Question 1

⭐ Je lepší exekuce nebo insolvence?

Accepted Answer

Dobrý den,
v exekuci Vám nyní zůstává 20 121 Kč (předpokládám nepřednostní pohledávky), v insolvenci by Vám zůstávalo 15 242 Kč. Zatímco exekuce může být i doživotní (měsíční splátky mohou krýt pouze nárůst úroků a penále), insolvence končí nejpozději za 5 let s následným prominutím nesplacených dluhů. Při splacení min. 60% dluhů končí insolvence již za 3 roky, což byste určitě splnila. Otec dítěte by Vám měl přispívat na péči - neplatí-li soudem stanovené alimenty, vymáhejte dluh soudní cestou (exekučně).

Question 2

⭐ Exekuce na již uhrazený dluh?

Accepted Answer

Dobrý den,
byl-li dluh plně uhrazen (včetně penále a úroků) a věřitel ho nyní znovu vymáhá exekučně, jedná se pravděpodobně o administrativní pochybení na straně věřitele. Informujte stavební spořitelnu, že dluh již byl uhrazen. Nestáhne-li spořitelna exekuci a Vy jste přesvědčeni, že dluh byl v plné výši uhrazen, braňte se soudní cestou.

Question 3

⭐ Jak zadat platbu?

Accepted Answer

Dobrý den,
všechny formuláře a tiskopisy pro obsluhu produktu běžný účet naleznete na webu vaší banky. Důrazně doporučuji všechny platby zadávat z pohodlí domova přes internetbanking. Máte 100% kontrolu nad zadanou platbou, vše se děje v klidu a platba je zdarma. Naopak platby zadávané na pobočkách bank jsou zpoplatněny (často i vyšší desítky korun), vše je ve spěchu, spíše může dojít k překlepu v čísle účtu, atd.

Question 4

⭐ Insolvence, koronavirus a OSVČ

Accepted Answer

Dobrý den,
prominutí záloh OSVČ na půl roku bylo plošné a pro všechny. Není důvod, aby lidé v insolvencích tyto zálohy dopláceli.

Question 5

⭐ Půjčka po exekuci

Accepted Answer

Dobrý den,
banky obvykle nepůjčují klientům peníze dalších 3-5 let od momentu skončení exekuce. Zatímco ostatní banky po této době Vaše prohřešky v minulosti v registrech neuvidí, banka která po Vás vymáhala dluhy exekučně toto bude mít stále v interních záznamech. Vyšší šanci na získání půjčky tak můžete mít u jiných bank.

Question 6

⭐ Hypotéka a převod nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,
zapsané věcné břemeno "zákaz zcizení" znemožňuje změnu majitele nemovitosti (nelze prodat ani darovat). Bylo by třeba se domluvit s bankou, u které máte hypotéku.

Question 7

⭐ Hypotéka a věcné břemeno dožití

Accepted Answer

Dobrý den,
za hypotéku nelze bance ručit nemovitostí se zapsaným věcným břemenem práva dožití. Hypotéku na rekonstrukci takového domu byste získala pouze s ručením jinou nemovitostí. Hypotéku na rekonstrukci cizí nemovitosti získat lze, ale může to být složitější - doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a navrhnou nejlepší možné řešení.

Question 8

⭐ Refinancování hypotéky a sankce za předčasné splacení úvěru

Accepted Answer

Dobrý den,
v Zákoně o spotřebitelském úvěru (který omezuje výši pokut spolu s vydaným upřesněním/výkladem ČNB) se píše "24 měsíců od podpisu smlouvy". Některé banky donedávna k tomuto ustanovení přistupovaly benevolentněji a stačilo jim 12 řádně uhrazených splátek. Každopádně nejhorší možný výklad pro Vás je 2 roky od sjednání ve 2019.

Question 9

⭐ Sankce za refinancování do 2 let od podpisu smlouvy

Accepted Answer

Dobrý den,
hypotéku doporučuji refinancovat nejdříve za 2 roky od podpisu smlouvy, neboť do této doby Vám banky mohou účtovat takto vysoké sankce (vyšší desítky tisíc korun). Po uplynutí dvou let sankce rapidně klesají, dle Zákona o spotřebitelském úvěru Vám pak banky mohou účtovat jen administrativní náklady spojené s mimořádným doplacením úvěru mimo výročí fixace (obvykle stovky korun, max. nižší tisíce).

Question 10

⭐ Nestrhávají mi moc peněz?

Accepted Answer

Dobrý den,
srážka 10 818 Kč by odpovídala přednostní pohledávce, u nepřednostní to mělo být pouze 5 409 Kč. Doporučuji žádat nápravu u mzdové účetní vašeho zaměstnavatele.

Question 11

⭐ Založení účtu online ze zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
nemáte-li jiný běžný účet v ČR založený na pobočce, pak Vám bohužel založení účtu online z USA žádná banka nenabídne.

Question 12

⭐ Refinancování půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
obvykle se před refinancováním žádá vyčíslení dluhu k určitému datu a nová banka posílá staré bance přesnou částku na umoření dluhu. V případě přeplatku se bude postupovat dle dohody, kterou jste si s bankami sjednal. Lhůty pro navrácení přeplatku budou součástí této dohody (informujte se u banky, která by Vám měla přeplatek zaslat).

Question 13

⭐ Odměna za Covid-19

Accepted Answer

Dobrý den,
bude se jednat o mimořádný příjem, který bude do určité míry použit na splácení vašich dluhů. Přesná výše srážky (kolik Vám zůstane a kolik půjde na dluhy) bude záviset na výši pravidelného čistého příjmu, výši odměny a počtu vyživovaných osob, ale zůstane Vám max. 33%.

Question 14

⭐ Hypotéka a Smlouva o úschově

Accepted Answer

Dobrý den,
Kupní smlouva a Smlouva o úschově se obvykle podepisují v jednu chvíli (data z jedné smlouvy vstupují do druhé, je to praktické). Banka ze smluv potřebuje vyčíst, kam má poslat peníze (Vámi načerpanou hypotéku). Číslo účtu advokátní či notářské úschovy se obvykle uvádí ve Smlouvě o úschově. Taktéž ji budou zajímat podmínky úschovy a budete muset bance doložit, že jste jako první poslal do úschovy část peněz z vlastních zdrojů (neposkytuje-li Vám banka úvěr za celou kupní cenu v případě ručí ještě jinou než kupovanou nemovitostí).

Question 15

⭐ Exekuce a blokace účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji dluh 6 000 Kč nejprve uhradit a teprve následně případně řešit soudní spor s UPC (nyní Vodafone) o neoprávněnosti vymáhaného dluhu.

Question 16

⭐ Kdo je majitelem účtu?

Accepted Answer

Dobrý den,
jméno majitele účtu je předmětem bankovního tajemství, banky Vám ho sdělit nemohou.

Question 17

⭐ Zdanění darů

Accepted Answer

Dobrý den,
dary můžete přijímat jako fyzická i právnická osoba. Pokud byste provozovali podnikatelskou činnost jako FO či PO, daníte zisk (příjmy mínus výdaje). Naopak jako nepodnikající FO daníte dary od cizích sazbou 15% (daň z příjmu).

Question 18

⭐ Výmaz z rejstříku dlužníků

Accepted Answer

Dobrý den,
dluhy nepřihlášené do insolvence (a řádně uvedené v žádosti o oddlužení) byly po úspěšně ukončené insolvenci prominuty a nelze je dále vymáhat. Záznamy Vám z registru dlužníků časem zmizí, resp. banky k nim přestanou přihlížet (šance na další půjčku po insolvenci bude nejdříve za 3-5 let).

Question 19

⭐ Je možné získat půjčku po insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
takto brzy po skončení insolvence půjčku ani hypotéku nezískáte. Je třeba vyčkat 3-5 let.

Question 20

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
zpoždění o týden zásadní problém nepředstavuje, ale doporučuji vše konzultovat s vaším ins. správcem (zda-li preferuje včas nekompletní data nebo později kompletní info).

Question 21

⭐ Získám půjčku po insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
po úspěšně ukončené insolvenci získají nejbonitnější klienti další půjčku nejdříve za 3 roky (ostatní za 4-5 let). Prostudujte podmínky pro získání půjčky.

Question 22

⭐ Nejde mi aktivovat debetní karta

Accepted Answer

Dobrý den,
na přiloženém průvodním dopisu si prosím ověřte, zda není nutné kartu nejprve aktivovat přes internetbanking. Pokud nikoliv, informujte svou banku a žádejte nápravu.