Question 1

⭐ Dal jsem známému svůj účet, on si sjednal půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
nikdy a za žádných okolností nemůžete dát cizí osobě k užívání svůj účet. To je extrémně rizikové. Dotyčný může na účtu nadělat vaším jménem nejen další dluhy (viz váš případ výše), ale může s účtem např. páchat podvody (nechat si zasílat od okradených z bazarů peníze za nikdy nedodané zboží). V konečném důsledku jste poškozeným Vy, neboť dluhy jsou na vaše jméno a případní poškození z podvodů by škodu též vymáhali po Vás. Nechat vše prošetřit Policií je hezké, ale na po uši zadluženém pachateli si nikdo nic nevezme. Pachatel může dostat za podvody a zneužívání osobních údajů třeba i trest odnětí svobody, ale bude tak jako tak bez peněz a věřitelé tak budou dluhy vymáhat pravděpodobně i po Vás. Na počátku jste to totiž byl Vy, kdo dal svou identitu k dispozici podvodníkovi (byť s dobrým úmyslem). 
K vašemu dotazu - zatímco půjčky zjistíte z registrů dlužníků, u účtů budete muset obejít všechny banky.

Question 2

⭐ Předplacené platební karty

Accepted Answer

Dobrý den,
tato instituce nabízí předplacené platební karty, kterými můžete platit za nákupy a vybírat hotovost z bankomatu (zahraniční transakce jsou výrazně zpoplatněny). Platby z účtu na účet podporovány nejsou.

Question 3

⭐ OSVČ a náklady

Accepted Answer

Dobrý den,
zatímco zaměstnancům se daní příjem (výplata), podnikatelům se daní zisk (výnosy mínus náklady). Při práci na ŽL tak můžete (ale nemusíte) uplatňovat náklady, což je pro Vás velmi výhodné. Náklady můžete uplatňovat dle skutečnosti nebo paušálem dle typu živnosti.

Question 4

⭐ Porodné

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, porodné insolvenčním ani exekučním srážkám nepodléhá.

Question 5

⭐ Exekuce v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
manželům se důrazně doporučuje žádat o insolvenci společně, neboť ručí za dluhy společně a nerozlučně. Pokud jste v insolvenci pouze Vy, manžel není chráněn před exekucemi a exekutoři po něm mohou vymáhat vaše dluhy.

Question 6

⭐ Chybné číslo účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
informujte vaši banku, která následně vyzve majitele chybně zadaného účtu k navrácení peněz. Pokud dotyčný peníze dobrovolně nevrátí, musela byste ho žalovat pro bezdůvodné obohacení se.

Question 7

⭐ Potřebuji přepočítat daně

Accepted Answer

Dobrý den,
děkuji za doplnění. Pokud byste měl zájem, mohu Vám za 980 Kč vše přepočítat (potřeboval bych ještě další informace o počtu dětí, manželce, atd.). V případě zájmu mne prosím kontaktujte přes email petr.jermar@banky.cz

Question 8

⭐ OSVČ vedlejší náklady

Accepted Answer

Dobrý den,
můžete uplatňovat skutečné náklady (jak jste popsala výše) nebo výdajový paušál. Dle vaší marže na produktech (a celkových reálných nákladech) doporučuji spočítat, co se Vám vyplatí více.

Question 9

⭐ Zdědil jsem byt se zástavou

Accepted Answer

Dobrý den,
dědictví nemovitosti v zástavě za cizí úvěr je velmi specifické až unikátní a pro Váš případ nemusí být "best practice" (proto pomalé a nekonkrétní odpovědi ze strany banky). Vy nejste účastníkem zástavní smlouvy, takže byste teoreticky tyto povinnosti plnit nemusel. Na druhou by pak banka mohla úvěr zesplatnit a vaši nemovitost zpeněžit. Je tak ve vašem zájmu podmínky plnit.

Question 10

⭐ Získám půjčku když bydlím u rodičů?

Accepted Answer

Dobrý den,
s příjmem 24 000 Kč velmi pravděpodobně další půjčku ve výši 100 000 Kč získáte. Doporučuji ale vše velmi dobře zvážit. Už máte jednu konsolidaci, tedy asi jste si slučoval několik menších půjček. K tomu přibírat další úvěr...takto přesně začínají příběhy dlužníků v exekuci či osobním bankrotu (bydlím u rodičů, nemám skoro žádné náklady, půjčku si můžu dovolit). Obecně má smysl si půjčovat peníze na investice (hypotéka na vlastní bydlení, úvěr na rozjezd podnikání, atd.) - půjčujete si peníze na něco, co Vám v budoucnu přinese další peníze či úspory. Naopak půjčovat si peníze na spotřebu (nový nábytek, elektronika, dovolená, dárky, jen tak) je proti pravidlům finanční gramotnosti.

Question 11

⭐ Hypotéka a rezervační poplatek

Accepted Answer

Dobrý den,
rezervační poplatek bývá součástí kupní ceny. Je však třeba počítat s tím, že odhad banky nemusí vyjít přesně na kupní cenu (mnoho nemovitostí je dnes nadhodnocených). Lepší je tak mít rezervu, min. dalších 5-10% vlastních úspor.

Question 12

⭐ Mohu darovat akcie a fondy?

Accepted Answer

Dobrý den,
akcie lze darovat druhému. Dary v rámci rodiny jsou osvobozeny od daní (nehledě na lhůtu 3 roky). Poplatky za převody investic na jinou osobu jsou dle sazebníků vašeho brokera.

Question 13

⭐ Měl jsem účet v ING Bank - jak se dostanu k penězům

Accepted Answer

Dobrý den,
ING Banka měla historicky zajímavý spořicí účet ING Konto. Banka se s účinností k srpnu 2021 rozhodla o ukončení činnosti pro české občany (Služby pro firmy ING Banka v ČR dále poskytuje).
ING Bank rozesílala určitě nejméně 2 písemné informace klientům - že hodlá ukončit služby a že nabízí přechod k Raiffeisenbank. Klienti, kteří byli převedeni do Raiffeisen Bank získali finanční bonus a mají dnes zajištěnu obsluhu novou bankou. 
Prostředky klientů, kteří nezareagovali na nabídku převodu do jiné banky byly skutečně uloženy na technický sběrný účet ING Bank. Na tomto neutrálním účtu mohou ležet do doby žádosti klienta, nebo až do doby jejich promlčení (dle zákona 3 roky). Z prostředků na technickém účtu ovšem nezískáte výpis, ani vám prostředky nejsou zhodnocovány.
Prostředky vám ING Banka vydá na základě vaší žádosti o jejich převedení s uvedením vašeho čísla běžného účtu u jiné banky. Z informací od jiných uživatelů ale víme, že ING Bank někdy nereaguje na žádosti. Pro takový případ prosím přiměřeně použijte postup popsaný v odpovědi poradny na dotaz Jak dostat peníze z ING Bank.

Question 14

⭐ Prodělávám na investicích

Accepted Answer

Dobrý den,
nedílnou součástí investování je možné riziko ztráty. Platí přímá úměra - čím vyšší potenciální výnos, tím vyšší riziko. Investovat byste měla jen takové peníze, o které můžete přijít. Bez podrobného prostudování vašeho portfolia Vám nedokáži říci, jestli je ztráta 40 000 Kč na dnešní poměry válečné krize moc nebo málo (na milionovém portfolio by to např. bylo jen 4%). 
Poslední rok jsou všichni pod mediální masáží, že každý musí investovat. Já si to nemyslím. Určitě platí, že kdo neinvestuje, nese ztrátu ze znehodnocení úspor inflací. Kdo investuje, může mít ztrátu ještě vyšší (jako např. Vy ní), může mít z investic/ztrát vyloženě špatný pocit až zdravotní komplikace (je-li pro Vás pomyšlení na ztrátu problematické), atd. Za poslední roky se mnoho lidí stalo obětí podvodníků (internetové investice) či neslo ztrátu v důsledku covidu/války na Ukrajině. Většina těchto problémů byla z neznalosti či nevyzrálosti investorů. 
Investovat má obecně smysl, ale je třeba počítat s rizikem ztráty a mít pevné nervy. Pokud byste měla zájem, mohu Vám nabídnout osobní poradenství (980 Kč/hod). Během hodiny bychom spolu prošli vaše portfolio a řekli si, které tituly ztrátu pravděpodobně rychle umažou (lepší držet) a které nikoliv (lepší prodat). Případně mne prosím kontaktujte přes email petr.jermar@banky.cz

Question 15

⭐ Exekuce a dluhy

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud byl dluh prominut, nelze jej dále vymáhat (věřitel to na Vás jen zkouší - dobře ví, že soudní cestou nic nevymůže). U prominutých pohledávek by měla být exekuce ukončena (není již co vymáhat).

Question 16

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
s tímto nic dělat nejde. Půjčku si vzala oficiálně sestra (byť Vám peníze předala), tedy vaše dluhy bude banka vymáhat po vaší sestře. Pokud byste se sestrou sepsal smlouvu o půjčce, musela by si sestra pohledávku za Vámi přihlásit do ins. řízení (uhrazena by ji byla pravděpodobně jen menší část).

Question 17

⭐ Dluhy

Accepted Answer

Dobrý den,
Vy ale pravděpodobně nevíte, co se s dluhem posledních 7 let v USA dělo (jestli nemocnice dluh vymáhala nebo ne). V ČR jsou objektivní a subjektivní promlčecí lhůty 3 a 10 let, nicméně váš americky dluh bude pravděpodobně spadat pod jurisdikci konkrétního státu USA, kde jste dluhy nadělal. Prodeje nedobytných pohledávek se řeší obvykle formou tendru na balík pohledávek. Pohledávky se neprodávají jednotlivě a předem se neověřuje bonita dlužníků.

Question 18

⭐ Zdanění kryptoměn

Accepted Answer

Dobrý den,
obdrženou odměnu v rámci stakingu je třeba zdanit (odměnu obdrženou v roce 2022 zahrnete do daňového přiznání za rok 2022). Více info v našem článku Jak na zdanění kryptoměn

Question 19

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
chyba bude na straně mzdové účtárny vašeho zaměstnavatele, ale dnes po 4,5 letech může být vše již promlčeno.

Question 20

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
dobrovolná úhrada prominutého dluhu po skončení insolvence je brána jako vstřícný krok dlužníka vůči věřitelům a určitě nemůže být důvodem pro zrušení úspěšného ukončení osobního bankrotu.

Question 21

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
nikdo (ani invalida) nemůže porušovat zákona a pracovat načerno, nepřiznávat v insolvenci příjmy, atd. Argumenty "je invalida, musí si kupovat léky" opravdu nejsou důvodem k porušování zákonů.

Question 22

⭐ Dluhy

Accepted Answer

Dobrý den,
Váš dluh z USA se řídí lokálními pravidly konkrétního státu v USA. Těžko soudit, zda po Vás bude ještě někdo dluh vymáhat či nikoliv.