Question 1

⭐ Jak si nechat vyplácet mzdu?

Accepted Answer

Dobrý den,
v ČR bohužel chybí institut chráněného účtu pro lidi v exekuci/insolvenci, kteří jsou tak bezdůvodně vykazováni z bezhotovostního platebního styku. Nejlepší ze všech špatných řešení je tak výplata v hotovosti, kterou ale dnes nabízí jen velmi málo zaměstnavatelů. Můžete apelovat na naše zákonodárce, aby příští novela insolvenčního zákona tento institut chráněného účtu obsahovala.

Question 2

⭐ Manželství, exekuce a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
manželé ručí za dluhy společně a nerozlučně - proto vždy vstupují od insolvence společně (jinak by exekutor nadále dluhy vymáhal po druhém z manželů, který nevstoupil do insolvence). Vy můžete být ručitelem za konkrétní půjčku (např. úvěr od ČS), ale nemůžete někomu ručit za insolvenci.
Pokud jste v úvěrové smlouvě u ČS zapsána jako ručitel, pak jste povinna dostát svým povinnostem na žádost věřitele (v momentě kdy dlužník přestane splácet). Rozvod Vás této povinnosti nezbavuje. Úroky/penále neustále narůstají až do momentu plného splacení dluhu (nebo jeho prominutí v rámci úspěšně ukončené insolvence). Manželův dluh za který ručíte tak po Vás věřitel může vymáhat i exekučně, neboť na rozdíl od Vašeho ex-manžela nejste chráněna insolvencí. Musíte tak nyní jako ručitel splatit aktuálně dlužnou částku včetně příslušenství (úroků a penále) - samozřejmě poníženou o již zaplacenou část v insolvenci manželem.

Question 3

⭐ Prodej akcií a daň z příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,
příjmy z prodeje cenných papírů do 100 000 Kč ročně jsou osvobozeny od placení daně z příjmu stejně jako příjmy z prodeje akcií, které jste vlastnila min. 3 roky. Při nesplnění podmínek pro osvobození zaplatíte na dani z příjmu 15% ze zisku.

Question 4

⭐ Blokace účtu v exekuci

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, exekutor Vám může zablokovat zcela libovolný účet (aktivní, neaktivní, s důchodem, bez pravidelného příjmu, atd.).

Question 5

⭐ Insolvence a blokace účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
v rámci insolvence je vykonavatelnost exekucí pozastavena. Exekutor Vám může dále blokovat účty, ale nemůže z nich strhnout peníze. Proto zakládání nových účtů nedoporučuji - je velká šance, že je exekutor zablokuje.

Question 6

⭐ Eko poplatek za převod staršího auta

Accepted Answer

Dobrý den,
eko poplatek za převod auta neplnícího ani normu EURO 3 (max. 10 000 Kč) se neplatí v těchto situacích:
1) vypořádání SJM
2) dědictví
3) nabyvatel je držitelem průkazu ZTP/ZTP-P

Question 7

⭐ Záznam v registrech dlužníků

Accepted Answer

Dobrý den,
i v těžkých životních situacích není právní nárok na žádnou úlevu ze splácení úvěrů - svým dluhům je třeba vždy dostát. Proto je mimo jiné možné si výpadek příjmů pojistit (z důvodu ztráty zaměstnání, invalidity, úmrtí atd.). Každý si musí sám zvážit, chce-li se proti těmto rizikům pojistit či nikoliv. Při nesplácení Vám může banka úvěr zesplatnit (požadovat navrácení celé dlužné částky ihned). Modrá Pyramida jednala velmi vstřícně ač nemusela, toto bych hodnotil pozitivně. 
Každá banka sdílí informace o svých klientech s registrem dlužníků (BRKI) tak, aby všechny bankovní i nebankovní subjekty měly informace o zadluženosti a platební morálce (pozitivní i negativní) svých potenciálních klientů. Banka Vám vyšla vstříc, nezesplatnila Vám úvěr, neuvrhla Vás do exekuce a pouze poskytla informace BRKI o Vašem problému se splácením (ke kterému budou ostatní instituce přihlížet další 4 roky). Banky nemohou tajit informace o klientech, kteří mají problémy se splácením (byť z důvodu těžké životní situace). To by pak BRKI rychle pozbyl důvěryhodnosti.

Question 8

⭐ Dědictví ze zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud Vás oslovil neznámý cizinec, falešná banka či notář po emailu ohledně dědictví ze zahraničí, jedná se o podvod. Budou z Vás pouze pod různými záminkami tahat peníze (daně, poplatky, atd.). Podvodník sídlí v zemi se špatnou vymahatelností práva (nejčastěji africké státy), kde se případného navrácení svých peněz nikdy nedomůžete.

Question 9

⭐ Rušení poplatků u SEPA plateb

Accepted Answer

Dobrý den,
rušení poplatků se týká jen plateb v EUR (tzv. SEPA platby). Platby v jiných měnách budou v EU nadále zpoplatněny. Za zájezd na Slovensko budete platit příjemci plateb na Slovensku určitě v eurech. Pokud byste poslal platbu v korunách, stejně by došlo k automatickému přepočtu na eura na účtu slovenského příjemce a jen byste za stejný efekt zaplatil násobně více na poplatcích (Poštovní spořitelna si účtuje např. 1% z platby, min. 250 Kč).

Question 10

⭐ Můžeme průběžně měnit výši spoluvlastnického podílu?

Accepted Answer

Dobrý den,
toto bohužel možné není. Kupní smlouva musí jasně specifikovat, v jakém spoluvlastnickém podílu nemovitost nabýváte. Následně můžete tento podíl sice měnit, ale bylo by to velmi komplikované. Pro každou změnu podílu byste mezi sebou museli uzavřít kupní nebo darovací smlouvu (jeden druhému část podílu daruje/prodává) a z každé transakce byste platili nemalé výdaje (daň z nabytí nemovitosti 4%, daň z příjmu 15%, poplatek za vklad na katastr 1 000 Kč). Neumím si v praxi něco takového představit. 
Budete-li kupovanou nemovitostí bance za hypotéku ručit, pravděpodobně Vám banka nechá zapsat do katastru věcné břemeno "zákaz zcizení", které Vám nedovolí jakkoliv měnit vlastníka.

Question 11

⭐ Novela insolvenčního zákona

Accepted Answer

Dobrý den,
novela insolvenčního zákona se vztahuje pouze na nově zahájená řízení po 1/6/2019. Na Vás se tedy změny nevztahují a máte povinnost splatit min. 30% všech dluhů.

Question 12

⭐ Práce načerno v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
z 22 000 Kč by Vám bez vyživovaných osob zůstávalo 11 621 Kč. Uvědomte si, že práce načerno je jasným porušením pravidel insolvence (kdy své věřitele cíleně obíráte o peníze). Insolvence Vám tak může být kdykoliv ukončena, což by bylo škoda pouhých 8 měsíců před koncem.

Question 13

⭐ Srážky v insolvenci před schválením

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, až do momentu schválení oddlužení by aktuální výše srážek v depozitu měla odpovídat srážkám exekučním (nikoliv insolvenčním). Tato úprava vychází z faktu, že zaměstnavatel není účastníkem insolvenčního řízení a naopak stále musí dbát pokynů exekutora (který ovšem musí jednat s ohledem na probíhající ins. řízení). V praxi se tak zahájení insolvence projeví jako příkaz exekutora zaměstnavateli odkládat dočasně do depozitu exekuční srážky.

Question 14

⭐ Spoření v GBP

Accepted Answer

Dobrý den,
libra je vlivem rizika brexitu bez dohody na minimech, takže není nejvhodnější doba ke směně za koruny či jinou měnu. Bohužel zároveň žádná banka v ČR nenabízí zajímavě úročený spořící produkt pro GBP.

Question 15

⭐ Dluhy z předchozího manželství

Accepted Answer

Dobrý den,
v manželství se za dluhy ručí společně a nerozlučně, tedy celý dluh může být vymáhán pouze i po jednom z manželů (není to tak, že by každý z manželů ručil jen za 50% společného dluhu - oba ručí za 100%). Váš případ je komplikovanější v tom, že dluh je starý 10 let, bratr se rozvedl a prodělal insolvenci. Chtělo by to vše nechat podrobně přezkoumat právníkem, hrozí-li nadále nějaké riziko.

Question 16

⭐ Zahraniční platba

Accepted Answer

Dobrý den,
kde přesně v zahraničí budete žít (EU/mimo EU) a v jaké měně si budete chtít peníze posílat (EUR/jiná měna)? Od prosince 2019 se díky nařízení EU ruší poplatky za bankovní styk v rámci EU, takže toto bude u všech bank zdarma (SEPA platby - v EUR v rámci EU). Levné výběry z bankomatů nabízí běžný účet Equa bank (v ČR bez poplatků, kdekoliv v zahraničí jen za 9 Kč), vedení účtu a internetbanking zdarma samozřejmostí.

Question 17

⭐ Zasílání stavu na účtu na přání poštou

Accepted Answer

Dobrý den,
banky vyřizují tyto individuální žádosti obvykle za cenu vyšších stokorun/1 žádost. Stav svého spořícího účtu můžete kdykoliv zkontrolovat (včetně celé historie) online přes internetbanking a to zcela zdarma. Papír vytištěný bankou a zaslaný Vám poštou nemá žádnou přidanou hodnotu (má stejnou platnost, jako online náhled na účet).

Question 18

⭐ Jak dlouho trvá platba ze Slovenska?

Accepted Answer

Dobrý den,
v pořádku to určitě není, platba ze Slovenska trvá max. 2 pracovní dny. Pokud Vás navíc protistrana ujišťuje že je to normální, jde o neznalost, pochybení nebo podvod.

Question 19

⭐ Hypotéka bez vlastních úspor?

Accepted Answer

Dobrý den,
banky Vám mohou půjčit max. 90% ze zástavní hodnoty nemovitosti (pro lepší úrok max. 80%), tedy zbylých 10-20% z kupní ceny musíte mít našetřeno nebo je třeba bance ručit ještě jinou než kupovanou nemovitostí. Bez vlastních úspor nebo ručení ještě jinou nemovitostí na hypotéku bohužel nedosáhnete.

Question 20

⭐ Zrušení účtu a dopis z banky

Accepted Answer

Dobrý den,
těžko říct, jedná-li se o omyl nebo skutečný dluh. Doporučuji získat originál dopisu, který Vám byl zaslán (v tom by neměl být problém) a s tímto dopisem navštívit nejbližší pobočku vaší bývalé banky.

Question 21

⭐ Dluhy a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
od momentu podání žádosti o oddlužení ani nemůžete dále splácet jednotlivé pohledávky, neb by se jednalo o zvýhodňování vybraného věřitele před ostatními. Na upomínku můžete odpovědět informací o probíhajícím insolvenčním řízení. Co Vám přijde za půl roku je jedno - budou se uvažovat (a do insolvence přihlašovat) aktuální dluhy platné k datu schválení insolvence. Nepřihlášené pohledávky nebude možné v případě úspěšně ukončené insolvence dále vymáhat (dluhy budou prominuty).

Question 22

⭐ Blokace účtu manželky a čerpání kontokorentu

Accepted Answer

Dobrý den,
právní názory se v tomto různí, ale já osobně se kloním k výkladu, že o čerpání kontokorentu může rozhodnout pouze majitel účtu a nevyčerpaný úvěrový rámec (kontokorent, kreditka) nelze považovat za majetek dlužníka (naopak peníze jsou až do momentu načerpání klientem v majetku banky). 
Blokace samotného účtu manželky je v pořádku, neb za dluhy ručíte v manželství společně a nerozlučně.