Question 1

⭐ Insolvence a srážka z důchodu

Accepted Answer

Dobrý den,
zůstatek 10 188 Kč je platný od 1/4/2020, kdy došlo k navýšení. Do dubna byla platná nižší částka, která ve vašem případě činila 9 988 Kč. Pokud Vám z dubnového důchodu zůstalo jen 9 988 Kč, požádejte ČSSZ o korekci a doplatek (pravděpodobně zapomněli zohlednit růst nezabavitelného minima).

Question 2

⭐ Daň z příjmu a autorská činnost

Accepted Answer

Dobrý den,
pro autorskou hudební tvorbu není nutné mít živnost, tedy není nutné se nechávat soudem zplnoletňovat. Příjmy do 10 000 Kč měsíčně se daní srážkovou daní (15%). Příjmy nad 10 000 Kč měsíčně podléhají dani z příjmu a odvodům (sociální a zdravotní pojištění). Odvody i daně můžete platit i jako neplnoletá osoba.

Question 3

⭐ Dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,
můžete zkusit přesvědčit notáře, že část peněz na účtu manželky je vaším výlučným majetkem nespadajícím do SJM/dědictví. Nicméně i proto neustále zdůrazňujeme, že každý by měl mít peníze vždy na svém účtu a neměl by posílat své peníze na cizí účty (byť by se jednalo o rodinné příslušníky).

Question 4

⭐ Výběr z bankomatu v zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
při výběru z bankomatu v zahraničí v cizí měně (váš případ - výběr z německého účtu v ČR) máte vždy možnost volby:
1) přepočet kurzu dle vaší banky
2) přepočet kurzu dle provozovatele bankomatu (téměř vždy méně výhodné)
Vaše matka si zvolila přepočet kurzu dle provozovatele bankomatu s nabízeným kurzem 23,4. Byla to samozřejmě méně výhodná volba, nicméně šlo o vaši svobodnou volbu. Je to stejné, jako kdybyste kupoval vysavač a obchod A ho nabízel za 2 000 Kč, obchod B za 3 000 Kč a Vy jste si ho dobrovolně koupil v obchodě B za vyšší cenu. Výhodou tuzemského bankovního trhu je, že máte vždy možnost velmi pestré volby. Na trhu máme přes 30 bank. Např. rozdíl mezi nejlevnější a nejdražší hypotékou (1,79%-3,75%) je více než 100% a je opět na Vás, abyste si zvolil produkt/banku dle svého uvážení.
Nejlepší by bylo nechat si německý důchod vyplácet přímo na český běžný účet (bezpracné, vše zcela bez poplatků a s dobrým kurzem). Alternativně můžete pokračovat se zasíláním důchodu na německý účet, ze kterého si budete zdarma peníze převádět na český účet. Peníze následně vyberete z českého bankomatu kartou (opět bez poplatků a s dobrým kurzem).

Question 5

⭐ Koronavirus, OSVČ a starobní důchodce

Accepted Answer

Dobrý den,
při čerpání kompenzačního příspěvku 25 000 Kč není možné současně pobírat příspěvek na bydlení. Příspěvek na bydlení je určen pouze nízkopříjmovým jedincům a podmínku nízkých příjmů s mimořádnou dotací 25 000 Kč byste nesplnil. 
O příspěvek 25 000 Kč mohou žádat všichni OSVČ nezávisle na věku, jejichž podnikání bylo vlivem koronaviru poškozeno (došlo k poklesu tržeb, uzavření provozovny, atd.)

Question 6

⭐ Jaký úrok dostaneme u hypotéky?

Accepted Answer

Dobrý den,
pro hypotéky do 80% LTV a bonitní klienty (dostatečný příjem, bez závazků a dluhů) je šikovný hypoteční poradce schopen nabídnout sazbu okolo 2% bez nutnosti sjednávat nevýhodné životní pojištění. Kontaktujte prosím naše specialisty prostřednictvím hypoteční kalkulačky, vše vám spočítáme na míru a doporučíme nejvhodnější řešení.

Question 7

⭐ Pokuta za nenačerpání úvěrů

Accepted Answer

Dobrý den,
banky za nenačerpání hypotéky nebo úvěru ze stavebního spoření účtují smluvní pokutu, které se vyhnout nelze. Obvykle se platí 5% z nevyčerpané částky.

Question 8

⭐ Proč platím dvoje pojištění domácnosti?

Accepted Answer

Dobrý den,
2 pojištění domácnosti platíte pravděpodobně proto, že jste si 2 pojistky sjednala. Je to stejné, jako byste se nás ptala, proč máte doma 2 křesla (pravděpodobně jste se rozhodla si 2 křesla koupit). Doporučuji jednu pojistku zrušit, protože pojistné plnění nemůže být vyšší než způsobená škoda (z každé pojistky byste dostala pak pouze 50%).

Question 9

⭐ Hypotéka LGBT

Accepted Answer

Dobrý den,
o hypotéku určitě můžete požádat společně, manželství není podmínkou. Banky vyžadují pracovní smlouvu na dobu neurčitou, nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě a mít dostatečný příjem. Musíte splnit podmínky LTV a DSTI, kdy vám banka může půjčit max. 90% ze zástavní hodnoty nemovitosti (je třeba mít našetřeno min. 10% nebo ručit ještě jinou než kupovanou nemovitostí) a na splátky všech úvěrů lze vynakládat max. 50% příjmu. Prostudujte podmínky hypotéky a kontaktujte naše hypoteční poradce, kteří s vámi vše proberou a navrhnou nejlepší možné řešení.

Question 10

⭐ Insolvence a darování nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,
přijetí daru v insolvenci důrazně nedoporučuji, neboť ins. správce by obratem mohl nařídit dražbu nemovitosti a výtěžek z prodeje použít na umoření vašich dluhů.

Question 11

⭐ Komu dlužím?

Accepted Answer

Dobrý den,
závazky u českých společností je možné zkontrolovat v BRKI, NRKI a Solus (české registry dlužníků). Závazky vůči německým společnostem si obdobně ověřte v německých registrech dlužníků.

Question 12

⭐ Hypotéka a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
takto brzy po ukončení insolvence Vám bohužel nikdo hypotéku ani půjčku neposkytne. Je třeba vyčkat minimálně 3-5 let od momentu úspěšného ukončení insolvence a teprve potom žádat o úvěr (spodní hranice 3 roky platí pro velmi bonitní klienty s příjmy nad 50 000 Kč nebo pro nižší LTV do 60-70%). Banka Vám následně bude moci půjčit max. 90% ze zástavní hodnoty nemovitosti, tedy bude třeba mít našetřeno min. 10% z kupní ceny nebo ručit ještě jinou než kupovanou nemovitostí. Doporučuji prostudovat podmínky hypotéky.

Question 13

⭐ Hypotéka a exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,
máte-li v katastru u své nemovitosti zapsanou poznámku o exekuci a příkazu k prodeji, pak jste pravděpodobně dlužníkem, který včas neuhradil své závazky a nyní je po Vás věřitel vymáhá s pomocí exekutora. Tím porušujete smluvní podmínky hypotéky a hrozí vám zesplatnění i hypotečního úvěru a nucený prodej obou nemovitostí.

Question 14

⭐ Půjčka pro začínající podnikatele

Accepted Answer

Dobrý den,
jako začínající podnikatel bez jakékoliv historie a majetku (kterým byste mohl ručit) můžete požádat pouze o půjčku pro fyzické osoby nepodnikatele. Banky Vám na základě výše vašeho příjmu ze zaměstnání půjčí bez ručitele a zástavy až cca 600 000 Kč. Pro získání půjčky je třeba být stále zaměstnán (nesmíte být ve zkušební ani výpovědní lhůtě) a mít čistý rejstřík dlužníků.

Question 15

⭐ Exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud jste již dluh vyrovnala, k výkonu exekuce dojít nemůže. Doporučuji soud co nejdříve požádat o ukončení exekuce.

Question 16

⭐ Zuno a exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,
Zuno nezkrachovala, pouze ukončila svou činnost a kmen klientů a prodala Raiffeisenbank. Zkuste se poptat u RB, nicméně vaši pohledávku mohla Zuno (nebo RB) odprodat i komukoliv dalšímu. Banky čím dál tím méně řeší nedobytné pohledávky ve vlastní režii a častěji takovéto balíky úvěrů po splatnosti prodávají specializovaným firmám na vymáhání. Určitě ale váš dluh nezanikl.

Question 17

⭐ Exekuce na byt

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud jste všechny dluhy včetně případného penále a nákladů exekuce uhradila, požádejte soud o zastavení exekuce a exekutora o výmaz poznámky o exekuci z katastru.

Question 18

⭐ Insolvence a dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,
insolvenční zákon do detailu neřeší tuto situaci, kdy v insolvenci přijmete dědictví a nemáte na zaplacení notáře. Můžete se samozřejmě zkusit se správcem domluvit na dočasném zvýšení nezabavitelného minima, ale správce za vás poplatky hradit nemusí.

Question 19

⭐ Nárok na kompenzační bonus 25.000 u důchodce

Accepted Answer

Dobrý den, naší hlavní specializací jsou banky a jejich
produkty. Nicméně pokusím se odpovědět na váš dotaz ohledně státního COVID
programu „pětadvacítka“. Zatím jednorázový příspěvek se vztahuje na období
12.3. – 30.4., přitom musíte žádost podat do 30.6.2020! Pak nárok zaniká. O kompenzační bonus si mohou požádat všichni živnostníci, ale i OSVČ (svobodná
povolání, zemědělci, apod), ale i studenti, důchodci, lidé na mateřské, kteří
si podnikáním jen přivydělávají. Z definice programu si nemohou požádat
ti, kdo mají souběžně pracovní poměr.

Vás se tedy podle našeho názoru týká podmínka zákona 
		
			„Podnikatel nemohl
svou činnost zcela nebo z části vykonávat nad míru obvyklou v důsledku ohrožení
zdraví nebo krizových opatření, a to zejména z důvodu nutnosti uzavřít
provozovnu svou či omezit její provoz“		
	

O příspěvek žádáte u finančního úřadu, který taky vaši žádost a čestné
prohlášení kontroluje. Pokud by FÚ posoudil v budoucnu vaši žádost jako
nesprávnou, mohl by vám zpětně vyplacené prostředky doměřit. Doporučuji tedy,
abyste se tedy před podáním žádosti dotázal u svého správce daně.

Question 20

⭐ Insolvence a dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,
odměnu notáři za dědické řízení hradí dědic (nezávislé na následném propadnutí majetku v rámci dluhů a insolvenčního řízení dědice). Tuto povinnost nelze přenést na insolvenčního správce. Pokud jste zdědil více dluhů než majetku, možná by bylo bývalo rozumnější dědictví jako celek odmítnout.

Question 21

⭐ Vyplatí se svatba v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
bez manželky vám bude zůstávat 10 188 Kč, s manželkou 11 340 Kč. Na první pohled se tak může zdát, že svatba by byla cestou k nižším srážkám. Nicméně dnem svatby by manželka začala ručit za vaše dluhy a rázem by ji exekutoři obstavili účty a majetek (proto manželé vstupují do insolvence vždy společně, aby byli před exekutory chráněni oba). Svatba v insolvenci je tak vůbec to nehorší možné, co můžete udělat - přivedl byste druhého do stejné situace, v jaké se sám nacházíte.

Question 22

⭐ Převod peněz ze zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
jedná se o klasický podvod, kdy Vás kontaktoval neznámý cizinec po emailu a slíbil vám zbohatnutí (doprovodných příběhů je mnoho - dědictví, pomoc s převodem peněz, nákup/prodej použitého zboží, atd.). Následně si s Vámi podvodník píše jménem bank, přepravních společností, notářů (vše zfalšované entity včetně webových stránek) a snaží se z Vás pod různými záminkami vytáhnout peníze.