Banky.cz Články Banka Česká spořitelna uhájila prvenství v počtu klientů, ČSOB v objemu peněz

Česká spořitelna uhájila prvenství v počtu klientů, ČSOB v objemu peněz

9.5.2022 Banka

Zatímco jedna vede v počtu klientů, druhá se může pyšnit největším objemem spravovaných peněz. Řeč je o finanční skupině České spořitelny, která se loni starala o 4,5 milionu klientů. A také o skupině ČSOB, která ve stejném období spravovala 1,8 bilionu Kč. Obě společnosti tak uhájily prvenství z předchozího roku.

REKLAMA

Dalším důležitým ukazatelem, který banky zveřejňují, je zisk. I v tomto parametru za loňský rok vede ČSOB s hodnotou 16,2 miliardy Kč.

Je ovšem třeba říct, že zmíněné největší banky zveřejňují čísla jen za celou skupinu. Jsou v nich tedy zahrnuté například i výsledky za penzijní nebo investiční společnosti či stavební spořitelny.

První trojice má 11 milionů klientů

Jak jsme zmínili, nejvíc klientů má Česká spořitelna. Ke konci loňského roku hlásila zhruba 4,5 milionu zákazníků. V detailním srovnání je to o 19 tisíc víc než předloni.

Pomyslné druhé místo obsadila opět ČSOB, která hlásí 4,2 milionu klientů. Oproti předloňsku ztratila 6 tisíc klientů.

Stejně jako předloni patří třetí místo Komerční bance. Na konci minulého roku obsluhovala téměř 2,3 milionu klientů – tedy skoro o polovinu méně než první Česká spořitelna.

V roce 2020 jich přitom bylo zhruba o 43 tisíc víc.

Trojice největších bank má dohromady zhruba 11 milionů klientů a ovládá tak většinu trhu. Na konkurenty totiž připadá jen necelých 8 milionů zákazníků.

Řada klientů přitom využívá služby několika poskytovatelů.

Další 3 banky s milionem klientů

Kromě třech zmíněných finančních institucí jsou v České republice už jen 3 banky, které mají víc než milion zákazníků. Konkrétně to je:

První zmíněná banka je v této skupině poprvé. Raiffeisenbank se totiž spojila s Equa bank a počet klientů jí tedy výrazně stoupl.

Obě banky fúzi oficiálně ukončily letos 1. ledna.

Běžný účet

V plánu je další spojení

Se žebříčkem bank v budoucnu výrazně zamíchá i plánované spojení Moneta Money Bank s Air Bank.

Fúze dostala na konci minulého roku zelenou od akcionářů a teď čeká na schválení České národní banky.

Podle vyjádření Moneta Money Bank může být akvizice završená v červenci. Pak bude na řadě postupné propojování, které má trvat dva až tři roky.

V nejbližší době tak budou obě značky dál fungovat samostatně.

Změna na 3. místě

Air Bank ke konci loňského roku obsluhovala 986 tisíc klientů. Předloni bylo toto číslo zhruba o 125 tisíc nižší.

Společně s klienty Moneta Money Bank bude mít nová společnost téměř 2,4 milionu zákazníků. Může tedy ze 3. místa sesadit skupinu Komerční banky, která by měla o 100 tisíc zákazníků méně.

Bude ale samozřejmě záležet na tom, na jakém čísle se počty klientů obou bank po spojení ustálí.

Pokud bychom navíc počítali pouze bankovní klienty, tak je odsun Komerční banky ze třetího místa jistý. Podle statistik totiž obsluhuje zhruba 1,6 milionu klientů.

Noví klienti ze Sberbank

Na vývoj počtu zákazníků budou mít výraznější vliv ještě další dva faktory:

  • v České republice skončila ruská Sberbank, které Česká národní banka odebrala licenci v důsledku války na Ukrajině – o svou banku tak přišlo zhruba 120 tisíc klientů, kteří budou pravděpodobně hledat jiného poskytovatele;

  • nové bankovní účty si v České republice zakládají také ukrajinští uprchlíci, kterých je podle odhadů české vlády přes 300 tisíc.

Bude tedy záležet na tom, která banka tuto situaci dokáže nejlépe využít ve svůj prospěch.

Banky spravují 8,6 bilionu Kč

Běžný účet bez poplatků

Kromě počtu klientů můžeme banky srovnávat i podle objemu peněz, které spravují. Hráči na prvních třech místech jsou přitom stejní jako u počtu klientů. Mění se jen pořadí na prvních dvou místech:

  • ČSOB spravuje 1,8 bilionu Kč,

  • Česká spořitelna 1,6 bilionu Kč

  • a Komerční banka 1,2 bilionu Kč.

Celkem pak bankovní sektor ke konci minulého roku spravoval 8,6 bilionu Kč, tedy o 5,7 % víc než v roce 2020. Přispěl k tomu zejména nárůst vkladů a rekordní objem poskytnutých hypoték.

Banky výrazně navýšily zisk

Třetím parametrem pro srovnání bank je jejich zisk. Ani v tomto žebříčku se ale na prvních místech mnoho nemění:

  • ČSOB hlásí zisk 16,2 miliardy Kč – meziročně o 90 % víc,

  • Česká spořitelna 14,2 miliardy Kč – tedy o 42 % víc než v roce 2020,

  • Komerční banka 12,7 miliardy Kč – tedy o 56 % víc než předloni.

Minulý rok tak byl pro banky mnohem úspěšnější než předchozí, kdy zisky klesaly kvůli pandemii nemoci covid-19.

K růstu čistého zisku poskytovatelům pomohla mimo jiné Česká národní banka, která postupně zvyšuje dvoutýdenní repo sazbu. Za ni si banky ukládají přebytečnou hotovost.

A za navýšením zisku je také rekordní zájem o hypotéky. Loni si lidé jejich prostřednictvím půjčili hodně přes 400 miliard Kč.

REKLAMA

ANKETA k článku Česká spořitelna uhájila prvenství v počtu klientů, ČSOB v objemu peněz

Měli jste účet v končící Sberbank?

Počet odpovědí: 86

KOMENTÁŘE k článku Česká spořitelna uhájila prvenství v počtu klientů, ČSOB v objemu peněz

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Kde vyměnit neplatné koruny, eura, kuny nebo švýcarské franky? Jak dlouho je výměna možná?

26.5.2023 Banka

Třeba jste doma našli neplatné české bankovky, třeba máte schované kuny z předchozí dovolené, a víte, že už neplatí. Co s nimi? Vyhodit je jako bezcenné, nebo půjdou ještě vyměnit za platnou měnu? A kolik taková výměna stojí? Vše potřebné se dozvíte tady.

Nová banka v ČR: Partners Banka by mohla mít licenci již v létě

24.5.2023 Banka

Podle informací, které médiím sdělují zástupci Partners, by se mělo již dvouleté licenční řízení u ČNB brzy chýlit ke konci. Během letních prázdnin by nová banka společnosti Partners mohla spustit svou činnost. Půjde o banku cloudovou v čistě digitálním provedení. Nabídnout chce klientům zjednodušení finančního života, ale i nabídku z celého trhu (nejen z portfolia Partners).

Komerční banka - nové bankovnictví

10.5.2023 Banka

Popis tématu: lepší čistý design bankovnictví, vylepšení produktů, běžný účet + více tarifů - spíše obnova produktu a bankovnictví, hlavní je multiměnový účet, který je úplně nový, co je to multiměnový účet, bankomaty komerčky.

Bankovní produkty – účty a spoření

17.3.2023 Banka

K čemu slouží účet běžný a k čemu ten spořicí? Ke kterému z nich se váže online bankovnictví a platební karta? Jaký je rozdíl mezi debetní a platební kartou? Co je termínovaný vklad, jaká jsou jeho pravidla a čím se liší od vkladní knížky? Jaký účet dostanete ke stavebnímu spoření a k čemu se využívá účet jistotní? Jak je to s chráněným účtem proti exekuci, co umějí prémiové účty a co jsou účty devizové? Má smysl zakládat účet dětský nebo účet studentský? Spousta otázek, ale odpovíme na každou z nich.

Nepojištěné vklady ze Sberbank: kdy kraje a obce zase uvidí své peníze?

10.3.2023 Banka

Je tomu přibližně rok, co čeští klienti zahájili run na ruskou Sberbank, a tím její českou pobočku položili. Pojištěné vklady drobných střadatelů již byly vyplaceny. Čeká se na výplatu těch ostatních. Vysoké vklady měly u Sberbank především kraje a obce. Kdy se svých peněz dočkají a jaká bude výtěžnost z probíhajícího insolvenčního řízení Sberbank? Nadějí na brzké řešení je zájem dvou bank odkoupit zdravé úvěry. A těch měla Sberbank většinu. 

Z naší bankovní poradny

Pojmy ve slovníku

100% Hypotéka

Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je 100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.

Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.

V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.

Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.

Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.

Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.

Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.

Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.

ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2023, všechna práva vyhrazena