Question 1

⭐ Bonus za založení účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
zákon na ochranu spotřebitele umožňuje v případě změny obchodních podmínek okamžité ukončení smluvního vztahu. Na to máte právo. V minulosti se toto do legislativy implementovalo hlavně kvůli mobilním operátorům, kteří si Vás napřed pod sankcí uvázali na 24 měsíců a následně došlo ke zdražení. Dnes tak můžete užívání služeb vypovědět kdykoliv (přestože jste třeba vázán na určitou dobu) při změně obchodních podmínek, přestože se nejedná o zdražení, ale např. jen o stylistickou úpravu textu.
Z morálního hlediska bych to viděl takto: Kdyby UniCredit Bank zdražila, máte právo smlouvu předčasně ukončit bez nutnosti vracet získaný bonus. Pokud Vás ale změna smluvních podmínek nijak nepoškozuje, pak bych na místě banky také požadoval vrácení bonusu.

Question 2

⭐ Spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud zvládnete z dohodnutého životního minima ještě spořit, je to jistě hodné obdivu a peníze jsou Vaše (jinak všechny mimořádné příjmy je třeba odvést insolvenčnímu správci). Účty Vám nadále může blokovat exekutor. Nemůže sice ty peníze zabavit, ale účet Vám může blokovat až do skončení insolvence.

Question 3

⭐ Záznam v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud těchto 600 Kč dodnes nedlužíte (ale jen jste v minulosti zaplatil nějakou splátku později), snad Vám někdo výměnou za vyšší úrok půjčí (nebyl by to zas tak velký prohřešek). Nejprve zkuste vypátrat, o co přesně se jednalo. Pak požádejte o půjčku u Equa bank nebo Air Bank. Pokud neprojdete ani zde, nemá bohužel smyl žádat o peníze u třetí banky.

Question 4

⭐ Vysoké poplatky za vedení účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
nejsme banka, ale poradenský portál. Platit dnes za vedení běžného účtu a ještě 140 Kč je téměř science fiction. První bezplatné běžné účty na trh uvedly Fio banka a mBank před více než 10 lety, dnes je nabídka mnohem pestřejší. Doporučuji Equa bank, která nabízí zdarma a bez podmínek vše (včetně neomezených výběrů z bankomatů všech bank). Účet lze otevřít online z pohodlí domova, vše se ovládá přes internetbanking, už nikdy nebudete muset na pobočku. Banky jako ta vaše spoléhají na lenost klientů měnit banku.

Question 5

⭐ Zrušení účtu po vyplacení šeků

Accepted Answer

Dobrý den,
běžný účet můžete zrušit kdykoliv, nehrozí Vám žádné sankce (nebudete muset vracet ani studentský bonus 550 Kč) - to je Vaše právo.

Question 6

⭐ Pojištění nemovitosti proti záplavám

Accepted Answer

Dobrý den,
nachází-li se nemovitost (kterou budete ručit) ve třetí nebo čtvrté povodňové zóně, budou po Vás banky požadovat pojištění nemovitosti kryjící škody z povodní. Pojišťovny jsou obvykle ochotny ještě pojistit třetí zónu (za zvýšené pojistné), ale čtvrtou zónu téměř nikdy. Povodně se ve čtvrté zóně vyskytují velmi často (teoreticky každých 20 let) a již se tím pádem nejedná o nahodilé riziko.
Koupi nemovitosti ve čtvrté zóně nedoporučuji. Dříve či později se záplavám pravděpodobně nevyhnete a má to i mnohá další omezení (územní plány obcí obvykle zakazují veškerou výstavbu v záplavových zónách, nepostavíte si ani garáž). Pokud byste přesto na koupi této nemovitosti trval, budete muset bance ručit jinou nemovitostí (byt, trvale obyvatelná chata, atd.).

Question 7

⭐ Podílový fond

Accepted Answer

Dobrý den,
od které české banky přesně jste nakoupil podílový fond? Obávám se, že toto na Slovensku (či na dálku) vyřešit nepůjde - budete se muset osobně dostavit na pobočku vaší české banky.

Question 8

⭐ Všeobecná úvěrová banka

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, Všeobecná úvěrová banka má v ČR jednu pobočku v Praze na adrese Pobřežní 3.

Question 9

⭐ BRKI, NRKI, Solus

Accepted Answer

Dobrý den,
banky nepřihlíží k záznamů v registrech starších 4-5 let. Máte-li jakýkoliv prohřešek starší 4-5 let (pozdě doplacený kontokorent, atd.), nebude Vám to bránit v získání úvěru. Doba běží od momentu pozdní splátky, tedy pokud jste měl problém se splácením kontokorentu před 5 lety, nebude brán tento delikt bankami v potaz (přestože můžete mít stejný kontokorent sjednán dodnes). 
Životní situace každého z nás se neustále mění. Smyslem registrů je dodat věřitelům relevantní informace o klientech z poslední doby. Negativní záznam v registrech také nemusí znamenat automatickou stopku. Banky mohou zohlednit závažnost prohřešku a menší delikty tolerovat nebo kompenzovat vyšším úrokem.

Question 10

⭐ Studentstký účet

Accepted Answer

Dobrý den,
UniCredit Bank nabízí také určitě velmi dobrý studentský účet bez poplatků, jen je třeba dávat pozor po dostudování/dosažení věku 26 let na změnu účtu pro dospělé, kde je třeba plnit podmínku minimálního příjmu 12 000 Kč zasílaného na účet (jinak se za vedení účtu platí 199 Kč). Do 18 let taktéž dobrá volba.

Question 11

⭐ Volba banky

Accepted Answer

Dobrý den,
pro dospělé (od 18 let) doporučuji Equa bank, kde máte vše zdarma a bez podmínek (včetně neomezených výběrů z bankomatů všech bank). Do 18 let lze taktéž doporučit UniCredit Bank, která mladým taktéž nabízí vše zdarma (a později v dospělosti požaduje plnění podmínek pro bezplatné vedení účtu).

Question 12

⭐ Refinancování

Accepted Answer

Dobrý den,
půjčku lze refinancovat u jiných bank s úrokem 5%, ale vzhledem k omezené splatnosti těchto půjček na 8-10 let půjde měsíční splátka snížit max. o 2 500 Kč. Doporučuji Equa bank či Air Bank. Banky budou vyžadovat potvrzení čistého měsíčního příjmu. Zároveň nesmíte být ve zkušební ani výpovědní lhůtě.

Question 13

⭐ Zrušení účtu po zemřelém

Accepted Answer

Dobrý den,
bance nejprve předložte úmrtí list, na základě kterého banka účet zablokuje. Dále se obraťte na notáře, který by měl posoudit materialitu potenciálního finančního zůstatku na účtu a na základě toho rozhodnout o dalších krocích (znovu-otevření dědického řízení nebo potvrzení stávajícího výsledku pro zanedbatelnou nově objevenou hodnotu peněz na účtu). S jeho potvrzením banka účet zruší (a zůstatek převede stanovenému dědici).

Question 14

⭐ Pro studenta VŠ

Accepted Answer

Dobrý den,
pro staršího syna doporučuji běžný účet od Equa bank, kde bude mít vše zdarma a bez podmínek (včetně neomezených výběrů z bankomatů všech bank - nezávisle na statutu studenta - toto nabízí Equa všem). Equa bohužel výslovně nenabízí studentské účty neplnoletým, takže pro dceru budeme muset účet hledat jinde. Volte mBank, která studentům nabízí skoro to samé jako Equa (výběry z bankomatů zdarma jen nad 1 500 Kč), a v 18 letech přejděte k Equa. mBank u nestudentů vyžaduje plnění podmínek (měsíční min. útrata kartou), jinak si účtuje poplatky za vedení karty.

Question 15

⭐ Mám šanci získat půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
většina bank podmiňuje poskytnutí půjčky vedením běžného účtu u nich. Doporučuji Equa bank nebo Air Bank (nízké úroky, nulové poplatky, vedení běžného účtu zdarma).

Question 16

⭐ Reverzní hypotéka

Accepted Answer

Dobrý den,
takový produkt skutečně existuje, jedná se o reverzní hypotéku. V současné době ji u nás bohužel zatím nenabízí žádná banka, pouze nebankovní společnosti. Hodnota nemovitosti s věcným břemenem dožití ale není nijak závratná. Od současné tržní hodnoty (třeba 1,6 mil. Kč) se odečte hodnota věcného břemene (nájem za předpokládanou dobu dožití). Při měsíčním nájemném (bez energií a provozních nákladů) např. 6 000 Kč a očekávané délce dožití dalších 20 let by hodnota věcného břemena činila 1,4 mil. Kč. Dostali byste tak s manželkou vyplaceno jen necelých 200 000 Kč. Reverzní hypotéka se tak vyplatí pravděpodobně jen opuštěným seniorům bez dětí a dědiců, kterým by nemovitost po smrti propadla státu (takto si aspoň přilepší v důchodu). Obvykle se místo jednorázové výplaty (která je velmi malá) sjednává doživotní renta (v celkovém součtu dostanete více, neboť se peníze vyplácí postupně). 
V čase "realitního šílenství" rostly ceny všech nemovitostí, nejen bytů. Vyšší tržní cenu by tak měl mít i Váš RD. Dvě garsonky za cenu jednoho RD by měly jít pořídit snad kdekoliv.

Question 17

⭐ Mezinárodní platba

Accepted Answer

Dobrý den,
pro mezinárodní platbu potřebujete znát IBAN (mezinárodní formát čísla účtu) a SWIFT/BIC příjemce. Dále v interentbankingu zvolte mezinárodní platbu (v rámci EU SEPA platbu) - nikoliv klasickou domácí platbu. 
U ČS za SEPA platbu na Slovensko zaplatíte 220 Kč. Fio banka nabízí platební styk ČR-SR zdarma (stejně jako vedení účtu). Nebylo by lepší změnit banku?

Question 18

⭐ Volba banky

Accepted Answer

Dobrý den,
Vaše obavy jsou naštěstí zbytečné. V dnešní době maximální ochrany spotřebitele se nic takového stát nemůže. Ze zákona jsou všechny vklady do ekvivalentu 100 000 EUR (cca 2,5 mil. Kč) pojištění na 100% hodnoty u Garančního systému finančního trhu. V případě krachu banku Vám tato instituce vyplatí Vaše peníze do 7-14 dnů od vyhlášení bankrotu. Nemáte-li na účtu více než 2,5 mil. Kč, nemusíte se možným krachem banky vůbec trápit. 
Všechny tuzemské banky vykazují vynikající výsledky co se finančního zdraví týče. Poslední banka v ČR zkrachovala v roce 2003. Equa bank již přes 2 roky nabízí nejvýhodnější podmínky pro vedení běžného účtu. Nikdo z konkurence tuto nabídku doposud nedorovnal (vše zdarma a bez podmínek). Na spořícím účtu nabízí Equa na dnešní poměry vysoký úrok 0,8% do 200 000 Kč.

Question 19

⭐ Volba banky

Accepted Answer

Dobrý den,
mBank nabízí dětské (do 15 let) a studentské (15-18 let) účty, Equa bank nikoliv. Debetní kartu dostanete k účtu u všech bank (to je jako klíčky k autu). Vedení účtu a výběry z bankomatů nabízejí obě banky zdarma. Od 18 let však mBank požaduje plnění podmínek, jinak účtuje poplatky za vedení karty (u Equa bank vše zdarma bez podmínek).

Question 20

⭐ Platba kartou online

Accepted Answer

Dobrý den,
zkontrolujte nastavení limitů své platební karty (přes internetbanking), kde můžete upravit maximální denní výši útraty pro platby u obchodníků a online. Pravděpodobně máte nízký limit pro platby online.

Question 21

⭐ Osobní bankrot

Accepted Answer

Dobrý den,
peníze Vám bohužel nikdo nepůjčí dalších 4-5 let od skončení osobního bankrotu. Přes autobazar si nikdy úvěr nesjednávejte, extrémně nevýhodné a předražené půjčky. Projít si osobním bankrotem, to je pro dlužníka to samé jako pro alkoholika zvládnout léčbu své závislosti. Dostanete další životní šanci. Být na Vašem místě, vyhýbám se všem půjčkám obloukem.

Question 22

⭐ Dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,
technicky to provést můžete (banka netuší, že je majitel účtu po smrti - dokud se jí nepředloží úmrtní list). Nicméně pokud by v rámci dědického řízení bylo více dědiců, pochyby nebo nespokojenost kteréhokoliv z účastníků řízení, pak se za majetek zemřelého považuje stav konta ke dni úmrtí. Peníze byste pak případně musel vrátit.