Question 1

⭐ Kreditní karta a úročení dluhu

Accepted Answer

Dobrý den,
kreditní karty mají extrémně vysoké úroky/RPSN, jak jste se sám přesvědčil (19%) Půjčku dnes seženete za 5-7%, tedy 3-4x levněji. Kreditní karta je dobrý sluha, ale zlý pán - viz náš stejnojmenný článek zde. Kreditní kartu používejte jen tehdy, zvládnete-li peníze vrátit do konce bezúročného období. Jinak je to finanční sebevražda. 
RPSN 19% představuje roční náklady na půjčené peníze. Za každých půjčených 1 000 Kč zaplatíte bance 190 Kč ročně (měsíčně 16 Kč).

Question 2

⭐ Volba investiční strategie

Accepted Answer

Dobrý den,
vývoj cen akcií je dostupný na webech burz (pražská např. pse.cz). Volbu investiční strategie rozebíráme v našem článku Penzijní fondy - výnosy 2017. Přehled fondů a jejich výnosů zde v našem srovnávači Penzijního spoření. V dobách růstu doporučuji dynamické fondy, v krizích konzervativní. 
Termínovaný vklad na 2 roky s úrokem 2,1% od banky Creditas je určitě dobrý nápad.

Question 3

⭐ Kreditní karta

Accepted Answer

Dobrý den,
každá banka používá jiné skóringové modely, částku Vám přesně nikdo neřekne. Ale s příjmem 23 000 Kč bych kreditku osobně raději zrušil (aspoň dočasně pár měsíců před žádostí o hypotéku). Nebo si snižte úvěrový limit na částku obvykle placenou v autopůjčovnách (třeba 10 - 20 000 Kč).

Question 4

⭐ Musím jako student platit daně?

Accepted Answer

Dobrý den,
ať už se jedná o pronájem nemovitosti nebo poskytování ubytovacích služeb či jiné podnikání, daně platit musíte i jako student. Pouze máte možnost uplatnit si vyšší daňové slevy (za prezenční studium do 26 let) a nemusíte odvádět minimální zálohy na zdravotním a sociálním (odvody doplatíte po konci roku dle skutečného výdělku).

Question 5

⭐ Splácím kreditku

Accepted Answer

Dobrý den,
dluh na kreditní kartě se Vám neustále úročí poměrně vysokým úrokem (20-25%). Zapomeňte na splátkový kalendář a celých 20 000 Kč vraťte co nejdříve (u kreditní karty můžete libovolnou část úvěru splatit kdykoliv - naopak je velmi žádoucí, abyste celý svůj dluh vyrovnal v rámci bezúročného období).
Pozitivní úvěrová historie Vám přidá plusové body při žádosti o hypotéku. Záznam o Vašem úvěrů zůstává v registrech i po doplacení dluhu a banky k němu přihlížejí dalších 4-5 let.

Question 6

⭐ Měj jsem nebankovní půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,
za pozitivní úvěrovou historii (řádně splacenou půjčku) získáte body navíc, které možná ztratíte za půjčku od nebankovní společnosti (u kterých si obvykle půjčují jen nebonitní klienti). Celkový efekt na žádost o hypotéku bude přinejhorším nulový.

Question 7

⭐ Předčasné splacení hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,
částka 2,6 mil. Kč Vám říká, že pokud byste úvěr splácel celých 30 let, zaplatíte na úrocích 600 000 Kč. Splatíte-li úvěr dříve, zaplatíte méně. Ročně můžete splatit mimořádně bez sankcí 25%. Splatíte-li celý úvěr po dvou letech, bude zaplacený úrok navíc činit pouze necelých 80 000 Kč.

Question 8

⭐ Dlužím peníze a mám exekuci

Accepted Answer

Dobrý den,
o splacení dluhu vůbec nepřemýšlejte a své závazky neprodleně vyrovnejte. Čím později zaplatíte, tím to bude dražší, neboť mimo dluhu a penále Vám rostou náklady na exekuci, které musíte uhradit.

Question 9

⭐ Doplňkové penzijní spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
doplňkové penzijní spoření doporučuji nerušit. Stát Vám za prvních 1 000 Kč přidává 230 Kč a o druhých 1 000 Kč si každý rok snižujete daňový základ (zpět získáváte 15% = 150 Kč). Nemálo zaměstnavatelů na penzijko přispívá, třeba Váš další bude také. Míra rizika odpovídá typu fondu (dynamický - nejvyšší riziko, ale také nejvyšší možný zisk). Jednou ročně můžete zdarma fond změnit. Dnes bych doporučoval přechod do konzervativního fondu, neboť se blíží krize a ceny akcií půjdou dolů. Po krizi opět návrat do dynamického fondu. 
Ve stavebním spoření také pokračujte a Equa spořící účet vyměňte za Hello bank (1,5% do 300 000 Kč bez podmínek).

Question 10

⭐ Dary a snížení základu daně z příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,
výpis z účtu je nedostatečný, neboť z něj není patrné, že se jedná skutečně o dar. Je třeba doložit potvrzení o přijetí daru, které Vám vystaví obdarovaný.

Question 11

⭐ Kontroluje banka krácení daní?

Accepted Answer

Dobrý den,
ještě jednou - banky nezajímá Váš příjem z prodeje starožitností (to by obchod musel jevit známky praní špinavých peněz nebo financování terorismu). Daně má v gesci Finanční úřad. V případě kontroly z FÚ je pak na Vás doložit, že se jedná o drobný prodej z Vaší sbírky. Neboť jste vše zdědil (máte notářské rozhodnutí o vypořádání dědictví se soupisem majetku), nebude to problém.

Question 12

⭐ Spoření pro děti

Accepted Answer

Dobrý den,
pro děti nyní nejlépe vychází stavební spoření. Měsíčně každému spořte 1 700 Kč a mimo úroku 1% získáte i státní podporu 2 000 Kč/rok, což výnosnost spoření posune na 3-4%. Bezplatné sjednání spoření nabízí dětem Modrá pyramida a Wüstenrot.

Question 13

⭐ Jak zjistím hodnotu akcií?

Accepted Answer

Dobrý den,
pátrejte na internetu - zadejte název akcií do vyhledávače a určitě se velmi brzy dozvíte, zda-li firma stále existuje či již zanikla. Akcie zkrachovalých firem mají nulovou hodnotu, existující firmy obvykle nějakou hodnotu mají. Veřejně obchodované tituly jsou uvedené v seznamem burzy (BCPP, RM-Systém).

Question 14

⭐ Banka Creditas

Accepted Answer

Dobrý den,
spořící účet Creditas lze založit online či na pobočce. Běžný účet vyžadován není, ale je zcela zdarma a bez podmínek. Momentálně nabízí více Hello bank (úrok 1,5% do 300 000 Kč).

Question 15

⭐ Předávají si banky informance o klientech?

Accepted Answer

Dobrý den,
banky si informace o klientech nepředávají. Ani nemohou, neboť musí zachovat bankovní tajemství. Nicméně úvěrová historie klientů (pozitivní i negativní) je zaznamenávána v BRKI (Bankovní registr klientských informací). Zde si banky lustrují všechny žadatele o úvěr.

Question 16

⭐ Mohu přestat splácet insolvenci po 3 letech?

Accepted Answer

Dobrý den,
toto není možné, v insolvenci je třeba setrvat ještě zbylé 2 roky. Jedinou šancí na dřívější ukončení insolvence je splacení 100% dluhů. Novela insolvenčního zákona zavádějící kratší variantu na 3 roky při splacení 60% dluhů doposud nebyla schválena. I po jejím schválení se ale tato nová pravidla nebudou vztahovat na již probíhající řízení.

Question 17

⭐ Zaplatím daň z prodeje akcií?

Accepted Answer

Dobrý den,
neboť jste akcie držela déle než 3 roky, daň platit nebudete. U spořících státních dluhopisů je srážková daň 15% za Vás již odvedena, dostáváte čistý výnos, který se dále nedaní.

Question 18

⭐ Záznam v registrech dkužníků

Accepted Answer

Dobrý den,
banky si mezi sebou informace o klientech nepředávají, ale zaznamenávají Vaši úvěrovou historii do tzv. registru dlužníků (BRKI - Bankovní registr klientských informací). Zde banky vždy lustrují žadatele o úvěr. Malý prohřešek lze tolerovat, resp. za něj dostanete přirážku k úrokové sazbě. V případě větších prohřešků Vám nikdo dalších 4-5 let nepůjčí.

Question 19

⭐ Bazarový prodej

Accepted Answer

Dobrý den,
banka má povinnost hlásit pouze podezřelé transakce Finančně analytickému útvaru MF, mezi které nespadá bazarový prodej. Banky na nic Finanční úřad neupozorňují. Hranice 30 000 Kč je platná pro jednorázové přivýdělky. Prodej movitého majetku v malém rozsahu na bazaru je od daní osvobozen. Pokud byste se prodejem starožitností živil, pak byste danil zisk (rozdíl mezi nákupní a prodejní cenou).

Question 20

⭐ Chybné číslo účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
protože je dnes sobota a platební styk probíhá pouze v pracovní dny, peníze ještě neopustily Vaši banku. Některé banky (např. Equa bank) umožňují stornovat platbu jedním klikem přes internetbanking (do momentu, než peníze opustí banku). Jinde je třeba kontaktovat neprodleně telefonickou podporu a dostavit se v pondělí ráno na pobočku. Jakmile peníze banku opustí, je jejich návrat výrazně komplikovanější - v případě že číslo účtu existuje, musíte žádat banku, která žádá o vrácení klienta; v případech kdy nedojde k plnění dobrovolně se musíte obrátit na soud.

Question 21

⭐ Může mi banka zablokovat účet?

Accepted Answer

Dobrý den,
banky samy od sebe účty neblokují. Vždy tak činí pouze na pokyn oprávněné instituce (exekutor, Finanční úřad, Finančně analytický útvar MF). Bazarový prodej Vašeho majetku v hodně pár set až tisíc korun nebude předmětem daně z příjmu.

Question 22

⭐ Spoření dítěti adoptovanému na dálku

Accepted Answer

Dobrý den,
spořící produkt na jméno dítěte může sjednat jen rodič (nebo jiný zákonný zástupce, např. soudem stanovený opatrovník). Spořit tak můžete na své jméno a dítěti peníze později darovat.