Question 1

⭐ Rada

Accepted Answer

Dobrý den,
a s čím přesně potřebujete poradit? 
Na našem webu naleznete přehledné srovnávače bankovních produktů, např. běžné účty, spoření, půjčky či hypotéky.

Question 2

⭐ Blokace účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
za dluhy ručíte v manželství společně a nerozlučně, tedy Váš účet bude blokován, dokud manžel nesplatí všechny své závazky (exekutor na úhrad jeho dluhů použije peníze i z Vašeho účtu). O osobní bankrot žádejte s manželem společně - je to váš společný dluh.

Question 3

⭐ Ukončená insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
řádně ukončenou insolvencí (splaceno min. 30% dluhů) jste očištěn od všech svých závazků, které vznikly před zahájením insolvence (před 5 lety). Pokud jste něco nezaplatil včas během insolvence (elektřina, telefon, jiné dluhy), pak po ukončení insolvence po Vás začne exekutor tyto dluhy vymáhat (od nich osvobozen nejste).

Question 4

⭐ Výběr hotovosti na pobočce

Accepted Answer

Dobrý den,
běžná banka Vám Vaše peníze na pobočce po předložení OP samozřejmě vyplatí (přesto raději doporučuji co nejdříve dohledat nebo resetovat PIN a peníze vybírat z bankomatu kartou). Problém je, že Vy máte takovou banku nebanku. Poštovní spořitelna poskytuje své služby prostřednictvím poboček České pošty. Česká pošta se primárně zabývá listovními službami a agendou CzechPoint. Doplňkově se snaží prodávat vše od stíracích losů po omalovánky. Jako bokovku má i bankovní služby. Přestože by kvalita poskytovaných bankovních služeb (a třeba pravidel hry pro výběr peněz) měla být všude stejná, není tomu tak.
Nebylo by rozumnější přejít k běžné bance, která jako bokovku neprodává silonky? Doporučuji běžný účet od Equa bank, kde máte jednoduše vše zdarma a bez podmínek. Včetně neomezených výběrů z bankomatů všech bank. Dejte sbohem poplatkům a nekvalitním službám. Účet lze otevřít online z pohodlí domova, banka za Vámi pošle zdarma kurýra s podpisem smlouvy.

Question 5

⭐ Dluhy v manželství

Accepted Answer

Dobrý den,
je velmi nerozumné se vdávat za někoho, kdo je v exekuci či má dluhy. Hned po svatbě totiž exekutor obstaví i Váš účet. Řádné splácení je fajn, ale stejně to znamená, že Váš manžel nemá dostatek peněz na okamžité urovnání svých dluhů. A věřitel chce své peníze zpět co nejdříve, nechce čekat. Není-li manžel sám schopen dostát svých závazků (což není i přes řádné splácení), může exekutor požadovat úhradu jeho dluhů i po Vás (přesně až 50% dluhů vzniklých před manželstvím a 100% dluhů vzniklých během manželství). 
O insolvenci můžete žádat tehdy, když ani dohromady nebudete stíhat splácet dluhy (pak se žije 5 let o chlebu a vodě a následně jste očištěni od všech dluhů). Váš účet bude odblokován po úhradě všech dluhů, ne dříve.

Question 6

⭐ U které banky si půjčit?

Accepted Answer

Dobrý den,
půjčky od Poštovní spořitelny nemohu doporučit, jsou dražší. Půjčte si raději jinde (nemusíte si půjčovat tam, kde máte běžný účet). Doporučuji Equa bank či Air Bank. Kompletní přehled půjček a RPSN všech bank zde.
U Poštovní spořitelny platíte nemálo poplatků za vedení účtu. Doporučuji změnu banky. Proč dnes platit za něco, co ostatní nabízí zdarma? Vyzkoušejte běžný účet od Equa bank - vše zdarma a bez podmínek (včetně neomezených výběrů z bankomatů všech bank). Účet lze zřídit plně online z pohodlí domova.

Question 7

⭐ Průměrný plat

Accepted Answer

Dobrý den,
většina bank požaduje potvrzení průměrného platu za poslední 3 měsíce (ve výjimečných případech 6 měsíců). Zároveň je třeba nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě a mít pracovní smlouvu na dobu neurčitou.

Question 8

⭐ Konsolidace

Accepted Answer

Dobrý den,
jak vysoký platíte nyní úrok? Půjčky od 200 000 Kč lze sehnat i za RPSN 5%. Problém bude s dobou splatnosti, která už moc prodloužit nepůjde. Většina bank poskytuje spotřebitelské úvěry max. na dobu 8-9 let. Při přechodu k jiné bance byste také musela dokládat svůj příjem a na sociální dávky Vám žádná banka nepůjčí.

Question 9

⭐ Ručení nemovitostí

Accepted Answer

Dobrý den,
ručit svou nemovitostí za cizí úvěr můžete, ale já to důrazně nedoporučuji. Když neteř přestane splácet, přijdete o svou střechu nad hlavou. Takto riskovat za žádných okolností nemůžete. Neteř by měla ručit kupovanou nemovitostí, na kterou ji banka půjčí max. 90% z ceny nemovitosti (zbylých 10% musí mít našetřeno z vlastních zdrojů). Za úvěry se neručí ani vlastní dětem. Pro jejich a Vaše dobro. V případě nečekané události pak padá do chudoby celá rodina (bez ručení můžete v problémech pomoci dětem). Navíc to spolehlivě ničí rodinné vztahy.
Má-li Váš RD věcné břemeno dožití (či jiné), pak to snižuje jeho zástavní hodnotu. Banka by takovouto nemovitost pravděpodobně vůbec neakceptovala do zástavy.

Question 10

⭐ ABN Amro

Accepted Answer

Dobrý den,
ABN Amro je důvěryhodná banka, ale v posledních týdnech se internet jen hemží podvodníky, kteří se za ABN Amro vydávají (konkrétně právě za londýnskou pobočku). IBAN ani BIC zneužitelný není. Banky mají tisíce zaměstnanců a nikdo Vám v rámci ochrany osobních údajů nemůže sdělit, kdo kde pracuje či nepracuje. Doporučuji ihned ukončit veškerou komunikaci s podvodníky, kteří Vám naslibovali pohádkové zbohatnutí, ale ve skutečnosti z Vás jen budou tahat peníze.

Question 11

⭐ Z Norska

Accepted Answer

Dobrý den,
nemáte moc dobrého kamaráda, protože Vás tahá za nos. mBank je účastníkem mezinárodního platebního styku a peníze z norské banky na Váš účet dorazit musí. Mezinárodní platby téměř nikdy neputují přímo (např. z Norska do ČR), ale skrz síť zprostředkovatelských bank. Z Norska tak platba putuje nejčastěji do Německa a z německé banky teprve do mBank. Norská banka samozřejmě s mBank přímo nespolupracuje (stejně jako s 99% všech ostatních bank ve světě). Ale právě skrz síť zprostředkovatelských bank platby vždy doputují do cílové banky.

Question 12

⭐ Refinancování

Accepted Answer

Dobrý den,
půjčku ve výši 150 000 Kč lze určitě sehnat za úrok/RPSN 7%. Doporučuji Air Bank nebo Equa bank. Samozřejmostí jsou nulové poplatky za sjednání a vedení úvěru stejně jako bezplatné mimořádné splátky.

Question 13

⭐ Osobní bankrot

Accepted Answer

Dobrý den,
jiné řešení než osobní bankrot není. Musíte věřitele (ČSSZ, finanční úřad) přesvědčit, že jim během příštích 5 let jste schopen splatit min. 30% dluhů a že těchto 30% je více, než by získali doživotními exekucemi. Odklánění peněz na kamarádův účet nedoporučuji - exekutor ho velmi brzy zablokuje (včetně kamarádových peněz). Poškodíte tak kamaráda, který se bude muset navrácení svých peněz složitě domáhat vylučovací žalobou.

Question 14

⭐ Garanční systém pojištění vkladů

Accepted Answer

Dobrý den,
majitelem peněz jste Vy a v případě krachu banky Vám náhradu vyplatí Garanční systém finančního trhu (dříve Fond pojištění vkladů). Náhrady se vyplácejí v plné výši až do ekvivalentu 100 000 EUR (cca 2,5 mil. Kč). Pokud byste měl u banky uloženo více peněz, musel byste zbylou část vkladu (nad 2,5 mil. Kč) přihlásit do insolvenčního řízení jako svoji pohledávku vůči zkrachovalé bance.

Question 15

⭐ Vklad třetí osobou

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, peníze můžete vložit na pobočce hotově na cizí účet, ale banky si za toto účtují nemalé poplatky (obvykle 50-100 Kč, v sazebníku poplatků najdete pod položkou "vklad provedený třetí osobou"). Proto je lepší peníze poslat z jiného účtu bezhotovostně, což je u většiny bank zdarma. Nemáte-li doposud běžný účet, doporučuji Equa bank, kde máte vše zdarma a bez podmínek (včetně neomezených výběrů z bankomatů všech bank). Lepší nabídku na trhu nenajdete. Účet lze otevřít online, nemusíte ani na pobočku.

Question 16

⭐ Dětský účet

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji náš článek Velké porovnání běžných účtů - duben 2018, kde naleznete přehled všech dětských účtů (nabízí je celkem 7 bank). Do 15 let doporučuji dětský účet od mBank, 15-18 let studentský účet mBank a následně běžný účet pro dospělé od Equa bank (vše zdarma bez podmínek).

Question 17

⭐ Na stavbu domu

Accepted Answer

Dobrý den,
s průměrnou čistou měsíční mzdou 20 000 Kč hypotéku ve výši 2 mil. Kč a splatností 30 let získáte (úrok cca 2,5%, splátka 7 900 Kč). Banky nevyžadují mít na účtu vlastní peníze, jen Vám nepůjčí více než 90% z hodnoty nemovitosti. Má-li pozemek hodnotu 2,2 mil. Kč, pak Vám banka 2 mil. Kč půjčí (nezávisle na výši hotovosti na účtu). Vyplňte prosím formulář hypoteční kalkulačka a kolegové se Vás pokusí oslovit s lepší neveřejnou nabídkou.

Question 18

⭐ Chybné číslo účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
jestli jste platbu odesílala dnes ráno, zkuste ji stornovat (peníze třeba ještě neopustily vaši banku). Jinak vyčkejte 4 pracovní dny od odeslání platby. Třeba budete mít štěstí, chybné číslo účtu u KB existovat nebude a peníze se Vám samy vrátí zpět. Pokud se Vám peníze nevrátí, informujte svoji banku, která oficiálně vyzve majitele chybně zadaného účtu k navrácení peněz. Pokud on peníze dobrovolně nevrátí, budete ho muset žalovat pro bezdůvodné obohacení se.

Question 19

⭐ Na rekonstrukci

Accepted Answer

Dobrý den,
máte 2 možnosti:
1) hypotéka s úrokem 2,5-3%, splatnost až 30 let, ručení nemovitostí (banka půjčí max. 90% z hodnoty nemovitosti), mimořádná splátka bez poplatků ročně až 25%, složitější papírování (odhadce musí stanovit hodnotu nemovitosti, na katastru se zapisuje zástavní právo ve prospěch banky) 
2) půjčka s úrokem 5%, splatnost až 10 let, bez ručení nemovitostí, úvěr lze splatit mimořádně kdykoliv, jednodušší papírování
V obou případech si lepší banky neúčtují žádné poplatky za sjednání ani vedení úvěru. Vždy je vyžadováno doložení příjmů a doplacení úvěru nejpozději v 65 letech (výjimečně 70 let).
Vzhledem k Vašim možnostem splácet (max. 4 000 Kč/měsíc) půjčka padá, neboť měsíční splátka úvěru 600 000 Kč na 10 let vychází na necelých 8 000 Kč. Splátka u hypotéky na 20 let je příznivější (3 200 Kč/měsíc). Vyplňte prosím formulář hypotéční kalkulačka a kolegové Vás osloví s konkrétní nabídkou.

Question 20

⭐ Airbnb

Accepted Answer

Dobrý den,
Airbnb výslovně požaduje, aby se platby prováděly pouze přes jejich platformu. Platby v hotovosti či přímo na účet poskytovatelů ubytování jsou porušením obchodních podmínek a za toto Airbnb nejenže nenese žádnou odpovědnost, ale může i takového uživatele zablokovat. Pokud byste dodržel obchodní podmínky, Airbnb by za transakci ručila a v případě podvodu Vám peníze vrátila.
Můžete podat trestní oznámení pro podvod, ale vypátrat pachatele ze Španělska je téměř nemožné. Resp. účet je možná veden ve Španělsku, ale pachatel sídlí v zemi s omezenou vymahatelností práva (Afrika) a peníze z účtu dávno vybral.

Question 21

⭐ Volba banky

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji běžný účet od Equa bank, který splňuje všechny Vaše požadavky (mimo dvou platebních karet - Equa zatím bohužel nevydává druhou kartu ani za poplatek) a je navíc zcela zdarma bez jakýchkoliv podmínek. Bez poplatku a podmínek je vedení účtu, karta, internetbanking, neomezené výběry z bankomatů všech bank v tuzemsku a veškerý tuzemský platební styk. Platíte jen za výběry z bankomatu v zahraničí (9 Kč) a zahraniční platby. Účet je možno otevřít online, veškerá správa účtu je taktéž online přes internetbanking. Na pobočku tak chodit nemusíte. 
Společný účet nedoporučuji - má mnohá právní úskalí v případě nečekaných životních událostí (úmrtí, exekuce). Mnohem lepší je mít každý svůj účet (zejména, když to nic nestojí).

Question 22

⭐ Kdy dorazí peníze na účet?

Accepted Answer

Dobrý den,
výše zasílané částky na dobu zpracování platby vliv nemá (10 Kč putuje stejně rychle jako 1 mil. Kč). Mezibankovní platby netrvají déle než 2 pracovní dny, tedy nejpozději dnes večer byste měla mít peníze na účtu.