v insolvenci zřídit můžete. Exekuce (resp. jejich vykonavatelnost) jsou během insolvence pozastavené, tedy by Vám exekutor účet blokovat neměl.

Question 21

⭐ Zkušební doba v práci

Accepted Answer

Dobrý den,
zkušební doba se sjednává standardně na 3 měsíce, ale zaměstnavatel Vám samozřejmě může nabídnout i kratší dobu. Pro získání půjčky je třeba mít dostatečný příjem a pracovní smlouvu na dobu neurčitou, nemít záznamy v registrech dlužníků a nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě. Pokud toto splňujete, banka Vám 100 000 Kč určitě půjčí.

Question 22

⭐ Nedodané zboží

Accepted Answer

Dobrý den,
banky nemohou sdělovat jakékoliv informace o majiteli účtu ani manipulovat s jeho penězi, neboť nevědí, že je dotyčný podvodník a okrádá jiné. Banky nemají pravomoc v těchto věcech rozhodovat, to náleží Policii ČR, resp. soudu. Podvod neprodleně nahlaste Policii ČR, která může podniknout další kroky (požádat banku o blokaci účtu, zadržení peněz a odhalení identity pachatele).