Question 1

⭐ Zpětné financování

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, některé banky nabízejí zpětné financování až rok starého nákupu nemovitosti. Vzhledem k neustále rostoucím úrokům doporučuji případně s bankami začít jednat co nejdříve a nynější sazby si zafixovat (lze až rok dopředu před podpisem hypotéky). V případě zájmu kontaktujte prostřednictvím formuláře hypoteční kalkulačka naše specialisty, kteří s Vámi vše projdou a navrhnou nejvhodnější řešení.

Question 2

⭐ Nízká měsíční splátka

Accepted Answer

Dobrý den,
hypotéka 800 000 Kč se splatností 30 let a úrokem 3,29% vychází měsíčně na 3 500 Kč. Některé banky nabízí i delší dobu splatnosti (až 40 let), čímž byste se dostal s měsíční splátkou níže. Nicméně toto nedoporučuji, protože již při splatnosti 30 let úvěr 0,8 mil. Kč přeplatíte o skoro 0,5 mil. Kč (u 40 let by to bylo více). Naopak pokud Vám to Vaše finanční situace umožňuje, doporučil bych kratší splatnost - u 20 let by byla měsíční splátka zhruba 4 500 Kč (jen o 1 000 Kč více a úvěr byste doplatil o 10 let dříve a přeplatil ho jen o 0,4 mil. Kč). 
Dobří hypotéční poradci mají s bankami vyjednané množstevní slevy - proto Vám mohou nabídnou mnohdy lepší podmínky než banky. Vyplňte prosím formulář hypoteční kalkulačka - pokusíme se Vám udělat nabídku splňující všechna Vaše očekávání, vysvětlíme Vám výhody a nevýhody možných řešení.

Question 3

⭐ Výběr hotovosti nad 100 000 Kč

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, výběry hotovosti na pobočce nad 100 000 Kč je třeba hlásit 2 pracovní dny předem. Z bankomatu lze obvykle vybrat max. 80 000 Kč (nebo méně - dle limitu Vaší platební karty).

Question 4

⭐ Bankovní záruka

Accepted Answer

Dobrý den,
ohledně bankovních záruk a firemního financování doporučuji kontaktovat Komerční banku, Moneta Money Bank či další velké banky na trhu.

Question 5

⭐ Odložení splátek

Accepted Answer

Dobrý den,
půjčku můžete předčasně splatit (Moneta Money Bank účtuje poplatek 0,5-1%) nikoliv přestat splácet. Mimořádné události (pracovní neschopnost, nemoc) a výpadek příjmů kryje pojištění schopnosti splácet, které si můžete k půjčce sjednat. Nicméně pojištění kryje pouze nahodilá rizika - ne předem známou věc (plánovaný lékařský zákrok). V tomto případě by bylo lepší si vůbec nepůjčovat nebo si před pracovní neschopností naspořit dostatečnou rezervu na několik měsíčních splátek.

Question 6

⭐ Insolvence a výše srážky ze mzdy

Accepted Answer

Dobrý den,
při čisté mzdě 20 500 Kč Vám může insolvenční správce srážet až 11 000 Kč. Srážky ze mzdy jsou nastaveny tak, aby Vám vždy zůstalo zákonné minimum a zároveň se umořilo co nejvíce dluhu (ideálně až 100%). Na telefonátu mezi soudcem a insolvenčním správcem nevidím nic špatného.

Question 7

⭐ Chybné jméno

Accepted Answer

Dobrý den,
jak přesně jste platbu zadávala? U tuzemských bankovních plateb se jména vůbec nezadávají, pouze samotné číslo účtu.

Question 8

⭐ Bezplatné doplacení hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,
většina bank toto neumožňuje (čest výjimkám - např. Air Bank, Fio banka). Ze zákona je možné splatit každoročně bez poplatku pouze 25% (platí pro hypotéky sjednané či refinancované po 12/2016).

Question 9

⭐ Lze splatit insolvenci dříve než za 5 let?

Accepted Answer

Dobrý den,
v insolvenci není nutné setrvávat celých 5 let. Zvládne-li Vaše dcera splatit dluhy již po 3 letech, bude insolvence obratem ukončena a ona opět dostane šanci na nový život s plnou peněženkou. Osobně preferuji co nejrychlejší splacení dluhů (byť za cenu dočasně "utaženějšího opasku").

Question 10

⭐ GDPR

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji přistupovat k GDPR zdravým selským rozumem. Banka má právo si za určitých okolností k transakci vyžádat doplňující informace, neboť mimo jiné musí v rámci dodržování AML legislativy (proti praní špinavých peněz a financování terorismu) hlásit podezřelé transakce (v ČR např. Finančně analytickému útvaru MF). Pokud tyto informace odmítnete poskytnout, může to zkomplikovat dokončení platby (a prodloužit dobu zkoumání platby).

Question 11

⭐ Převod bytu s hypotékou

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, zda banka nechala zapsat do katastru "zákaz zcizení", které reálně znemožňuje převod nemovitosti na jinou osobu. V tomto případě byste banku musel přesvědčit, aby toto věcné břemeno nechala vyškrtnout.

Question 12

⭐ Zrušení účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji běžný účet zrušit při osobní návštěvě nejbližší pobočky a zrušení účtu si nechat potvrdit písemně.

Question 13

⭐ Poplatky za SEPA platby

Accepted Answer

Dobrý den,
nejlevnější odchozí platby v EUR do zemí EU nabízí Air Bank (25 Kč), nejlevnější příchozí platby Equa bank (9 Kč). Srovnání poplatků všech bank zde v našem článku Jak na zahraniční platby.

Question 14

⭐ Poplatek za příchozí platbu ze Slovenska

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, ČSOB skutečně účtuje za příchozí SEPA platbu (v EUR v rámci EU) 150 Kč. Doporučuji zvážit změnu banky (Fio banka má platby ze Slovenska zdarma, Equa bank za 9 Kč, Air Bank za 25 Kč).

Question 15

⭐ Pojištění vkladů a Garanční systém finančního trhu

Accepted Answer

Dobrý den,
naše tvrzení uvedené výše platí. Vklady u bank jsou pojištěny na 100% hodnoty až do výše ekvivalentu 100 000 EUR (cca 2,5 mil. Kč). V případě krachu banky zahajuje výplatu náhrad Garanční systém finančního trhu do 7 pracovních dnů od data vyhlášení krachu banky. 
V uplynulých letech byly takto vyplaceny náhrady klientům zkrachovalých ERB Bank, Unibon, MSD a WPB Capital. Všechny tyto 4 instituce (1 banka a 3 družstevních záložny) byly tunelovány vlastními majiteli, a proto jim ČNB odejmula licence, bez kterých nemohly dále působit (nedošlo ke krachu vlivem finanční či jiné krize). U družstevních záložen (které oproti bankám nemají tak přísnou regulaci svého působení) byla zavedena v případě krachu spoluúčast klientů ve výši 10%. U bank je nadále garantováno 100%. 
Český bankovní sektor je v mimořádně dobré kondici, přezdívá se mu "Švýcarsko východní Evropy". Jsme na tom výrazně lépe než mnohé země západní Evropy (Španělsko, Itálie, Portugalsko, Řecko, Francie). Finanční krize dříve či později přijde (pravděpodobně již v druhé polovině roku 2019), ale není třeba ji vnímat negativně. Je to přirozený očistný mechanismus ekonomik, který přichází pravidelně v cyklech zhruba 8-10 let.

Question 16

⭐ Spořící účet HIT od Equa bank

Accepted Answer

Dobrý den,
Equa bank na svém spořícím účtu HIT nabízí úrok 1% do 200 000 Kč při splnění podmínky - měsíčně je třeba zaplatit 3x platební kartou vydanou k běžnému účtu (běžný účet je zdarma a stačí kartou zaplatit zcela libovolnou částku).

Question 17

⭐ Která banka proplácí šeky?

Accepted Answer

Dobrý den,
šeky se dnes v Evropě téměř nepoužívají, proto je akceptuje velmi málo bank. Z český bank je proplácí Komerční banka, ale pouze svým klientům (je třeba si u nich zřídit běžný účet).

Question 18

⭐ Předčíslí účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
předčíslí je volitelné, nemá ho většina účtů. Pokud Vám příjemce platby žádné předčíslí nesdělil, žádné v příkazu k platbě nezadávejte.

Question 19

⭐ Podnikání na živnostenský list

Accepted Answer

Dobrý den,
u podnikatelů se příjmy dokládají pomocí daňového přiznání za poslední fiskální rok (roční příjem se vydělí 12 a takto se odhadne výše měsíčního čistého příjmu). Banka Vám nepůjčí dříve než po prvním ukončeném roce podnikání (tedy v lednu 2020). Máte-li doposud příjem ze zaměstnání a nejste-li ve výpovědní lhůtě, doporučuji o hypotéku požádat ještě před začátkem podnikání.

Question 20

⭐ Převod peněz na vkladní knížku

Accepted Answer

Dobrý den,
peníze na vkladní knížku lze vkládat pouze hotově (proto vkladní knížky důrazně nedoporučuji). Jinak standardní platba z banky do banky trvá 1-2 pracovní dny.

Question 21

⭐ Delegování plné moci

Accepted Answer

Dobrý den,
v tomto případě bohužel nemá Vaše manželka dostatečné dispoziční právo pro delegování plné moci na výkon svého dispozičního práva. Peníze tak z knížky bude muset vybrat majitel nebo disponent (nebo Vám majitel může podepsat plnou moc).

Question 22

⭐ Vkladní knížka a plná moc

Accepted Answer

Dobrý den,
mělo by to být možné, ale doporučuji předem s vaší bankou ověřit přesnou podobu plné moci. Do budoucna by bylo jednodušší vkladní knížku zrušit a peníze převést na účet, ze kterého můžete peníze vybrat kartou z každého bankomatu.