Banky.cz Banky.cz Články Hypotéka Desetitisícové poplatky za předčasné splacení hypotéky? Jsou protizákonné, přesto se objevují

Desetitisícové poplatky za předčasné splacení hypotéky? Jsou protizákonné, přesto se objevují

Desetitisícové poplatky za předčasné splacení hypotéky? Jsou protizákonné, přesto se objevují
10.8.2020, Hypotéka

Místo pár set korun i několik desítek tisíc. Tolik můžete zaplatit za předčasné splacení hypotéky. Přestože si za něj banky smí podle zákona účtovat pouze nezbytné poplatky, někteří poskytovatelé to nedodržují.

Na nepřiměřeně vysoké poplatky za předčasné splacení hypotéky nedávno upozornily Hospodářské noviny. Některé banky si podle nich účtují i 50 000 korun. Na takové částky přitom nemají nárok – přestože ještě před několika lety byly podobné sumy poměrně běžné.

Situaci ale změnil zákon z 1. prosince 2016, podle kterého si banky smějí naúčtovat pouze nezbytné náklady na ukončení úvěrové smlouvy. A ty jsou obvykle jen několik set korun.

Vysoké poplatky si tak banky můžou účtovat pouze u smluv, které uzavřely před tímto datem. A to jak u nových hypotečních úvěrů, tak u těch refinancovaných či refixovaných.

Na jaké poplatky mají banky nárok

Znění zákona loni ještě zpřesnilo vyjádření České národní banky. Centrální banka v něm definovala, co smí poskytovatelé započítat mezi nezbytné náklady.

„Jsou to takzvané věcně nutné náklady spojené s předčasným ukončením smlouvy, jejichž výše je zároveň odůvodněná. Jedná se tedy zejména o administrativní náklady poskytovatele,” upozornila tehdy mluvčí České národní banky Markéta Fišerová.

Mezi tyto náklady patří například:

  • náklady na plat na zaměstnance, který zpracovává žádost,
  • administrativní náklady, jako je poštovné nebo náklady na tisk a kopírování dokumentů,
  • poplatky za notářské úkony, pokud jsou k ukončení hypotéky třeba.

Mluvčí centrální banky zároveň uvedla, že poskytovatelé nesmí do poplatků za ukončení hypotečního úvěru započítat například provizi zprostředkovateli ani snížení očekávaných úrokových výnosů z hypotéky.

Banky spoléhají na nevědomost klientů

Část poskytovatelů ale spoléhá na to, že klienti tato pravidla neznají. Někteří totiž přiznali, že při výpočtu poplatků za ukončení hypotéky vycházejí z ustanovení, která jsou ve smlouvě.

S poplatky za ukončení hypotéky se přitom setkáte také u refinancování tohoto úvěru. V takovém případě totiž fakticky doplatíte jednu hypotéku a místo ní si vezmete jinou.

Na nepřiměřeně vysoké poplatky tak mohou dřív nebo později narazit desetitisíce klientů.

Ve skutečnosti ale můžete podobné situaci snadno předejít. Stačí, když se při refinancování obrátíte na hypotečního poradce.

Hypoteční poradce zná totiž dokonale podmínky trhu i právní nařízení. Dobře proto ví, co vám, banky smí a nesmí naúčtovat. Poskytovatelé si proto na podobné kličky dají raději pozor.

Že to opravdu funguje, potvrdily i příklady uvedené v Hospodářských novinách. Zatímco samotným klientům banky účtovaly desetitisícové poplatky, jakmile se lidé obrátili na hypotečního poradce, poplatky klesly na několik set korun.

Jak získat výhodnější nabídku

Pokud tedy uvažujete o refinancování hypotéky, vše nejprve zkonzultujte s poradcem. Jeho služby jsou zdarma a máte jistotu, že při ukončení smlouvy nezaplatíte ani korunu navíc.

Navíc vám pomůže i s výběrem nového poskytovatele. Snadno totiž zjistí, na jaké podmínky u jednotlivých bank dosáhnete. A hravě najde takovou nabídku, která nejlépe odpovídá vašim požadavkům.

Díky dlouhodobé spolupráci s bankami vám navíc nabídne velkoobjemové slevy. Hypotéka vás tak zpravidla vyjde ještě levněji, než se na první pohled zdá.

U refinancování se můžete dostat i pod 2 %

Pokud se rozhodnete řešit refinancování hypotéky na vlastní pěst, ze všeho nejdřív si dobře ověřte podmínky hypoték u jednotlivých poskytovatelů. Často se totiž výrazně liší.

Obecně přitom platí, že při refinancování můžete počítat s lepšími podmínkami než v době, kdy jste si hypotéku brali. Máte totiž za sebou už několik let splácení a banky vás vnímají jako ověřeného klienta.

V současnosti se navíc úrokové sazby u nových hypoték postupně blíží k hranici 2 %. Na ní byly naposledy v roce 2017. Při refinancování se tedy můžete dostat i pod tuto hodnotu.

Hlídejte si hlavně RPSN

Přesto při refinancování hypotéky nespoléhejte pouze na úrok, který banky uvádějí. Mnohem lepší je sledovat hodnotu RPSN. Jsou v ní započítané nejen úroky, ale i veškeré poplatky. Přesně tak říká, o kolik půjčku na bydlení přeplatíte.

Jenže zjistit tuto hodnotu může být složitější. Ne všichni poskytovatelé ji totiž uvádí přímo u svých nabídek. Někde tak musíte prohledávat podrobné podmínky, abyste požadované informace našli. A takové vyhledávání a následné porovnání jednotlivých možností vás může stát řadu hodin.

V takovém případě vám pomůže hypoteční kalkulačka. Stačí do ní zadat potřebné parametry a nastavit výpočet na refinancování.

Za okamžik vám dorazí e-mail s těmi nejvýhodnějšími nabídkami. A vy už si jen vyberete takovou, která vám nejvíc vyhovuje.

ANKETA k článku "Desetitisícové poplatky za předčasné splacení hypotéky? Jsou protizákonné, přesto se objevují"

Chtěla po Vás banka neoprávněně vysoké poplatky za předčasné splacení hypotéky?
Počet odpovědí: 131

KOMENTÁŘE k článku Desetitisícové poplatky za předčasné splacení hypotéky? Jsou protizákonné, přesto se objevují

10.8.2020 21:11:52

Diky, Komentoval(a): Nan

Moc díky za článek https://www.banky.cz

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Hypotéka na stavbu domu: poradíme vám, jak ji získat i čerpat

Hypotéka na stavbu domu: poradíme vám, jak ji získat i čerpat

20.11.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Hypotéka na stavbu domu představuje pro řadu žadatelů poměrně velkou výzvu. Nestačí jen požádat, předložit potřebné doklady a půjčku vyčerpat. Pokud podceníte postup stavby nebo možné vícenáklady, může vás to stát spoustu peněz. Podívejte se, na co si dát u hypotéky na výstavbu domu pozor.

Hypotéka: Jaké nemovitosti můžete využít k ručení

Hypotéka: Jaké nemovitosti můžete využít k ručení

17.11.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Ručení nemovitostí je základní podmínkou hypotéky. Co všechno ale banka do zástavy přijme? Musíte ručit kupovanou nemovitostí nebo to může být i jiná nemovitost? A jde jako záruka použít pozemek nebo chalupa? Možná i vy řešíte podobné otázky. Proto vám na ně nyní odpovíme.

Hypotéka pro firmy: na co ji můžete využít a jak ji získat

Hypotéka pro firmy: na co ji můžete využít a jak ji získat

17.11.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Zcela specifická kategorie hypotečních úvěrů. I tak můžeme označit hypotéky pro firmy. Využijete je například k rozšíření provozu, stavbě nových kanceláří nebo k nákupu továrních strojů. Podívejte se, jaké podmínky musíte splnit, abyste na hypotéku pro firmu dosáhli, a čím se tyto půjčky liší od klasických hypotečních úvěrů.

Ceny nemovitostí dál rostou. Hypotéky na ně stále častěji nestačí

Ceny nemovitostí dál rostou. Hypotéky na ně stále častěji nestačí

16.11.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Koronavirová epidemie růst cen nemovitostí sice zpomalila, ale nezastavila. Domy a byty dál zdražují. Jenže banky to příliš neakceptují a při určování výše hypotéky jsou stále opatrnější. Přibývá tak případů, kdy je bankovní odhad nemovitosti podstatně nižší než prodejní cena.

Jak na převod hypotéky na jinou osobu či nemovitost

Jak na převod hypotéky na jinou osobu či nemovitost

13.11.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Přestože je hypoteční úvěr závazek, který trvá i několik desítek let, neznamená to, že jeho podmínky nemůžete změnit. Jsou situace, kdy je například převod hypotéky na jinou osobu nebo jinou nemovitost tím nejlepším řešením. Ukážeme vám, jak si s tím poradit.



Banky v ČR