Question 1

⭐ Náklady na insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
poplatek za sepsání návrhu na oddlužení (7 260 Kč) se ze zákona přihlašuje jako pohledávka do insolvence, nikdo ho po Vás nemůže chtít platit předem. Naopak poplatky insolvečnímu správci před započetím řádného splácení hradíte Vy (nepřihlašuje se do insolvence). Výživné platíte v insolvenci z nezabavitelného minima (toho co Vám zbude), neplatí to za vás ins. správce (ten řeší pouze vaše dluhy, ne vyživovací povinnosti).

Question 2

⭐ Vkladní knížka na heslo

Accepted Answer

Dobrý den,
přinést na pobočku cizí vkladní knížku a cizí OP nestačí (to by pak peníze vybral i zloděj, který Vám odcizil doklady). Hesla se dnes již nepoužívají a váží se převážně k anonymním vkladním knížkám (tzv. na doručitele), které ale byly zrušeny již v roce 2002 (lhůta pro vyzvednutí peněz skončila 31/12/2016 - zbylé nevybrané peníze byly poslány na charitu). ČS má svůj vlastní vzor plné moci, který po Vás bude vyžadovat (úředně ověřený).

Question 3

⭐ Expirace platební karty a výměna

Accepted Answer

Dobrý den,
všechny banky dnes standardně (a zdarma) zasílají platební karty na adresy jejich držitelů se stávajícími PINy.

Question 4

⭐ Poplatek insolvenčnímu správci

Accepted Answer

Dobrý den,
do započetí řádných splátek v insolvenci platíte insolvenčního správce přímo Vy. Po započetí řádných splátek je poplatek již zahrnut v těchto splátkách, nic navíc neplatíte. Exekutor Vám účet zablokovat může (ale nemůže z něj strhnout peníze). Pokud nebudete schopen dostát svým závazkům v insolvenci, může Vám být osobní bankrot ukončen.

Question 5

⭐ Úmrtí, dědictví a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
dědictví jako celek můžete odmítnout, což se doporučuje zejména v případech, kdy dluhy převyšují hodnotu majetku. Do insolvence můžete vstoupit kdykoliv, ale případné dědictví by bylo považováno za mimořádný příjem a muselo by být odevzdáno insolvenčnímu správci. Pokud byste navíc s majetkem zdědila i dluhy, tyto by nebyly započítány do insolvence. Zvažte, je-li pro Vás výhodnější do insolvence vstoupit hned nebo až po skončení dědického řízení.

Question 6

⭐ Začátek insolvence a peníze v depozitu

Accepted Answer

Dobrý den,
srážky ze mzdy budou v depozitu uloženy až do momentu rozhodnutí insolvenčního soudu o povolení nebo zamítnutí osobního bankrotu. Při schválení budou peníze předány insolvenčnímu správci, při zamítnutí pak exekutorovi.

Question 7

⭐ Můžu si půjčit na vyplacení exekuce?

Accepted Answer

Dobrý den,
v exekuci ani další 4 roky po skončení exekuce Vám bohužel nikdo peníze nepůjčí. Srážky ze mzdy jsou v exekuci závislé na výši příjmu, typu pohledávek a počtu vyživovaných osob. Počet dětí a typ pohledávek se Vám nemění, tedy je to rozdílná výše platu každý měsíc, díky které je Vám každý měsíc sráženo jinak.

Question 8

⭐ Jak si nechat vyplácet mzdu?

Accepted Answer

Dobrý den,
v ČR bohužel chybí institut chráněného účtu pro lidi v exekuci/insolvenci, kteří jsou tak bezdůvodně vykazováni z bezhotovostního platebního styku. Nejlepší ze všech špatných řešení je tak výplata v hotovosti, kterou ale dnes nabízí jen velmi málo zaměstnavatelů. Můžete apelovat na naše zákonodárce, aby příští novela insolvenčního zákona tento institut chráněného účtu obsahovala.

Question 9

⭐ Manželství, exekuce a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
manželé ručí za dluhy společně a nerozlučně - proto vždy vstupují od insolvence společně (jinak by exekutor nadále dluhy vymáhal po druhém z manželů, který nevstoupil do insolvence). Vy můžete být ručitelem za konkrétní půjčku (např. úvěr od ČS), ale nemůžete někomu ručit za insolvenci.
Pokud jste v úvěrové smlouvě u ČS zapsána jako ručitel, pak jste povinna dostát svým povinnostem na žádost věřitele (v momentě kdy dlužník přestane splácet). Rozvod Vás této povinnosti nezbavuje. Úroky/penále neustále narůstají až do momentu plného splacení dluhu (nebo jeho prominutí v rámci úspěšně ukončené insolvence). Manželův dluh za který ručíte tak po Vás věřitel může vymáhat i exekučně, neboť na rozdíl od Vašeho ex-manžela nejste chráněna insolvencí. Musíte tak nyní jako ručitel splatit aktuálně dlužnou částku včetně příslušenství (úroků a penále) - samozřejmě poníženou o již zaplacenou část v insolvenci manželem.

Question 10

⭐ Prodej akcií a daň z příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,
příjmy z prodeje cenných papírů do 100 000 Kč ročně jsou osvobozeny od placení daně z příjmu stejně jako příjmy z prodeje akcií, které jste vlastnila min. 3 roky. Při nesplnění podmínek pro osvobození zaplatíte na dani z příjmu 15% ze zisku.

Question 11

⭐ Blokace účtu v exekuci

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, exekutor Vám může zablokovat zcela libovolný účet (aktivní, neaktivní, s důchodem, bez pravidelného příjmu, atd.).

Question 12

⭐ Insolvence a blokace účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
v rámci insolvence je vykonavatelnost exekucí pozastavena. Exekutor Vám může dále blokovat účty, ale nemůže z nich strhnout peníze. Proto zakládání nových účtů nedoporučuji - je velká šance, že je exekutor zablokuje.

Question 13

⭐ Eko poplatek za převod staršího auta

Accepted Answer

Dobrý den,
eko poplatek za převod auta neplnícího ani normu EURO 3 (max. 10 000 Kč) se neplatí v těchto situacích:
1) vypořádání SJM
2) dědictví
3) nabyvatel je držitelem průkazu ZTP/ZTP-P

Question 14

⭐ Záznam v registrech dlužníků

Accepted Answer

Dobrý den,
i v těžkých životních situacích není právní nárok na žádnou úlevu ze splácení úvěrů - svým dluhům je třeba vždy dostát. Proto je mimo jiné možné si výpadek příjmů pojistit (z důvodu ztráty zaměstnání, invalidity, úmrtí atd.). Každý si musí sám zvážit, chce-li se proti těmto rizikům pojistit či nikoliv. Při nesplácení Vám může banka úvěr zesplatnit (požadovat navrácení celé dlužné částky ihned). Modrá Pyramida jednala velmi vstřícně ač nemusela, toto bych hodnotil pozitivně. 
Každá banka sdílí informace o svých klientech s registrem dlužníků (BRKI) tak, aby všechny bankovní i nebankovní subjekty měly informace o zadluženosti a platební morálce (pozitivní i negativní) svých potenciálních klientů. Banka Vám vyšla vstříc, nezesplatnila Vám úvěr, neuvrhla Vás do exekuce a pouze poskytla informace BRKI o Vašem problému se splácením (ke kterému budou ostatní instituce přihlížet další 4 roky). Banky nemohou tajit informace o klientech, kteří mají problémy se splácením (byť z důvodu těžké životní situace). To by pak BRKI rychle pozbyl důvěryhodnosti.

Question 15

⭐ Dědictví ze zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud Vás oslovil neznámý cizinec, falešná banka či notář po emailu ohledně dědictví ze zahraničí, jedná se o podvod. Budou z Vás pouze pod různými záminkami tahat peníze (daně, poplatky, atd.). Podvodník sídlí v zemi se špatnou vymahatelností práva (nejčastěji africké státy), kde se případného navrácení svých peněz nikdy nedomůžete.

Question 16

⭐ Rušení poplatků u SEPA plateb

Accepted Answer

Dobrý den,
rušení poplatků se týká jen plateb v EUR (tzv. SEPA platby). Platby v jiných měnách budou v EU nadále zpoplatněny. Za zájezd na Slovensko budete platit příjemci plateb na Slovensku určitě v eurech. Pokud byste poslal platbu v korunách, stejně by došlo k automatickému přepočtu na eura na účtu slovenského příjemce a jen byste za stejný efekt zaplatil násobně více na poplatcích (Poštovní spořitelna si účtuje např. 1% z platby, min. 250 Kč).

Question 17

⭐ Můžeme průběžně měnit výši spoluvlastnického podílu?

Accepted Answer

Dobrý den,
toto bohužel možné není. Kupní smlouva musí jasně specifikovat, v jakém spoluvlastnickém podílu nemovitost nabýváte. Následně můžete tento podíl sice měnit, ale bylo by to velmi komplikované. Pro každou změnu podílu byste mezi sebou museli uzavřít kupní nebo darovací smlouvu (jeden druhému část podílu daruje/prodává) a z každé transakce byste platili nemalé výdaje (daň z nabytí nemovitosti 4%, daň z příjmu 15%, poplatek za vklad na katastr 1 000 Kč). Neumím si v praxi něco takového představit. 
Budete-li kupovanou nemovitostí bance za hypotéku ručit, pravděpodobně Vám banka nechá zapsat do katastru věcné břemeno "zákaz zcizení", které Vám nedovolí jakkoliv měnit vlastníka.

Question 18

⭐ Novela insolvenčního zákona

Accepted Answer

Dobrý den,
novela insolvenčního zákona se vztahuje pouze na nově zahájená řízení po 1/6/2019. Na Vás se tedy změny nevztahují a máte povinnost splatit min. 30% všech dluhů.

Question 19

⭐ Práce načerno v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
z 22 000 Kč by Vám bez vyživovaných osob zůstávalo 11 621 Kč. Uvědomte si, že práce načerno je jasným porušením pravidel insolvence (kdy své věřitele cíleně obíráte o peníze). Insolvence Vám tak může být kdykoliv ukončena, což by bylo škoda pouhých 8 měsíců před koncem.

Question 20

⭐ Srážky v insolvenci před schválením

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, až do momentu schválení oddlužení by aktuální výše srážek v depozitu měla odpovídat srážkám exekučním (nikoliv insolvenčním). Tato úprava vychází z faktu, že zaměstnavatel není účastníkem insolvenčního řízení a naopak stále musí dbát pokynů exekutora (který ovšem musí jednat s ohledem na probíhající ins. řízení). V praxi se tak zahájení insolvence projeví jako příkaz exekutora zaměstnavateli odkládat dočasně do depozitu exekuční srážky.

Question 21

⭐ Spoření v GBP

Accepted Answer

Dobrý den,
libra je vlivem rizika brexitu bez dohody na minimech, takže není nejvhodnější doba ke směně za koruny či jinou měnu. Bohužel zároveň žádná banka v ČR nenabízí zajímavě úročený spořící produkt pro GBP.

Question 22

⭐ Dluhy z předchozího manželství

Accepted Answer

Dobrý den,
v manželství se za dluhy ručí společně a nerozlučně, tedy celý dluh může být vymáhán pouze i po jednom z manželů (není to tak, že by každý z manželů ručil jen za 50% společného dluhu - oba ručí za 100%). Váš případ je komplikovanější v tom, že dluh je starý 10 let, bratr se rozvedl a prodělal insolvenci. Chtělo by to vše nechat podrobně přezkoumat právníkem, hrozí-li nadále nějaké riziko.