mHypotéka na bydlení mBank
mBank je mladá dynamická banka, která svoji první pobočku v Čechách otevřela v roce 2007. Vstřícná, mobilní, výhodná, transparentní a přátelská filosofie mBank s levnými a jednoduchými službami zaujala už miliony klientů v Polsku, na Slovensku a také v České republice.
Hypotéky ve zkratce
- úroková sazba od 4,99 %
- maximální LTV pro bydlení: 90 %
- maximální LTV pro investici: 60 %
- maximální doba splácení: 40 let
- maximální délka fixace: 5 let
- maximální výše úvěru: 15 mil. Kč
Klady
- financování až do 90 % hodnoty nemovitosti pro vlastní bydlení
- možnost splácení až 40 let
- možnost získat až 30 % navíc k hlavnímu účelu jako neúčelovou část se stejnou sazbou
Vlastnosti produktu mHypotéka na bydlení
- Sjednání úvěru
- 0 Kč
- Vedení úvěru
- 0 Kč
- Povinný účet
- Ne
- Refinancování
- Ne
- LTV
- 90 %
- Min. výše úvěru
- 0,2 mil. Kč
- Max. výše úvěru
- bez omezení
- Fixace
- 7 let
- Úrok 70% LTV
- 5,09 %
- Úrok 80% LTV
- 5,09 %
- Úrok 90% LTV
- 5,39 %
- Splátka 1 mil. Kč
- 7 955 Kč
- Splátka 3 mil. Kč
- 16 270 Kč
- Bez pojištění
- + 0,25 %
- Min. doba splácení
- 1 rok
- Max. doba splácení
- 40 let
- Ostatní
- + 0,65 % bez vedení účtu 3 měsíce před hypo (příjem min. 15 000 Kč, min. 5 plateb kartou)
- Přeprodej
- -
Popis produktu mHypotéka na bydlení mBank
mBank přichází s hypotečním řešením, které vyniká především flexibilním dokládáním příjmů, nadstandardně dlouhou dobou splatnosti (až 40 let) a možností zpětného proplacení kupní ceny až 3 roky nazpět. Hypotéku lze z velké části vyřídit online, na pobočce jen podpis dokumentů. mHypotéka získává dobré hodnocení od hypotečních specialistů za své internetové bankovnictví (4,3/5) a také za vstřícnost při refinancování (4,2/5).
Hlavní výhody
- základní úroková sazba od 4,99 % p.a. pro stávající klienty (s účtem min. 3 měsíce)
- vedení hypotečního účtu zcela bez poplatků
- financování až do 90 % hodnoty nemovitosti pro vlastní bydlení
- možnost splácení až 40 let
- možnost získat až 30 % navíc k hlavnímu účelu jako neúčelovou část se stejnou sazbou
- garance úrokové sazby po dobu 30 dnů od podpisu žádosti
- možnost zpětného proplacení kupní ceny až 36 měsíců
- bez poplatku za první tři čerpání hypotéky
- možnost sjednat klesající (degresivní) splátky namísto anuitních
Podmínky a základní nastavení mHypotéky od mBank
Hypoteční úvěr je dostupný do výše 15 milionů korun s LTV až 90 % pro vlastní bydlení. U investičních nemovitostí je limit 80 % LTV, pro rizikovější klienty jen 60 % LTV: Fixaci úrokové sazby lze zvolit na 1 až 5 let.
Pro získání nejnižší sazby musí klient využívat účet u mBank minimálně 3 měsíce, s měsíčním příjmem 15 000 Kč a realizovat 5 plateb kartou měsíčně. Jinak je sazba vyšší o 0,65 proc. bodu. K účelové částce hypotéky lze čerpat až 30 % navíc zcela neúčelově. mBank nabízí dva režimy splácení hypotéky: anuitní nebo degresivní.
Způsob dokládání příjmů
mBank posuzuje klasické příjmy, tedy ze zaměstnání nebo z podnikání na hlavní činnost. K tomu nabízí posouzení ještě i specifických příjmů:
- DPČ u vybraných profesí
- obratu na účtu při LTV do 50 % (bez dalšího dokládání)
- příjmy z doktorského stipendia (žadatelem smí být i doktorand)
- doživotní renta z pojistné události v oblasti životního pojištění.
Možnosti využití mHypotéky od mBank
mHypotéku lze využít pro:
- koupi nemovitosti k bydlení
- výstavbu nebo rekonstrukci nemovitosti
- pořízení investiční nemovitosti (na pronájem)
- refinancování stávajících úvěrů
- zpětné proplacení kupní ceny až 36 měsíců
- financování družstevního bytu (při ručení jinou nemovitostí)
- majetkové vypořádání (rozvod, dědictví).
Postup sjednání mHypotéky od mBank
I když lze proces zahájit online, finální podpis smlouvy vyžaduje návštěvu pobočky. Banka akceptuje odhad nemovitosti až 12 měsíců starý (pro dokončenou nemovitost), u refinancování až 6 let starý. Čerpání je možné už na základě návrhu na vklad zástavního práva.
Odpovědi na časté dotazy
Jak funguje zpětné proplacení kupní ceny?
Banka umožňuje proplatit již zaplacenou kupní cenu nemovitosti, a to až 36 měsíců zpětně.
Jaké jsou podmínky pro získání nejnižší sazby?
Je nutné mít účet u mBank minimálně 3 měsíce, měsíční příjem na účtu alespoň 15 000 Kč a realizovat minimálně 5 plateb kartou měsíčně.
Lze získat hypotéku bez dokládání příjmů?
Ano, při LTV do 50 % stačí doložit příjmy jen formou výpisů z účtu, tedy bez nutnosti potvrzení od zaměstnavatele nebo daňového přiznání u OSVČ.
Jak funguje degresivní splácení hypotéky a v čem se liší od anuitního? Které si mám vybrat?
Při anuitním splácení platíte každý měsíc stejnou částku, která obsahuje splátku jistiny i úroku. U degresivního splácení platíte nejprve vyšší splátky, ty ale v čase klesají. Proč? Každý měsíc sice splácíte stejný díl jistiny, ale klesá z ní vypočtený úrok (protože se snižuje i dlužná částka). Proto celková měsíční splátka u degresivního splácení postupně klesá.
Degresivní splácení je vhodné, pokud máte nyní vyšší příjmy a chcete celkově zaplatit méně na úrocích. Je ale třeba počítat s tím, že na začátku jsou splátky o dost vyšší než u anuitního splácení. Anuitní splácení je naopak vhodnější, pokud preferujete stejnou měsíční zátěž po celou dobu fixace.
Další nabídka hypotéka
