Question 1

⭐ Nebankovní půjčka

Accepted Answer

Dobrý den,
již od dětství je každý veden k tomu, aby nebral drogy, nekouřil, nepůjčoval si u nebankovních společností, atd. Na půjčování peněz tu máme přes 30 bank, které nabízejí vždy férové podmínky a úroky u spotřebitelských úvěrů 5-7%. Nemohu pochopit, proč jste si šla peníze půjčit k nebankovním společnostem, před kterými centrální banka vytrvale varuje. To je jako když se kuřák diví, že mu v 60 letech dochází dech, přestože se na každé krabičce cigaret píše "kouření škodí zdraví". 
Pokud byste si u banky půjčila 40 000 Kč, za rok byste při úroku 7% vrátila 42 800 Kč (reálně s pravidelnými měsíčními splátkami ještě méně). To že Vám nebankovka z půjčených 40 000 Kč udělala dluh 127 000 Kč je pro Vás samozřejmě extrémně nevýhodné, ale možná se vše odehrálo v souladu se zákonem (pokud jste s těmito podmínkami ve smlouvě a obchodních podmínkách souhlasila). S dobrým právníkem byste u soudu pravděpodobně nějaké pokuty anulovala, ale obecně příslušenství do 100% hodnoty jistiny je i z hlediska insolvenčního zákona bráno jako v pořádku. Nebankovky půjčují běžně za úrok/RPSN v řádu stovek i tisíců procent. Je to stejné, jako kdybyste si koupila chleba za 800 Kč. Je to drahé? Určitě ano. Ale pokud jste s cenou souhlasila, pak ani obchodní inspekce nic nezmůže. 
Doporučuji vyhledat odbornou právní pomoc. Třeba právník po prozkoumání všech dokumentů a okolností odhalí nějaké nesrovnalosti a pomůže Vám s obranou před soudem.

Question 2

⭐ Banka mi zamítla kontokorent

Accepted Answer

Dobrý den,
možná se jednalo jen o technickou chybu, neboť během pár vteřin pravděpodobně neproběhla plná lustrace (náhled do BRKI, NRKI, Solus). Pokud by proběhla důkladnější kontrola Vaší bonity, pak by mohlo vzbudit otázku, proč s platem 55 000 Kč potřebujete vůbec kontokorent (zejména máte-li již jeden na 50 000 Kč sjednaný). Kontokorenty jsou vysoce úročené (u Air Bank např. 18,9%, u jiných bank i více) a půjčování peněz skrz tento úvěrový nástroj je pro většinu lidí spíše poslední šancí, když Vám "teče do bot". Vůbec to nesedí k Vašemu bonitnímu profilu.

Question 3

⭐ Refinancování

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, s dostatečným příjmem, pracovní smlouvu na dobu neurčitou a s čistým registrem dlužníků lze refinancovat všechny půjčky, kreditní karty a jiné úvěry.

Question 4

⭐ Dostanu půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
předchozí život v zahraničí nevadí. Důležité je, že v ČR máte již po zkušební době a pracovní smlouvu na dobu neurčitou. Půjčka 500 000 Kč na 8 let vychází měsíčně na 6 300 Kč, na což s příjmem 19 000 Kč dosáhnete.

Question 5

⭐ Konsolidace nebankovních půjček se záznamem v registru

Accepted Answer

Dobrý den,
se záznamem v registrech Vám nikdo další 3-4 roky nepůjčí. Vaše nebankovní půjčky na nelze konsolidovat. Jediným řešením je zatnout zuby, snížit své výdaje na nezbytné minimum, zvýšit příjmy brigádami či směnami navíc a splácet. Po splacení všech půjček si již nikdy více nepůjčujte.

Question 6

⭐ Nestíhám splácet půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,
bude-li spolužadatel sám bez Vás dostatečně bonitní pro převzetí celé půjčky, nebudete s tím problém. Určitě si vyplatí s bankou o problému se splácením proaktivně jednat.

Question 7

⭐ Zesplatnění půjčky a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
záleží na rozhodnutí banky. Vstupem do insolvence jste porušil smluvní podmínky úvěru a banka má možnost úvěr zesplatnit (požadovat navrácení celé částky naráz). Nebo také může nechat druhého spolužadatele řádně splácet.

Question 8

⭐ Půjčka a spořící životní pojištění

Accepted Answer

Dobrý den,
úroky u půjček jsou dnes zhruba stejné jako před 2 lety, výše úroku/RPSN závisí na bance a bonitě klienta. Bonitní klient u lepší banky dosáhne na RPSN 5-6%, což by měsíční splátku snížilo o několik stokorun níže. 
Spořící životní pojištění je na hranici podvodu na lidech. Finanční poradci ho často doporučují, neboť z něj mají nejtučnější provizi (až 2 roky Vašeho pojistného - desítky tisíc korun). Pro klienty jde ale o jeden z nejhorších produktů kdy po letech zjišťujete, že jste teprve na nule. Na pokrytí rizik stačí jedno životní pojištění (to které máte sjednané k hypotéce výměnou za nižší úrok) a spořit je výhodnější s jiným produktem (např. stavební spoření).

Question 9

⭐ Lhal jsem o svém příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,
tady nejde o to, nač jste peníze použil. I kdybyste peníze z půjčky daroval třeba charitě, dopustil jste se úvěrového podvodu, neboť jste lhal o výši svých současných dluhů, resp. měsíčních splátek. Úvěrová společnost byla podvedena. Navíc vzít si jeden měsíc půjčku a druhý měsíc žádat o insolvenci - to opravdu vypadá, jako byste už v odbě žádosti o půjčku ani neměl v úmyslu dluh splácet. Za těchto okolností je zamítnutí insolvence velmi pravděpodobné, neboť soud vždy zkoumá poctivost záměru osobního banrotu.

Question 10

⭐ Nebankovní půjčky a úvěrová historie

Accepted Answer

Dobrý den,
smluvně dohodnutý odklad splátek by neměl mít negativní vliv na Vaši úvěrovou historii, nicméně samotné půjčování peněz od většiny nebankovních společností již Vaši bonitu poškozuje (zejména od malých firem poskytujících mikropůjčky na týdny-měsíce za RPSN stovky až tisíce procent).

Question 11

⭐ Půjčka a výpověd v zaměstnání

Accepted Answer

Dobrý den,
toto udělat může (bance dokládáte příjem ze zaměstnání a potvrzení o tom, že nejste ve výpovědní lhůtě, jen v momentě žádosti o úvěr), nicméně nemohu to doporučit. Dlužit peníze a nemít pravidelný příjem je velmi riskantní.

Question 12

⭐ Mimořádná splátka

Accepted Answer

Dobrý den,
Hello Bank umožňuje předčasné splacení půjčky bez sankce, nicméně vyžaduje sepsané Prohlášení o předčasném splacení úvěru.

Question 13

⭐ Nebankovní půjčka od zaniklé firmy

Accepted Answer

Dobrý den,
přestože webové stránky ani jiné informace na internetu nejsou o této firmě dostupné, dle obchodního rejstříku tato firma stále existuje. Můžete své štěstí zkusit na adrese sídla (Náměstí I. P. Pavlova 1789/5, Nové Město, 120 00 Praha 2) nebo kontaktovat majitele (Petr Kornuta, náměstí Msgre Šrámka 1826/5, Moravská Ostrava, 702 00 Ostrava).

Question 14

⭐ Úvěrový podvod

Accepted Answer

Dobrý den,
nejprve je třeba si ujasnit, co lze považovat za úvěrový podvod. Vzít si půjčku bez řádného zaměstnání není trestné (nejedná se o úvěrový podvod). Vy pouze musíte uvést v žádosti o půjčku všechny údaje pravdivě (o svém příjmu, zaměstnání, atd.). Pokud se Vás tedy poskytovatel úvěru zeptal, jestli jste zaměstnán, Vy jste nebyl a o tomto faktu jste zalhal, pak je to špatně a mohlo by se jednat o úvěrový podvod. Naopak pokud se Vás na toto poskytovatel úvěru neptal (přestože by se dle zákona o spotřebitelském úvěru měl přesvědčit, že budete schopen půjčku splácet), k žádnému pochybení z Vaší strany nedošlo. 
Obecně nefunkční karma ani malé dítě doma nejsou relevantní důvody pro páchání trestné činnosti (podílení se na úvěrovém podvodu). 
Na půjčování peněz máme banky, kde dostanete dobré podmínky (úrok 5-7%) a vždy slušné jednání. Naopak nedoporučuji si půjčovat u nebankovních poskytovatelů úvěrů, kteří nabízejí úrok/RPSN v řádu i tisíců procent a k tomu velmi nesolidní jednání. V extrémním případě si umím představit, že jste se ničeho nedopustil a zprostředkovatel se z Vás snaží jen vytáhnout další peníze výměnou za stažení vymyšleného trestního oznámení.

Question 15

⭐ Splácím pozdě, půjčí mi další peníze?

Accepted Answer

Dobrý den,
s negativními záznamy v registrech dlužníků Vám nikdo další 3-4 roky další peníze pravděpodobně nepůjčí. Ani bych Vám další půjčku nedoporučoval, pokud jste nebyla schopna řádně splácet nynější úvěr (riskujete exekuce a osobní bankrot).

Question 16

⭐ Půjčka a pracovní smlouva na dobu určitou

Accepted Answer

Dobrý den,
banky vyžadují pracovní smlouvu na dobu neurčitou nebo je nutné půjčku doplatit do konce trvání pracovní smlouvy. Máte-li např. pracovní smlouvu na rok s pevným koncem 31/12/2020, pak Vám banky půjčí max. tolik, abyste to byl schopen splatit v 11 splátkách do prosince letošního roku (což může být klidně i 50 000 Kč s dostatečným příjmem). 
Počítejte s tím, že mimo kupní ceny vozu Vás čekají další nemalé výdaje, které budete muset uhradit neprodleně po koupi. Převod vozidla a evidenční kontrola (1 200 Kč), ekologická daň u vozů EURO 0-2 (3 000 - 10 000 Kč), povinné ručení (3 000 - 10 000 Kč/rok), výměna oleje a filtrů (1 500 Kč), možná baterie, svíčky a kola. Navíc u aut v této cenové relaci počítejte s investicí do oprav dalších min. 15 000 Kč. 
Na účtu byste měl mít rezervu ve výši 3-6 násobku svých měsíční výdajů (třeba 45 - 90 000 Kč). Nemít na účtu tuto rezervu a půjčovat si dalších 50 000 Kč na auto, za které dáte po koupi další desítky tisíc není dobrý nápad (nepotřebujete-li auto nutně k výkonu svého povolání).

Question 17

⭐ Získám půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
2 roky starý menší prohřešek (opožděná platba) by šel u menší půjčky výměnou za vyšší úrok tolerovat, nicméně u Vás bude problémem nízká oficiální mzda (banka do příjmu počítá pouze oficiální příjem a ne peníze z diet). Řešením by tak bylo přesvědčit zaměstnavatele, aby Vám začal vyplácet oficiálně skutečnou mzdu.

Question 18

⭐ Konsolidace

Accepted Answer

Dobrý den,
navštivte nejbližší pobočku vaší banky a pokuste se vše vysvětlit na místě (např. doložením výpisů z účtu o mimořádné splátce doplácejí ony 2 konsolidované půjčky).

Question 19

⭐ Půjčka, minimální mzda a práce načerno

Accepted Answer

Dobrý den,
prací načerno (oficiálně za minimální mzdu a zbytek bokem) riskujete nejen pokutu až 100 000 Kč a bídu ve stáří (z minimální mzdy budete dostávat jen minimální důchod, v dnešním nominále třeba jen 9 000 Kč - posuďte sama, jestli byste z toho vyžila), ale taktéž si nikdy nebudete schopna půjčit peníze (na konsolidaci dluhů, na bydlení, atd.). S čistým příjmem ve výši minimální mzdy Vám banky půjčí pár desítek tisíc korun (nemáte-li další dluhy/úvěry). 
Při dnešní nulové nezaměstnanosti jsou to právě zaměstnanci, kdo si diktuje podmínky. Požadujte legální pracovní smlouvu na celou výplatu nebo změňte zaměstnavatele.

Question 20

⭐ Zamítnuté žádosti o půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,
zamítnuté žádosti o úvěr zůstávají v registrech obvykle 6-12 měsíců. Pokud Vás banky v posledních měsících 20-30x odmítly, pravděpodobně pro to měly velmi dobrý důvod. Doporučuji vyčkat dalších 6-12 měsíců, dokud se Vám registr nevyčistí. Nyní Vám nikdo konsolidaci neposkytne.

Question 21

⭐ Odstoupení od úvěrové smlouvy

Accepted Answer

Dobrý den,
obě varianty jsou přípustné. Jednodušší je asi vše vyřídit osobně na pobočce, ale samozřejmě můžete poslat žádost poštou.

Question 22

⭐ Konsolidace mikropůjček

Accepted Answer

Dobrý den,
nebankovní mikropůjčky v celkovém objemu 5 000 Kč nekonsolidujte ale rovnou splaťte. Dejte si v práci směnu navíc nebo 2 víkendové brigády a těch 5 000 Kč vyděláte a problému se definitivně zbavíte. Nebo si od banky půjčte nové peníze (nežádejte o konsolidaci) a těmito novými penězi staré půjčky splaťte (nemusí to za Vás dělat banka jako při konsolidaci, pokud to technicky neumí).