Banky.cz Banky.cz Články Hypotéka Čekají nás dostupnější hypotéky? Nahrává tomu ČNB i situace ve světě

Čekají nás dostupnější hypotéky? Nahrává tomu ČNB i situace ve světě

Čekají nás dostupnější hypotéky? Nahrává tomu ČNB i situace ve světě
13.4.2020, Hypotéka

Rok 2020 = zhoršení dostupnosti hypoték? Kdepak. I když na to ukazovala některá loňská vyjádření České národní banky i letošní postoje bankovních analytiků, situace se otočila. A získat půjčku na bydlení bude pro řadu zájemců jednodušší a výhodnější než v minulých letech. Díky změnám z posledních týdnů.

Nejzásadnější novinkou je bezesporu úprava podmínek pro poskytování hypoték, se kterou Česká národní banka přišla začátkem dubna.

Centrální banka se rozhodla výrazně zmírnit 3 ukazatele, které do velké míry rozhodují o tom, na jak vysokou půjčku dosáhnete.

  • LTV, tedy maximální poměr půjčky vůči hodnotě zástavy, zvýšila z 80% na 90%.
  • DSTI, tedy poměr měsíčních splátek vůči čistému měsíčnímu příjmu, zvýšila ze 45% na 50%.
  • A podmínku DTI, tedy poměr celkové výše všech úvěrů vůči ročnímu čistému příjmu žadatele, zrušila úplně.

LTV do 80 % zůstává jen pro investice

Zmíněná úprava v praxi znamená, že si můžete půjčit víc peněz. Zatímco dřív se mohlo mezi 80% a 90% LTV pohybovat jen 15% z objemu všech hypoték, nyní můžou na takovou půjčku dosáhnout všichni. Navíc mají poskytovatelé k dispozici 5% výjimku pro vyšší hypoteční úvěry.

Přesto 90% hypotéku nezíská automaticky každý. Záleží také na hodnocení vaší bonity, které se u jednotlivých poskytovatelů liší. A banky berou v potaz i to, jestli už nějakou nemovitost vlastníte.

Pokud už bydlíte ve vlastním domě či bytě, je pravděpodobné, že novou půjčku využijete na nákup bytu, který budete dál pronajímat. Žadatelé, kteří chtějí právě takovou hypotéku na pronájem (investiční hypotéku), přitom musí dál počítat s 80% LTV.

Banky vám kvůli koronaviru odloží splátky

Zmírnění pravidel pro poskytování hypoték není jediná změna na hypotečním trhu. Zhruba ve stejnou dobu vláda odsouhlasila také až půlroční odklad splátek u hypotečních úvěrů. Je to reakce na omezení provozu řady firem, ke kterému vláda sáhla, aby zamezila šíření koronaviru COVID-19.

Spoustě lidí kvůli tomu klesly příjmy. A někteří živnostníci a drobní podnikatelé dokonce museli ukončit svou činnost.

Právě odklad splátek jim má pomoci, aby se s výpadkem příjmů vypořádali.

Odklad platí i pro letošní hypotéky

Zatímco původně mohli lidé požádat o tříměsíční odklad, nově mají nárok až na půlroční odsunutí splátek. Za tu dobu nebudou platit jistinu ani úroky.

K získání odkladu stačí, když o něj svou banku požádáte a prohlásíte, že je to kvůli pandemii koronaviru COVID-19. Nárok na odklad splátek ale máte pouze u hypotečních a spotřebitelských úvěrů, které jste sjednali před 26. březnem.

Zároveň se nemusíte bát, že by vám odklad splátek zkomplikoval získání dalšího úvěru. Ministryně financí Alena Schillerová uvedla, že tato změna klientům nepřinese negativní zápis v bankovním registru (BRKI).

ČNB v březnu dvakrát snížila úroky

Zatímco první novinka potěšila zejména zájemce o novou půjčku na bydlení a druhá lidi, kteří už hypoteční úvěr mají, další změna se dotkne obou skupin. Řeč je o snížení sazeb České národní banky. V březnu postupně klesly o 1,25 procentního bodu.

Ještě začátkem února přitom centrální banka kvůli obavám z rostoucí inflace sazby zvýšila. Následná koronavirová pandemie, vládní opatření a jejich dopady ji ale přiměly postoj přehodnotit a úroky snížit.

Česká národní banka tím chce zlepšit dostupnost půjček a pomoci zejména živnostníkům, podnikatelům a firmám překonat současnou situaci. A zabránit tak hlubším problémům.

Experti: úroky hypoték spadnou až k 1,5%

Zmíněný krok prospěje i zájemcům o nový hypoteční úvěr. Výrazný pokles sazeb centrální banky totiž dává prostor ke snížení úroků u půjček na bydlení. Navíc mu nahrávají propady na akciových trzích, kvůli kterým se citelně snížily i světové mezibankovní sazby.

Českým poskytovatelům díky tomu klesly náklady na zajištění půjček – včetně těch na bydlení.

Analytici proto čekají výrazný propad úroků u hypoték. Podle některých odhadů klesnou až k 1,5%. Ještě před několika týdny přitom většina expertů předpovídala opačný scénář, tedy růst úrokových sazeb.

Mimochodem, banky.cz už tehdy upozorňovaly, že růst úroků není zdaleka jistý a může místo něj přijít zlevňování.

Úrok pod 2% najdete už nyní

Očekávaný pokles úrokových sazeb nahrává také klientům, kterým letos končí fixace hypotéky. Mohou požádat o refinancování hypotéky a získat mnohem výhodnější podmínky. Zvlášť pokud úroky opravdu klesnou hluboko pod 2%.

V každém případě ale nezapomeňte nabídky jednotlivých poskytovatelů předem porovnat pomocí hypoteční kalkulačky. Podmínky, které banky nabízejí, se totiž rychle mění.

A zatímco u některých poskytovatelů už nyní získáte úroky pod 2%, jinde se sazby blíží i ke 3%.

ANKETA k článku "Čekají nás dostupnější hypotéky? Nahrává tomu ČNB i situace ve světě"

Klesnou letos úroky u hypoték na 1,5%?
Počet odpovědí: 121

KOMENTÁŘE k článku Čekají nás dostupnější hypotéky? Nahrává tomu ČNB i situace ve světě

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Rekordní hypotéky? Pomohl jim koronavirus i zdražování nemovitostí

Rekordní hypotéky? Pomohl jim koronavirus i zdražování nemovitostí

28.12.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Každý měsíc stoupá objem sjednaných úvěrů na bydlení a celkový objem hypoték za rok 2020 útočí na absolutní rekord. Taková je situace na hypotečním trhu. Přestože je kvůli koronavirové epidemii a vládním opatřením řada podniků zavřená a některé už ohlásily svůj konec, zájem o půjčky na bydlení roste.

4 možnosti, jak na prodej domu nebo bytu s hypotékou

4 možnosti, jak na prodej domu nebo bytu s hypotékou

4.12.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Změna práce, rozvod nebo třeba příliš vysoké náklady spojené s bydlením. To jsou některé důvody k prodeji nemovitost. Jenže co když jste si na ni vzali hypoteční úvěr? Nebojte se, prodej domu nebo bytu s hypotékou není v praxi žádný problém. Administrativně je jen o trochu složitější než prodej jakékoliv jiné nemovitosti.

Hypotéka na rekonstrukci domu či bytu: jak ji získat a na co si dát pozor

Hypotéka na rekonstrukci domu či bytu: jak ji získat a na co si dát pozor

1.12.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Výměna střechy, nová kuchyň nebo celková oprava domu. To jsou jen některé práce, se kterými vám pomůže hypotéka na rekonstrukci domu nebo bytu. Získáte díky ní dost peněz na potřebné úpravy

Hypotéka vs. úvěr: jaké jsou mezi nimi rozdíly a co je výhodnější

Hypotéka vs. úvěr: jaké jsou mezi nimi rozdíly a co je výhodnější

27.11.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Hypotéka vs. hypoúvěr a další úvěry. Tak vypadá „věčný” souboj o to, jak co nejvýhodněji získat peníze na nákup, stavbu nebo rekonstrukci vlastního bydlení. Mezi hypotékou a úvěrem je přitom několik zásadních rozdílů. Podívejte se na ně a zjistěte, jaká půjčka se vám víc vyplatí.

Jak dlouho trvá schválení hypotéky a co k němu potřebujete

Jak dlouho trvá schválení hypotéky a co k němu potřebujete

25.11.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Schválení hypotéky je zásadní bod při řešení každého hypotečního úvěru. Na něm záleží, jestli vám banka půjčí. Podívejte se proto, co musíte zařídit, aby bylo schvalování hypotéky co nejhladší, a jak dlouho její schválení trvá.



Banky v ČR