Question 1

⭐ Jsem předlužená, co dělat?

Accepted Answer

Dobrý den,
jediným řešením je omezení výdajů na minimum (třeba několik měsíců žít o chlebu a vodě) či zvýšení příjmu (brigáda). Oboje je na rodičovské s malým děckem velmi komplikované, protože z rodičovského příspěvku (ve Vašem případě max. 11 500 Kč) není moc kam slevovat. Soud by Vám nyní neschválil ani osobní bankrot, protože ze svého příjmu byste pravděpodobně nebyla schopna splatit ani 30% dluhů během následujících 5 let.

Question 2

⭐ Neaktivita účtu a jeho zrušení

Accepted Answer

Dobrý den,
banky k automatickému rušení účtu při neaktivitě přistupují individuálně. Nejsou-li na účtu peníze a roste-li dluh, banka účet spíše zruší. Naopak pokud je zůstatek na účtu kladný, nemá banka důvod účet rušit, protože by neměla komu vyplatit zůstatek (musela by složitě dohledávat majitele či dědice).

Question 3

⭐ Pracovní smlouva na dobu určitou

Accepted Answer

Dobrý den,
banky u hypoték vyžadují pracovní smlouvu na dobu neurčitou a nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě. Kontaktujte prosím naše specialisty prostřednictvím hypoteční kalkulačky zde, pokusíme se Vám pomoci s bankami vyjednat výjimku. Nemohu nic slíbit, ale jistá šance na úspěch tu je z důvodu relativně nízkého LTV (39%) a pracovní smlouvy na delší období (3 roky).

Question 4

⭐ Jak obejít plátcovství DPH?

Accepted Answer

Dobrý den,
obávám se, že účelové rozdělení podnikání mezi více osob z důvodu vyhnutí se plátcovství DPH (od obratu 1 mil. Kč) nenajde pochopení u Finančního úřadu.

Question 5

⭐ Daň z příjmu a prodej auta

Accepted Answer

Dobrý den,
při bezúplatném převodu jsou náklady 0 Kč a Vy platíte daň z příjmu (15%) z celé prodejní ceny. I proto převod mezi manželi a následný prodej auta nemohu doporučit. Absolutně to nedává smysl, jen zaplatíte více na daních a snížíte si hodnotu auta o dalšího majitele zapsaného v technickém průkazu.

Question 6

⭐ Zrušení účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
navštivte nejbližší pobočku KB a požádejte o zrušení účtu. Pokud Vám nebyla doposud vydána platební karta, je šance, že Vám účet zruší obratem. Jinak je výpovědní lhůta 2-4 týdny. Během této lhůty platíte případné poplatky za vedení účtu. Za samotné zrušení účtu se nic neplatí.

Question 7

⭐ Kontokorent a RPSN

Accepted Answer

Dobrý den,
8 800 Kč je suma úroků a poplatků za celoročně půjčených 20 000 Kč při RPSN 44,25%. Půjčíte-li si peníze jen na část roku, zaplatíte méně. Splácet a půjčovat si můžete s kontokorentem zcela libovolně, neplatí se poplatky za každou splátku či načerpání úvěru. 
Zkusím Vám dobře poradit ještě jednou: Dluh ihned doplaťte, kontokorent zrušte a dále vůbec nepřemýšlejte o tom, že byste si půjčoval za necelých 50%!

Question 8

⭐ Kolik stojí SEPA platba?

Accepted Answer

Dobrý den,
v našem článku Jak na zahraniční platby uvádíme přehled poplatků všech bank. Nejlevnější SEPA platby má Fio Banka (20 Kč) či Air Bank (25 Kč). Nově nabízí SEPA platby zdarma mBank, ale má výrazně horší kurzy. Samozřejmě se najdou i banky, které si za stejnou službu nestydí říct i 200-250 Kč. Je jen na Vás, u které banky budete mít běžný účet

Question 9

⭐ Vyplatí mi insolvenční správce to co vymohl exekutor?

Accepted Answer

Dobrý den,
insolvence je o tom, že Vy budete splácet dluh věřitelům (ne že dostanete zpět peníze, které již od Vás vymohl exekutor). Peníze a majetek zabavený exekutorem po datu podání žádosti o insolvenci je exekutor povinen předat insolvenčnímu správci, který je použije k umoření Vašich dluhů.

Question 10

⭐ O kolik přeplatím kontokorent?

Accepted Answer

Dobrý den,
ve smlouvě o kontokorentu máte uvedeno RPSN 44,25%. To znamená, že za půjčených 20 000 Kč po dobu jednoho roku bance zaplatíte na úrocích a poplatcích 8 850 Kč. Doporučuji dluh ihned vyrovnat a kontokorent zrušit.
Půjčovat si na pravidelné výdaje a spotřebu je velmi špatné. Naopak byste měl mít na účtu rezervu ve výši 3-6 násobku Vašich pravidelných měsíčních výdajů. Pokud měsíčně utratíte průměrně 15 000 Kč, mějte na účtu minimálně 45-90 000 Kč. Jen tak se nedostanete do finančních potíží v případě nečekaných událostí (nemoc, ztráta příjmu, porucha pračky, atd.). 
Závislost na půjčkách je stejně škodlivá jako závislost na alkoholu, kouření či drogách. Zbavte se jí co nejdříve. A půjčovat si za 50% je stejně nebezpečné jako denně popíjet destiláty s tímto obsahem alkoholu.

Question 11

⭐ Doplacení hypotéky a výmaz zástavního práva

Accepted Answer

Dobrý den,
požadavku banky na doložení LV upřímně nerozumím, neboť výpis z LV si lze opatřit online během pár vteřin. Pro Vás není nic snazšího než bance tento výpis vytisknout a doložit.

Question 12

⭐ Opatrovník a děti

Accepted Answer

Dobrý den,
děti zastupuje primárně rodič (matka - Vy, otec - Váš ex-manžel). Pouze v případě sirotků, nesvéprávných rodičů nebo dětí vychovávaných zcela mimo rodinu se stanovuje dětem opatrovník. Jinak pro opatrovníka není důvod.

Question 13

⭐ Lhůta pro zrušení účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
v dohodě o zrušení účtu máte uvedené datum, ke kterému účet zanikne. Obvykle si banky nechávají 2-4 týdny, aby se na účet zaúčtovaly všechny doposud nezaúčtované transakce platebních karet (byla-li debetní karta k účtu vydána). Pro zániku účtu se případné příchozí platby budou vracet zpět odesílatelům jako nedoručené.

Question 14

⭐ Akcie Odkolek

Accepted Answer

Dobrý den,
akcie firmy Odkolek byly naposledy obchodovány na burze v roce 2004 za cenu zhruba 750 Kč. Nyní se veřejně neobchodují. Je tedy pouze na Vás, najdete-li si pro ně kupce (odkup můžete zkusit navrhnout hlavnímu akcionáři, který se již jednou pokoušel minoritní akcionáře vytěsnit).

Question 15

⭐ Ručím rodičům, nedostanu hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,
toto je nějaká česká specialita ručit za cizí dluhy, sdílet pro výplatu jeden účet atd. a pak se všichni diví. Každý si má ručit za své dluhy sám (mít svůj vlastní účet, atd.). Proč byste měl ručit za cizí dluhy? Pokud banka Vašim rodičům nechtěla bez ručitele půjčit, dobře věděla, proč tak činí. Rodiče by pravděpodobně nebyli schopni úvěr splatit. Proto jim banka nechtěla půjčit. Nebo požadovala ručitele, který to za ně v případě problémů doplatí. 
Můžete zkusit najít jiného nešťastníka s dostatečným příjmem, který ručení převezme, ale je to jako hledat jehlu v kupce sena (nikdo příčetný k tomu dobrovolně nesvolí). Nebo zkuste u banky ověřit, jestli rodiče již nesplatili podstatnou část svého úvěru a jestli by banka nebyla ochotna obejít se nově zcela bez ručitele.

Question 16

⭐ Volba karty k běžnému účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
ke studentskému účtu volte základní debetní kartu, která je zdarma (za ostatní se připlácí).

Question 17

⭐ Studentský účet - mBank nebo UniCredit Bank?

Accepted Answer

Dobrý den,
oba tyto účty jsou nejlepší možnou volbou pro studenty do 18 let, liší se pouze detailem u zahraničních plateb. mBank nabízí SEPA platby zdarma, ale má horší kurzy. Kompletní přehled obou produktů zde v našem srovnávači studentských účtů.

Question 18

⭐ Prohlášení poplatníka daně a změna zaměstnavatele

Accepted Answer

Dobrý den,
podepište nové Prohlášení poplatníka u nového zaměstnavatele s tím, že toto druhé prohlášení podepíšete jen za část roku (únor - prosinec). Podepisujete-li Prohlášení poplatníka jen na část roku, uvedete v kolonce "část roku" vpravo nahoře měsíc, od kterého Prohlášení poplatníka platí (tedy únor).

Question 19

⭐ Prodej auta a daň z příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,
je-li mezi datem nabytí a prodejem vozu více než 1 rok, je prodej osvobozen od daně z příjmu. V opačném případě je třeba prodej vozu zahrnout do daňového přiznání. Jako náklad si můžete uplatnit nabývací cenu vozu. 
Je-li automobil psán na Vás, prodejte ho Vy (resp. s prodejem může asistovat manžel). Vyhnete se daním a navíc každý další majitel zapsaný v technickém průkazu snižuje hodnotu vozidla.

Question 20

⭐ Darování dluhu

Accepted Answer

Dobrý den,
dluh Vašeho ex-manžela nelze darem přenést na děti (darovat můžete jen něco hodnotného, ne dluh). Přestože měl manžel snahu převést na děti svoji nemovitost (aby se vyhnul exekuci - což bylo později soudem zrušeno), nemohl na ně nikdy darem převést dluhy. 
Role opatrovníka mi stále není jasná. Vaše děti mají žijícího tátu (Vašeho ex-manžela) i matku (Vás). K čemu potřebujete opatrovníka?

Question 21

⭐ Sleva na děti a daň z příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,
výše slevy na první dítě (1 267 Kč/měsíc) je nezávislá na způsobu čerpání (měsíčně nebo jednou ročně). Stejně je tomu tak u všech ostatních daňových slev. Ať už je čerpáte měsíčně nebo ročně (při ročním zúčtování daní/podání daňového přiznání), vždy bude výše všech slev stejná.

Question 22

⭐ Neplatnost darovací smlouvy

Accepted Answer

Dobrý den,
převod majetku na rodinné příslušníky je obvyklým trikem zadlužených, kteří tak chtějí uchránit svůj majetek před exekucí. Zneplatnění darovací smlouvy a zabavení majetku exekutorem je zcela v pořádku. Dluh darovat nelze. Proč mají Vaše děti opatrovníka, když mají oba rodiče?