Question 1

⭐ Mám dluhy a nemám příjem

Accepted Answer

Dobrý den, 
jste-li práce neschopna z důvodu dlouhodobé nemoci, je lepší živnost přerušit. Takto Vám roste dluh na zdravotním a sociálním pojištění (jako OBZP byste platila pouze zdravotní). Placení dobrovolného nemocenského pojištění si coby živnostník musíte velmi dobře rozmyslet. Něco to stojí, ale zas pak v případě nemoci/úrazu dostáváte podporu od státu. Vy jste preferovala variantu "platit nebudu, zůstane mi víc peněz a risknu to" a bohužel tento risk nevyšel.

Question 2

⭐ Akcie a podílové fondy

Accepted Answer

Dobrý den,
když si koupíte akcie určité firmy, pak se stáváte spoluvlastníkem dané firmy. Dostáváte podíl na zisku, tzv. dividendu, a máte hlasovací práva. Tedy můžete (do výše svého podílu) rozhodovat o rozdělení zisku, zvýšení kapitálu, či složení orgánů firmy na valné hromadě. Pokud jste malý investor, je pravděpodobné, že velcí akcionáři vás přehlasují!
Při investování do podílového fondu (který následně třeba investuje vybrané peníze do akcií) se nestáváte přímo spolumajitelem firem, jejichž akcie fond vlastní. Vlastníkem je fond spravovaný investiční společností. Fondu pak platíte za správu svého majetku (vstupní poplatek, poplatek za správu).
Když koupíte jednotlivou akcii je vaše riziko jistě vyšší než když koupíte podílový fond! Správce podílového fondu totiž musí rozkládat rizika a investuje do více akcií. Nebo v případě konzervativních fondů investuje i do dluhopisů, či nástrojů peněžního trhu (státní pokladniční poukázky, vklady u bank). Vyšší riziko a nižší diverzifikace zpravidla znamená nižší zisk, nebo ztrátu.

Question 3

⭐ Jak dlouho trvá platba?

Accepted Answer

Dobrý den,
většina bank dnes umí okamžité platby a peníze připíše na účet příjemce v řádu vteřin od odeslání. Pokud banka odesílatele nebo příjemce neumí okamžité platby (např. UniCredit Bank), připíší se peníze na účet příjemce nejpozději další pracovní den (platbu může odesílatel zrušit do momentu, než peníze opustí banku).

Question 4

⭐ Kryptoměny

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud jste podvodníkům do zahraničí poslal své peníze, zpět je bohužel nedostanete. Podvod můžete nahlásit Policii ČR, ale šance na vypátrání pachatele je téměř nulová.
Můžete také zkusit posílat na adresu žádost o vrácení prostředků, nebo výpověď smlouvy s žádostí o vrácení prostředků. Jde-li o podvodníky bude to marné. Ale pokud byste byl v kontaktu s licencovanou společností, která jen měla technické či komunikační potíže, byl by písemně doručený dokument nejlepší cestou jak je donutit k jednání.

Question 5

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den, 
jste-li neschopna práce ze zdravotních důvodů, dostáváte nemocenskou (či invalidní důchod při trvalé pracovní neschopnosti). Bez práce máte nárok na podporu v nezaměstnanosti. Výplatu z pojistky pravděpodobně ins. správce použije k umoření vašich dluhů.

Question 6

⭐ Získáme hypotéku po insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
záznam v insolvenčním rejstříku máte pouze 5 let od data ukončení insolvence, tedy po uplynutí této lhůty není problém hypotéku získat (při splnění ostatních podmínek pro získání hypotéky). Před uplynutím této lhůty hypotéku obvykle získají pouze více bonitní klienti (vyšší příjem, nižší LTV). Doporučuji případně kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a doporučí nejlepší možné řešení.

Question 7

⭐ Mám starší vkladní knížku

Accepted Answer

Dobrý den,
takto stará vkladní knížka z doby před sametovou revolucí již není platná. Není proto nutné žádat o její zrušení.

Question 8

⭐ Podílové fondy

Accepted Answer

Dobrý den,
jedná se o podílový fond, nikoliv akcie. Fond je středně rizikový, min. investice 5 000 Kč, vstupní poplatek 1,5% z vkládaných peněz, poplatek za správu 1,5% z hodnoty majetku. Fond můžete kdykoliv prodat, ale vzhledem k výši poplatků je doporučený investiční horizont min. 3-5 let.

Question 9

⭐ Mám dluhy, přepsal jsem byt na rodiče

Accepted Answer

Dobrý den,
syn o insolvenci požádat může, ale není dost dobře možné se zadlužit, pak majetek převést na rodiče a věřitelům tvrdit "jsem nemajetný a chtěl bych prominout dluhy". Takovéto účelové převody majetku lze stornovat až 3 roky zpětně (exekutor či ins. správce by peníze použili na umoření dluhů vašeho syna).

Question 10

⭐ Exekuční srážky

Accepted Answer

Dobrý den,
exekuční srážky se vždy počítají z čisté mzdy. I kdybyste měla tak vysoké daňové slevy, že by Vám nebyla srážena žádná záloha na daň z příjmu (což je se třemi dětmi možné), stále byste z hrubé mzdy platila min. pojistné (zdravotní a sociální) ve výši 11%. Čistá mzda tak bude vždy min. o 11% nižší než hrubá mzda.
Exekučně je nepostižitelný daňový bonus na děti, což je nevyčerpaná sleva na dani za děti vyplácení FÚ v rámci ročního zúčtování daní při splnění podmínek. Měsíčně čerpaná daňová sleva na děti exekučně postižitelná je. 
Došlo-li k pochybení na straně mzdové účetní, je možné provést korekci a nečekat na daňový přeplatek až do dalšího daňového přiznání.

Question 11

⭐ ČSOB podílový fond

Accepted Answer

Dobrý den,
tento produkt má ČSOB stále v nabídce, ale nejedná se o termínovaný vklad. Je to podílový fond.

Question 12

⭐ Insolvenční srážky

Accepted Answer

Dobrý den,
z celkového příjmu (výplata a dar přítelkyně) se každý měsíc vypočte nezabavitelné minimum a zbytek bude sražen na insolvenci. Např. z celkového čistého příjmu 22 000 Kč by Vám každý měsíc bez vyživovaných osob zůstávalo 12 582 Kč.

Question 13

⭐ Hypotéka na vypořádání majetku

Accepted Answer

Dobrý den,
hypoteční úvěr lze získat i na vypořádání majetku v rámci rodiny a rekonstrukci nemovitosti. Bance by ale nebylo možné ručit nemovitostí se zapsaným věcným břemenem dožití. Vyplacení ostatních spolumajitelů nemovitosti je věcí dohody (je otázkou, zdali Vám vůbec své podíly budou chtít prodat). V nejhorším možném případě je možné požádat soud o vypořádání podílového spoluvlastnictví, ale to by velmi pravděpodobně poškodilo rodinné vztahy.

Question 14

⭐ Nechá mi správce část mimořádného příjmu?

Accepted Answer

Dobrý den,
mimořádný příjem je třeba nahlásit ins. správci, který rozhodne o dalším postupu. Bude záležet na výši ostatních příjmů a počtu vyživovaných osob.

Question 15

⭐ Penzijní spoření a renta na dobu určitou

Accepted Answer

Dobrý den,
u penzijního spoření je při rentě na dobu určitou obvykle možné volit max. 10 let.

Question 16

⭐ Nebankovní půjčka a vysoké sankce

Accepted Answer

Dobrý den,
Ferratum poskytuje vysoce úročené nebankovní půjčky (RPSN ve výši stovek procent). Úroky z prodlení za pár týdnů či měsíců tak mohou snadno dosáhnout i desítek procent jistiny. A samotné náklady vymáhání (které ještě dále porostou, nezaplatíte-li nyní dobrovolně) mohou být ve výši tisíců korun. Důrazně doporučuji nebrat si takto extrémně úročené nebankovní půjčky.

Question 17

⭐ Vrátí mi banka peníze za podvod?

Accepted Answer

Dobrý den,
banka s podvodem nemá nic společného, ta pouze na váš výslovný příkaz poslala peníze na vámi zadaný účet. Banka nemůže platbu stornovat ani Vám škodu jinak kompenzovat. Škodu musíte vymáhat po pachateli.

Question 18

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
bydliště u rodičů není překážkou pro osobní bankrot. Správce při osobní návštěvě obydlí dlužníka kontroluje majetkové poměry žadatele o insolvenci.

Question 19

⭐ Dlužím peníze babičce

Accepted Answer

Dobrý den,
dlužit peníze není trestné (pokud jste peníze nezískala podvodem či krádeží). Babička po Vás může dluh vymáhat s pomocí exekutora, ale u takto malé částky (a navíc v rodině) to nedává příliš smysl. Nebylo by lepší peníze babičce vrátit?

Question 20

⭐ Výměna neplatných bankovek

Accepted Answer

Dobrý den,
neplatné bankovky nelze měnit takto korespondenčně, že je pošlete zahraničnímu emitentovi poštou. Jak by se deklaroval obsah zásilky? Vy byste tvrdil, že jste poslal o bankovku více, protistrana by tvrdila, že obdržela o bankovku méně, atd.

Question 21

⭐ Přepis nemovitosti a zástavní právo

Accepted Answer

Dobrý den,
za každou změnu majitele nemovitosti (návrh na vklad na katastr) se platí poplatek 2 000 Kč. Důchodci nemají žádné úlevy. Zástavní právo změně majitele nebrání, ale doporučuji předem ověřit, zde u nemovitosti nemáte zapsané též věcné břemeno "zákaz zcizení" (pak by byl třeba souhlas věřitele).

Question 22

⭐ Půjčka a kompenzační bonus

Accepted Answer

Dobrý den,
kompenzační bonus doporučuji raději v žádosti o úvěr vůbec nezmiňovat. Některé obory (pohostinství, turismus) jsou momentálně neúvěrovatelné a ani např. zaměstnanci z těchto oborů nejsou nyní příliš úspěšní v žádostech o hypoteční úvěry.