Question 1

⭐ Potřebuji konsolidaci, ale nemám práci

Accepted Answer

Dobrý den,
pro konsolidaci půjček je třeba mít dostatečný příjem a být zaměstnán. Po téměř roční pracovní neschopnosti a bez práce Vám bohužel nikdo půjčku ani konsolidaci poskytnout nemůže.

Question 2

⭐ Odstoupení od hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,
odstoupit od hypoteční smlouvy můžete bez sankcí ve lhůtě 14 dní od podpisu smlouvy (nejednalo-li se o hypotéku na bydlení), nicméně v takovém případě jste bance povinen neprodleně vrátit načerpané prostředky (pokud peníze nevrátíte, je odstoupení od smlouvy neplatné). 
Problémem byla advokátní úschova, kterou jste si vybral a do které jste směřoval půjčené peníze (které jste po zpronevěře nemohl vrátit). Náhradu škody vymáhejte po advokátní kanceláři, která Vás podvedla. Bance musíte dále splácet sjednaný úvěr. Kupující Vám nemovitost bez peněz těžko prodá.

Question 3

⭐ Půjčí mi v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
během insolvence Vám peníze nikdo půjčit nemůže, neb by se jednalo o mimořádný příjem, který by šel obratem insolvenčnímu správci (neviděl byste z půjčených peněz ani korunu). Navíc Vám těžko může někdo půjčit peníze, když probíhající insolvencí demonstrujete, že své dluhy nejste schopen splácet řádně a včas.

Question 4

⭐ Můžu si hypotéku sjednat rok předem?

Accepted Answer

Dobrý den,
1) Hypotéku si můžete sjednat až rok před datem čerpání (příklad: dnes podepíšete úvěrovou smlouvu a máte 12 měsíců na načerpání peněz).
2) Odhad nemovitosti bude proveden ke konkrétnímu datu (moment, kdy žádáte o hypotéku). Do odhadu nelze zahrnout plánované budoucí rekonstrukce.
3) Poplatky se liší dle bank - odhad cca 3 900 - 5 900 Kč, sjednání hypotéky 2 000 - 6 000 Kč, expresní čerpání 2 000 Kč, vklad zástavy na KN 2 000 Kč, vklad vlastnického práva na KN 2 000 Kč.
4) Dělat odhad předem nemá smysl, protože banka požaduje odhad provedený smluvním odhadcem banky (u refinancování je přípustný starší odhad provedený smluvním odhadcem předchozí banky). Dělat si odhad "jen tak pro představu o ceně" taktéž nedává příliš smysl. Jakou hodnotu chcete zjišťovat? Zástavní (pro banku), pojistnou/reprodukční (pro pojišťovnu), dle cenových předpisů (pro úřad), tržní (za kolik by to šlo prodat průměrnému kupujícímu v daném místě a čase), individuální (jakou to má hodnotu pro Vás coby majitele nebo kupujícího), atd. Podívejte se na sreality, za kolik se prodávají podobné nemovitosti. Tento odhad modifikujte o tzv. parametr zvláštní obliby (jakou to má hodnotu pro Vás nebo majitele).

Question 5

⭐ Koronavirus a odklad splátek

Accepted Answer

Dobrý den,
při odkladu splátek se aktuálně dlužná částka stále úročí. Příklad: Zbývá Vám doplatit 1 mil. Kč, úrok 2,5%, Při odložení splátek o 3 měsíce dluh vzroste o 6 250 Kč.

Question 6

⭐ Refinacování hypotéky a offsetová hypotéka

Accepted Answer

Dobrý den,
žádná banka nenabízí offset ve výši 100% (resp. při 100% se hypotéka považuje za doplacenou a zaniká). Proč hypotéku nyní nedoplatit a za 3 roky si nesjednat novou? Nebo hypotéku refinancujte (nyní banky nabízejí sazby i pod 2%) a peníze uložte na termínovaný vklad u J&T Banky s úrokem 2,4%.

Question 7

⭐ Dotace pro OSVČ

Accepted Answer

Dobrý den,
po schválení Senátem to ještě musí podepsat prezident republiky. Pokud vše půjde hladce, může být platnost v řádu nejbližších týdnů.

Question 8

⭐ Koronavirus a odklad splátek

Accepted Answer

Dobrý den,
většina bank nabízí klientům postiženým koronavirem odklad splátek bez negativního záznamu do registrů. Požádejte svou banku o odklad splátek a zkuste si najít jinou práci (neustále je velká poptávka po pokladních, skladnících a řidičích).

Question 9

⭐ Vklad eur na běžný účet

Accepted Answer

Dobrý den,
mnohem jednodušší je peníze převést z účtu na účet. Platbu jste mohl zadat přes internetbanking nebo na pobočce trvat na převedení peněz a odmítnout výplatu hotovosti. Nyní bude třeba si založit další běžný euro účet u Creditas, která na pobočkách umožňuje bezplatné vklady valut.

Question 10

⭐ Insolvence - z čeho mám žít?

Accepted Answer

Dobrý den,
insolvence není procházka růžovým sadem. Jedná se o šanci na nový začátek, kdy 5 let žijete o chlebu a vodě a následně jsou dluhy prominuty. Výše nezabavitelného minima se počítá z výše příjmu a počtu vyživovaných osob (výše nájmu ani další výdaje nehrají roli). Z čistého přijmu 17 000 Kč a s jednou vyživovanou osobou by Vám mělo zůstávat od 1/4/2020 11 424 Kč (za březen 11 174 Kč). Srážka by tam měl být nižší - požádejte mzdovou účtárnu zaměstnavatele o korekci.

Question 11

⭐ Důvody pro zamítnutí insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
děkuji za doplnění. Nesledujete-li oddlužením nepoctivý záměr a škodu z podvodu řádně splácíte (a nejedná se úvěrový podvod), pak by oddlužení mělo být schváleno.

Question 12

⭐ Platba kartou

Accepted Answer

Dobrý den,
platby kartou se z účtu odečítají se zpožděním. Nicméně pokud platba dosud neproběhla (ani po týdnu), doporučuji kontaktovat obchodníka a domluvit se na dalším postupu.

Question 13

⭐ Koronavirus a 25 000 Kč pro OSVČ

Accepted Answer

Dobrý den,
kolem příspěvku 25 000 Kč pro OSVČ postižené koronavirem stále není jasno, neboť avizované podmínky se mění každý den. Doporučuji vyčkat na finální verzi zákona, který bude schválen Poslaneckou sněmovnou i Senátem a podepsán prezidentem republiky.

Question 14

⭐ Insolvence a podmínka za podvod

Accepted Answer

Dobrý den,
soud insolvenci nepovolí pouze ve 2 případech:
1) nejste schopen splácet měsíčně min. 2 200 Kč
2) sledujete oddlužením nepoctivý záměr
Pokud jste se např. dopustil úvěrového podvodu a nyní se chcete zbavit dluhů osobním bankrotem, pak soud vaše jednání pravděpodobně vyhodnotí jako nepoctivý záměr a insolvenci zamítne. 
V rámci insolvence nelze prominout dluhy na peněžitém trestu, který byl uložen soudem za úmyslný trestný čin. Pokud jste k podmínce za podvod dostal i pokutu či jinou majetkovou sankci, pak je třeba tento dluh uhradit (nelze ho prominout ani po úspěšně ukončené insolvenci).

Question 15

⭐ Jde zneužít rodné číslo?

Accepted Answer

Dobrý den,
u všech právních aktů je třeba předložit platný OP nebo ověřený podpis. Samotná znalost RČ, adresy, čísla účtu a napodobenina podpisu zneužít nelze.

Question 16

⭐ Koronavirus a odklad splátek

Accepted Answer

Dobrý den,
doposud nic schváleno nebylo. Odložení splátek u půjček a hypoték by musela schválit nejen PS ale taktéž Senát.

Question 17

⭐ Stavební spoření pro dceru

Accepted Answer

Dobrý den,
skládat na stavební spoření jednorázově celých 120 000 Kč na 6 let dopředu je extrémně nevýhodné, protože:
1) celých 120 000 Kč by bylo zablokováno na 6 let
2) peníze by se úročily jen 1,3% (nejlepší spořící účty nabízejí momentálně 1,6%)
Doporučuji ukládat měsíčně přesně 1 700 Kč a zbytek peněz ponechat na spořícím účtu (Trinity Bank, Hello Bank, Equa Bank). Tímto dosáhnete lepšího zhodnocení a výrazně lepší likvidity (většina peněz nebude blokována, ale zůstane Vám k dispozici).

Question 18

⭐ Prodej bytu a daně

Accepted Answer

Dobrý den,
daň z nabytí nemovitosti (4%) platí kupující. Pokud zemřelý bratr vlastnil byt po dobu min. 5 let, nebude Váš otec platit ani daň z příjmu (15% ze zisku - rozdíl mezi nabývací hodnotou a prodejní cenou bytu).

Question 19

⭐ Platba přes bankomat

Accepted Answer

Dobrý den,
jste-li klientem banky, jejíž bankomaty platby pomocí karet umožňují (např. Česká spořitelna), pak je možné realizovat prostřednictvím bankomatu libovolnou platbu (včetně úhrady poplatku obci za odpad).

Question 20

⭐ Stavební spoření a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
stavební spoření si v insolvenci založit můžete, ale riskujete jeho obstavení exekutorem či použití úspor insolvenčním správcem na umoření dluhů. Doporučuji vyčkat na ukončení osobního bankrotu.

Question 21

⭐ Insolvence, exekuce a blokace účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
na odblokování účtu není až do ukončení exekuce nárok (exekutor tak učinit dobrovolně může, ale nemusí). Během insolvence je vykonavatelnost exekucí dočasně pozastavena - exekutor Vám může účet blokovat, ale nemůže Vám z něj strhnout peníze. Pokud byste insolvenci ukončili neúspěšně, pak by exekutor peníze ze zablokovaného účtu použil na umoření vašich dluhů.

Question 22

⭐ Koronavirus, insolvence a odložení splátek

Accepted Answer

Dobrý den,
splátky odložit nelze, ale s poklesem příjmů automaticky klesnou i insolvenční srážky (dlužníkovi vždy musí zůstat nezabavitelné minimum). I výpadek splátek po dobu 3 měsíců nebude mít na úspěšné ukončení oddlužení vliv, neboť během 5 let stačí splatit přinejhorším jen 30%.