Question 1

⭐ Družstevní záložny a členský vklad

Accepted Answer

Dobrý den,
dle opatření ČNB mohou družstevní záložny svým členům úročit vklady jen do výše desetinásobku jejich členského vkladu. Proto po Vás při zřízení termínovaného vkladu bylo požadováno zvýšení členského vkladu ve družstvu. Po krachu několika družstevních záložen (Unibon, WPB, MSD) tak ČNB nutí družstevníky více kontrolovat hospodaření svého družstva, neboť členský vklad je nepojištěn (mohou o něj při krachu družstva přijít). 
Chcete-li svůj členský vklad z družstva zpět, musíte ukončit své členství a požádat o výplatu podílu. Oboje musí schválit vedení družstva a peníze Vám jsou následně vyplaceny po konci účetní závěrky. Ještě zdůrazňuji, že nedostanete zpět přesně svých 19 999 Kč, ale peníze adekvátní aktuální hodnotě svého členského podílu (to může být více ale i méně než jste vložil - podle toho, jak dobře družstvo hospodařilo).

Question 2

⭐ Insolvence a výdaje na bydlení

Accepted Answer

Dobrý den,
v insolvenci nejsou důležité výdaje, ale příjmy. Z čistého příjmu Vám zůstává pouze tzv. nezabavitelné minimum, které se počítá z výplaty a počtu vyživovaných osob. Bez dětí by Vám tak zůstávalo max. 12 858 Kč, což může být pro život v zahraničí nedostatečné.

Question 3

⭐ LTV

Accepted Answer

Dobrý den,
banka Vám může půjčit max. 90% ze zástavní hodnoty nemovitosti (pro lepší úrok jen 80%). Není podstatné, kolik jste zaplatil za rezervaci. Důležité je, aby zástavní hodnota nemovitosti (určená odhadcem banky) vyšla na 4,56 mil. Kč, jinak by Vám banka 4,1 mil. Kč půjčit nemohla.

Question 4

⭐ Může manželka přijít o rodinný dům?

Accepted Answer

Dobrý den,
manželství je velmi závažný právní akt s mnoha důsledky. Vzájemně si ručíte za všechny své dluhy (včetně až 50% dluhů vzniklých před manželstvím), máte vůči sobě vyživovací povinnost, atd. Proto manželé žádají o oddlužení vždy společně - jinak by exekutor za dluhy jednoho (co je chráněn insolvencí) postihl druhého. Exekutor tak může až 50% Vašich dluhů vzniklých před manželstvím vymáhat po Vaší manželce (obstavit ji rodinný dům, plat, majetek).

Question 5

⭐ Kopie pojistné smlouvy

Accepted Answer

Dobrý den,
kopii pojistné smlouvy Vám vystaví vaše pojišťovna - navštivte její nejbližší pobočku.

Question 6

⭐ Půjčka pro mladé

Accepted Answer

Dobrý den,
půjčka ihned po dosažení plnoletosti není nejštastnějším vykročením do života, doporučuji přečíst náš článek Finanční hříchy mladých. Pro získání půjčky je třeba mít dostatečně vysoký plat (závisí na výši půjčky, resp. měsíční splátce), nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě a nemít negativní záznamy v registrech dlužníků. Do 21 let máte v životě několik omezení, nemůžete vykonávat určité profese, řídit nejsilnější motorky a v USA Vám neprodají třeba ani skleničku alkoholu. Mnoho bank Vám nebude ochotno půjčit a když už ano, tak pouze velmi malou částku za vysoký úrok.
Doporučuji se bez půjček v životě zcela obejít. Půjčovat si peníze má smysl jen za účelem investic (např. koupě bytu na hypotéku, rozjezd podnikání), nikoliv na spotřebu (auto, nábytek, elektronika, dovolená, dárky). Pokud se bez půjčky neobejdete, vyčkejte ještě 3 roky. Určitě se vyvarujte nebankovních poskytovatelů úvěrů, to je rychlý začátek konce.

Question 7

⭐ Chybné předčíslí účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
předčíslí 670100 skutečně patří k vybraným číslům účtů vedených u mBank. Předčíslí je volitelná část čísla účtu a používá se spíše výjimečně (většina účtů ho nemá). Špatně zadané předčíslí může vést k vrácení platbě na Váš účet. Platbu pak případně zadejte znovu se správným číslem účtu (tedy bez předčíslí).

Question 8

⭐ Pobočka Moneta Money Bank Třebíč

Accepted Answer

Dobrý den,
Moneta Money Bank by měla mít v Třebíči pobočku s bankomatem na adrese Karlovo nám. 133/5 (stále ji eviduje v seznamu svých poboček).

Question 9

⭐ Jak vysoký úrok se počítá do insolvence?

Accepted Answer

Dobrý den,
do insolvence se přihlašuje celá pohledávka (jistina i příslušenství), ale pro účely plnění podmínek insolvence se bere v potaz jen jistina a příslušenství do výše max. 100% jistiny. Pokud jste si půjčil 100 000 Kč a úrok činí 412 000 Kč, pak se do podmínek plnění insolvence uvažuje jen 200 0000 Kč a zbytek je tzv. podřízenou pohledávkou (která se uspokojuje až jako poslední, pokud na ni vůbec během 5 let dojde).

Question 10

⭐ Insolvence a příslušenství pohledávky

Accepted Answer

Dobrý den,
pro insolvenční řízení zahájená po 1/6/2019 odpadla podmínka splatit během 5 let min. 30% dluhů. Nyní je jedinou podmínkou pro schválení insolvence možnost splácet min. 2 000 Kč měsíčně a nesledovat oddlužením nepoctivý záměr. Soud na návrh insolvenčního správce po 5 letech rozhoduje a prominutí zbylých dluhů (na toto rozhodnutí se čeká vždy, prominutí dluhů není automatické).
Jinak je to tak jak píšete - pro plnění podmínek insolvence (např. rychlejší splácení 60% za 3 roky) se uvažuje jen jistina a příslušenství max. do výše 100% jistiny (900 000 Kč).

Question 11

⭐ Daň z příjmu a prodej nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud jste nemovitost mezi nákupem a prodejem vlastnila méně než 5 let a zároveň jste zde nebydlela ani 2 roky, musíte zaplatit daň z příjmu ve výši 15% ze zisku (rozdíl nákupní a prodejní ceny).

Question 12

⭐ Kam si stěžovat?

Accepted Answer

Dobrý den,
tato německá společnost spadá pod německé dohledové orgány (německá centrální banka a Spolkový úřad pro dohled nad finančními službami).

Question 13

⭐ Dluh a úrok

Accepted Answer

Dobrý den,
v rámci insolvence se od 1/6/2019 pohlíží na příslušenství (úroky a penále) ve výši nad 100% jistiny jako na podřízenou pohledávku. Pro posouzení plnění podmínek insolvence (např. rychlejší splacení 60% za 3 roky) se tak bude uvažovat jen 20 000 Kč. Zbylých 30 000 Kč bude uhrazených věřiteli až jako poslední (po případném zaplacení všech ostatních nepodřízených pohledávek). V praxi na úhradu podřízených pohledávek dochází málokdy (dříve obvykle končí osobní bankrot a všechny nezaplacené dluhy bývají prominuty).

Question 14

⭐ Kolik mi zůstane v exekuci?

Accepted Answer

Dobrý den,
s čistým platem 19 000 Kč a bez vyživovaných osob (dětí) Vám v exekuci bude zůstávat zhruba 13 000 Kč. Penzijní připojištění exekutor zabavit nemůže (pokud byste nepožádala o výplatu peněz - pak ano). Ohledně podpisu směnky - došlo-li k podvodu či násilí, můžete u soudu prokázat tento trestný čin pachateli. Nicméně pokud jste směnku podepsala dobrovolně, je to tak jak Vám řekl soud - jste svéprávná, máte např. i voličské právo, kterým ovlivňujete životy jiných. Nelze nyní tvrdit "nevěděla jsem co podepisuji". Váš podpis by nebyl platný jen tehdy, pokud byste v době podpisu byla úředně zbavena svéprávnosti.

Question 15

⭐ Rozvod a vypořádání SJM

Accepted Answer

Dobrý den,
vypořádání SJM v rámci rozvodu nemá pevná pravidla, kdy by např. každému z manželů mělo automaticky připadnou 50% majetku. Buď se na rozdělení majetku dohodnou manželé (vřele doporučuji) nebo rozhodne soud, který zohledňuje mnoho aspektů (např. včetně péče a případné děti). Určitě ale není možné žádat doplacení 50% splátek hypotéky za poslední rok manželství.

Question 16

⭐ Půjčka na cizí jméno a úvěrový podvod

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud si kdokoliv (i třeba rodinný příslušník) vzal na Vaše jméno bez Vašeho vědomí půjčku, jedná se o úvěrový podvod. Místo splácení takto nasekaných dluhů byste měla vše nahlásit na Policii ČR. Pokud jste si vzala úvěr na sebe dobrovolně, pak samozřejmě jdou dluhy za Vámi. Exekutor Vám z čistého příjmu 15 000 Kč ponechá 12 143 Kč.

Question 17

⭐ Falešná banka

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud Vás kontaktoval přes email neznámý cizinec, který Vám slíbil zbohatnutí, dědictví, peníze (nebo že od Vás koupí zboží inzerované na bazaru), jedná se o podvod a jen z Vás bude tahat peníze stylem "zaplaťte napřed něco málo Vy mně a pak já zaplatím více Vám). Komunikace s bankou, přepravní společností či kýmkoliv dalším je zfalšovaná, celou dobu si s Vámi pod různými identitami píše jen podvodník.

Question 18

⭐ Kolik mi zůstane v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
cílem insolvence je pod dohledem insolvenčního správce splatit co nejvíce dluhů za co nejkratší časový úsek. Insolvence není refinancování ani jiné prodloužení splatnosti půjček. Proto Vám v insolvenci vždy zůstává pouze nezabavitelné minimum, které pro čistý příjem 30 000 Kč a bez vyživovaných osob činí 12 858 Kč.

Question 19

⭐ Rozchod a vyvázání z hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,
vyvázání z hypotéky je možné jen tehdy, pokud byste za sebe našel adekvátní náhradu (jiného dostatečně bonitního spoludlužníka) nebo pokud by sama Vaše přítelkyně byla dostatečně bonitní pro splácení celého úvěru.

Question 20

⭐ Kdy mohu znovu žádat o insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
při zpětvzetí své žádosti o oddlužení můžete další žádost o osobní bankrot podat nejdříve za 3 měsíce.

Question 21

⭐ Výplata dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,
pracovník na centrále musí ověřit pravost dokumentů a všechny náležitosti. Teprve po té Vám budou peníze vyplaceny (obvykle v řádu několika málo dnů).

Question 22

⭐ Jak zaplatit dluh v exekuci?

Accepted Answer

Dobrý den,
je-li účet blokován exekutorem, nemůže banka ani Vy nakládat s penězi na účtu. Cílem exekutora je vymoci dluh co nejdříve, tedy je-li na účtu dostatek peněz, měl by být dluh umořen primárně z těchto zdrojů. Doporučuji kontaktovat exekutora a navrhnout toto řešení.