Jak funguje nebankovní půjčka bez příjmu – kompletní průvodce 2025

Produkt		Naše hodnocení:		RPSN 5 000 Kč	Splátka 5 000 Kč	Max. výše úvěru
Doporučujeme	První půjčka Zaplo zdarma Více informací		První půjčka zdarma	0 %	5 000 Kč	16 000 Kč
Doporučujeme	Půjčka Kamali Více informací		Mám zájem	49 %	5 165 Kč	20 000 Kč
Doporučujeme	Razdva půjčka Více informací		Mám zájem	206 %	-	250 000 Kč
Doporučujeme	Půjčka Zaplo Více informací		První půjčka zdarma	1 141 %	6 150 Kč	30 000 Kč
	Flexibilní půjčka Více informací		Mám zájem	300 %	5 604 Kč	80 000 Kč

Co si z článku odnést

• Najdete hned tři varianty půjček "bez příjmu": půjčka bez potvrzení od zaměstnavatele (stačí výpisy z účtu), půjčka pro lidi bez trvalého pracovního poměru (brigádníci, nezaměstnaní na podpoře, příjemci dávek), a půjčka pro OSVČ na paušální dani.
• Kdy má smysl nebankovní půjčka bez příjmu? Když přínos převáží náklady a když také máte jistotu, že bude z čeho splácet.
• Jak ji získáte? Nejsnáze vyřízením online poté, co jste si v našem srovnání půjček bez příjmu vybrali tu nejvýhodnější variantu.
• Na co dát pozor, když vybíráte nebankovní půjčku bez příjmu: vždy ověřte licenci ČNB (záruka serióznosti), sledujte celkové RPSN (ne pouze úrok), zjistěte podmínky předčasného splacení a možnosti odkladu nebo snížení splátek, když byste potřebovali ulevit se splátkami
• Důsledky nesplácení jsou značné: proces obvykle postupuje takto: elektronické upomínky → formální upomínka → zápis do registru dlužníků → inkasní agentura → žaloba a soud → exekuce se srážkami z příjmu a zabavením majetku.

Co je to „nebankovní půjčka bez příjmu" a jak se liší od běžné půjčky?

Byť to může být matoucí, není půjčka bez příjmu vždy jen pro zájemce, kteří nemají pravidelný příjem. Varianty jsou totiž hned tři:

• První varianta je půjčka bez doložení podepsaného potvrzení o příjmu od zaměstnavatele. Místo podepsaného dokumentu o příjmu ze zaměstnání předložíte jen výpisy z bankovního účtu, ze kterých je váš pravidelný příjem jasně vidět.
• Druhá možnost se týká lidí bez příjmu z trvalého pracovního poměru. Sem patří půjčka bez doložení příjmu pro zaměstnance na dohodu (DPP nebo DPČ), půjčka bez příjmu pro nezaměstnané na podpoře v nezaměstnanosti, nebo půjčka pro žadatele, kteří pobírají pravidelné sociální dávky. Poskytovatel ověřuje příjem jednak z výpisů z účtu, ale i ze složenek nebo z rozhodnutí o přiznání sociální dávky.
• Třetí skupina jsou živnostníci v režimu paušální daně. Půjčka bez doložení příjmu pro OSVČ funguje tak, že podnikatel namísto daňového přiznání předloží výpisy z účtu nebo proplacené faktury.

Nebankovní půjčka bez doložení příjmů je díky tomu flexibilnější, a hlavně dostupnější pro širší okruh žadatelů, kteří by mohli mít u banky potíže s vyřízením úvěru. Banky totiž často vyžadují pracovní smlouvu na dobu neurčitou nebo více než dvouletou historii podnikání.

Nebankovní poskytovatelé se namísto dokumentů soustředí na to, jestli vám na účet opravdu něco pravidelně chodí. Tento ústupek má ale svou cenu: vyšší úroky, spoustu poplatků, a většinou jen nižší částky půjčky na kratší dobu.

Buďte stále v obraze

Novinky ze světa hypoték, půjček či výhodné nabídky přímo na váš e-mail

Odebírat

Přihlášením k odběru novinek souhlasíte s podmínkami ochrany osobních údajů

Kdy je nebankovní půjčka bez doložení příjmu smysluplná — a kdy se jí vyhnout?

„Nebankovní půjčka bez příjmu ihned dává smysl, když její přínos převáží náklady a rizika. Další nezbytnou podmínkou je jistota, že budete mít z čeho splácet,“ popisuje Petr Jermář, hlavní analytik Banky.cz.

Kdy se hodí?

,,Typickou situací jsou nečekané výdaje v domácnostech, kterým chybí finanční rezerva. Rozbila se pračka, auto, potřebujete si nechat spravit zuby nebo zaplatit fakturu za energie. A následky nezaplacení by byly dražší, než na kolik vás vyjde úvěr od nebankovky bez dokládání příjmu.”

Petr Jermář

Hlavní analytik Banky.cz

Pod jakými názvy se dá vyhledat tato půjčka

Lidská tvořivost je pestrá, proto se setkáte se spoustou pojmenování pro nebankovní půjčku bez příjmu. Názvy dokreslují, čím je úvěr od daného poskytovatele typický nebo v čem ulevuje žadateli během vyřizování. Například:

• půjčka bez doložení příjmu pro zaměstnance na dohodu
• půjčka bez příjmu pro nezaměstnané
• nebankovní půjčka bez příjmu a bez registru
• půjčka bez doložení příjmu s nižším úrokem
• půjčka bez doložení příjmu pro OSVČ bez zisku
• půjčka bez doložení příjmu s ručitelem
• půjčka bez doložení příjmu krátkodobá
• půjčka bez doložení příjmu dlouhodobá
• půjčka bez doložení příjmu na účet do 24 hodin
• půjčka bez doložení příjmu – co si dát pozor
• půjčka bez doložení příjmu pro důchodce
• půjčka bez doložení příjmu COVID-19 situace
• půjčka bez doložení příjmu bez poplatku předem.

Jaké podmínky musím splnit, když nemám pravidelný příjem?

I bez klasického příjmu od vás poskytovatel bude chtít zárukysplacení. Základní požadavky poskytovatelů půjček bez příjmu ČR jsou: minimálně 18 let (někdy 21), občanství ČR nebo trvalý pobyt v ČR, platný občanský průkaz a často i aktivní bankovní účet v Česku (kromě půjček v hotovosti).

Co doložit místo potvrzení o příjmu, závisí na situaci:

• u zaměstnanců na dohodu jde o výpisy z účtu za tři měsíce a kopii dohody
• u OSVČ v paušálu jsou to výpisy, potvrzení o paušální dani a případně faktury
• příjemci dávek (včetně nejnovější superdávky) předkládají potvrzení o pobírání dávky a výpisy
• nezaměstnaní na podpoře musí doložit potvrzení z úřadu práce tak, aby bylo zjevné, jak dlouho a jak vysokou podporu ještě budou dostávat.

Jak vysoká může být půjčka bez dokládání příjmu?

Výše nebankovní půjčky bez doložení příjmu se odvíjí od doby splatnosti a stability příjmu. Když máte příjem prokazatelně zajištěný jen pro příští měsíc, nedostanete se s úvěrem nad 30 000 korun a splatnost se nevyšplhá nad 30 dní.

Když ale poskytovatel vidí, že máte peníze zajištěny i do dalších měsíců (například invalidním důchodem, dlouhodobou brigádou nebo superdávkou), může vám půjčit i vyšší sumu a s mnohem delší dobou splatnosti.

Jak rychle mohu získat peníze, pokud žádám o půjčku bez doložení příjmu?

Půjčky bez doložení příjmu online hrají na rychlost. Online žádost vyplníte za 5 až 10 minut, poskytovatel ji posoudí během několika minut a peníze vám vyplatí ihned po podpisu smlouvy. U těch nejrychlejších poskytovatelů se peněz dočkáte do několika desítek minut.

Jak vysoké jsou typické úroky a RPSN u těchto půjček?

RPSN se u nebankovních půjček bez příjmu pohybuje v obrovském rozpětí. Některé společnosti nabízejí první půjčku zdarma (s RPSN 0 %). Tam vracíte jen to, co jste si vypůjčili. Na opačném konci spektra najdete nebankovní úvěry s RPSN ve stovkách tisíc procent ročně. Typické je to pro půjčky bez registru.

V průměru se RPSN u krátkodobých půjček pohybuje mezi 50 a 4000 procenty ročně, u střednědobých pak mezi 30 a 150 procenty, ale lze se dostat i níž. Pro srovnání – bankovní úvěr má RPSN v průměru na 6 až 15 procentech p. a.

Online srovnání nebankovních půjček bez doložení příjmu

Na co si dát pozor při výběru poskytovatele půjčky bez příjmu?

První krok je ověření licence od České národní banky. Licence je jediná záruka serióznosti nebankovního poskytovatele. A také záruka toho, že se v případě pochybností můžete obrátit na finančního arbitra.

Druhým faktorem je cena půjčky. Zaměřte se na RPSN, ne pouze na úrokovou sazbu. Nebankovní půjčka bez doložení příjmů může mít nízký úrok, ale se skrytými poplatky vylétne celková cena příliš vysoko. Vždycky srovnejte cenu půjčky od co nejvíce poskytovatelů.

Online srovnání

,,K tomu vám dobře poslouží naše online srovnání nebankovních úvěrů. V jednoduchém přehledu vidíte cenu půjček v podstatě na první pohled. Netřeba nikde nic složitě vyhledávat. Všichni zde uvedení poskytovatelé mají licenci ČNB k poskytování spotřebitelských úvěrů”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Třetí oblastí jsou podmínky splácení. Zjistěte si, jestli můžete půjčku splatit předčasně bez sankcí, jaké jsou možnosti odkladu splátky při finančních potížích, a jaké jsou poplatky za prodlení. Seriózní poskytovatelé umožňují jednat o splátkovém kalendáři, když včas zavoláte.

Jaký je postup žádosti — co potřebuji vyplnit a doložit?

Půjčky bez doložení příjmu online se vyřizují rychle přes internet. Vyplníte formulář s osobními údaji, informacemi o příjmu a parametry půjčky. Nahrajete požadované dokumenty a projdete ověřením totožnosti (video hovor, bankovní identita nebo SMS kód).

Po schválení podepíšete smlouvu o úvěru (elektronicky) a peníze vám co nevidět přijdou na účet. Nebo si je v hotovosti vyzvednete u partnera poskytovatele (čerpací stanice, trafika, terminál Sazky).

Nejčastěji dokládané dokumenty:

• občanský průkaz (přední i zadní strana)
• selfie s občankou
• výpisy z účtu za 3 měsíce
• doklad o příjmu: kopie DPP/DPČ, potvrzení o paušální dani u OSVČ, potvrzení o dávce, nebo potvrzení z úřadu práce
• v některých případech další dokumenty podle situace.

Co když mám majetek, kterým můžu ručit?

Když vlastníte majetek, můžete ho použít jako zástavu. Ručit lze nemovitostí, automobilem, někdy elektronikou nebo šperky. Hodnota zástavy nesmí být v hrubém nepoměru k výši půjčky. Když si půjčujete 20 000 korun, poskytovatel nesmí jako zástavu vyžadovat byt za dva miliony.

U licencovaných poskytovatelů se ale se zástavou příliš často nesetkáte. Typická je pro půjčky od soukromých osob nebo pro lichvářské společnosti, které půjčují bez licence ČNB.

Jak se za mě může někdo zaručit, že budu schopen splácet?

Ručení prostřednictví třetí osoby, takzvaným ručitelem, funguje vcelku jednoduše. Ručitel slíbí poskytovateli, že když vy nebudete splácet, úvěr mu zaplatí on. Ručitelem může být kdokoli s pravidelným příjmem z klasického zaměstnání, čistým registrem a stabilní finanční situací. Nejčastěji rodiče, partner, sourozenci nebo přátelé.

Když za vás ručitel opravdu bude muset splácet, může od vás všechny uhrazené peníze vymáhat soudní cestou. A to včetně soudních poplatků a výdajů na právní zastoupení.

Co se stane, když půjčku nesplatím?

První fází, do níž se nesplácením přesunete, jsou elektronickéupomínky. Během prvních dnů přijde email nebo SMS s žádostí o zaplacení, napoprvé většinou bez sankcí a bez poplatků za vymáhání. Později poskytovatel zavolá a ptá se na důvod vašeho prodlení se splátkou.

Následně přichází formální a vysokou částkou zpoplatněná upomínka, začínají běžet úroky z prodlení. Kvůli tomu se za měsíc váš dluh zvýší o 30 až 50 procent, ale i víc. Poskytovatel vaše prodlení zapíše do registru dlužníků coby tzv. negativní záznam.

Půjčka se prodraží

,,Když nezaplatíte ani po měsíci nebo dvou, poskytovatel často postoupí dluh inkasní agentuře. Ta vás bude intenzivně kontaktovat a tlačit k zaplacení. Dluh nadále narůstá rychlým tempem. Pokud se s ní nedohodnete na splátkovém kalendáři, podá žalobu. Soud rozhodne, že musíte zaplatit dluh, plus úroky, plus náklady řízení. Soudní řízení můžete prohrát i bez své přítomnosti.”

Petr Jermář

Hlavní analytik Banky.cz

Poslední fází je exekuce. Exekutor smí provádět srážky z příjmu, zabavit a prodat majetek. Exekuce je většinou dlouhodobý stav, který vás bude trápit roky, protože stojí spoustu peněz, které se nabalují k původnímu dluhu, k dluhu již tak dost navýšenému o předchozí vymáhání. Jednou z možností řešení pak je vstoupit do oddlužení. I ono má své podmínky a rytmus splácení.

Jak ověřit, že poskytovatel je seriózní a nezneužije mé situace?

Jediná spolehlivá metoda je kontrola licence od České národní banky. Každý legální poskytovatel musí být v registru ČNB v sekci „Seznamy regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu“. Pokud tam není, jde o podvodníka nebo lichváře.

Jaké mám alternativy, když vůbec nemůžu doložit příjem?

Vždycky jsou alternativy. Například můžete požádat o půjčku od rodiny nebo přátel bez úroků a s flexibilním splácením. V úvahu přichází i prodej nepotřebných věcí. Krátkodobá brigáda přes agenturu nebo rozvoz jídla vynese 5 000 až 15 000 korun měsíčně navíc.

V rozpočtu najdete úspory, když začnete vařit doma, přejdete na levnější tarif nebo zrušíte předplatná streamovacích služeb. V nouzi požádejte o dávku pomoci v hmotné nouzi na úřadu práce nebo využijte potravinovou banku. A když potřebujete peníze na nájem nebo energie, zkuste požádat o odklad platby – většina je ochotna jednat o rozkladu částky z vyúčtování do splátkového kalendáře.