Školné, skripta a učebnice nebo například notebook na seminární práce a úkoly. To jsou jen některé věci, které musí studenti platit. Jedním ze způsobů, jak na ně získat peníze, je studentská půjčka. Podívejte se, čím se liší od ostatních úvěrů, jaké má podmínky a na co si dát pozor.
I když název studentská půjčka zní jen jako další z řady marketingových jmen pro obyčejný mikroúvěr, ve skutečnosti je to speciální produkt, který pomáhá s financováním studia. V řadě zemí má proto dlouhou tradici.
V České republice se sice s podobným úvěrem setkáte jen výjimečně, neznamená to ale, že ho nemůžete získat. Řada poskytovatelů vám totiž půjčku na studium dokáže připravit – přestože ji v běžné nabídce nemá.
V našem srovnání poskytovatelů studentských půjček zjistíte, kteří to jsou.
Pro koho je studentská půjčka
Jak už z názvu vyplývá, studentská půjčka je hlavně pro studenty bez vlastního příjmu (nebo jen s minimálním příjmem). Pomáhá jim se zajištěním peněz na studium.
Konkrétně s:
nákupem učebnic a skript,
pořízením notebooku nebo jiných učebních pomůcek,
platbou školného
nebo například s uhrazením nákladů na ubytování.
Zajistí peníze i klid na studium
Ideální je, když si lidé zvládnou na zmíněné výdaje vydělat sami. Jenže to bohužel není tak jednoduché. Jen pořízení potřebného vybavení a učebnic vyjde i na desítky tisíc korun.
Řada studentů přitom tolik peněz nemá – případně nemá rodiče, kteří by to zvládli zaplatit.
Ne vždy jde navíc studium skloubit s pravidelnou a rozumně placenou brigádou.
A právě proto existuje půjčka pro studenty bez příjmu či s minimálním příjmem. Pomůže jim získat nejen peníze, které potřebují, ale hlavně klid a prostor na studium.
Podmínky studentské půjčky
Klasická studentská půjčka je určená pro studenty státních i soukromých:
středních škol,
vyšších odborných škol
a vysokých škol.
A protože slouží k zaplacení výdajů, které souvisejí se studiem, patří mezi účelové úvěry.
Někdy se setkáte i s takzvanou půjčkou pro mladé. Výhodou je, že u ní není důležité, jestli studujete ani na co peníze potřebujete. Proto ji můžeme zařadit mezi neúčelové úvěry.
Obecně ale platí, že neúčelové úvěry bývají dražší a méně výhodné.
Pokud můžete, sáhněte raději po půjčce pro studenty. Mívá nižší úroky a mírnější podmínky pro splácení.
Podmínky pro získání studentské půjčky
Abyste studentskou půjčku získali, potřebujete bance prokázat, že opravdu studujete. Musíte proto doložit platný:
studentský průkaz,
ISIC
či potvrzení o studiu.
Kromě toho obvykle potřebujete 2 doklady totožnosti. A musí vám být alespoň 18 let a maximálně 26 let.
Plusem je, že obvykle neplatíte žádný poplatek za poskytnutí úvěru. Úrokové sazby studentských půjček navíc bývají nižší než u běžných úvěrů.
Požádat o půjčku přitom můžete online. Ideálně prostřednictvím našeho srovnání poskytovatelů studentských půjček, se kterým rovnou zjistíte podmínky úvěru.
Podmínky pro splácení studentské půjčky
Jedním ze specifik půjček pro studenty je způsob splácení. Po dobu studia totiž většinou platíte pouze úroky. Jistinu začnete splácet, až když dostudujete.
Splátky jsou tak zpočátku nízké, a díky tomu si s nimi poradíte i při studiu. Jakmile však školu opustíte, potřebujete si co nejdřív najít práci, abyste mohli úvěr splácet.
A kolik času máte na uhrazení půjčky pro studenty?
Může to být až 10 let. Přesná doba splácení ale závisí na výši úvěru i na podmínkách daného poskytovatele.
Kromě toho řada bank nabízí i bezplatný odklad splátek studentské půjčky nebo naopak předčasné splacení zdarma.
Ručení u studentské půjčky
Půjčku pro studenty obvykle získáte i bez ručení. Neplatí to ale vždy. Zejména u vyšších částek banky často ručení vyžadují.
Pokud se bojíte, že na půjčku nedosáhnete, můžete požádat o ručení své rodiče, prarodiče nebo třeba kamarády.
Důležité je, aby měli vlastní příjem.
Jak získat půjčku jako student
Jak už jsme zmínili, většina bank půjčku na studium mezi produkty neuvádí. Zejména větší poskytovatelé vám ale dokážou připravit nabídku na míru, mají tento úvěr mezi neveřejnými produkty nebo ho nabízejí ve spolupráci s konkrétními školami.
V minulých letech jste tak mohli získat:
KB studentskou půjčku Gaudeamus,
studentskou půjčku České spořitelny
nebo studentskou půjčku od ČSOB.
Problém je, že u neveřejných či speciálních nabídek se těžko porovnávají podmínky úvěru. Právě to je ale pro výběr toho nejlepšího produktu potřeba.
Pokud tedy chcete mít jistotu, že vyberete správně, vyzkoušejte naše srovnání poskytovatelů studentských půjček, které využívá veškerá dostupná data od jednotlivých poskytovatelů.
Nebankovní půjčka pro studenty
„Půjčku na studium“ nabízejí i některé nebankovní instituce. V jejich případě je ale potřeba dát název tohoto úvěru opravdu do uvozovek – fakticky se totiž o půjčku pro studenty nejedná.
Obvykle dostanete klasickou neúčelovou půjčku. U ní nemusíte prokazovat, že studujete a peníze můžete využít, jak chcete.
Tyto nabídky většinou lákají na nízký úrok a jiné výhodné podmínky. Buďte ale opatrní. Vše bývá často vykoupené vysokým RPSN či různými poplatky.
Na co se při výběru studentské půjčky zaměřit
Podmínky pro výběr studentské půjčky jsou prakticky stejné jako u jiných úvěrů. Sledujte tedy zejména:
RPSN – jsou v ní započítané úroky i různé poplatky, díky tomu přesně víte, o kolik půjčku přeplatíte;
úrokovou sazbu;
poplatky za prodlení se splátkou;
poplatky za předčasné splacení úvěru;
poplatky za odložení splátky;
maximální dobu splatnosti;
výši splátek
a další podmínky splácení.
Hledejte přitom půjčku, která nabízí co nejnižší RPSN a dobu splatnosti, která vám vyhovuje. Podle toho postupně zužujte svůj výběr.
Jakmile získáte 3–5 nejzajímavějších nabídek, porovnejte i další uvedené parametry.
Další možnosti studentských půjček
Klasický úvěr ale není jedinou možností, jak banky a nebankovní společnosti studentům umožňují získat peníze. Využít můžete také:
studentský účet s kontokorentem,
nebo mikropůjčku.
Studentský účet s kontokorentem
Zatímco půjčku na studium nabízejí banky na webu jen výjimečně, se studentským účtem se čas od času setkáte. Zejména u větších a tradičních poskytovatelů.
Oproti klasickému běžnému kontu nabízí méně poplatků a další výhody. A jednou z nich bývá i levnější kontokorent – neboli možnost „jít do minusu“.
Vyplatí se vám to zejména v případě, že chcete mít na účtu rezervu, na kterou se můžete vždy spolehnout.
Jakmile ale půjdete do minusu (tedy budete čerpat kontokorent), banka vám za to naúčtuje poměrně vysoké úroky. I když budou u studentského účtu nižší než u běžného konta, stále vás to vyjde zbytečně draho.
Kreditní karta
Někteří poskytovatelé studentům nabízejí také kreditní kartu. Ta má 2 velké výhody:
Ovšem pozor, pokud peníze včas nesplatíte, čekají vás vysoké úroky.
Mikropůjčka
Studenti poměrně často využívají také takzvané mikropůjčky. Tedy úvěry ve výši několika tisíc korun s krátkou dobou splatnosti.
Právě kvůli krátké splatnosti se hodí hlavně pro překlenutí jednoho až dvou týdnů předtím, než dostanete výplatu nebo stipendium.
Plusem je, že první půjčka bývá často zdarma. A také fakt, že vše vyřídíte online a peníze získáte už za pár minut.
Mikropůjčky ale mají jednu obrovskou nevýhodu – jsou velmi drahé. RPSN se u nich pohybuje i v tisících procent!
Proto byste je měli využívat jen v opravdu nutných případech.
Výhody a nevýhody půjček pro studenty
Obecně platí, že ze všech zmíněných produktů je nejlepší využít klasickou půjčku pro studenty. Zpočátku u ní totiž splácíte jen úroky. Nemusíte se proto bát příliš vysokých splátek ani toho, že byste spadli do dluhové pasti.
Obvykle si navíc můžete splátku zdarma odložit. A banky studentům nabízejí také nižší úrok a další výhody.
Problémem je jen horší dostupnost tohoto úvěru. Nabídky jsou většinou neveřejné a získáte je jen u několika poskytovatelů.
Přesto vám právě tuto variantu rozhodně doporučujeme. A díky našemu srovnání poskytovatelů studentských půjček vám pomůžeme i s výběrem.
výhody | nevýhody | |
|
| |
studentský účet s kontokorentem |
|
|
|
| |
|
|
Dobrý den, už nevím jak dál. Mám 3 půjčky, Cofidis 310 000 Kč (splátka 5 200 Kč), Proficredit 60 000 Kč (splátka 4 400 Kč), Kamali 20 000 Kč (splátka 1 900 Kč). Vše platím včas, ale už nevím jak dál. Žádal jsem o konsolidaci v bankách, ale neuspěl jsem a potřebuji nutně snížit splátky, jinak nevím jak dál. Jsem zaměstnaný na dobu neurčitou s platem okolo 36 000 Kč. Nemám čím ručit, nemám exekuci a jsem asi 8 let po insolvenci a nechci opět zažít krach. Prosím o radu či pomoc. Děkuji
Dobrý den,
zamítnuté žádosti o refinancování a konsolidaci půjček budou v registrech viditelné ještě 6 měsíců. Po tuto dobu Vám nikdo peníze nepůjčí. Chcete-li se vyhnout insolvenci, zbývá jediné řešení - snižte výdaje na nezbytné minimum (žijte o chlebu a vodě - z příjmu 36 000 Kč byste měl být schopen splácet 11 500 Kč, byť to bude jistě nepohodlné), zkuste dočasně zvýšit své příjmy (směny a brigády navíc) a splácejte co to jde.
Dobrý den, mám několik mikropůjček a nebankovních půjček, z toho některé již po splatnosti. Z tohoto důvodu jsem již zapsán v registru dlužníků. Půjčky se musí uhradit v celkové výši a nejdou rozložit na splátky. Mám tedy problém je splatit najednou. Dotaz zní, kde mi jsou schopni půjčit částku kolem 150 000 Kč bez ručení majetkem a zápisu v registru? Pravidelný příjem mám a jsem schopen v klidu splácet částku kolem 10 000 Kč měsíčně.
Dobrý den,
v tomto stavu (mnoho nebankovních mikropůjček, půjčky po splatnosti, negativní záznamy v registrech) Vám nikdo nepůjčí už ani korunu. Je-li splácení nad vaše síly, požádejte o insolvenci.
Dobrý den, můj dotaz je trošičku jiný. Podvodník netahá peníze ode mě ale z banky. Znám člověka, který se chlubí tím, že si upravuje nebo vytváří výplatní pásky, na které si po té půjčuje peníze. Dá se to někam anonymně oznámit k prozkoumání? Děkuji
Dobrý den,
může se jednat o obyčejné vytahování se před známými (snaha být zajímavým). Banky zkoumají bonitu žadatelů o úvěr velmi důkladně. Na výplatnice se dnes už nepůjčuje - dokládá se potvrzení ze mzdové účtárny zaměstnavatele a výpis z účtu. Banky mají pokročilý software, který dokáže odhalit případné padělky a snahy o úpravy výpisů. Obecně by se mohlo jednat o trestný čin úvěrového podvodu, který je možné ohlásit Policii ČR.
Dobrý den, chtěla bych se zeptat, zda si někdo může vzít na mě půjčku bez mého vědomí na základě plné moci, která je sepsána tímto stylem. Děkuji za odpověď.
K tomu, aby mne v plném rozsahu zastupoval pro celé řízení ve všech věcech souvisejících se závazky a pohledávkami zmocnitele vůči třetím stranám. Zmocněnec je oprávněn zejména k podání jakýchkoliv návrhů a vyjádření, přijímání a doručování písemností, nahlížení do spisu a činění opisů a výpisů, podepisování jakýchkoliv listin, jakož i podávání řádných i mimořádných opravných prostředků proti rozhodnutí správního orgánu, a případně činění jakýchkoliv dalších úkonů, které jsou nezbytné, a to vše ve stejném rozsahu, v jakém by byl zmocnitel sám k těmto úkonům a jednáním oprávněn.
Dobrý den,
komu a proč podepisujete tuto plnou moc? Obecně by takto sepsaná plná moc neměla být dostatečná pro čerpání klasické bankovní půjčky. Podvodník by ji však i tak mohl zneužit pro nebankovní úvěry či zápůjčky mezi fyzickými osobami.
ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎHypotéka je pro velké procento Čechů jedinou cestou, jak dosáhnout na vlastní bydlení. Podle statistik z roku 2024 aktuálně splácí hypotéku každý třetí Čech a o sjednání hypotéky uvažuje zhruba dalších 13 % populace. Ideální je, pokud má žadatel o hypotéku smlouvu na dobu neurčitou. V některýc…
…střednictvím stavební spořitelny, apozději iněkterých bank, mohou mladí lidé dosáhnout na zvýhodněné úvěry, s úrokem do 3,5 % ročně. Jde odotované půjčky, takže poskytovatelům uhradí rozdíl mezi tržní cenou půjčky acenou dotovanou právě stát. „Program podporující renovace starších domů arekrea…
…B, do které patří i Modrá pyramida s platností od 1. 5. 2024 snižuje úrokové sazby u nezajištěného úvěru Půjčka na Bydlení o 0,3 % p.a. V případě Půjčky nadružstevní bydlení audržitelné bydlení o 0,2 % p.a. Snížení sevztahuje navšechny fixace. Dále Modrá pyramida vrámci Půjčky naudržitelné by…