Question 1

⭐ Fixace a refinancování hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,
obecně není problém u jakékoliv banky (včetně UniCredit) refinancovat hypotéku ke konci fixace a provádět každoročně mimořádné splátky max. do výše 25%. Problémem je mimořádná splátka (nebo refinancování hypotéky) mimo tyto zákonné termíny, kdy si UniCredit účtuje poplatky výrazně převyšující výklad Zákona o spotřebitelském úvěru dle ČNB (většina bank účtuje v souladu se zákonem pouze administrativní náklady ve výši několika stokorun). 
Doporučuji ověřit platnost nabídky úroku pod 2,9%. Banky během posledního měsíce zvyšovaly úrokové sazby u hypoték dvakrát a velmi výrazně. V současné chvíli je většina bank nad 3%.

Question 2

⭐ Mohu si pronajmout bezpečnostní schránku?

Accepted Answer

Dobrý den,
obecně si bezpečnostní schránku u bank může pronajmout každá plnoletá a svéprávná osoba. Pronájem bezpečnostních schránek nabízejí jen větší banky a pouze na vybraných pobočkách.

Question 3

⭐ Kryptoměny a časový test

Accepted Answer

Dobrý den,
toto bohužel možné není. Časový test 3 roky a limit 100 000 Kč/rok lze uplatnit pouze u cenných papírů. Kryptoměny nejsou z pohledu české legislativy cennými papíry ani penězi, jedná se o zboží. Více info v našem článku Jak na zdanění kryptoměn

Question 4

⭐ Fakturace nebo pracovní smlouva?

Accepted Answer

Dobrý den,
pro Vás i dodavatele služeb (důchodce s razítkem) bude určitě výhodnější fakturace (jak z hlediska administrativy, tak daní).

Question 5

⭐ Je trestné nesplácet nebankovní půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
v prvé řadě důrazně doporučuji si nebrat jakékoliv nebankovní půjčky a obecně půjčky na běžné výdaje a spotřebu. Nemáte peníze? Pak je třeba snížit své výdaje (třeba žít měsíc o chlebu a vodě) a nebo zvýšit příjmy (směny navíc, brigády). Jakmile si takto začnete půjčovat na běžné výdaje, velmi rychle skončíte v exekuci či osobním bankrotu. Jste-li na tom tak špatně, že si musíte půjčit pár tisíc před výplatou, velmi pravděpodobně nebudete schopna půjčku splatit. Ono se totiž vždy něco přihodí, mimořádné výdaje, nemocné dítě, rozbitá pračka, atd. Tudy cesta nevede, žít na dluh je špatné.
Co dělat? Doporučuji dluh ve stanoveném termínu vyrovnat. Určitě si ale na splacení půjčky nepůjčujte peníze jinde. 
Dlužit peníze a nebýt schopen dostát svým závazkům trestné není (byť by byla i tak exekuce velmi nepříjemná). Trestný je úvěrový podvod. To je situace, kdy si např. dlužník půjčuje peníze předem s úmyslem nesplácet. A půjčit si peníze a nezaplatit ani první splátku, to zkrátka jisté rysy úvěrového podvod má.

Question 6

⭐ Fix na 5 nebo 7 let?

Accepted Answer

Dobrý den,
některé banky dnes nabízejí fixaci i na 7 let za cenu pětileté. To se obvykle děje v situaci, kdy si banky myslí, že v horizontu 5 let budou sazby níže než dnes. Kratší fixace (5 let) za nižší cenu tak může být výhodnější. UniCredit Bank se svou sazbou 3,55% (5 let fix do 80% LTV s povinným pojištěním, bez pojištění dalších +0,2%) je zdaleka nejdražší. Navíc dle mého názoru nerespektuje doporučenou interpretaci Zákona o spotřebitelském úvěru dle ČNB. Nevidím tak žádný důvod brát si od nich hypotéku (nejvyšší úroky, nejhorší podmínky). 
U mimořádné splátky je jedno, jestli ji hradíte z vlastní kapsy nebo formou refinancování hypotéky od jiné banky - platí stejné podmínky.

Question 7

⭐ BitcoinEra podvody

Accepted Answer

Dobrý den,
cílem těchto podvodníků bylo pouze z Vás vytáhnout peníze (nešlo jim o zneužití osobních údajů ani o jiné praktiky, např. tzv. šmejdů, kteří se snaží zavázat podvedené klienty k odběru nevyžádaných služeb). Registrací na podvodném portálu (zadání jména, emailu a telefonu) jste se k ničemu nezavázal, podvodníci nemají právní nárok po Vás žádat jakékoliv peníze.

Question 8

⭐ Firma nedokončila rekonstrukci

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji vyhledat odbornou právní pomoc. Právník za úplatu váš případ prostuduje a doporučí nejvhodnější řešení. Obecně je nejlepší prevencí pro takovéto případy proplácet jen odvedené práce a aplikovat zádržné, např. po dobu záruky.

Question 9

⭐ Insolvence a koupě auta

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji nic neriskovat a ponechat provozovatele shodného s majitelem vozidla.

Question 10

⭐ Ztratil jsem OP

Accepted Answer

Dobrý den,
Bankovní IDentita je pouze způsobem přihlašování, např. na portál občana, který jste měl pravděpodobně na mysli (Air Bank a ostatní banky pouze ověřují vaši identitu při přihlašování, ale dále nemají nic společného s portálem občana, katastrem, ČSSZ a dalšími portály, na které se přes Bankovní IDentitu můžete přihlásit). 
Ztrátu dokladu můžete nahlásit Policii ČR nebo obecnímu úřadu s rozšířenou působností (je tak možné učinit i elektronicky přes datovou schránku nebo s elektronickým podpisem).

Question 11

⭐ Zdanění kryptoměn

Accepted Answer

Dobrý den,
vše je jak píšete. Daní se dosažený zisk (rozdíl mezi prodejní a nákupní cenou) při směně krypta na fiat. Více info v našem článku Jak na zdanění kryptoměn

Question 12

⭐ Podvody BitcoinEra

Accepted Answer

Dobrý den,
Vám ani vaší rodině nic nehrozí, jméno, email ani telefon nikterak zneužitelné nejsou. BitcoinEra je podvod, není to skutečný broker ani se nejedná o reálné investice. Cílem podvodníků je z Vás pouze vytáhnout peníze. Email označte za spam, hovory z jejich čísel si zablokujte a budete mít klid.

Question 13

⭐ Rozvod

Accepted Answer

Dobrý den,
jak byste prosím u rozvodu chtěla zohledňovat vliv inflace na vaše úspory, se kterými jste vstupovala do manželství před 25 lety? Hodnota 650 000 Kč ve vašem výhradním vlastnictví samozřejmě za poslední čtvrtstoletí klesla, ale určitě si tuto ztrátu nemůžete sanovat ze SJM (vliv inflace na váš výhradní majetek se neřeší, není důvod). Výhradní dary nabyté během trvání manželství jsou vaším výhradním majetkem a nespadají do SJM. V případě sporu by ale bylo nutné doložit, že se jednalo o dary výhradně pro Vás.

Question 14

⭐ Ochrana osobních údajů

Accepted Answer

Dobrý den,
údaje z OP zneužitelné nejsou, kopie OP ano. Jestli po Vás bude francouzská nemocnice vymáhat neuhrazený dluh nebo ne si netroufám odhadovat.

Question 15

⭐ Půjčuji si peníze na kryptoměny

Accepted Answer

Dobrý den,
daní se zisk při směně krypta na fiat, tedy rozdíl mezi prodejní a nákupní cenou. Není podstatné, kde máte krypto uloženo (HW peněženka) nebo zda jste nakupoval větší část naráz či postupně po menších částkách. Více info v našem článku Jak na zdanění kryptoměn
Investice do kryptoměn jsou vysoce rizikové. Do rizikových investic byste měl dávat jen takové peníze, jejichž ztráta Vás neohrozí. Půjčovat si peníze na rizikové investice se riziko na druhou, případná ztráta Vás může velmi bolet.

Question 16

⭐ Přestala mi fungovat platební karta

Accepted Answer

Dobrý den,
vyjádřil jste se správně, ale na špatném místě. Nefunkční platební kartu je třeba reklamovat u vaší banky, resp. požádat o vydání nové.

Question 17

⭐ Svatba v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji odložit svatbu až po skončení insolvence nebo u notáře sepsat dohodu o zúžení SJM. Dnem svatby začínáte ručit za všechny závazky společně a nerozlučně (za určitých okolností i za část dluhů druhého vzniklých před manželstvím). A zatímco Vy byste byl před výkonem exekuce dál chráněn insolvencí, vaše manželka nikoliv.

Question 18

⭐ Hodnota akcií

Accepted Answer

Dobrý den,
u veřejně obchodovaných titulů zjistíte jejich aktuální ceny náhledem na burzy (BCPP, RM Systém). U neveřejně obchodovaných akcií je vše komplikovanější z důvodu neexistence tzv. market makera (nikdo nemá povinnost od Vás akcie odkoupit). V takovýchto případech byste si musela kupce najít sama a dohodnout se s ním na ceně.

Question 19

⭐ Nákup pozemku s břemenem práva chůze a jízdy

Accepted Answer

Dobrý den,
věcné břemeno práva chůze a jízdy může být poměrně velkou právní vadou, zejména není-li VB přesně vymezeno pouze na část pozemku. Na druhou stranu žádáte o poměrně nízkou hypotéku (LTV pod 50%). Uvidíte, jak váš případ banka posoudí.

Question 20

⭐ Převod akcií po úmrtí

Accepted Answer

Dobrý den,
s notářským usnesením o vypořádání dědictví navštivte brokera (banku), který manželovi spravoval akcie. Broker Vám založí majetkový účet u CDCP a převede Vám na něj zděděné akcie.

Question 21

⭐ Výplata peněz z dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,
banka Vám může vyplatit jen tolik peněz, kolik se aktuálně na účtu nachází. Pokud bylo k datu úmrtí zůstavitele na účtu více peněz a někdo je např. v mezičase neoprávněně vybral, můžete požadovat vyplacení peněz po osobě, která peníze vybrala. Z vašeho dotazu však neplyne, kolik jste přesně zdědil, jakou formou bylo dědictví děleno (ze zákona, dohodou, atd.). Pro přesnější odpověď na co máte či nemáte nárok by bylo nutné prostudovat notářské usnesení.

Question 22

⭐ Zálohy SIPO Bohemia Energy

Accepted Answer

Dobrý den,
Bohemia Energy přestane od listopadu předepisovat zálohy přes SIPO, z vaší strany není třeba žádné další akce. Více info v našem článku Bohemia Energy končí