Question 1

⭐ GDPR a ochrana osobních údajů

Accepted Answer

Dobrý den,
legislativa nařizuje bankám provádět důkladnou identifikaci klientů, jejíž součástí je uchování kopie OP (aby se omezila individuální pochybení jednotlivců a verifikace totožnosti byla zpětně dohledatelná). Směrnice GDPR nařizuje bankám k uchovávané kopii OP pořídit i Váš písemný souhlas. ING Bank tak po Vás žádá jen to, co ji platná legislativa nikoliv umožňuje, ale přímo nařizuje. Bez této procedury Vám dnes žádná banka účet založit nemůže.

Question 2

⭐ Nebankovní půjčka a exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,
splátky v exekuci (47 928 Kč) pravděpodobně obsahují taktéž náklady vymáhání/náklady exekučního řízení (celých 47 928 Kč pravděpodobně nešlo věřiteli). Záleží, kolik jste přesně zůstala dlužna před uvalením exekuce, jaké bylo příslušenství (úroky z prodlení a penále), atd. Bez prostudování všech podkladů Vám nedokáži odpovědět, zda bylo vše uhrazeno či nikoliv, jestli je vše promlčeno či zda má věřitel ještě na něco nárok. Doporučuji vyhledat odbornou právní pomoc.

Question 3

⭐ Půjčka v cizí měně

Accepted Answer

Dobrý den,
je-li půjčka v jiné měně než Váš příjem, pak se jedná o tzv. cizoměnový úvěr, který je dozorovými orgány velmi přísně regulován. Banka by Vás musela velmi pečlivě poučit o kurzovém riziku a strpět další administrativní/regulatorní komplikace, což se ji nevyplatí. Proto je málokdo ochoten uzavírat cizoměnové úvěry (zejména u drobnějších částek v řádu desetitisíců/statisíců). Pracujete-li v ČR a dostáváte-li plat v korunách, půjčte si v ČR (není důvod chodit pro půjčku do Polska či na Slovensko). Nebankovním společnostem si vyhněte obloukem, to je vždy začátek rychlého konce.

Question 4

⭐ Exekuce a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud dluh vznikl před vstupem do insolvence, Vy jste ho řádně uvedl do žádosti o oddlužení a pohledávka nebyla přihlášena, pak po úspěšně dokončené insolvenci byl tento dluh prominut a nelze ho dále vymáhat. Pokud jste tento dluh do žádosti o oddlužení neuvedl nebo k jeho vzniku došlo až po zahájení insolvence, dluh prominut nebyl a je vymahatelný. Do insolvence můžete vstoupit znovu, nejsou zde žádná omezení.

Question 5

⭐ Jak zaplatit pokutu v Rakousku

Accepted Answer

Dobrý den,
dle uvedeného BIC se jedná o banku Sparkasse Muehlviertel West Bank Ag se sídlem 24 Stadtplatz Rohrbach 4150, Austria.

Question 6

⭐ Dohoda o uznání dluhu

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, jak velká část dluhu byla exekučně vymáhána (kolik jste v rámci exekuce splatila). Příklad: Pokud jste např. dlužila 100 000 Kč a podepsala uznání dluhu na 100 000 Kč, ale v exekuci bylo vymáháno pouze 50 000 Kč, pak stále dlužíte zbylých 50 000 Kč. Mnoho nebankovních společností je velmi nesolventních a mimo RPSN v řádu tisíců procent zkouší na klienty i různé právní kličky. Cílem části nebankovních poskytovatelů úvěrů není řádné splácení úvěru dlužníkem, ale naopak snaha držet dlužníka v koloběhu dluhů co nejdéle. Proto nebankovní půjčky důrazně nedoporučuji!
U takto starého dluhu je možné, že již byl promlčen (všeobecná promlčecí lhůta činí 3 roky, s uznáním dluhu 10 let). Možná by se vyplatilo vyhledat odbornou právní pomoc a případně se bránit soudní cestou.

Question 7

⭐ Podřízené a nepodřízené pohledávky

Accepted Answer

Dobrý den,
v insolvenci jsou nejprve uspokojovány nepodřízené pohledávky a až následně podřízené pohledávky. Zvládnete-li během 3 let splatit např. přesně 60% nepodřízených pohledávek, pak zůstane nezaplaceno (a bude prominuto) 40% nepodřízených pohledávek a 100% podřízených pohledávek.

Question 8

⭐ Eshop zkrachoval

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud prodejce zboží odeslal a zaseklo se na celnici, pak Vám zboží po vyřízení celní procedury mělo přijít (nebyl důvod vracet peníze). Při krachu eshopu naopak není moc z čeho vrátit peníze (ty eshop nemá, proto zkrachoval). Celé to na mne působí spíše jako podvod, kdy prodejce od počátku neměl v úmyslu zboží dodat a jen hledal neustálé výmluvy. 
Podvod se standardně hlásí na Policii ČR, pohledávky za zkrachovalým eshopem do insolvenčního řízení. V případě zahraničního podvodníka (nebo zkrachovalého eshopu) ale můžete mít problém domoci se efektivně svých práv.

Question 9

⭐ Insolvence a podřízená pohledávka

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, je to přesně tak jak píšete, pro rychlejší oddlužení bude stačit splatit během 3 let pouze 60% ze 188 603 Kč.

Question 10

⭐ Insolvence a mimořádný příjem

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, výhra je mimořádným příjmem, který se odevzdává insolvenčnímu správci. V praxi záleží na velikosti výhry, okolnostech a přístupu správce. Když hrajete v hospodě karty a vyhrajete v mariáši 50 Kč, nikdo to řešit nebude. Naopak milionová výhra ve Sportce by pozornosti ins. správce neunikla.

Question 11

⭐ Storno zahraniční platby

Accepted Answer

Dobrý den,
storna plateb (domácích i zahraničních) jsou velmi problematická, neboť banka může Vaši platbu zastavit jen do momentu, než peníze opustí vaší banku. Dále peníze putují přes clearingové centrum třetí strany cílové nebo zprostředkovatelské bance a vaše banka nad cestou vašich peněz ztrácí kontrolu. Celý proces si představte jako poslání dopisu poštou. Hodíte dopis do schránky a šanci vzít své rozhodnutí zpět máte do momentu, než přijede pošťák a schránku vybere. Zatímco v minulosti trvaly platby i několik dní (než peníze opustily banku, trvalo to i celý den), dnes v době okamžitých plateb máte často na storno jen několik málo minut či hodin (a někdy ani to ne). 
U zahraničních plateb resp. plateb v jiné měně je ještě komplikace navíc s měnou. Když odesíláte eura z korunového účtu, banka pro Vás musí nejprve eura nakoupit na devizovém trhu. Naopak když přijímáte příchozí platbu v EUR na korunový účet, banka za Vás eura nejprve na devizovém trhu prodá a nakoupí pro Vás koruny. Kurzy těchto operací banky uveřejňují v kurzovém sazebníku (kurzy se mění každý den). Je to jako při návštěvě směnárny. Přijdete do provozovny, podíváte se na kurzový lístek a buď se sazbami souhlasíte a peníze směníte nebo nesouhlasíte a jdete o dům dále. 
To co jste udělala Vy bylo, že jste nejprve dala bance pokyn ke směně korun za eura, následně jste si to rozmyslela a dala druhý pokyn ke zpětné směně eur za koruny. Vaše peníze prošly 2x měnovou konverzí, proto jste dostala zpět méně.
Na trhu máme přes 30 bank, které nabízejí velmi rozdílné podmínky. Některé banky mají lepší kurzy, jiné horší. Někde procesují platby rychleji, jinde pomaleji. Někde si účtují vyšší poplatky, jinde nižší (a mnohé banky žádné). Volba je jen a pouze na Vás.

Question 12

⭐ Foresbank

Accepted Answer

Dobrý den,
přestože máme vcelku slušný přehled o bankovním trhu, obávám se, že opravdu nemůžeme vědět, co měla dávno zaniklá banka v sazebníku před téměř 30 lety. Devadesátá léta byla obecně poznamenána vyšší inflací (místy dvojcifernou), čemuž odpovídaly i úrokové sazby bank a družstevních záložen.

Question 13

⭐ Leasing a záznam v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,
leasing je formou úvěru a mnoho společností úvěry klientům s negativními záznamy v registrech neposkytuje. Přijde na to, jak velký a jak starý prohřešek máte. K záznamům starším 4-5 let se obvykle nepřihlíží.

Question 14

⭐ Odměna insolvenčního správce

Accepted Answer

Dobrý den,
měsíční odměna insolvenčního správce činí 1 100 Kč a platí se za každý měsíc, kdy pro Vás insolvenční správce pracoval. Při předání Vašeho osobního bankrotu jinému správci přestáváte platit starému správci a začínáte platit novému správci. Resp. v průběhu insolvence (od momentu započetí splácení) jsou odměny automaticky součástí měsíčních srážek (neplatíte je nadále přímo Vy).

Question 15

⭐ Jak ukončit pracovní poměr?

Accepted Answer

Dobrý den,
standardní výpovědní lhůta činí 2 měsíce od konce měsíce, ve kterém byla výpověď podána. Kratší výpovědní lhůtu (např. 1 měsíc nebo okamžité ukončení pracovního poměru na hodinu) lze smluvně sjednat při souhlasu obou stran (Vás a zaměstnavatele). Pokud zaměstnavatel s kratší výpovědní lhůtou souhlasit nebude, budete muset dodržet zákonem stanovené 2 měsíce. 
Výpovědní lhůta má dobrý smysl. Vás chrání před okamžitou ztrátou příjmu a zaměstnavatele před okamžitou ztrátou zaměstnance.

Question 16

⭐ Nezabavitelná část mzdy

Accepted Answer

Dobrý den,
toto možné není, exekutor nemůže žádat vydání nezabavitelné části mzdy.

Question 17

⭐ Potřebuji rychle poslat peníze do Ruska, vážná životní situace

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji důkladně zvážit, zda-li se nejedná o podvod. Vždy když nám někdo píše, že potřebuje urychleně převést peníze do Ruska z důvodu vážné a akutní životní situace, vyklube se z toho stejný příběh. Neznámá žena z Ruska Vás kontaktovala přes email, stala se Vaší virtuální přítelkyní, přislíbila Vám, že za Vámi časem přijede...a teď z Vás bude jen tahat peníze pod smyšlenými důvody (zdravotní komplikace v rodině, atd.).

Question 18

⭐ Dražba majetku v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
na rozdíl mezi výnosem z prodeje zabaveného majetku a dluhy máte samozřejmě nárok. Insolvence by nyní měla být v brzké době ukončena a po vypořádání všech závazků Vám bude přeplatek vrácen.

Question 19

⭐ Exekuce a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
dluhy vzniklé před insolvencí jsou momentem úspěšně dokončeného osobního bankrotu prominuty (nelze je dále exekučně vymáhat). Naopak dluhy vzniklé v průběhu insolvence a po insolvenci lze dále exekučně vymáhat. 
Jak z toho ven? Nejprve si musíte najít práci a zajistit si pravidelný příjem. Následně doplaťte své dluhy a již nikdy více si nepůjčujte a vždy hraďte všechny své závazky řádně a včas.

Question 20

⭐ Mohu odstoupit od smlouvy na refixaci sazby?

Accepted Answer

Dobrý den,
bez sankce můžete odstoupit od smlouvy do 14 dnů od jejího podpisu. Doporučuji kontaktovat naše hypo specialisty prostřednictvím hypoteční kalkulačky, kteří s Vámi vše podrobně proberou, propočítají možné sankce a výši úspory a doporučí nejvhodnější řešení.

Question 21

⭐ Hypotéka bez vlastních zdrojů

Accepted Answer

Dobrý den,
100% hypotéku bohužel získat nelze. Banky Vám mohou půjčit max. 90% ze zástavní hodnoty nemovitosti (pro lepší úrok max. 80%).

Question 22

⭐ Kdo mi půjčí po insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
3-4 roky od úspěšně ukončené insolvence Vám bohužel nikdo nepůjčí. Na nečekané výdaje spojené s běžnou spotřebou bych Vám ani nedoporučoval si půjčovat, je to proti pravidlům finanční gramotnosti. Běžnou spotřebu musíte být schopen financovat bez půjček výhradně z vlastních zdrojů a striktně aplikovat pravidlo "na co nemám, to si nekupuji". Zkuste omezit zbytné výdaje či si dočasně zvýšit příjmy brigádou či směnou navíc.