Question 1

⭐ Prodej bytu a daň z příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,
při prodejní ceně 3 330 000 Kč, nákladech na prodej 130 000 Kč a kupní ceně 1 840 000 Kč činil zisk 1 363 000 Kč. Tento zisk je třeba zdanit, pokud nesplňujete aspoň jednu z podmínek pro osvobození:
v bytě jste před prodejem bydlela min. 2 rokybyt jste vlastnila min. 5 letpeníze z prodeje bytu (celých 3,33 mil. Kč) použijete do jednoho roku od přijetí na řešení vlastních bytových potřeb (nebo jste je již použila max. 12 měsíců před prodejem)

Question 2

⭐ Máma si na mě vzala úvěr, nedosáhnu na hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,
každý by si měl brát půjčky výhradně na své jméno. Sjednáte-li půjčku cizí osobě na vaše jméno, bude to mít 2 negativní důsledky:
sníží se vaše bonita (nedosáhnete jako např. nyní na hypotéku)pokud Vám skutečný dlužník přestane splácet, banka bude úhradu dluhu vymáhat po Vás
Bylo by třeba, aby si matka vzala půjčku na své jméno a tím doplatila váš úvěr. Následně byste na hypoteční úvěr dosáhl. Žádné jiné řešení (např. sepsání dohody mezi Vámi a matkou) možné není, nebylo by právně vymahatelné (pro banku jste klientem Vy, nikoliv vaše matka). 
V případě dostatečně hodnotné zástavy by též bylo možné půjčku konsolidovat k hypotéce (banky půjčují obvykle až 25% neúčelově navíc při splnění podmínek LTV).

Question 3

⭐ Věřitel mi vyhrožuje policií

Accepted Answer

Dobrý den,
věřitel měl svou pohledávku přihlásit do ins. řízení. Vy mu nejenže nemusíte ale hlavně výslovně nesmíte splácet nic bokem (tím byste porušila podmínky insolvence, jednalo by se o zvýhodňování vybraného věřitele). Věřitel Vám lže a zneužívá vaší neznalosti práva, na Policii Vás nahlásit nemůže (dlužit peníze není trestné). Po úspěšném ukončení insolvence bude i tento nepřihlášený dluh prominut a věřitel nic nedostane.

Question 4

⭐ Penzijní spoření se středním rizikem

Accepted Answer

Dobrý den,
podmínky jsou u všech penzijních společností stejné (stanovené zákonem), tedy vybírejte penzijní spoření čistě dle očekávaných výnosů a rizik. Střední riziko nabízí vyvážené fondy. Axa měla nepatrně vyšší zisk v posledních dvou letech, ale taktéž vyšší ztrátu v roce 2018 a nižší zisky v letech předchozích (oproti druhé ČS). Doporučuji tak zvážit i ČS, která nabízí širší síť poboček a pohodlnější obsluhu přes internetbanking (zázemí velké banky).

Question 5

⭐ Odstěhovala jsem se do zahraničí a přestala splácet

Accepted Answer

Dobrý den,
dlužit peníze není trestné. Pokud se nejednalo o úvěrový podvod, zatykače se obávat nemusíte (exekutora však ano). Proč jste přestala splácet? Stěhovaní do zahraničí nepředstavuje možnost přestat splácet své závazky, exekutor si Vás najde i v zahraničí. Doporučuji kontaktovat věřitele a domluvit se na splátkovém kalendáři. Pro příště si pamatujte, že není moudré nakupovat elektroniku a věci běžné spotřeby na úvěr. Platí zde velmi jednoduché pravidlo finanční gramotnosti: Nekupuji na co nemám hotově.

Question 6

⭐ Vrátí mi daně?

Accepted Answer

Dobrý den,
jaké daně máte prosím na mysli? Nejsem expertem na španělský daňový systém a tamější zdanění práce, tudíž Vám nejsem schopen poradit, na co v případě Španělska máte či nemáte nárok.

Question 7

⭐ Jak vybrat penzijní spoření?

Accepted Answer

Dobrý den,
penzijní spoření vybírejte dle očekávaných výnosů a rizik. Na trhu máme 8 penzijních společností a každá poskytujte 3 různě rizikové fondy s různě vysokými výnosy (konzervativní fondy, vyvážené fondy, dynamické fondy). Není podstatné, u které banky máte běžný účet (Air Bank vlastní penzijní spoření nenabízí, pouze přeprodává produkty jiných společností).

Question 8

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
možné to je, resp. zákon Vám to nezakazuje, ale většina operátorů dlužníkům v insolvenci služby na dluh (paušál) neposkytne.

Question 9

⭐ Spořicí účet a AML

Accepted Answer

Dobrý den,
očekávaným měsíčním obratem se rozumí částka, kterou budete průměrně na spořicí účet měsíčně ukládat. Banka má povinnost Vám na základě platné AML legislativy dát k vyplnění AML dotazník a Vy máte povinnost tento dotazník pravdivě vyplnit (nejedná se o libovůli banky).

Question 10

⭐ Podílové listy

Accepted Answer

Dobrý den,
o jaké podílové listy (fond) se jedná? Valuaci veřejně obchodovatelných cenných papírů ověříte u vašeho brokera.

Question 11

⭐ Akcie z kuponové privatizace

Accepted Answer

Dobrý den,
tyto firmy nejsou veřejně obchodovatelné a Harvardský průmyslový holding je v likvidaci. Cena akcií tak bude velmi pravděpodobně blízká nule.

Question 12

⭐ Zdanění kryptoměn

Accepted Answer

Dobrý den,
v tomto případě kryptoměny v daňovém přiznání neuvádíte. Ke zdanění zisku z kryptoměn dochází jen při převodu na fiat. Více info v našem článku Jak na zdanění kryptoměn.

Question 13

⭐ Převod hotovosti na cizí účet

Accepted Answer

Dobrý den,
toto možné není. Banky převádějí peníze vždy z účtu na účet. Službu převod peněz v režimu hotovost-účet nabízí Česká pošta.

Question 14

⭐ Řemeslník nedodal službu a je v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
pohledávky v ins. řízení nepřezkoumává dlužník ale ins. správce. Nesouhlasíte-li s postupem ins. správce, vyhledejte odbornou právní pomoc a braňte se ve stanové lhůtě právní cestou. I kdyby Vám pohledávka uznána byla, nezapomeňte, že dlužník Vám z ní během oddlužení (5 let) splatí třeba jen velmi nepatrnou část (pár tisíc) a zbytek bude prominut. 
Takto mírná pravidla oddlužení (kdy ztrátu nese věřitel) byla stanovena s ohledem na dlužníky (aby měli šanci na nový začátek). Bohužel věřitelem nemusí být jen nepoctivý nebankovní poskytovatel úvěrů, ale např. i bytové družstvo, SVJ nebo okradený senior, kterému řemeslník nedodal slíbenou službu.

Question 15

⭐ Potřebuji půjčku po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
takto brzy po insolvenci Vám nikdo půjčku neposkytne (nejdříve za 5 let od ukončení osobního bankrotu, tedy 7/2023). Určitě nezkoušejte nebankovní půjčky (to by byla rychlá cesta zpět do osobního bankrotu).

Question 16

⭐ Spoření pro děti

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji dětskou vkladní knížku od ČS s úrokem 1% do 250 000 Kč a bonusem 1 000 Kč po dosažení 18  let.

Question 17

⭐ Insolvence a mobil na splátky

Accepted Answer

Dobrý den,
důrazně doporučuji si na sebe nebrat jakékoliv závazky během insolvence. On Vám v insolvenci peníze stejně nikdo nepůjčí. I kdybyste půjčku získala (např. formou revolvingového úvěru od Alzy), mohla byste tím porušit podmínky insolvence. Nejlevnější nový tlačítkový telefon jsem na eshopu našel za 290 Kč, nejlevnější dotykový za 990 Kč. Třeba to nebude model přesně dle vašich představ, ale obejdete se bez dluhů. U elektroniky platí jednoduché pravidlo finanční gramotnosti (i mimo insolvenci): "Nekupuji na co nemám hotově".

Question 18

⭐ Zahraniční platba

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud se nejedná o extrémně vysokou částku, doporučuji transfer rozdělit na několik menších plateb pod 50 000 EUR tak, aby se platby kvalifikovaly jako SEPA (levnější a rychlejší). Klasická zahraniční neSEPA platba mezi Norskem a ČR by neměla trvat déle než 2-3 pracovní dny.

Question 19

⭐ Šeky a úmrtí

Accepted Answer

Dobrý den,
mohu Vás ubezpečit, že nikomu žádné šeky neposíláme. Je třeba případně informovat instituci, která zůstaviteli šeky posílá.

Question 20

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
insolvenci můžete kdykoliv ukončit, to nezákonné určitě není. V insolvenci Vám nemovitost prodána být může ale nemusí - doporučuji vše konzultovat s vaším ins. správcem. Pokud byste ins. ukončil, věřitelé by pravděpodobně začali dluhy vymáhat exekučně, a tam byste o nemovitost přišel velmi pravděpodobně. Jedinou jistotou je, že určitě nemůžete zasahovat do majetkových práv případného nového vlastníka vaší nemovitosti (nemůžete mu diktovat co smí a co nesmí).

Question 21

⭐ Platba kartou

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud transakce kartou neproběhla např. z důvodu nedostatečného přiložení platební karty, nelze ji reklamovat (reklamovat lze jen uskutečněné transakce). Číslo účtu ani jméno majitele karty zjistit z neuskutečněné transakce nelze.

Question 22

⭐ Nejlepší běžný účet pro podnikatele a férové podmínky

Accepted Answer

Dobrý den,
dobré podmínky pro běžný účet (vedení zdarma bez podmínek) nabízí Equa bank či mBank. Co přesně myslíte udržitelností a férovostí podnikání ve vztahu k výběru vhodné banky? Banky mohou podnikatele podpořit např. běžným účtem bez poplatků. Pod podporou férovosti podnikání si představuji, že banka nabídne např. bezpoplatkový účet všem podnikatelům bez rozdílu. Stejný přístup ale není možný v případě půjček, které nejsou a nemohou být nárokové. Zde se každému měří jiným metrem dle jeho rizikového profilu.
Moneta Money Bank není součástí PPF (PPF v ní pouze drží největší podíl, necelých 30%, a chtěla by prohlasovat fúzi s Air Bank).