Question 1

⭐ Hypotéka a změna nemovitosti v zástavě

Accepted Answer

Dobrý den,
jedná se o postup, kdy si banka chce být jista, že Vaše akce prováděná na nemovitosti (rekonstrukce střechy) nesníží její hodnotu (přestože se rekonstrukcí hodnota zastavené nemovitosti velmi pravděpodobně naopak zvýší). Nesouhlasíte-li s podmínkami hypotéky u vaší banky, není nic snazšího než hypotéku refinancovat u konkurence, která by třeba nabídla lepší podmínky.

Question 2

⭐ Kolik mi mohou sebrat v exekuci?

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji platit své závazky řádně a včas, jinak se budete mít špatně. Z nezabavitelného minima v exekuci či insolvenci hlady neumřete, ale nebude to procházka růžovým sadem (je to dávka tak akorát na přežití - pravděpodobně budete muset výrazně snížit svůj životní standard a vyměnit např. současný nájem za sdílený pokoj na ubytovně). 
Výše srážek závisí na typu pohledávek a počtu vyživovaných osob, ale z čistého příjmu 20 529 Kč by Vám mělo zbývat minimálně 11 249 Kč (nesráží-li Vám alimenty přímo zaměstnavatel).

Question 3

⭐ Investice do fondu

Accepted Answer

Dobrý den,
zatímco bankovní vklady jsou ze zákona pojištěny proti krachu (o své peníze nemůžete přijít), investice (do fondů, akcií, dluhopisů, atd.). jsou na Vaše vlastní riziko a můžete přijít o všechno (investicím je třeba věnovat mimořádnou pozornost). Já osobně jsem na internetu nenašel žádnou zmínku u Axe capitals ani fondu Bulls and Bears (pouze ČSOB má v nabídce fond s podobným názvem). Jestli jste dali peníze do neznámého fondu z Děčína, který spravuje syn finanční poradkyně, je to skoro na hranici podvodu. 
Uvědomte si, že nikdo to s Vašimi penězi nikdy nebude myslet upřímněji než Vy sám. O finančních poradcích byl natočen dokument Rada nad zlato. Neustále mě fascinují lidé, kteří jsou ochotni bez rozmyslu svěřit své životní úspory v řádech stovek tisíc korun zcela neznámým lidem.

Question 4

⭐ Půjčka a spořící životní pojištění

Accepted Answer

Dobrý den,
úroky u půjček jsou dnes zhruba stejné jako před 2 lety, výše úroku/RPSN závisí na bance a bonitě klienta. Bonitní klient u lepší banky dosáhne na RPSN 5-6%, což by měsíční splátku snížilo o několik stokorun níže. 
Spořící životní pojištění je na hranici podvodu na lidech. Finanční poradci ho často doporučují, neboť z něj mají nejtučnější provizi (až 2 roky Vašeho pojistného - desítky tisíc korun). Pro klienty jde ale o jeden z nejhorších produktů kdy po letech zjišťujete, že jste teprve na nule. Na pokrytí rizik stačí jedno životní pojištění (to které máte sjednané k hypotéce výměnou za nižší úrok) a spořit je výhodnější s jiným produktem (např. stavební spoření).

Question 5

⭐ Daň z nabytí nemovitosti a znalecký posudek

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, o náklady na vyhotovení znaleckého posudku je možné snížit základ daně (ne samotnou daň). Reálně tak získáte zpět 4% z ceny placené za znalecký posudek.

Question 6

⭐ Poplatky za výběr z bankomatu Poštovní spořitelny

Accepted Answer

Dobrý den,
majitelé účtu Poštovní spořitelny mohou vybírat peníze z bankomatů ČSOB za cenu výběru z bankomatu vlastní (ne cizí) banky. Přesná výše poplatku je závislá na typu účtu (0-5 Kč).

Question 7

⭐ Prodej bytu

Accepted Answer

Dobrý den,
podílové vlastnictví bytu se řeší stejně jako by byt měl pouze jednoho vlastníka (jde o to, že vlastníte podíl na bytové jednotce a ne podíl na celém domu). Naopak trochu jiné řešení by se použilo v případě, kdy byste vlastnila podíl na celém domu s právem užívat bytovou jednotku. V obou případech se však nejedná o běžnou či jednoduchou operaci, na kterou by Vám stačilo sepsat jednodušší smlouvu typu "prohlašuji že vlastním byt a prodávám sousedovi pokoj". Doporučuji vyhledat odbornou právní asistenci, kdy s Vámi právník specializující se na reality vše probere a navrhne nejvhodnější řešení. Každé podání návrhu na katastr stojí 2 000 Kč. Je určitě lepší zaplatit notáři či advokátovi např. 10 000 Kč za přípravu smlouvy než riskovat zamítnutí žádosti o vklad na katastr a znovuplacení poplatků.

Question 8

⭐ Sleva na dani za manželku

Accepted Answer

Dobrý den,
toto možné není, slevu na dani můžete čerpat pouze za manželku, která měla příjem do 68 000 Kč za minulý fiskální rok.

Question 9

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
nepřihlášené pohledávky po úspěšně ukončené insolvenci dále vymáhat nelze, neboť dluhy jsou se zdárným ukončením insolvence prominuty. Nevím, co přesně myslíte IČem (firmu, OSVČ), ale obecně u některých typů firem (např. komanditní společnost) společníci za firmu ručí i svým majetkem.

Question 10

⭐ Koupě pozemku, BPEJ a daň z nabytí nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,
jedná-li se o zemědělskou půdu bez BPEJ (kvality indexu), pak není možné využít institutu směrné hodnoty a je třeba doložit posudek.

Question 11

⭐ Komu platím?

Accepted Answer

Dobrý den,
zkuste si zkontrolovat všechny smlouvy (za energie, finanční produkty, telefon, atd.) a hledejte, zač těchto 2 500 Kč platíte. Taktéž můžete zkusit zadat číslo cílového účtu do vyhledávače.

Question 12

⭐ Společné oddlužení pro manžele

Accepted Answer

Dobrý den,
jste-li v insolvenci pouze 3 měsíce, pak by pravděpodobně bylo lepší tento osobní bankrot zrušit a vstoupit do něj ještě jednou - tentokráte s manželkou. Je možné, že nově přihlašované pohledávky budou vyšší z důvodu dalších úroků a penále.

Question 13

⭐ Komu platím pojištění?

Accepted Answer

Dobrý den,
bohužel nemůžeme tušit, u které pojišťovny máte sjednané nemocenské pojištění. Účet je veden u banky UniCredit Bank, ale to Vám nic neřekne o pojišťovně, která tento účet vlastní.

Question 14

⭐ Formální chyba v návrhu na vklad

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud Katastrální úřad objevil v návrhu na vklad chybu (formální či materiální) a usoudil, že nelze provést vklad, je na místě oprava či stažení a znovupodání návrhu.

Question 15

⭐ Platnost euro bankovek

Accepted Answer

Dobrý den,
euro bankovky z roku 2002 jsou postupně stahovány z oběhu a nahrazovány novými, ale stále byste s nimi měl bez problémů být schopen zaplatit.

Question 16

⭐ Prodejce nezaslal zboží

Accepted Answer

Dobrý den,
podejte trestní oznámení na Policii ČR, která vše prošetří. Banka sama od sebe nemůže platbu stornovat nebo komukoliv brát peníze z účtu.

Question 17

⭐ Mám nárok na slevu na dani za děti?

Accepted Answer

Dobrý den,
slevu na dani za děti může uplatnit každý. Na daňový bonus (vyplacení nevyčerpané části slevy) je nárok pouze v případě, kdy dotyčný měl v daném kalendářním roce příjem ve výši min. šestinásobku minimální mzdy (pro rok 2019 to je 80 100 Kč). Doporučuji náš článek Daň z příjmu za rok 2019.

Question 18

⭐ Dluhy, manželství a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
v manželství ručíte za své dluhy společně a nerozlučně, tedy je-li v insolvenci pouze jeden z manželů, exekutoři mohou jeho dluhy vymáhat po druhém z manželů. A naopak po Vašem oddlužení by exekutoři mohli vymáhat po Vás dluhy manželky. Proto je dobré: 1) se v insolvenci neženit 2) jako manželé žádat o insolvenci vždy společně. Jakýkoliv jiný postup Vám život velmi zkomplikuje. 
Neznám přesně Vaši situaci (celkové příjmy, dluhy, rodinné a majetkové poměry, jak dlouho jste v insolvenci, kolik máte splaceno, kolik ještě dlužíte), ale doporučil bych si vše pečlivě spočítat a případně vyhledat odbornou právní pomoc.

Question 19

⭐ Dańové přiznání a sleva na dani za děti

Accepted Answer

Dobrý den,
slevu na dani za jedno či obě děti může uplatnit kterýkoliv z rodičů. Dobře si spočítejte, u koho se Vám to vyplatí více (abyste vyčerpali celou slevu/získali celý daňový bonus a nic nepropadlo).

Question 20

⭐ Dědictví a SJM

Accepted Answer

Dobrý den,
u manželů je většina majetku obvykle v SJM (společné jmění manželů), přestože se třeba peníze nacházejí na účtu, který je veden pouze na jednoho za manželů (příjmy obou manželů jsou součástí SJM). Polovina ze SJM po úmrtí zůstavitele připadá druhému z manželů a zbytek se dělí rovným dílem mezi zákonné dědice (manžel a děti) - nebyla-li sepsána závěť. Náklady na pohřeb nelze zahrnout do dědictví (vliv pohřbu např. za 30 000 Kč na odměnu notáře je zcela zanedbatelný). Na otázku "proč tomu tak je" je stejná odpověď jako např. proč je sazba daně z příjmu právě 15%, nebo proč se v obcí jezdí max. 50 km/h. Takto pravidla hry stanovuje platná legislativa.

Question 21

⭐ Jak řešit dluhy

Accepted Answer

Dobrý den,
jste-li schopni s manželem dluhy splácet (byť třeba s vypětím všech sil), pak je lepší raději vše řádně doplatit a insolvenci se vyhnout. Mnohdy stačí snížit výdaje na nezbytné minimum (odpsustit si alkohol, cigarety, dovolené, elektroniku, lepší oblečení, auto, atd.) a dočasně zvýšit příjmy brigádami či směnami navíc. Osobní bankrot je poslední šancí pro nesplatitelné dluhy (ne prvním řešením při obtížích). Má totiž mnoho negativních důsledků. 5 let byste žili o chlebu a vodě, dalších 5 let by Vám nikdo nepůjčil (tedy 10 let promarněného života, kdy byste nezískali hypotéku a nemohli si zajistit vlastní bydlení) a měsíčně byste platili odměnu insolvenčního správce (min. 1 100 Kč). 
Za každý den splátek po splatnosti Vám samozřejmě nabíhá úrok z prodlení. Exekuce během insolvence nehrozí. Manželé se rozhodují o tom, jestli do insolvence vstoupí (vždy společně) či nikoliv. Nevolí mezi vstupem jednoho nebo obou manželů (to nedává smysl).

Question 22

⭐ Jak zasíťovat pozemek

Accepted Answer

Dobrý den,
elektřina (ČEZ) je ještě to nejjednodušší, máte-li přípojku do 50 m (stačí zaplatit poplatek za rezervovaný příkon, např. 3x20A = 10 000 Kč, postavíte elektroměrný sloupek (cca 10 000 Kč) a distributor Vás musí do 12 měsíců připojit (o nic dalšího se nestaráte). Kanalizace, voda a plyn jsou daleko výživnější, neb je řešíte zcela ve své režii a nejsou zde žádné pevné lhůty, do kdy Vás musí distributor připojit. Do hry mimo stavebního úřadu (který musí dodržovat platné zákony a nemůže Vás při splnění podmínek odmítnout) vstupuje Rada města, která Vám musí schválit věcné břemeno na vaše přípojky v obecním pozemku (před žádostí o územní souhlas). U vstřícné obce resp. rozumných místních politiků není problém, ale taktéž můžete narazit na neochotu nebo žádosti o úplatek, a pak Vám pod různými záminkami mohou stavbu blokovat třeba roky. Taktéž je rozdíl mezi stavbou samotných přípojek (stačí územní souhlas) a prodlužováním páteřních sítí (nutné stavební povolení/více razítek - kanalizace je pak vodním dílem, které neschvaluje stavební úřad ale vodoprávní úřad). 
Máte-li hlavní řády vedeny přímo kolem pozemku (ve vzdálenosti pár metrů) a vstřícnou Radu města, pak spíše přípojky realizovat do 24 měsíců stihnete. V případě chybějících hlavních řádů a neochotné Rady města bych raději počítal více let. 
Stavba (RD) je nedílnou součástí pozemku (nemůžete ručit pozemkem jedné bance a stavbou druhé bance). Budou-li obě hypotéky u stejné banky (na pozemek a na stavbu), pak není problém (na stavbu se čerpá překlenovací úvěr, který se po kolaudaci mění v řádnou hypotéku).
Doporučuji náš článek Jak na zasíťování pozemku: Elektrická přípojka