Rostoucí ceny nemovitostí a zvyšující se úroky u hypoték. Tyto dva důvody hrají významnou roli ve zvažování, jestli si sjednat půjčku na bydlení, nebo ne. Postupně přibývá těch, které současná situace od podobného kroku odrazuje. I přesto hypotéku plánuje 13 % lidí.
Ukázal to nedávný průzkum České bankovní asociace. Zároveň z něj ale vyplývá, že zájem o tuto půjčku klesá.
Každý desátý respondent totiž přiznal, že ji před pandemií nemoci covid-19 plánoval, ale nyní si to rozmyslel. Polovinu z nich ovlivnily zmiňované rostoucí úrokové sazby a druhou polovinu rostoucí ceny nemovitostí.
Hypotéka je stále na prvním místě
Pokles zájmu o hypotéky vyplývá hlavně z celkově nižší poptávky po vlastním bydlení. Potvrzuje to fakt, že u lidí, kteří o stěhování do vlastního uvažují, hypoteční úvěry stále vedou.
Dokonce o nich uvažuje víc lidí než loni. Zatímco před rokem zvažovalo hypotéku 53 % lidí, kteří plánovali vlastní bydlení, letos je to už 60 %.
Jako další možnosti, jak zaplatit vlastní bydlení, respondenti uvedli:
Vybavení a rekonstrukce z úspor
Jiná situace je při nákupu vybavení do domácnosti a u rekonstrukce nemovitosti. V těchto případech lidé většinou sáhnou do vlastní kapsy.
Podle průzkumu by si vybavení ze svých úspor pořídilo 74 % lidí a jen 5 % oslovených by sáhlo po hypotéce.
U rekonstrukce by pak našetřené peníze použilo 55 % respondentů. Hypoteční úvěr by zvolilo 18 % lidí.
Lidé si půjčují vyšší částky
V porovnání s loňským rokem si letos Češi půjčují nebo plánují půjčit vyšší částky. Podle zmiňovaného průzkumu je to v průměru o 400 000 až 500 000 korun na jednu hypotéku víc než loni.
Průměrná hypotéka tak už vystoupala na 3,42 milionu korun.
Ukazuje se přitom, že velkou roli hraje při plánování úvěru také věk žadatele. Platí, že mladší lidé si půjčují víc peněz než starší:
Roste zájem o hypotéky s delší splatností
Oproti předchozímu roku se zvyšuje také zájem o delší splatnost hypoték. Největší poptávka je po půjčkách, které je možné zaplatit v horizontu 25 až 30 let.
Zatímco loni o této splatnosti uvažovalo 24 % lidí, letos už to bylo 30 % respondentů.
Naopak nejmenší zájem je o hypoteční úvěry, které mají splatnost delší než 30 let. Zároveň je však třeba říct, že takových půjček je na trhu minimum.
Fixace? Většina lidí chce 5 let
Průzkum také zjišťoval, jakou fixaci hypotéky si lidé nejčastěji volí, nebo jakou si plánují sjednat. Největší zájem je přitom o pětiletou fixaci. Tuto lhůtu:
V obou případech má tato fixace největší podíl ze všech možností. A to i přesto, že roste zájem o fixace na 1 až 3 roky a také o 15leté fixační období.
Může za to zejména současná nejistá situace ovlivněná:
Lidé, kteří věří v brzké zlepšení, tedy volí kratší fixaci. Pokud čekají, že se situace v příštích letech spíš zhorší, raději si sjednají fixaci na výrazně delší dobu.
Rozhoduje výše úrokové sazby
České bankovní asociace ve svém průzkumu také zjišťovala, co nejvíc ovlivňuje rozhodování u žadatelů o hypotéku. Na prvním místě je přitom úroková sazba. Teprve za ní je RPSN, výše splátek nebo doporučení poradce.
Co nejvíc ovlivňuje výběr poskytovatele hypotéky | ||
2022 | 2021 | |
výše úrokové sazby | 45 % | 32 % |
doporučení hypotečního poradce | 36 % | 41 % |
30 % | 25 % | |
výše měsíční splátky | 29 % | 21 % |
výše poplatků | 24 % | 22 % |
doporučení známých nebo rodiny | 21 % | 19 % |
podmínky ve smlouvě | 20 % | 21 % |
sympatie k poskytovateli hypotéky | 9 % | 9 % |
Ve skutečnosti by přitom právě RPSN měla být jedním ze základních parametrů výběru. V této hodnotě je totiž započítaný jak úrok, tak veškeré poplatky související s hypotékou. Díky tomu přesně víte, o kolik úvěr přeplatíte.
Pokud tedy právě vybíráte hypotéku, nejprve si jednotlivé nabídky porovnejte. A soustřeďte se přitom také na RPSN. Nebo využijte hypoteční kalkulačku.
Zadáte do ní základní údaje o požadovaném úvěru a zjistíte, která nabídka je pro vás v současnosti nejvýhodnější. A máte jistotu, že za hypotéku nezaplatíte ani o korunu víc, než je opravdu nutné.
Je konec. Zlevňování hypoték končí, sotva začalo. V dubnu totiž po třech měsících opět stoupla průměrná úroková sazba u hypotečních úvěrů. A to z 5,86 % na 5,89 %. Podle všeho tak hypoteční sazby našly svou stabilní výši, okolo které se budou pohybovat i v příštích měsících.
Konec fixačního období a výrazné navýšení měsíčních splátek. Tak vypadá noční můra mnoha lidí v České republice, které v nejbližší době čeká refixace nebo refinancování hypotečního úvěru. Podle nedávného průzkumu agentury Ipsos pro Českou bankovní asociaci se to jen loni dotklo přibližně pětiny klientů.
Končí vám letos fixace hypotéky? Tak to pro vás máme 3 zprávy – dobrou, špatnou a dobrou. Zní následovně: úroky u hypoték konečně zvolna klesají – přesto vás čekají výrazně vyšší měsíční splátky – existuje však způsob, jak je alespoň trochu snížit. A to díky refinancování hypotéky.
Hypoteční trh hlásí oživení. Ale jen mírné. Průměrná úroková sazba u nových hypoték bez refinancování klesla na 5,9 %. Meziměsíčně tedy o 3 setiny procentního bodu. Vyplývá to z aktuálního Hypomonitoru České bankovní asociace.
Nejvyšší za posledních 20 let. Takové jsou v posledních měsících úrokové sazby u „korunových“ hypoték. Lidé proto stále častěji uvažují o hypotečním úvěru v eurech. Získat ho je ale poměrně složité. A zdaleka ne každému se takové řešení opravdu vyplatí.
KOMENTÁŘE k článku Novou hypotéku plánuje 13 % lidí. Největší zájem je o půjčky na víc než 25 let
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.