Question 1

⭐ Manželka je ve výpovědní lhůtě

Accepted Answer

Dobrý den,
pro získání hypotéky nesmí být žádný ze spolužadatelů ve výpovědní lhůtě (jinak nelze započíst jeho příjmy). Máte-li Vy sám bez manželky dostatečné příjmy pro získání celé hypotéky, nebude manželka ve výpovědní lhůtě překážkou v získání hypotéky. Max. doba splatnosti úvěru se odvíjí od věku nejstaršího spolužadatele.

Question 2

⭐ Společný účet a dispoziční právo

Accepted Answer

Dobrý den,
společný účet nenabízejí téměř žádné banky, neboť je to právně komplikované (např. dělení majetku v případě úmrtí jednoho z majitelů účtu). Naopak dispoziční právo k účtu si můžete zřídit u všech bank. Zde ale nemáte stejné postavení. Jeden je majitel a druhý pouze disponent (peníze na účtu jsou majitele, který může disponentovi kdykoliv odebrat přístup k účtu). 
Vůbec nejlepší je neexperimentovat se společným účtem/dispozičním právem a mít každý svůj běžný účet. Nic to nestojí - mnoho bank nabízí vedení účtu a všechny tuzemské transakce zcela zdarma a bez podmínek. Doporučuji Equa bank, u které máte i neomezené výběry z bankomatů všech bank.

Question 3

⭐ Vlastní zdroje

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, půjčku můžete hned splatit, obejdete se bez vlastních zdrojů. Pro získání hypotéky nemusíte mít nutně 20% vlastních zdrojů. Jde o to, že banka Vám nepůjčí více než 80-90% z hodnoty nemovitosti. Je-li hodnota nemovitosti vyšší než kupní cena, pak můžete získat hypotéku na celou kupní cenu.

Question 4

⭐ Ukončení insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
požádejte soud o zrušení této poslední exekuce. Se soudním rozhodnutím opět navštivte banku, která Vám účet odblokuje.

Question 5

⭐ Insolvence a práce v Německu

Accepted Answer

Dobrý den,
určitě ano. V rámci EU je vymahatelnost práva na nejvyšší úrovni, nemá smysl se skrývat před českou justicí v Evropě. Stejně tak pokud si naděláte dluhy v Německu, neschováte se před nimi ani v ČR.

Question 6

⭐ Odhad vyšel lépe, mohu si vzít vyšší hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,
vyšel-li odhad na více než kupní cenu, pak je určitě možné získat vyšší hypotéku. Banku totiž z hlediska LTV zajímá zástavní hodnota nemovitosti (a ne samotná kupní cena). Banky Vám půjčí až 90% z hodnoty nemovitosti, ale pro lepší úrok doporučuji žádat max. 80% (tedy 1 280 000 Kč). Taktéž nezapomeňte na daň z nabytí nemovitosti (4%), kterou platíte Vy coby kupující (finanční úřad se obvykle spokojí se 4% z kupní ceny, není-li kupní cena výrazně podhodnocená). 
Vše si můžete spočítat v naší hypotéční kalkulačce (zanechte nám tam prosím na Vás kontakt, umíme nabídnou lepší úrok než samotné banky - díky dojednaným velkoobchodním slevám - navíc s námi ušetříte na poplatcích za odhad nemovitosti a dalších výdajích, které u nás máte zdarma).

Question 7

⭐ Daň z příjmu a sleva na studenta

Accepted Answer

Dobrý den,
byla-li jste studentem prezenčního doktorandského studia po celý rok 2018 a zároveň jste v roce 2018 nedosáhla věku 28 let, pak máte nárok na daňovou slevu na studenta za celý rok ve výši 4 020 Kč (pokud jste studium začala později, ukončila dříve či jste v průběhu roku dosáhla věku 28 let, máte nárok na slevu pouze za poměrnou část roku - 4 020 Kč děleno počtem měsíců, ve kterých jste splňovala obě podmínky). 
Aplikace daňové slevy u zaměstnavatele (na poplatníka, studenta, děti, invaliditu atd.) vede pouze k tomu, že je Vám sleva aplikována dříve (již v průběhu roku 2018). V opačném případě (sleva nenárokována u zaměstnavatele) Vám daňový přeplatek vrátí finanční úřad po podání daňového přiznání (duben-květen 2019). 
Studenti často pracují souběžně na menší úvazky u více zaměstnavatelů. Tzv. růžovku (uplatnění slevy na poplatníka) ale mohou podepsat jen u jednoho zaměstnavatele. U ostatních zaměstnavatelů tak platí vyšší zálohy na daně, které jim ale finanční úřad vrátí po podání daňového přiznání (nevyčerpají-li celou daňovou slevu u prvního zaměstnavatele, což se u studentů obvykle neděje). Velmi častou chybou studentů je nepodání daňového přiznání, čímž přicházejí o daňové vratky za zálohy odvedené u ostatních zaměstnavatelů.
Více info v našem článku Daň z příjmu za rok 2018.

Question 8

⭐ Otec vybral peníze z dětského konta

Accepted Answer

Dobrý den,
otec coby zákonný zástupce nezletilých dětí zastupuje děti v právních aktech. Podepisuje za ně smlouvy a může nakládat s jejich finančními prostředky (výdaje musí být činěny ve prospěch dětí). Použil-li otec peníze dětí na úhradu svých dluhů, můžete se pokusit vymáhat navrácení peněz soudní cestou. Výsledek žaloby bude hodně záviset na rodinné situaci (zdali se otec o děti staral či nikoliv). Komplikací je značný časový odstup (věc se stala před 6 lety).

Question 9

⭐ Daň z prodeje akcií a časový test

Accepted Answer

Dobrý den,
je to přesně tak, jak jsme Vám odpověděli. Je třeba rozlišovat pojmy příjem a zisk. Příjem z prodeje akcií v hodnotě 147 000 Kč je 147 000 Kč. Zisk z prodeje akcií v hodnotě 147 000 Kč je 147 000 Kč minus nákupní cena. 
Jakmile Váš příjem (nikoliv zisk) přesáhne za jedno zdaňovací období 100 000 Kč, musíte zisk danit (nejste-li od placení daní osvobozen splněním časového testu). Příklad: Prodáte akcie za 147 000 Kč, z nichž polovina nesplňuje časový test. Příjem je nad 100 000 Kč, tedy musíte zdanit zisk z příjmu 73 500 Kč. Byla-li nákupní cena této poloviny akcií např. 50 000 Kč, platíte daň ve výši 15% ze zisku ve výši 23 500 Kč (tedy 3 525 Kč).

Question 10

⭐ Vyhledání vkladomatu a limit vkladu

Accepted Answer

Dobrý den, FIO Banka nemá na Praze 5 vkladomat. Resp. u této banky neevidujeme k datu žádný vkladomat - viz. přehled vkladomatů Fio banky. Obecně i na pobočkách tato banka nepreferuje hotovostní transakce a realizuje vklady nad 500.000,- Kč až na základě předchozí domluvy s obsluhou pobočky. 
Nejvíce vkladomaty disponují především Komerční banka, ČSOB, Era Poštovní spořitelna a Česká spořitelna, UniCredit Bank, nebo Air Bank; ostatní banky váhají.
Uložení prostředků na běžný účet přes vkladomat je obecně limitováno počtem kusů a celkovou uloženou sumou. Limity se u jednotlivých bank liší od 200 do 350 kusů, resp. 300 až 600 tis.Kč.

Question 11

⭐ Ukončení exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,
jedná se o pouhou formalitu, oprávněný s ukončením exekuci souhlasit musí. Pokud by nesouhlasil, mohl byste se soudně domáhat zrušení exekuce. Není možné proti Vám vést exekuci bezdůvodně (v případě neexistence dluhu).

Question 12

⭐ Mám exekuci a vdala jsem se

Accepted Answer

Dobrý den,
manželství je velmi závažný právní akt s mnoha důsledky (vyživovací povinnost, společné jmění manželů, atd.). V manželství ručíte za dluhy společně a nerozlučně a to za určitých podmínek i za dluhy vzniklé před manželstvím. Nejste-li sama schopna dostát svým závazkům (např. pro nemajetnost), stává se manžel dnem svatby ručitelem za 50% Vašich dluhů vzniklých před manželstvím. Doporučuji dluh uhradit co nejdříve. 
V případě kdy nyní společně vlastníte byt v hodnotě statisíců až milionů korun a odmítáte uhradit exekuční dluh ve výši 23 000 Kč má exekutor velmi jednoduchou pozici. Lze očekávat, že majetek zablokuje a vy jen můžete následně vést vylučovací žalobu. Je tedy rozhodně rozumné dluh u exekutora uhradit a nenechat na něj narůstat příslušenství.

Question 13

⭐ Daň z příjmu a prodej akcií

Accepted Answer

Dobrý den,
jakmile příjem z prodeje akcií přesáhne 100 000 Kč za jedno zdaňovací období (kalendářní rok), jste povinen danit zisk z prodeje (nejste-li od placení daně osvobozen splněním časového testu). Je tedy třeba zdanit zisk z prodeje těch akcií, které jste držel méně než 3 roky.

Question 14

⭐ Jaké akcie měla babička?

Accepted Answer

Dobrý den,
na webu CDCP (Centrální depozitář cenných papírů) stačí zadat rodné číslo Vaší prababičky a hned se dozvíte, jestli prababička nějaké akcie doposud vlastní či nikoliv.

Question 15

⭐ Platba za pokutu v Rakousku

Accepted Answer

Dobrý den,
je třeba kontaktovat úřad, který Vám pokutu vystavil (typicky městský úřad obce, v jehož blízkosti došlo k přestupku).

Question 16

⭐ International Money Order

Accepted Answer

Dobrý den,
International Money Order je druhem šeku, které se v Evropě používají zcela minimálně. V ČR šeky proplácí jen několik málo největších bank a pouze svým klientům (je třeba si u nich založit běžný účet). Doporučuji Komerční banku.

Question 17

⭐ Náhrada za ztrátu výdělku

Accepted Answer

Dobrý den,
v exekuci máte nárok pouze na tzv. nezabavitelné minimum, vše ostatní náleží exekutorovi. Náhrada za ztrátu výdělku a bolestné nahrazují z pohledu exekuce mzdu vyplácenou zaměstnavatelem. Proto i tento příjem je předmětem exekuce.

Question 18

⭐ Chyba ve výpočtu srážek

Accepted Answer

Dobrý den,
pochybení určitě není na Vaší straně, neb za toto jsou skutečně zodpovědní mzdový účetní a insolvenční správce. Podobné omyly jsou nepříjemné, ale stát se mohou (např. když Úřad práce špatně spočte dávky, ČSSZ důchod, atd.). Platí zde všeobecná promlčecí lhůta 3 roky - tedy opravují se jen chybné částky za poslední 3 roky (starší chybné platby jsou promlčeny). Ve Vašem případě tak budete muset doplatit rozdíl za ono nešťastné období 2016-2018.

Question 19

⭐ Zpráva pro příjemce

Accepted Answer

Dobrý den,
u zahraničních plateb je možné uvést krátkou zprávu pro příjemce, kterou se identifikujete (např. uvedete své jméno a číslo faktury z nemocnice). U tuzemských plateb funkci identifikátoru plní obvykle variabilní symbol.

Question 20

⭐ Odměna insolvenčnímu správci

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, tato odměna insolvenčnímu správci náleží. V součtu tak za pět zaplatíte min. 60 000 Kč. Insolvenční správce který je plátcem DPH si k cenám účtuje i DPH 21%.

Question 21

⭐ Zaměstnání v bankovnictví

Accepted Answer

Dobrý den,
v bance můžete pracovat i v průběhu insolvence, ovšem pro některé pozice můžete být z titulu osobního bankrotu tzv. nedůvěryhodná (např. bych Vás nenechali pracovat s hotovostí, sjednávat půjčky, zadávat platební příkazy, atd.). V registrech bude Vaše insolvence vidět ještě další 4 roky.

Question 22

⭐ Chybná zpráva pro příjemce

Accepted Answer

Dobrý den,
platbu lze stornovat jen do momentu než peníze opustí vaši banku. Navštivte neprodleně nejbližší pobočku vaší banky a pokuste se požádat o storno. Pokud již peníze banku opustily, informujte o chybném textu příjemce platby. Ten si následně Vaši platbu bude schopen správně zařadit (peníze není třeba posílat znovu).