Question 1

⭐ Syn ručí za mé dluhy

Accepted Answer

Dobrý den,
ručitel je zodpovědný za dluhy dlužníka, tedy pokud přestanete splácet, banka jako první osloví Vašeho syna a bude chtít dluh uhradit po něm. Pokud ani on nebude mít na splátky, banka bude dluh vymáhat po vás obou. O insolvenci můžete požádat oba dva, ale každý zvlášť (dohromady žádají jen manželé). Pouze Vaše insolvence syna z tohoto společného dluhu vyvázat nemůže - za dluh podepsáním ručitelského závazku ručíte oba společně a nerozlučně.

Question 2

⭐ Děti v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
co přesně myslíte "synem v konsolidaci"? Děti do 18 let nemohou být postihnuty exekucí ani insolvencí (nemohou si půjčit peníze a nadělat dluhy). Potomci nad 18 let neručí za dluhy svých rodičů a opět nemohou být postihnuty jejich exekucí. Taktéž jim nemohou pomoci se splácením v insolvenci (na rozdíl od manžela, který se insolvence za společné dluhy domácnosti účastní).

Question 3

⭐ Půjčíte mi v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
prvně je otázkou, zdali Vám soud insolvenci povolí, neboť během insolvence (5 let splácení) musíte splatit min. 30% svých dluhů (aby Vám po té byl zbytek prominut). A jak sama píšete, z Vašeho příjmu se Vám nedaří vyžít (13 100 Kč není skutečně mnoho na uživení dětí). Z čeho byste splácela 30% svých dluhů?
Pokud nesplácíte včas, jste v exekuci či insolvenci, dalších 4-5 let Vám nikdo nepůjčí. Legislativa na ochranu spotřebitele zakazuje peníze půjčit klientům, kteří mohou mít problémy se splácením. Doporučuji se za každou cenu obejít bez půjček, byť za cenu drastických omezení. Půjčovat si na spotřebu, to je vždy začátek konce.

Question 4

⭐ Volba banky

Accepted Answer

Dobrý den,
bez podmínek nabízí ING Bank 0,5% do 300 000 Kč. Při splnění podmínek nabízejí Air Bank 1% do 350 000 Kč (je třeba 5x měsíčně zaplatit kartou) a Equa bank 0,8% do 200 000 Kč (je třeba 3x měsíčně zaplatit kartou nebo si na běžný účet u Equa nechat zasílat výplatu/důchod). 
Všechny banky nabízejí spořící účet bez poplatků a spolehlivost je garantována pojištěním vkladů u všech bank na 100% hodnoty až do ekvivalentu 100 000 EUR (zhruba 2,5 mil. Kč). Spořící účet tak vybírejte jen podle nabízeného úroku.

Question 5

⭐ Blokace účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
současná legislativa bohužel lidem v exekuci neumožňuje používat běžný účet. Přestože je Vám na něj zasílána jen nezabavitelná část mzdy, i tak může exekutor účet obstavit. Ideální je si nechat mzdu vyplácet hotově, ale s tím ne každý zaměstnavatel souhlasí. Dalším řešením je peníze posílat na účet známého, ale ani to není dokonalé.

Question 6

⭐ Volba banky

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji běžný účet od Equa bank, kde máte vše zdarma a bez podmínek (včetně neomezených výběrů z bankomatů všech bank). Spořící účet od Equa bank nabízí úrok 0,8% do 200 000 Kč, ale zde je již třeba splnit podmínku - měsíčně zaplatit 3x kartou či si na účet nechat zasílat výplatu. Alternativně volte spořící účet od ING Bank, která nabízí 0,5% do 300 000 Kč bez podmínek.

Question 7

⭐ Nedoručená SEPA platba

Accepted Answer

Dobrý den,
SEPA platba (v EUR v rámci EU) může trvat až 5 pracovních dní. Při chybně zadaném IBANu (mezinárodní formát čísla účtu) či BIC (bankovní kód) může vrácení platby trvat dalších až 5 pracovních dní.

Question 8

⭐ Výživné na děti

Accepted Answer

Dobrý den,
čím přesně Vám bývalý manžel vyhrožuje? Kdo, jak a proč účet zablokuje? Bude-li účet zcela zablokován, pak na něj ani nepůjde přijímat platby (ex-manželovi se budou vracet jako nedoručené). Exekutor ani insolvenční správce nemohou sáhnout na majetek Vašeho dítěte (pokud na jeho účet cíleně neodkláníte své peníze před věřiteli). 
Výživné pro děti do 18 let je určeno druhému z rodičů k zaopatření dítěte. Váš ex-manžel tak peníze musí vyplácet Vám na Váš účet. Pokud tak nečiní, ihned podejte žalobu pro neplacení výživného.

Question 9

⭐ SEPA platba z Německa

Accepted Answer

Dobrý den,
nejlevnějších příchozí platby z Německa má Equa bank (9 Kč), Fio banka (20 Kč) a Air Bank (25 Kč). Všechny 3 banky nabízejí vedení účtu a tuzemské transakce zdarma a bez podmínek. Porovnání poplatků všech bank v našem článku Jak na zahraniční platby? (SEPA platba příchozí)

Question 10

⭐ Blokace účtu příbuzného

Accepted Answer

Dobrý den,
exekutor může nechat zablokovat účet známých jen v případě, kdy je tento účet zneužíván dlužníkem k odklánění majetku před exekucí. Chodí-li Vám na tento účet je nezabavitelné minimum, pak exekutor účet obstavit nemůže.

Question 11

⭐ Můžu přijít v insolvenci o majetek?

Accepted Answer

Dobrý den,
insolvence nechrání majetek dlužníka. Insolvence má dlužníkovi umožnit po řízeném pětiletém živoření z minima očištění od všech dluhů a nový začátek. V insolvenci musíte splatit min. 30% dluhů a to formou buď zpeněžení Vašeho majetku nebo splátkami ze mzdy během následujících 5 let. Pak jste od ostatních nesplacených dluhů očištěn. O majetek tak přijdete tehdy, když se soud rozhodne řešit Vaší insolvenci zpeněžením majetku.

Question 12

⭐ Proplacení šeku

Accepted Answer

Dobrý den,
šeky dnes v Evropě již téměř nikdo nepoužívá. Proto jejich proplácení nabízí pouze několik málo posledních tuzemských bank (mimo ČS ještě Komerční banka, UniCredit Bank a Raiffeisenbank). Podmínky bývají velmi tvrdé, banky šeky proplácejí jen svým klientům (musíte u nich mít běžný účet) a ještě si účtují nemalé poplatky v řádu desítek % z hodnoty šeků (min. několik set korun).
Žádné jiné alternativy k proplácení šeků nejsou. Doporučuji šeky nepřijímat a případně se domlouvat se zahraničními partnery na jiných způsobech výplat peněz. Obecně není nic snazšího než si peníze nechat poslat ze zahraničí jako klasickou platbu na účet.

Question 13

⭐ Nezaplacená pokuta

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji kontaktovat přímo městskou policii, která Vám pokutu uložila (a případný dluh doplatit). Nezaplacené pokuty předává městská policie k vymáhání exekutorovi.

Question 14

⭐ Exekuce na RD

Accepted Answer

Dobrý den,
patrně se jedná o omyl, nejsme vaše banka, ale poradenský portál. V této záležitosti doporučuji kontaktovat banku, u které máte sjednán hypotéční úvěr. Je-li exekuce vedena přímo na Vás, doporučuji celou situaci s bankou vykomunikovat co nejdříve. Exekucí totiž porušujete smluvní podmínky úvěru a banka by tak mohla přistoupit ke zesplatnění hypotéky.

Question 15

⭐ Životní pojištění

Accepted Answer

Dobrý den,
patrně se jedná o omyl, nejsme vaše pojišťovna, ale poradenský portál. V této záležitosti doporučuji kontaktovat přímo pojišťovnu, u které máte životní pojištění sjednáno. U životního pojištění důrazně doporučujeme mít kryté pouze riziko úmrtí či trvalých následků. Naopak "riziko dožití se důchodu", na které často mnozí finanční poradci rádi sjednávají kapitálové či investiční životní pojištění, nedoporučuji (je pro Vás extrémně nevýhodné, na penzi lze spořit i jinak a mnohem výhodněji).

Question 16

⭐ Lhůty pro mezinárodní platební styk

Accepted Answer

Dobrý den,
českým Zákonem o platebním styku jsou stanoveny lhůty pro tuzemský platební styk (1 pracovní den má banka odesílatele na odeslání platby, banka příjemce musí platbu připsat na účet příjemce neprodleně po obdržení peněz). Platba tak nemůže trvat déle než 2 pracovní dny (většina bank to stihne do 24 hodin). 
Evropská legislativa reguluje pouze SEPA platby (v EUR, v rámci EU, do 50 000 EUR) a stanovuje max. lhůtu 5 pracovních dní (v praxi to obvykle netrvá déle než 2-3 pracovní dny).
Ostatní mezinárodní platby zákonem regulovány nejsou, neboť zde není společná nadřazená organizace, která by mohla všem zemím diktovat podmínky. Obvykle ale platby ani přes půlku světa netrvají déle než 5-10 pracovních dní.

Question 17

⭐ Stavební spoření pro děti

Accepted Answer

Dobrý den,
u ČS zaplatíte za sjednání spoření 495 Kč (při sjednání online) a můžete si zvolit cílovou částku 150 000 Kč nebo 300 000 Kč. Ročně pak platíte za vedení spoření 325 Kč. Internetbanking je zdarma a úrok je vždy 1%. U Modré pyramidy (Mopísek) ušetříte za sjednání (zdarma) a vedení spoření (300 Kč/rok). Naopak si připlatíte za výpisy (25 Kč/výpis) a úrok 1% je jen při pravidelném spoření (jinak 0,5%). Je to tedy "495 Kč za garantovaný úrok 1%". Budete-li plnit podmínky pravidelného spoření, pak se Vám naopak může o něco více vyplatit spoření u Modré pyramidy.

Question 18

⭐ Podmíněná a zajištěná pohledávka

Accepted Answer

Dobrý den,
"zajištěno" obvykle označuje pohledávku jištěnou např. zástavním právem k nemovitosti, směnkou či jiným ručitelským závazkem. "Nevykonatelné" může značit např. nevykonatelnou exekuci pro nemajetnost dlužníka. Nepodmíněné pohledávky nejsou ničím podmíněny (jako podmíněnou pohledávku lze naopak přihlásit dluh jištěný zástavou, jejíž přednostní zpeněžení nemusí vést k plnému uhrazení dluhu). 
Bez detailnějšího posouzení všech Vašich závazků (kolik komu přesně dlužíte a jaké pohledávky jsou čím zajištěny) Vám bohužel nemohu potvrdit správnost splátkového kalendáře.

Question 19

⭐ Jak zrušit povinné ručení?

Accepted Answer

Dobrý den,
povinné ručení lze zrušit kdykoliv při prodeji auta (převodu na jinou osobu, krádeži, likvidaci vozidla, atd.). Jinak pouze k datu výročí pojistné smlouvy. V prvém případě je nutné pojišťovně doložit, že již nejste majitelem vozidla (kupní smlouva, potvrzení o likvidaci, atd.). Ve druhém případě není třeba nic dokládat - postačí žádost o zrušení pojištění. V obou případech je nejlepší podat žádost osobně na pobočce pojišťovny či písemně (doporučený dopis zaslaný na adresu pojišťovny). Pojišťovna Vám následně zašle potvrzení o ukončení pojištění.

Question 20

⭐ Z Rakouska do Čech

Accepted Answer

Dobrý den,
SEPA platba (v EUR) z Rakouska do Čech trvá obvykle 2-3 pracovní dny. Česká spořitelna si za tuto příchozí platbu účtuje 100 Kč. Doporučil bych proto zvážit změnu banky. Equa bank si za stejnou platbu účtuje jen 9 Kč, Fio banka 20 Kč a Air Bank 25 Kč. Všechny tyto banky mají vedení účtu včetně tuzemských plateb zdarma a bez podmínek.

Question 21

⭐ Důchodové spoření - kdy zrušit?

Accepted Answer

Dobrý den,
staré penzijní připojištění (transformované fondy) lze řádně ukončit v 60 letech. Nové doplňkové penzijní spoření (účastnické fondy) lze řádně ukončit 5 let před získáním nároku na starobní důchod. Výplata probíhá dle Vaší volby jednorázovým vyrovnáním či doživotní rentou (nebo rentou na dobu určitou). Spoření lze také vybrat předčasně, ale v tom případě byste přišla o veškerou státní podporu a výnosy z ní (a příspěvky zaměstnavatele by se dodanily). Více info v našem článku Penzijní fondy transformované a účastnické.

Question 22

⭐ Internetbanking České spořitelny

Accepted Answer

Dobrý den,
internetové bankovnictví Servis 24 nabízí Česká spořitelna od roku 2002.