Question 1

⭐ Pojištění vážné nemoci

Accepted Answer

Dobrý den,

	 

	co přesně myslíte oním "nemáme ještě potvrzeno"? Že testy probíhají, ale finální diagnóza ještě nebyla stanovena?

	 

	Pokud je tomu takto, obávám se, že to pojistit nelze. Pojistit lze pouze nahodilá rizika, u kterých je malá pravděpodobnost jejich realizace. Např. požár domu - u průměrného domu je riziko požáru menší než 1% - je to tedy nahodilé riziko, které lze pojistit. Nebo u zdraví např. invalidita/zranění/vážné onemocnění, na které ale pojištěný "nemá náběh". Tyto tři kategorie mají opět výskyt v populaci řádově v procentech, tedy to lze pojistit. Ale nelze pojistit něco, kde je vysoká pravděpodobnost, že to dotyčný už má (nebo mít bude) a jen se čeká na stanovení finální diagnózy.

	 

	Při sjednávání životního či úrazového pojištění není examinace klienta důkladná - tedy leccos lze "nepřiznat". Nicméně toto nedoporučuji, neboť důslednou investigativní činnost pojišťovna zahajuje až v momentě realizace nemoci, a pak zkoumá, zda-li něco nebylo zatajeno - pokud ano, pojišťovna pojistku vystornuje od počátku.

Question 2

⭐ Chybně zadaný účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	banka bohužel musí důsledně chránit v rámci zachování bankovního tajemství identity majitelů všech účtů. Zkuste bance doložit jakýmkoliv dokladem, že to byla skutečně chyba v čísle účtu. Co jste platil - účet za elektřinu? Pak budete mít jistě údaje k platbě poskytnuté dodavatelem energie - tento doklad předložte bance a bude jasné, že jste se v čísle účtu upsal (bude-li tam chybná 1-2 číslice). Platil jste za vyhranou aukci na Aukru? Opět, předložte bance email vygenerovaný z Aukra o účtu příjemce. Stejně postupujte v obdobných případech. 

	Pakliže chybu v čísle účtu nejde takto doložit, požádejte banku, ať ona sama vyzve protistranu k navrácení peněz (když to bude dělat banka, nepotřebujete Vy osobně znát majitele onoho účtu).

Question 3

⭐ Výpověď stavebního spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

	výpověď je možné učinit i korespondenčně, ale v těchto záležitostech doporučuji nejlépe vždy osobní návštěvu pobočky, kde Vám přijatou výpověď potvrdí písemně (jinak se banky občas zkoušejí z korespondenční výpovědi vykrucovat).

	Výpovědní lhůta činí 3 měsíce od konce měsíce, ve kterém byla výpověď podána.

	Přijdete o veškerou přiznanou státní podporu (10% z každého ročního vkladu, max. 2 000 Kč/rok) a úroky z ní plynoucí.

Question 4

⭐ Z ČS do Poštovní spořitelny

Accepted Answer

Dobrý den,

	2 pracovní dny.

Question 5

⭐ Ručitelská směnka

Accepted Answer

Dobrý den,

	banka by Vás coby ručitele měla určitě nejprve vyzvat k zaplacení dluhu, než věc postoupí soudu. Měla na Vás banka správnou adresu?

	To Vám pan manžel neřekl, že nesplácí a že po Vás banka bude jeho dluh vymáhat?

	Nechci se opakovat, v poradně toto doporučuji neustále - žádné ručitelské směnky ani jiné závazky nikdy nikomu nepodepisovat - ani manželovi, ani dětem, ani rodičům. Škodíte jim i sobě, ničí to rodinné vztahy. Když na úvěr někdo sám o sobě nedosáhne, pak mu banka oprávněně nechce půjčit. Aby na úvěr jinak nedostatečně bonitní jedinec dosáhl, přibírá si ručitele - to je lámání reality přes koleno. Dlužník úvěr pravděpodobně nezvládne splatit (jinak by mu banka půjčila bez ručitele) a celé to bude muset doplatit právě ručitel.

Question 6

⭐ Hypotéka na mateřské

Accepted Answer

Dobrý den,

	na mateřské máte max. měsíční příjem 11 500 Kč (při variantě na dva roky). I při splatnosti půjčených 0,6 mil. Kč na 30 let vychází měsíční splátka na 2 500 Kč. Jste si jista, že ze zbylých max. 9 000 Kč uživíte sebe a dítě? (neříkám, že to není možné, ale je to o maximálním uskromnění se - nezapomeňte na rezervy na nenadálé výdaje - rozbitá pračka, lednička, nemocné dítě, atd.)

Question 7

⭐ Odklánění peněz

Accepted Answer

Dobrý den,

	velmi riskujete obstavení svých peněz - exekutor Vám v tomto případě může obstavit všechny peníze na účtu a Vy se pak budete muset domáhat vylučovací žalobou u soudu své části peněz. 

	Nemálo dlužníků se snaží exekutora obejít podvodem a peníze se snaží odklánět na účty svých dětí, kamarádů či rodinných příslušníků. Ve všech případech to vždy velmi brzy končí oprávněnou blokací účtů takto "spolupracujících" lidí. Domáhat se pak svých vlastních peněz (které Vám skutečně patří) je zdlouhavé a nepříjemné - nedoporučuji.

Question 8

⭐ Otevření účtu online

Accepted Answer

Dobrý den,

	vše vyplňte bez diakritiky - pak by to mělo fungovat.

Question 9

⭐ Vyčíslení dluhu

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka ani nebankovní poskytovatel úvěrů, ale poradenský portál - v této záležitosti kontaktujte přímo vašeho poskytovatele půjčky. U bank je zůstatkový dluh viditelný přes internetbanking. Za vyčíslení dluhu a zaslání dokumentu poštou se obvykle účtuje poplatek v řádu stokorun - proto zvažte, zda by nebylo-li lepší si informace obstarat právě přes internetbanking.

Question 10

⭐ Z České spořitelny do mBank

Accepted Answer

Dobrý den,

	ze všech bank v tuzemsku je možné platit do všech bank v tuzemsku. Není zde absolutně žádné omezení - jen se samozřejmě třeba mít v dané bance zřízen běžný účet (peníze se vždy posílají z Vašeho účtu v dané bance). Platbu lze zadat z pohodlí domova přes internetbanking.

	V případě posílání peněz do mBank nezapomeňte na jejich předčíslí "670100", bez kterého mBank platby vrací.

	Nemáte-li doposud běžný účet a chcete-li na něj vkládat hotovost, doporučuji Fio banku, která má vedení účtu zcela zdarma a má dostatek hotovostních poboček.

Question 11

⭐ Výběr peněz hotově

Accepted Answer

Dobrý den,

	peníze můžete vybrat ihned po jejich připsání na účet nezávisle na způsobu vkladu (hotově na pobočce či bezhotovostně platbou).

Question 12

⭐ Otevření účtu online

Accepted Answer

Dobrý den,

	mnoho bank dnes podporuje otevření účtu online, ale většina z nich vyžaduje podpis smlouvy, kterou posílá kurýrem - po ČR zdarma, do zahraničí by to třeba šlo individuálně po domluvě. Doporučuji např. Equa bank - vedení kompletně zdarma a bez podmínek.

	Jediná Air Bank nabízí otevření účtu plně online bez podpisu smlouvy, nicméně je třeba mít jiný otevřený účet v tuzemsku na své jméno, ze kterého pošlete symbolickou jednu korunu na svůj nový účet do Air Bank (čímž se provede ověření Vaší identity).

Question 13

⭐ Zesplatnění úvěru

Accepted Answer

Dobrý den,

	je to slovíčkaření, ale pokud je v dopise uvedeno pouze "výpověď bez udání důvodu" a není zmíněno "výpověď pro porušení smluvních podmínek", pak byste měla mít nárok na smluvně sjednanou lhůtu 2 měsíce.

	Nicméně nezapomeňte, že dlužná částka se Vám neustále úročí (ať jste v řádné výpovědní lhůtě či nikoliv) až do plného uhrazení dluhu. Osobně, kdybych měl dluh 5 000 Kč a byl bez peněz, napsal bych si nějaké směny navíc či odpracoval dva tři víkendy brigád a dluh bych splatil obratem - to je skutečně to nejlepší, co můžete s dluhem udělat.

Question 14

⭐ Úschova peněz při prodeji

Accepted Answer

Dobrý den,

	první pravidlo při koupi/prodeji nemovitosti zní - vyvarujte se realitních makléřů. Stejně byste musela všechny smlouvy a návrhy (jako třeba nyní) konzultovat s právníkem. Realitní makléř může odborně zabezpečit prohlídky nemovitostí (že bude v danou chvíli na daném místě a provede bytem zájemce) a inzerci na realitních serverech (pro jednotlivce je to drahé, realitky mají hromadné slevy), ale to je asi tak vše. Sepsání smluv (aby byly výhodné pro všechny zúčastněné) je úkol pro notáře či advokáta (jinak bude smlouva výhodná leda tak pro realitku). Navíc ušetříte nemalé peníze za provizi realitce. 

	Prostudujte naše články Prodej nemovitosti 1 a Prodej nemovitosti 2. 

	Sepsání kupní smlouvy včetně smlouvy o úschově peněz (včetně samotné úschovy peněz) vyjde u notáře pro částku 1,7 mil. Kč do 9 000 Kč all inclusive (všichni notáři se řídí obecným tarifem, tedy u všech to bude stát podobně). To je rozdíl oproti provizi realitce, kterou si Váš makléř stanovil na 80 000 Kč.

Question 15

⭐ Pronájem platebních terminálů

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka ani jiný provozovatel platebních terminálů ale poradenský portál. Pro pronájem POS doporučuji využít nabídky polského Paymenta (z každé transakce si berou jen 0,45%).

Question 16

⭐ Neuskutečněný zájezd a náhrada škody

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme pojišťovna, ale poradenský portál - Vaši žádost o náhradu škody z povinného pojištění cestovní kanceláře směřujte prosím pojišťovně vaší cestovky.

Question 17

⭐ Zesplatnění úvěru

Accepted Answer

Dobrý den,

	jestli tuto podmínku banka ve smlouvě stanovila a Vy jste ji nesplnila, pak to porušení smluvních podmínek je (i když se zrovna tato podmínka může zdát na první pohled zvláštní) a banka má nárok na zesplatnění úvěru. Pokud se Vám smluvní podmínky nelíbily, neměla jste je akceptovat a úvěr si bylo lepší zřídit případně za jiných podmínek jinde. 

	Výpověď a zesplatnění úvěru jsou dvě různé věci - výpověď můžete podat Vy nebo banka kdykoliv, když už o smluvní vztah nemáte zájem (a aby Vás banka nemohla nechtěně překvapit, dala si dvouměsíční lhůtu). Zesplatnění, tedy okamžité navrácení peněz, se uplatňuje při porušení smluvních podmínek (to je rozdíl oproti výpovědi - proto žádná, resp. menší lhůta pro navrácení peněz).

Question 18

⭐ Termínovaný vklad v EUR

Accepted Answer

Dobrý den,

	položme si otázku, jak dlouho chcete mít uložené peníze v EUR, resp. kde chcete v budoucnu své peníze utrácet. Nyní je kurz CZK/EUR uměle podhodnocen (cca 27Kč/EUR) díky intervencím ČNB - tedy dnes za eura dostanete mnohem více korun, než by tomu bylo jindy. V horizontu jednoho roku dojde pravděpodobně k ukončení intervencí centrální banky a koruna skokově posílí (na cca 25 Kč/EUR) - tedy za stejné množství eur dostanete mnohem méně korun.

	Chcete-li své peníze v budoucnu utrácet v tuzemsku (tedy v korunách) či chcete-li spořit déle než rok, doporučil bych peníze nyní převést na koruny a založit termínovaný vklad v korunách. V obou případech doporučuji roční termínovaný vklad od ERB Bank s úrokem 2,2% pro CZK i EUR.

Question 19

⭐ Pronájem platebních terminálů

Accepted Answer

Dobrý den,

	pro pronájem platebních terminálů (POS) doporučuji využít nabídku Paymenta (platebniterminaly24.cz).

Question 20

⭐ Zesplatnění úvěru

Accepted Answer

Dobrý den,

	jaký důvod uvedla banka pro zesplatnění úvěru? Neporušila jste smluvní podmínky? Pokud ano, může banka úvěr zesplatnit a pokud dluh nedoplatíte (dochází k prodlení) či je nutný individuální splátkový kalendář, pak banky dávají záznam do registrů (o čemž klienty neinformují).

	Osobně doporučuji se kontokorentu a spotřebitelských úvěrů zcela vyvarovat. Měla byste mít naspořenou rezervu ekvivalentní min. 3-6 násobku Vašich měsíčních výdajů, tedy pro běžné smrtelníky min. 40-60 000 Kč. Co když onemocníte nebo Vám pračka vypoví službu? Doporučuji si dát jako primární cíl vytvořit tuto rezervu co nejdříve a v maximální možné míře se do té doby uskrovnit. Nebýt závislý na úvěrech se vyplatí.

Question 21

⭐ Volba banky

Accepted Answer

Dobrý den,

	pro fyzické osoby doporučuji běžný účet od Equa bank (vše zdarma bez podmínek  včetně výběrů z bankomatů cizích bank), pro právnické osoby pak Fio banku (která nabízí PO to samé co Equa mimo výběrů z cizích bankomatů). U obou bank je samozřejmostí i bezplatné vedení cizoměnových účtů či debetní karty.

	Kontokorent nabízí pouze Fio (Equa nikoliv), ale doporučuji se bez něj raději zcela obejít. Pojištění asistenčních služeb či jiná doplňková pojištění k debetní kartě z lidí tahají pouze peníze a nejsou téměř pro nikoho výhodná. Nabízejí to obě banky, ale opět je lepší se tohoto vyvarovat.

Question 22

⭐ Úhrada škody z povinného ručení

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme pojišťovna, ale poradenský portál. Doporučuji kontaktovat přímo pojišťovnu majitele auta, které Vás poškodilo.