Question 1

⭐ Máme dostatečný příjem?

Accepted Answer

Dobrý den,
s celkovým příjmem 33 000 Kč čistého měsíčně na hypotéku ve výši 700 000 Kč určitě dosáhnete. Při splatnosti 15 let vychází měsíční splátka na 4 700 Kč, na 30 let pak 2 800 Kč. Důležité je mít min. 10% z hodnoty kupované nemovitosti z vlastních zdrojů (pro lepší úrok je třeba 20%). Vyplňte prosím formulář hypoteční kalkulačka a kolegové Vás osloví s konkrétní nabídkou.

Question 2

⭐ Blokace účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
během insolvence jsou exekuce pozastavené (resp. jejich vykonavatelnost), tedy by exekutor měl banku požádat o odblokování účtu. Pokud Vám exekutor účet nenechá odblokovat, založte si nový běžný účet u jiné banky (doporučuji Equa bank, Air Bank či Fio banku, které mají vedení účtu zdarma a bez podmínek).

Question 3

⭐ Ruská federace

Accepted Answer

Dobrý den,
pro získání půjčky je třeba mít v ČR aspoň přechodné bydliště, pracovní smlouvu na dobu neurčitou a nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě. U hypotéky je navíc nutné ručit obytnou nemovitostí, která se nachází na území České republiky. Bohužel nelze ručit nemovitostmi v zahraničí či autem.

Question 4

⭐ Zrušení vkladní knížky

Accepted Answer

Dobrý den,
děkuji za doplnění. Vkladní knížku můžete zrušit na všech pobočkách WSPK, kterých ale není mnoho (Brno, Jindřichův Hradec, Dačice, Moravské Budějovice, Pelhřimov, Třebíč a Třeboň). Více informací o pobočkách WSPK včetně adres a otevírací doby zde.

Question 5

⭐ Jak zrušit vkladní knížku

Accepted Answer

Dobrý den,
u které banky jste si vkladní knížku zřídila? Knížku lze obecně zrušit na jakékoliv pobočce dané banky, nemusíte kvůli tomu speciálně na pobočku, kde byla knížka založena, či do Prahy. Písemnou výpověď lze bance zaslat také, ale musíte splnit všechny náležitosti (např. ověřený podpis, atd.) - jistější je osobní návštěva nejbližší pobočky.

Question 6

⭐ Stará vkladní knížka

Accepted Answer

Dobrý den,
takto stará vkladní knížka má bohužel již pouze historickou hodnotu. Dnes už neexistuje měna (Kčs) ani záložna, která knížku vedla. I kdyby se na knížku přišlo ještě před revolucí, resp. před dělením Československa, pak by vklad měl pravděpodobně jen symbolickou hodnotu díky měnové reformně z roku 1953.

Question 7

⭐ Dodavatel elektřiny

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, jakou máte roční spotřebu elektřiny. Cena elektřiny se skládá z ceny za distribuci (náklady na údržbu sítě - to je regulované a všichni dodavatelé ji mají stejnou) a z ceny za samotnou odebranou silovou elektřinu. Cena za silovou elektřinu se dělí na měsíční fixní paušál a cenu za skutečně odebranou elektřinu (uvádí se cena za 1 MWh). 
Domácnosti s malou spotřebou, která na elektřině netopí ani nevaří, se vyplatí hledat spíše nízký měsíční paušál (a na cenu za MWh se orientovat až druhotně). A naopak domácnost s vysokou spotřebou (vaření, ohřev TUV, topení) hledá co nejnižší jednotkovou cenu silové elektřiny a nehledí tolik na paušál. 
Pro malou spotřebu je vhodný ČEZ eTarif, kde měsíční paušál činí pouze 12 Kč (a cena za 1 MWh 1 468 Kč). Při roční spotřebě 1 MWh tak zaplatíte 12 x paušál 12 Kč + 1 468  Kč = 1 612 Kč (+ cenu za distribuci). Alternativní dodavatelé často nabízejí levnější cenu za MWh (třeba o 200 Kč), ale dražší paušál (třeba 70 Kč). Při stejné spotřebě byste tedy zaplatil 12 x 70 Kč + 1 268 Kč = 2 108 Kč. U vyšší spotřeby to ale s výhodností může být přesně naopak. 
Prvně si tedy zkontrolujte výši spotřeby a dle toho hledejte vhodného dodavatele. Mimo ČEZ eTarif (ostatní tarify od ČEZu jsou dražší) mají slušné ceny také Easy Europe Energy (3E).

Question 8

⭐ Nelze vybrat peníze z bankomatu

Accepted Answer

Dobrý den,
pravděpodobně se jedná o technickou závadu na straně bankomatů České spořitelny. Vybíráte-li z tohoto bankomatu často, můžete ČS nahlásit závadu, čímž urychlíte její odstranění.

Question 9

⭐ Výpis z účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
v bance Vám vytisknou výpis z účtu za zcela libovolné období (nemusí se jednat právě o jeden celý kalendářní měsíc), ale zaplatíte za to nemalý poplatek. Výpis za zcela libovolné období si můžete sám vyhotovit přes internetbanking v pdf (a dále ho v případě potřeby i vytisknout). Takto Vámi vyhotovený výpis má stejnou platnost jako ten vytisknutý na pobočce.

Question 10

⭐ Stavební spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
jsme rádi, že se Vám náš bankovní portál líbí. Vaše strategie nastíněná výše je zcela správná. Jen bych doporučil vkládat peníze na účet stavebního spoření pravidelně každý měsíc, třeba 1 700 Kč (mimo prvního a posledního roku, kdy vložíte 20 000 Kč naráz). Stavební spořitelny dnes v obchodních podmínkách více vyžadují pravidelné spoření (bez něj mohou, ale nemusí, spoření vypovědět). 
Stavební spoření doporučuji sjednat online u Stavební spořitelny ČS s cílovou částkou 300 000 Kč. Při online sjednání platíte poplatek jen 495 Kč. Není třeba naspořit celou cílovou částku a zvolit lze taktéž 150 000 Kč. Ale proč ne plných 300 000 Kč, když to nestojí nic navíc. K tomu si navíc sjednejte zdarma pasivní internetbanking, kde budete moci sledovat spoření online (čímž ušetříte na poplatcích za papírové výpisy). Za výpověď se nic neplatí.

Question 11

⭐ Vklad v EUR

Accepted Answer

Dobrý den,
vklad valut (cizí měna v hotovosti) na účet mají zpoplatněny všechny banky a to velmi výrazně (% z vkládané částky). Proto doporučuji 50 EUR v hotovosti raději utratit či je nejdříve vyměnit ve směnárně a koruny pak vložit na účet již bez poplatku.

Question 12

⭐ Dluhy před manželstvím

Accepted Answer

Dobrý den,
coby manželka jste začala dnem sňatku ručit i za dluhy manžela, které vznikly před manželstvím. Má to speciální pravidla. Exekutor se musí nejprve ujistit, že manžel na splácení svých dluhů nemá. Následně po Vás může vymáhat max. polovinu z manželových dluhů vzniklých před manželstvím. 
Manželé podávají návrh na insolvenci společně. Pokud tak neučiní, exekutor obvykle začíná obstavovat majetek toho z manželů, který nemá insolvenci schválenou. Exekuce jsou i během insolvence jen dočasně pozastavené, nikoliv zrušené (k tomu dojde až po řádném dokončení insolvence). 
Ve Vašem případě by tak exekutor mohl začít obstavovat i Váš majetek. Proto Vám pravděpodobně každý měsíc kontroluje zůstatek na účtu - pokud by se tam objevila zajímavá částka, pravděpodobně by požádal banku o blokaci Vašeho účtu a peníze by Vám obstavil. 
Důrazně doporučuji se neženit/nevdávat v situaci, kdy jeden z partnerů má dluhy/exekuce/insolvenci.

Question 13

⭐ Dispoziční právo po úmrtí

Accepted Answer

Dobrý den,
po úmrtí nechává notář (či banka po doložení úmrtního listu) zablokovat účet až do momentu vyřízení dědictví. Účet banka opět odblokuje po doložení rozhodnutí o vypořádání dědictví (resp. v ten moment zůstatek na účtu banka převede pravoplatnému dědici). S blokovaným účtem nemůže nakládat ani osoba mající k účtu dispoziční právo, neboť není majitelem peněz na účtu.

Question 14

⭐ Cetelem mimořádná splátka

Accepted Answer

Dobrý den,
Cetelem (nyní Hello bank!) nenabízí bezplatné mimořádné splátky. Zbývající dlužná částka kolem 5 000 Kč je velmi malá - proto doporučuji úvěr doplatit v řádných splátkových termínech (a neřešit poplatky za mimořádnou splátku).

Question 15

⭐ Mohu mít více účtů?

Accepted Answer

Dobrý den,
můžete mít zcela libovolný počet běžný účtů u různých bank. Některé banky Vám však více než jeden běžný účet neposkytnou (jiné ano). Máte-li již jeden existující účet u mBank, je možné, že Vám další účet mBank neposkytne (jiné banky samozřejmě ano). 
Doporučuji běžný účet od Equa bank, která nabízí to samé co mBank (vše zdarma), jen je to bez podmínky min. útraty kartou (kterou si klade mBank).

Question 16

⭐ Pojištění prodloužené záruky

Accepted Answer

Dobrý den,
děkuji za doplnění. V tomto případě kontaktujte přímo pojišťovnu, u které máte pojištění prodloužené záruky sjednáno.

Question 17

⭐ Prodloužená záruka

Accepted Answer

Dobrý den,
patrně se jedná o omyl, nejsme vaše pojišťovna, ale poradenský portál. Za vady vzniklé během záruční doby (2 roky) obvykle ručí prodejce. Teprve vady vzniklé po záruční době kryje pojištění/placená prodloužená záruka.

Question 18

⭐ Kdy žádat o půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud Vám žádost o půjčku zamítla zatím jen jedna banka, můžete zkusit štěstí ihned u jiné banky (třeba bude mít nepatrně méně přísnější pravidla skóringu). Pokud Vám půjčku zamítne i druhá banka, pak další žádost smysl již nemá. Bude třeba přijít na to, proč Vám banky nechtějí půjčit. Mezi obvyklé důvody pro zamítnutí úvěru patří záznamy v registrech, nedostatečný příjem či pracovní smlouva na dobu určitou. Doporučuji náš článek Nejčastější důvody pro zamítnutí půjčky.

Question 19

⭐ Poplatek za příchozí SEPA platbu

Accepted Answer

Dobrý den,
SEPA označuje mezinárodní platbu v EUR v rámci EU. Převod eur na koruny je vždy bezplatný, resp. za něj bance platíte kurzovou marží (rozdíl středového a Vám účtovaného kurzu). Oněch 100 Kč si Česká spořitelna účtuje za každou příchozí SEPA platbu. Je to stejný poplatek jako např. za vedení účtu, odchozí tuzemskou platbu, výběr z bankomatu jiné banky, atd. 
Otázka tedy zní: "Existuje levnější banka, která si za SEPA platby účtuje méně?"
Ano, levnější SEPA platby než ČS má hned 6 bank (Equa bank 9 Kč, Creditas 15 Kč, Fio banka 20 Kč, Air Bank a mBank 25 Kč, Expobank 49 Kč). 
Doporučuji běžný účet od Fio banky, která má navíc platební styk ČR-SR zcela zdarma (zde nebude platit ani výše zmíněných 20 Kč za SEPA platby z ostatních zemí EU mimo SR). Vedení účtu je zcela zdarma a bez podmínek. Dejte sbohem všem bankovním poplatkům.

Question 20

⭐ Právnická osoba

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud jednáte za právnickou osobu (PO), pak je k jakékoliv interakci s bankou nutné doložit, že Vy máte právní nárok v této věci zastupovat dotčenou PO. Jste-li jednatelem zapsaným v obchodním rejstříku, v bance stačí předložit OP. Pokud jednatelem nejste, pak je třeba doložit onen "podpis jednatele/majitele", resp. plnou moc.

Question 21

⭐ Insolvence a exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,
děkuji za doplnění. Máte pravdu, exekutor Vám na účet od momentu schválení insolvence nesmí sáhnout. Chybu vidím jak na straně exekutora, tak na straně banky. Exekutor nesmí vznášet žádné další nároky a banky mu nesmí umožnit přístup k Vašemu účtu. Stěžujte si a braňte se všemi dostupnými prostředky. 
Nejprve zajděte do banky, předejte jim rozhodnutí soudu o schválení insolvence/oddluzeni a požadujte okamžité odepření přístupu k účtu exekutorům. O tomto si nechte vystavit potvrzení (bez toho z pobočky neodcházejte). Dále podejte stížnost na exekutorskou komoru a domáhejte se všech svých peněz, které Vám byly neoprávněně z účtu strženy.

Question 22

⭐ Oddlužení a exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,
máte-li soudem schválenou insolvenci (během 5 let splatit aspoň 30% dluhů) a poctivě splácíte, pak jste chráněn před exekutory a ti Vám nesmí nic brát. Po úspěšně dokončené insolvenci jste osvobozen od všech zbývajících dluhů. 
Pokud naopak nemáte soudem schválenou insolvenci a své dluhy nesplácíte, pak Vám samozřejmě exekutoři obstavovat majetek mohou.