Question 1

⭐ Hypotéka a rozchod

Accepted Answer

Dobrý den,
Vašeho ex-přítele by šlo z hypotéky vyvázat jen pokud byste Vy sama byla dostatečně bonitní na pokrytí celého úvěru (a bude-li s tím banka souhlasit). Samotným rozchodem nebo rozvodem nevzniká nárok na vyvázání z úvěru (banky nemají povinnost nikoho z úvěru vyvázat). Pokud byste sama nebyla dostatečně bonitní na pokrytí celého úvěru, můžete nemovitost prodat a hypotéku tím umořit.

Question 2

⭐ Jakou hypotéku získám?

Accepted Answer

Dobrý den,
banka Vám může půjčit max. 9násobek ročních příjmů (6,7 mil. Kč mínus půjčka 560 000 Kč) a na splátky všech úvěrů můžete vynakládat měsíčně max. 45% příjmů (29 250 Kč mínus splátka současné půjčky). Banky půjčují max. 80-90% z hodnoty zastavené nemovitosti, tedy je třeba mít 10-20% našetřeno nebo ručit ještě jinou než kupovanou nemovitostí. Doporučuji kontaktovat naše hypo specialisty prostřednictvím hypoteční kalkulačky - vše s Vámi probereme a navrhneme nejlepší možné řešení.

Question 3

⭐ Nájem a kauce

Accepted Answer

Dobrý den,
při pronájmu bytu musíte činit všechny úkony písemně, jinak máte v případném sporu slabší pozici. Při předávání bytu je třeba sepsat předávací protokol, kde se mimo stavu bytu (bez výhrad/se závadami) uvádí i přesný stav všech měřidel (elektro, voda, plyn, topení). Bez tohoto dokumentu, který se vyhotovuje ve dvou provedeních (jedno pro Vás, druhé pro majitele bytu), bude nyní vrácení kauce obtížnější stejně jako řešení případného přeplatku za energie (nevíte, kolik jste spotřebovala). 
Na úrok z kauce máte nárok, ale ten je vedle samotné kauce nepodstatný (kdyby to bylo třeba 1%, dostala byste za 2 roky 600 Kč). Opět by bylo vše jednodušší, kdyby byla výše úroku uvedena v nájemní smlouvě (takhle budete diskutovat s majitele bytu o jeho výši). 
Pokud Vám majitel bytu kauci nevrátí, doporučuji vyhledat odbornou právní pomoc a jako první krok sepsat předžalobní výzvu k navrácení peněz.

Question 4

⭐ Úvěr na koupi penzionu

Accepted Answer

Dobrý den,
samotný příjem 45 000 Kč ze zaměstnání by nestačil, neboť banka Vám coby fyzickým osobám může půjčit max. devítinásobek ročního příjmu (4,86 mil. Kč). Bude třeba započítat příjmy z provozování penzionu a úvěr pravděpodobně pojmout jako podnikatelský s ručením všemi ostatními nemovitostmi. Doporučuji kontaktovat naše úvěrové specialisty prostřednictvím hypoteční kalkulačky, kteří s Vámi vše proberou a navrhnou nejlepší možné řešení.

Question 5

⭐ Kolik ma banka půjčí?

Accepted Answer

Dobrý den,
při příjmu v jiné měně než CZK se jedná o tzv. cizoměnový úvěr s kurzovým rizikem (úvěr byste čerpal v jiné měně než máte příjem). Každá banka na tyto příjmy ze zahraničí pohlíží jinak (i dle typu úvěrů). Hypotéku na bydlení získáte spíše než neúčelovou půjčku např. na dovolenou. Absolutní strop představuje 9násobek ročních příjmů (tedy 4,86 mil. Kč).

Question 6

⭐ Platba pokuty v Rakousku

Accepted Answer

Dobrý den,
druhou platbou s řádně vyplněným identifikátorem pokutu vyřešíte, ale pro navrácení původní platby bude stále třeba kontaktovat příjemce a domluvit se s ním. Automaticky zpět se vrací jen platby, kde bylo zadáno chybné číslo neexistujícího účtu (platbu není kam doručit). Ale doručenou platbu Vám málokdo vrátí zpět. Pokutu platíte pravděpodobně rakouské obci, která má denně na účtu stovky transakcí.

Question 7

⭐ Platba za pokutu Rakousko

Accepted Answer

Dobrý den,
platba pravděpodobně dorazila v pořádku do cíle, jen díky chybějícímu identifikátoru příjemce platby neví, kterou pokutu kdo zaplatil. Doporučuji vše vykomunikovat s příjemcem platby.

Question 8

⭐ Hypotéka a rozchod

Accepted Answer

Dobrý den,
byt byl pravděpodobně zakoupen na hypotéku, což je typ úvěru s ručením nemovitostí. Buď splácíte nebo Vám byt prodají. Tohoto dluhu se nezbavíte exekucemi ani osobním bankrotem, neboť věřitel má v zástavě vaši nemovitost. Váš přítel se tak musí rozhodnout - buď bude do konce života splácet byt své ex-partnerky, nebo nechá banku její byt zpeněžit (případně to třeba dotlačí ex-partnerku ke splácení). Nezapomeňte, že dokud je ex-přítel vázán v hypotéce své ex-partnerky, banky mu další úvěr neposkytnou a vy tak přicházíte o šanci na vlastní bydlení.

Question 9

⭐ Hypotéka a rozchod

Accepted Answer

Dobrý den,
přítelkyně si nemusí nic nárokovat, již nyní (bez ohledu na to, kdo hypotéku splácí) vlastní polovinu bytu. Banku taktéž nezajímá kdo hypotéku splácí (jakým dílem se na splácení podílejí spoludlužníci), neboť za hypotéku ručí oba společně a nerozlučně. Jestliže ani jeden z dlužníků není dostatečně bonitní pro splácení celého úvěru a spoludlužníci spolu nechtějí ve splácení a spoluvlastnictví nemovitosti pokračovat, nezbývá než nemovitost prodat a bance hypotéku doplatit.

Question 10

⭐ Starší dluh

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud jste si jistá že nic nedlužíte, sdělte této firmě, že celý dluh by již uhrazen. I kdyby dluh uhrazen nebyl a nikdo ho 18 let nevymáhal, došlo by k jeho promlčení.

Question 11

⭐ Insolvence a brigáda

Accepted Answer

Dobrý den,
insolvence nijak nebrání přivýdělku, na brigády určitě chodit můžete. Neprobíhá-li u Vás exekuce, začnete splácet insolvenci až po plném schválení soudem.

Question 12

⭐ Zahraniční platba

Accepted Answer

Dobrý den,
SEPA platby (v EUR v rámci EU) jsou od prosince 2019 bez poplatků. Banky si taktéž nic neúčtují za konverzi příchozích euro plateb na koruny. Ke konverzi dochází automaticky dle kurzu přijímací banky ze dne připsání platby, takže při odeslání peněz v EUR nikdy netrefíte přesně částku v CZK (nevíte, jaký přesně bude kurz zítra). Proto se s příjemce platby doporučuji domluvit na fixní částce v EUR. Pokud byste chtěl trefit přesně 250 Kč, musel byste zadat platbu v CZK (nikoliv v EUR), nicméně taková platba díky velmi vysokým poplatkům nedává smysl (ČS si účtuje min. 100 Kč a další poplatky by naúčtovala vaše banka Vám).

Question 13

⭐ Helvetia Apothéke a prodej po telefonu

Accepted Answer

Dobrý den,
na internetu najdete desítky stížností na tuto firmu pro nekalé obchodní praktiky. Určitě dejte podnět obchodní inspekci a pro příště důrazně doporučuji se s nikým takto po telefonu nevybavovat, neobjednávejte takto ani granule pro psa. Dobré produkty není třeba nutit lidem po telefonu, takto se prodávají výhradně špatné a nevýhodné produkty a služby, viz náš článek Podvody s prodejem produktů po telefonu. Pokud jste si nic výslovně neobjednávala, zásilku určitě nepřebírejte. Podvod může být i skryt v převzetí zásilky, kdy byste se třeba mohla převzetím zásilky přihlásit k pravidelnému odběru zboží se smluvní pokutou za neodebrání další zásilky. V případě pochybností doporučuji vyhledat odbornou právní pomoc.

Question 14

⭐ Kurzová ztráta

Accepted Answer

Dobrý den,
fyzické osoby nemohou uplatňovat v daňovém přiznání kurzové ztráty z bankovních vkladu v cizích měnách.

Question 15

⭐ Vyplatí se mi podat daňové přiznání?

Accepted Answer

Dobrý den,
daňové přiznání se Vám určitě vyplatí, neb jste v průběhu roku 2019 nevyčerpal celou slevu na poplatníka (24 840 Kč), kterou nyní můžete získat jako daňový přeplatek.

Question 16

⭐ Půjčka a rozvod

Accepted Answer

Dobrý den,
jediným řešením je uspíšit rozvod, neboť za dluhy vzniklé v manželství ručí oba manželé (proto se manžel nechce pod úvěrovou smlouvu podepsat). Pokud byste neměli před rozvodem a přesto chtěli omezit vzájemné ručení za úvěry, šlo by sepsat u notáře dohodu o zúžení SJM (nicméně to ve Vašem případě rozvodu už nedává smysl).

Question 17

⭐ Koupě auta po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
po zdárném ukončení insolvence a prominutí zbylých nezaplacených dluhů byly všechny dočasně pozastavené exekuce definitivně ukončeny a Vy opět můžete vlastnit majetek zcela bez omezení.

Question 18

⭐ Hypotéka a rozchod

Accepted Answer

Dobrý den,
vaše snoubenka se musí se svým ex-přítelem domluvit. Není-li domluva možná, lze požádat soud o vypořádání podílového spoluvlastnictví nemovitosti (soud nařídí prodej celé nemovitosti nebo vyplacení podílu). Zatímco majetek takto vypořádat lze, s hypotékou to bývá horší. Vyvázání z hypotéky je možné jen pokud by druhý z dlužníků byl sám dostatečně bonitní na pokrytí celého úvěru a jen po souhlasu banky (nelze se toho domáhat).

Question 19

⭐ Záznam v Solus

Accepted Answer

Dobrý den,
smyslem registrů (BRKI, NRKI, Solus) je informovat vaše potenciální budoucí věřitele o vaší platební morálce. Proto se záznamy nemažou, aby každý mohl vidět, jak vzorným dlužníkem jste. Negativní záznam (např. dluh po splatnosti) Vám ztíží získání dalších úvěrů, pozitivní záznam (řádně splácený úvěr) naopak přidá body navíc.

Question 20

⭐ Půjčka a rozchod

Accepted Answer

Dobrý den,
bez souhlasu banky tak učinit nelze a banka s vyvázáním bude souhlasit jen pokud by byl váš ex-přítel sám dostatečně bonitní (což pravděpodobně není, jinak byste nebyla spoludlužníkem na jeho půjčce).

Question 21

⭐ Výměna pozemků

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, toto by šlo klasifikovat jak uspokojení vlastních bytových potřeb (budete-li na pozemku stavět/bydlet).

Question 22

⭐ Dluhopis Republiky

Accepted Answer

Dobrý den,
Dluhopis Republiky si můžete zakoupit na pobočkách ČS nebo ČSOB. V obou případech je třeba s bankou podepsat Smlouvu o investičních službách (komisionářskou smlouvu). Ohledně poplatků - některé úkony jsou zdarma, jiné za poplatek (výše poplatků regulována a všechny podmínky stanoveny Ministerstvem financí). Je třeba zdůraznit, že je to Ministerstvo financí (nikoliv banky), které stanovilo tyto podmínky distribuce dluhopisů (včetně případných poplatků). Banky plní pouze roli prostředníků (byly vybrány MF).