Banky.cz Banky.cz Články Hypotéka Desetitisícové poplatky za předčasné splacení hypotéky? Jsou protizákonné, přesto se objevují

Desetitisícové poplatky za předčasné splacení hypotéky? Jsou protizákonné, přesto se objevují

Desetitisícové poplatky za předčasné splacení hypotéky? Jsou protizákonné, přesto se objevují
10.8.2020, Hypotéka

Místo pár set korun i několik desítek tisíc. Tolik můžete zaplatit za předčasné splacení hypotéky. Přestože si za něj banky smí podle zákona účtovat pouze nezbytné poplatky, někteří poskytovatelé to nedodržují.

Na nepřiměřeně vysoké poplatky za předčasné splacení hypotéky nedávno upozornily Hospodářské noviny. Některé banky si podle nich účtují i 50 000 korun. Na takové částky přitom nemají nárok – přestože ještě před několika lety byly podobné sumy poměrně běžné.

Situaci ale změnil zákon z 1. prosince 2016, podle kterého si banky smějí naúčtovat pouze nezbytné náklady na ukončení úvěrové smlouvy. A ty jsou obvykle jen několik set korun.

Vysoké poplatky si tak banky můžou účtovat pouze u smluv, které uzavřely před tímto datem. A to jak u nových hypotečních úvěrů, tak u těch refinancovaných či refixovaných.

Na jaké poplatky mají banky nárok

Znění zákona loni ještě zpřesnilo vyjádření České národní banky. Centrální banka v něm definovala, co smí poskytovatelé započítat mezi nezbytné náklady.

„Jsou to takzvané věcně nutné náklady spojené s předčasným ukončením smlouvy, jejichž výše je zároveň odůvodněná. Jedná se tedy zejména o administrativní náklady poskytovatele,” upozornila tehdy mluvčí České národní banky Markéta Fišerová.

Mezi tyto náklady patří například:

  • náklady na plat na zaměstnance, který zpracovává žádost,
  • administrativní náklady, jako je poštovné nebo náklady na tisk a kopírování dokumentů,
  • poplatky za notářské úkony, pokud jsou k ukončení hypotéky třeba.

Mluvčí centrální banky zároveň uvedla, že poskytovatelé nesmí do poplatků za ukončení hypotečního úvěru započítat například provizi zprostředkovateli ani snížení očekávaných úrokových výnosů z hypotéky.

Banky spoléhají na nevědomost klientů

Část poskytovatelů ale spoléhá na to, že klienti tato pravidla neznají. Někteří totiž přiznali, že při výpočtu poplatků za ukončení hypotéky vycházejí z ustanovení, která jsou ve smlouvě.

S poplatky za ukončení hypotéky se přitom setkáte také u refinancování tohoto úvěru. V takovém případě totiž fakticky doplatíte jednu hypotéku a místo ní si vezmete jinou.

Na nepřiměřeně vysoké poplatky tak mohou dřív nebo později narazit desetitisíce klientů.

Ve skutečnosti ale můžete podobné situaci snadno předejít. Stačí, když se při refinancování obrátíte na hypotečního poradce.

Hypoteční poradce zná totiž dokonale podmínky trhu i právní nařízení. Dobře proto ví, co vám, banky smí a nesmí naúčtovat. Poskytovatelé si proto na podobné kličky dají raději pozor.

Že to opravdu funguje, potvrdily i příklady uvedené v Hospodářských novinách. Zatímco samotným klientům banky účtovaly desetitisícové poplatky, jakmile se lidé obrátili na hypotečního poradce, poplatky klesly na několik set korun.

Jak získat výhodnější nabídku

Pokud tedy uvažujete o refinancování hypotéky, vše nejprve zkonzultujte s poradcem. Jeho služby jsou zdarma a máte jistotu, že při ukončení smlouvy nezaplatíte ani korunu navíc.

Navíc vám pomůže i s výběrem nového poskytovatele. Snadno totiž zjistí, na jaké podmínky u jednotlivých bank dosáhnete. A hravě najde takovou nabídku, která nejlépe odpovídá vašim požadavkům.

Díky dlouhodobé spolupráci s bankami vám navíc nabídne velkoobjemové slevy. Hypotéka vás tak zpravidla vyjde ještě levněji, než se na první pohled zdá.

U refinancování se můžete dostat i pod 2 %

Pokud se rozhodnete řešit refinancování hypotéky na vlastní pěst, ze všeho nejdřív si dobře ověřte podmínky hypoték u jednotlivých poskytovatelů. Často se totiž výrazně liší.

Obecně přitom platí, že při refinancování můžete počítat s lepšími podmínkami než v době, kdy jste si hypotéku brali. Máte totiž za sebou už několik let splácení a banky vás vnímají jako ověřeného klienta.

V současnosti se navíc úrokové sazby u nových hypoték postupně blíží k hranici 2 %. Na ní byly naposledy v roce 2017. Při refinancování se tedy můžete dostat i pod tuto hodnotu.

Hlídejte si hlavně RPSN

Přesto při refinancování hypotéky nespoléhejte pouze na úrok, který banky uvádějí. Mnohem lepší je sledovat hodnotu RPSN. Jsou v ní započítané nejen úroky, ale i veškeré poplatky. Přesně tak říká, o kolik půjčku na bydlení přeplatíte.

Jenže zjistit tuto hodnotu může být složitější. Ne všichni poskytovatelé ji totiž uvádí přímo u svých nabídek. Někde tak musíte prohledávat podrobné podmínky, abyste požadované informace našli. A takové vyhledávání a následné porovnání jednotlivých možností vás může stát řadu hodin.

V takovém případě vám pomůže hypoteční kalkulačka. Stačí do ní zadat potřebné parametry a nastavit výpočet na refinancování.

Za okamžik vám dorazí e-mail s těmi nejvýhodnějšími nabídkami. A vy už si jen vyberete takovou, která vám nejvíc vyhovuje.

ANKETA k článku "Desetitisícové poplatky za předčasné splacení hypotéky? Jsou protizákonné, přesto se objevují"

Chtěla po Vás banka neoprávněně vysoké poplatky za předčasné splacení hypotéky?
Počet odpovědí: 146

KOMENTÁŘE k článku Desetitisícové poplatky za předčasné splacení hypotéky? Jsou protizákonné, přesto se objevují

10.8.2020 21:11:52

Diky, Komentoval(a): Nan

Moc díky za článek https://www.banky.cz
27.3.2021 10:31:20

Skryté poplatky? , Komentoval(a): Michal Červenka

Dobrý den, v první řadě děkuji za tento článek. Tento komentář jsem vkládám jako takovou raritu. Momentálně refinancuji hypotéku, odcházím od KB k Unicredit. Odcházím ještě v době fixace takže je k tomu samozřejmě i poplatek, který mi KB vymerila na 13 000, a čímž jsem souhlasil, a také to podepsal, tudíž černé na bílém. Ovšem v pátek odpoledne když jsem se podíval na účet tak jsem se nestačil divit, objevila se tam položka "poplatek za předčasné splacení HÚ" ve výši 84 000. Tak jsem zvědav co mi k tomu v bance v pondělí řeknou. Takže jedině doporučuji, KB se vyhýbat obloukem. S pozdravem Červenka
7.5.2021 23:15:21

SKRYTÉ POPLATKY?, Komentoval(a): Stanislav Štaud

Jak to dopadlo? Děkuji

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Státní půjčky jsou stále populárnější. Za hypotékami přesto zaostávají

Státní půjčky jsou stále populárnější. Za hypotékami přesto zaostávají

23.6.2021, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Silný start – slábnoucí zájem – zásadní změny – nový název – růst poptávky. Zhruba taková je cesta, kterou v posledních letech prošly státní půjčky na bydlení. Od letoška fungují pod novým názvem a s novými podmínkami. A zájem už předčil minulé roky.

Úroky hypoték vyrostly ke 2 %. Poptávka je přitom stále rekordní

Úroky hypoték vyrostly ke 2 %. Poptávka je přitom stále rekordní

7.6.2021, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Už jen dvě setiny procenta. Tak málo chybělo na konci dubna k tomu, aby se průměrná úroková sazba hypoték vyšplhala na 2 %. Zdražování hypotečních úvěrů přitom ještě zdaleka nekončí.

Sjednat hypotéku on-line už není utopie. Nově to umí Moneta

Sjednat hypotéku on-line už není utopie. Nově to umí Moneta

26.5.2021, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Ještě před několika týdny bylo sjednání nové hypotéky přes internet jen „zbožným přáním“. To už ale neplatí. Od dubna na tuto možnost dosáhnou žadatelé u Moneta Money Bank. Ovšem jen v některých případech. Záleží totiž na tom, jakou nemovitosti kupujete.

Jak na odpočet úroků z hypotéky: kdo na něj dosáhne a kolik si můžete odečíst

Jak na odpočet úroků z hypotéky: kdo na něj dosáhne a kolik si můžete odečíst

11.5.2021, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Ušetřit každoročně díky splátkám hypotéky i desítky tisíc korun? Proč ne! Stačí u daně z příjmů využít odpočet úroků z hypotéky. Jednoduše tak můžete každý rok dostat část zaplacených úroků zpátky. Podívejte se, jak odpočet hypotéky z daní funguje a kdy na něj dosáhnete.

Zájem o refinancování roste. Banky proto chtějí zvýšit poplatky

Zájem o refinancování roste. Banky proto chtějí zvýšit poplatky

10.5.2021, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Jen několik set korun. Tolik v současnosti zaplatíte za refinancování hypotéky mimo fixaci. A když s ním počkáte na konec fixace, je dokonce zcela zdarma. Banky ale tvrdí, že je takový postup stojí stamiliony korun. Proto se snaží přesvědčit Českou národní banku, aby povolila zvýšení poplatků za předčasné splacení úvěru.



Banky v ČR