Question 1

⭐ Přítelkyně nadělala dluhy na mé jméno

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud někdo nadělal dluhy vaším jménem, je třeba se bránit právní cestou. Podvod nahlaste Policii ČR a škodu vymáhejte po pachateli v civilním řízení. Pokud se takto bránit nebudete, budou věřitelé vymáhat dluhy po Vás.

Question 2

⭐ Musím používat internetbanking?

Accepted Answer

Dobrý den,
internetové bankovnictví používat nemusíte, ale ovládání běžného účtu bude bez tohoto nástroje velmi nepohodlné (s každým požadavkem bude třeba zajít osobně na nejbližší pobočku).

Question 3

⭐ Musela jsem si sjednat životní pojištění

Accepted Answer

Dobrý den,
nerozumím tvrzení "banka mě přinutila ke sjednání životního pojištění". Jste dospělá svéprávná osoba. Pokud Vám banka nabízí produkt a Vy ho nechcete, stačí říct "ne". Nikdo Vám nemůže nic nutit. Nelíbí-li se Vám jednání vaší banky, ukončete s ní veškerou spolupráci a přejděte ke konkurenci.
Životní pojištění kryje riziko úmrtí, nemocí a úrazů. Aby Vám mohlo být správně zkalkulováno pojistné, musíte bance sdělit všechny údaje o svém zdraví. Jedná se o vysoce citlivé údaje. Mimo výšky, váhy a např. počtu cigaret, které denně vykouříte, bude pojišťovna detailně studovat i vaše lékařské zprávy a optá se na Vás praktika. Před sjednáním pojistky musí pojišťovna vědět, jak jste zdráva. Bez toho není možné životní pojištění sjednat.

Question 4

⭐ Blokace účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
dlužníkům se zablokovaným účtem se doporučuje přejít na hotovostní platební styk, neboť účet nemohou řádně používat. Od července 2021 bude možné požádat o statut chráněného účtu pro zasílání nezabavitelné části příjmu.

Question 5

⭐ Mohu byt na hypotéku pronajmout?

Accepted Answer

Dobrý den,
s bytem koupeným na hypotéku můžete naložit dle svého uvážení. V bytě můžete bydlet Vy, vaše rodina nebo je možné byt pronajmout. Bance je jedno, jak s bytem naložíte, to je čistě vaše věc. U speciálního produktu hypotéka na pronájem (investiční hypotéka) banka pouze zahrnuje do vašich příjmů i budoucí výnos z pronájmu. Pokud toto nepotřebujete (máte i bez budoucího nájmu dostatečné příjmy), berte klasickou hypotéku na bydlení, která bude mít nižší úrok.

Question 6

⭐ Výměna neplatných bankovek

Accepted Answer

Dobrý den,
neplatné bankovky mění jejich emitent (pro NOK švédská centrální banka), případně komerční banky v zemi emitenta (švédské banky).

Question 7

⭐ Insolvence a další dluhy

Accepted Answer

Dobrý den,
po vstupu do insolvence na sebe nesmíte brát další závazky. Pokud byste si sjednal další půjčku, nesplácel ji a byl vydán platební rozkaz, porušil byste tím podmínky insolvence, která by Vám mohla být ukončena.

Question 8

⭐ Neznámé číslo chtělo ověřit osobní údaje

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji toto ověřit přímo u České spořitelny. V případě pochybností je vždy lepší hovor ihned ukončit a nesdělovat žádné osobní údaje, neboť riziko podvodu je poměrně velké.

Question 9

⭐ Exekuční srážka ze mzdy

Accepted Answer

Dobrý den,
srážky prováděné zaměstnavatelem odpovídají přednostní pohledávce, vaše výpočty z kalkulaček nepřednostní pohledávce. Jaké dluhy jsou po Vás vymáhány exekučně? Pokud jde o přednostní pohledávky, je vše v pořádku. V případě nepřednostních pohledávek by byla chyba na straně mzdové účtárny vašeho zaměstnavatele, která srážky počítá. Z příjmu 13 643 Kč Vám v obou případech nemělo být nic sraženo.

Question 10

⭐ Mohu vložit více peněz na stavební spoření?

Accepted Answer

Dobrý den,
toto zdaleka není možné u všech stavebních spořitelen a navíc to nedává žádný smysl. Stavební spoření se Vám vyplatí v případě, kdy budete každý měsíc ukládat právě 1 700 Kč (ne méně, ne více). S minimálním investovaným množstvím peněz (20 400 Kč/rok) dosáhnete na max. státní podporu 2 000 Kč/rok. Úrok 1% a státní podpora Vám přinesou průměrné roční zhodnocení přes 3,5%. 
Pokud byste na počátku spoření vložila 400 000 Kč, de facto by si sjednala termínovaný vklad na 6 let s úrokem 1%, což by bylo příliš málo muziky za takto dlouhé omezení (pro Vás velmi nevýhodné). Banky Vám za termín na 5 let nabídnou až 2,1%. Navíc se očekává zvýšení základních úrokových sazeb centrální banky do konce roku o 0,5-0,75%, tedy v současné chvíli se příliš nevyplatí sjednávat za současných nízkých úroků uložení peněz na 6 let (brzy budou podmínky mnohem lepší).

Question 11

⭐ Daň z prodeje nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,
tady hodně záleží na tom, jestli lze konkrétní zahradu považovat za nemovitost související se stavbou, která byla užívána k bydlení (nebo např. na zahradě někdo přímo bydlel, např. v zahradním domku v chatové oblasti). Konkrétní případ můžete konzultovat s místně příslušným FÚ, u kterého podáváte daňové přiznání.

Question 12

⭐ Jsem OSVČ a neplatila jsem si nemocenské pojištění

Accepted Answer

Dobrý den,
to je bohužel riziko, které si každý živnostník musí zvážit. Můžete si platit dobrovolné nemocenské pojištění, a pak dostávat dávky od státu v případě nemoci. Nebo to tzv. risknete, nemocenské pojištění neplatíte, máte vyšší čistý příjem, ale v případě nemoci zůstáváte bez podpory.

Question 13

⭐ Poskytnete mi informace o cizím účtu?

Accepted Answer

Dobrý den,
banky vám v rámci zachování bankovního tajemství nemohou poskytnout informace o cizích účtech, byť by se jednalo o vaši příbuznou. Stav účtu a případný zůstatek ověří notář v rámci dědického řízení a banka případně vyplatí peníze oprávněnému dědici.

Question 14

⭐ Insolvence a zrušení běžného účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
je to úplně jedno. Běžný účet můžete bez obav zrušit a nikdo Vám na pobočce nadávat nebude.

Question 15

⭐ Ukončení smlouvy s operátorem

Accepted Answer

Dobrý den,
já bych vycházel z toho, že pokud s Vámi operátor ukončil smluvní vztah před vstupem do insolvence a v tento moment Vám vyúčtoval pokutu za porušení smluvních podmínek (kterou přihlásil do insolvence), pak musela ve stejný moment vzniknout i druhá smluvní pokuta za zařízení (telefon a notebook). Není důvod, aby nárok na druhou smluvní pokutu vznikl operátorovi až za několik měsíců po ukončení všech smluvních vztahů (a naúčtování první pokuty za ukončení smluvních vztahů). Operátor si měl všechny smluvní pokuty související s ukončením smlouvy přihlásit do insolvence.

Question 16

⭐ Hypotéka na koupi a rekonstrukci

Accepted Answer

Dobrý den,
banka Vám může půjčit část peněz k hypotéce neúčelově na budoucí rekonstrukci (obvykle do 20%, tedy cca 500 000 Kč). Musíte však splnit podmínku LTV (banka Vám může půjčit max. 80-90% ze zástavní hodnoty nemovitosti). Přijde na to, jak vysoké máte vlastní úspory a můžete-li případně za hypotéku ručit ještě jinou než kupovanou nemovitostí. Kontaktujte prosím naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a doporučí nejlepší možné řešení. Více info v článku Hypotéka na rekonstrukci.

Question 17

⭐ Žádala jsem o nebankovní půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
normální to není. Stejně tak není normální žádat o nebankovní půjčky na pochybných webech. Na půjčování peněz máme na trhu přes 30 bank. Mnoho nebankovních poskytovatelů úvěrů se pohybuje na hraně zákona a takto neetické nakládání s osobními údaji je ještě jedním z těch menších problémů (nebezpečnější je extrémně vysoké RPSN ve výši stovek až tisíců procent, které z Vás rychle a spolehlivě udělá doživotního dlužníka).

Question 18

⭐ Proč mi nikdo nechce půjčit?

Accepted Answer

Dobrý den,
do registrů (BRKI, NRKI) se Vám zapisuje každá zamítnutá žádost o půjčku. Pokud Vás odmítlo 10 bank/nebankovních poskytovatelů úvěrů, nemá smysl žádat znovu o půjčku jinde (každý uvidí předchozích 10 zamítnutí a ani Vás nebude brát vážně). S další žádostí počkejte min. 6 měsíců.

Question 19

⭐ Potíže s refinancováním hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,
ČNB můžete podat podnět, ale jedná se primárně o spotřebitelský spor mezi Vámi a bankou, který za Vás centrální banka řešit nebude. Spor můžete řešit přes Finančního arbitra, který může sehrát roli moderátora. Ale pokud s bankou o problému jednáte již 2 roky a zcela bez výsledku, pravděpodobně se soudnímu sporu nevyhnete. Před případným zahájením soudního sporu doporučuji zaslat bance předžalobní výzvu. Jak dlouho může spor trvat a kolik Vás bude stát právní zastoupení nelze odhadovat. Banka může přistoupit na Váš návrh v předžalobní výzvě a spor tak může skončit velmi rychle. Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří s Vámi refinancování hypotéky proberou a navrhnou nejlepší možné řešení.

Question 20

⭐ Hypotéka a záznamy v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,
obecně počítejte s tím, že banky přihlížejí k záznamům mladším 5 let (různé registry ponechávají různé záznamy ve svých databázích různě dlouho). K negativním záznamům banky přihlížejí vždy individuálně (malý a starší prohřešek spíše vadit nebude, větší pochybení ano). Kontaktujte prosím naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a doporučí nejlepší možné řešení.

Question 21

⭐ Chybný kód banky

Accepted Answer

Dobrý den,
vyčkejte 4 pracovní dny. Pokud číslo účtu s chybným bankovním kódem neexistovalo, peníze se Vám vrátí zpět. V opačném případě kontaktujte svou banku, která vyzve příjemce platby k navrácení peněz. Pokud on peníze dobrovolně nevrátí, budete ho muset žalovat pro bezdůvodné obohacení se.

Question 22

⭐ Přihlašování pohledávek do insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, kdy tato pohledávka vznikla. Pokud před vstupem do insolvence (názor vaší ins. správkyně), pak si O2 měla přihlásit tuto pohledávku do ins. řízení a nemůže ji nyní vymáhat. Naopak pokud by dluh vznikl až po vstupu do insolvence, bylo by vaší povinností dluh splatit nad rámec insolvence. Osobně si myslím, že pohledávka za telefon a notebook nemohla vzniknout později než k datu ukončení smlouvy a naúčtování pokuty, tedy O2 si toto měla přihlásit do insolvence. Vymáhací agentuře bych nic neplatil a případně se bránil právní cestou.