Banky.cz Banky.cz Články Hypotéka Desetitisícové poplatky za předčasné splacení hypotéky? Jsou protizákonné, přesto se objevují

Desetitisícové poplatky za předčasné splacení hypotéky? Jsou protizákonné, přesto se objevují

Desetitisícové poplatky za předčasné splacení hypotéky? Jsou protizákonné, přesto se objevují
10.8.2020, Hypotéka

Místo pár set korun i několik desítek tisíc. Tolik můžete zaplatit za předčasné splacení hypotéky. Přestože si za něj banky smí podle zákona účtovat pouze nezbytné poplatky, někteří poskytovatelé to nedodržují.

Na nepřiměřeně vysoké poplatky za předčasné splacení hypotéky nedávno upozornily Hospodářské noviny. Některé banky si podle nich účtují i 50 000 korun. Na takové částky přitom nemají nárok – přestože ještě před několika lety byly podobné sumy poměrně běžné.

Situaci ale změnil zákon z 1. prosince 2016, podle kterého si banky smějí naúčtovat pouze nezbytné náklady na ukončení úvěrové smlouvy. A ty jsou obvykle jen několik set korun.

Vysoké poplatky si tak banky můžou účtovat pouze u smluv, které uzavřely před tímto datem. A to jak u nových hypotečních úvěrů, tak u těch refinancovaných či refixovaných.

Na jaké poplatky mají banky nárok

Znění zákona loni ještě zpřesnilo vyjádření České národní banky. Centrální banka v něm definovala, co smí poskytovatelé započítat mezi nezbytné náklady.

„Jsou to takzvané věcně nutné náklady spojené s předčasným ukončením smlouvy, jejichž výše je zároveň odůvodněná. Jedná se tedy zejména o administrativní náklady poskytovatele,” upozornila tehdy mluvčí České národní banky Markéta Fišerová.

Mezi tyto náklady patří například:

  • náklady na plat na zaměstnance, který zpracovává žádost,
  • administrativní náklady, jako je poštovné nebo náklady na tisk a kopírování dokumentů,
  • poplatky za notářské úkony, pokud jsou k ukončení hypotéky třeba.

Mluvčí centrální banky zároveň uvedla, že poskytovatelé nesmí do poplatků za ukončení hypotečního úvěru započítat například provizi zprostředkovateli ani snížení očekávaných úrokových výnosů z hypotéky.

Banky spoléhají na nevědomost klientů

Část poskytovatelů ale spoléhá na to, že klienti tato pravidla neznají. Někteří totiž přiznali, že při výpočtu poplatků za ukončení hypotéky vycházejí z ustanovení, která jsou ve smlouvě.

S poplatky za ukončení hypotéky se přitom setkáte také u refinancování tohoto úvěru. V takovém případě totiž fakticky doplatíte jednu hypotéku a místo ní si vezmete jinou.

Na nepřiměřeně vysoké poplatky tak mohou dřív nebo později narazit desetitisíce klientů.

Ve skutečnosti ale můžete podobné situaci snadno předejít. Stačí, když se při refinancování obrátíte na hypotečního poradce.

Hypoteční poradce zná totiž dokonale podmínky trhu i právní nařízení. Dobře proto ví, co vám, banky smí a nesmí naúčtovat. Poskytovatelé si proto na podobné kličky dají raději pozor.

Že to opravdu funguje, potvrdily i příklady uvedené v Hospodářských novinách. Zatímco samotným klientům banky účtovaly desetitisícové poplatky, jakmile se lidé obrátili na hypotečního poradce, poplatky klesly na několik set korun.

Jak získat výhodnější nabídku

Pokud tedy uvažujete o refinancování hypotéky, vše nejprve zkonzultujte s poradcem. Jeho služby jsou zdarma a máte jistotu, že při ukončení smlouvy nezaplatíte ani korunu navíc.

Navíc vám pomůže i s výběrem nového poskytovatele. Snadno totiž zjistí, na jaké podmínky u jednotlivých bank dosáhnete. A hravě najde takovou nabídku, která nejlépe odpovídá vašim požadavkům.

Díky dlouhodobé spolupráci s bankami vám navíc nabídne velkoobjemové slevy. Hypotéka vás tak zpravidla vyjde ještě levněji, než se na první pohled zdá.

U refinancování se můžete dostat i pod 2 %

Pokud se rozhodnete řešit refinancování hypotéky na vlastní pěst, ze všeho nejdřív si dobře ověřte podmínky hypoték u jednotlivých poskytovatelů. Často se totiž výrazně liší.

Obecně přitom platí, že při refinancování můžete počítat s lepšími podmínkami než v době, kdy jste si hypotéku brali. Máte totiž za sebou už několik let splácení a banky vás vnímají jako ověřeného klienta.

V současnosti se navíc úrokové sazby u nových hypoték postupně blíží k hranici 2 %. Na ní byly naposledy v roce 2017. Při refinancování se tedy můžete dostat i pod tuto hodnotu.

Hlídejte si hlavně RPSN

Přesto při refinancování hypotéky nespoléhejte pouze na úrok, který banky uvádějí. Mnohem lepší je sledovat hodnotu RPSN. Jsou v ní započítané nejen úroky, ale i veškeré poplatky. Přesně tak říká, o kolik půjčku na bydlení přeplatíte.

Jenže zjistit tuto hodnotu může být složitější. Ne všichni poskytovatelé ji totiž uvádí přímo u svých nabídek. Někde tak musíte prohledávat podrobné podmínky, abyste požadované informace našli. A takové vyhledávání a následné porovnání jednotlivých možností vás může stát řadu hodin.

V takovém případě vám pomůže hypoteční kalkulačka. Stačí do ní zadat potřebné parametry a nastavit výpočet na refinancování.

Za okamžik vám dorazí e-mail s těmi nejvýhodnějšími nabídkami. A vy už si jen vyberete takovou, která vám nejvíc vyhovuje.

ANKETA k článku "Desetitisícové poplatky za předčasné splacení hypotéky? Jsou protizákonné, přesto se objevují"

Chtěla po Vás banka neoprávněně vysoké poplatky za předčasné splacení hypotéky?
Počet odpovědí: 126

KOMENTÁŘE k článku Desetitisícové poplatky za předčasné splacení hypotéky? Jsou protizákonné, přesto se objevují

10.8.2020 21:11:52

Diky, Komentoval(a): Nan

Moc díky za článek https://www.banky.cz

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

O jaké hypotéky je největší zájem? Vedou ty s dlouhou fixací

O jaké hypotéky je největší zájem? Vedou ty s dlouhou fixací

21.9.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Hypotéky s dlouhou fixací. Takový je aktuální hit hypotečního trhu. Právě o tento typ půjčky na bydlení je totiž v současnosti největší zájem. Ukazují to alespoň data České národní banky. Důvod je jednoduchý – často u nich získáte výhodnější úrok než u kratších fixací.

Jak na darování nemovitosti s hypotékou? Existují 3 řešení

Jak na darování nemovitosti s hypotékou? Existují 3 řešení

18.9.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Příliš komplikované. Nebo dokonce nemožné. Tak vnímá darování nemovitosti s hypotékou řada lidí. Ve skutečnosti ale není o moc složitější než darování jakékoliv jiné nemovitosti.

Česká spořitelna zvyšuje poplatky za předčasné splacení hypotéky. I přes odpor ČNB

Česká spořitelna zvyšuje poplatky za předčasné splacení hypotéky. I přes odpor ČNB

8.9.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Maximálně několik set korun. Tolik smějí podle České národní banky vybírat poskytovatelé za předčasné splacení hypotéky. Jenže někteří to nedodržují a účtují si desetitisícové částky. Nyní se k nim přidává i Česká spořitelna, která se rozhodla poplatky zvýšit.

Nebezpečné hypotéky. Vysoký zájem může přinést problémy

Nebezpečné hypotéky. Vysoký zájem může přinést problémy

7.9.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Český hypoteční trh zažívá v posledních měsících nečekaný růst. Po květnovém propadu začala v létě poptávka výrazně růst, a pokud toto tempo vydrží, bude letošek z hlediska objemu nových hypotečních úvěrů nejúspěšnější v historii. Jenže to může přinést také problémy se splácením a dražší bydlení.

Stále víc hypoték nabízí úrok pod 2 %. Průměr už spadl na 2,15 %

Stále víc hypoték nabízí úrok pod 2 %. Průměr už spadl na 2,15 %

24.8.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Další propad úrokových sazeb ohlásili v červenci poskytovatelé hypoték. A to dost výrazný. Nejen, že průměrná úroková sazba nových hypotečních úvěrů spadla na 2,15 %, ale v některých bankách nyní získáte půjčku na bydlení i s úrokem méně než 1,7 %.



Banky v ČR