Novou hypotéku plánuje 13 % lidí. Největší zájem je o půjčky na víc než 25 let

Ukázal to nedávný průzkum České bankovní asociace. Zároveň z něj ale vyplývá, že zájem o tuto půjčku klesá.

Každý desátý respondent totiž přiznal, že ji před pandemií nemoci covid-19 plánoval, ale nyní si to rozmyslel. Polovinu z nich ovlivnily zmiňované rostoucí úrokové sazby a druhou polovinu rostoucí ceny nemovitostí.

Hypotéka je stále na prvním místě

Pokles zájmu o hypotéky vyplývá hlavně z celkově nižší poptávky po vlastním bydlení. Potvrzuje to fakt, že u lidí, kteří o stěhování do vlastního uvažují, hypoteční úvěry stále vedou.

Dokonce o nich uvažuje víc lidí než loni. Zatímco před rokem zvažovalo hypotéku 53 % lidí, kteří plánovali vlastní bydlení, letos je to už 60 %.

Jako další možnosti, jak zaplatit vlastní bydlení, respondenti uvedli:

• vlastní úspory – 27 % (loni 33 %), 
• úvěr ze stavebního spoření – 19 % (loni 21 %), 
• půjčka od rodiny a známých – 11 % (loni 8 %), 
• jiný typ úvěru – 4 % (loni 7 %).

Vybavení a rekonstrukce z úspor

Jiná situace je při nákupu vybavení do domácnosti a u rekonstrukce nemovitosti. V těchto případech lidé většinou sáhnou do vlastní kapsy.

Podle průzkumu by si vybavení ze svých úspor pořídilo 74 % lidí a jen 5 % oslovených by sáhlo po hypotéce.

U rekonstrukce by pak našetřené peníze použilo 55 % respondentů. Hypoteční úvěr by zvolilo 18 % lidí.

Hypoteční kalkulačka

Lidé si půjčují vyšší částky

V porovnání s loňským rokem si letos Češi půjčují nebo plánují půjčit vyšší částky. Podle zmiňovaného průzkumu je to v průměru o 400 000 až 500 000 korun na jednu hypotéku víc než loni.

Průměrná hypotéka tak už vystoupala na 3,42 milionu korun.

Ukazuje se přitom, že velkou roli hraje při plánování úvěru také věk žadatele. Platí, že mladší lidé si půjčují víc peněz než starší: 

• hypotéku do 1 milionu korun nejčastěji zvažují lidé nad 54 let,  
• hypotéku mezi 2 až 3 miliony korun nejvíce sjednávají Češi ve věku 27–35 let,
• hypotéku mezi 5 až 6 miliony korun si pak nejčastěji vybírají mladí do 26 let.

Roste zájem o hypotéky s delší splatností

Oproti předchozímu roku se zvyšuje také zájem o delší splatnost hypoték. Největší poptávka je po půjčkách, které je možné zaplatit v horizontu 25 až 30 let.

Zatímco loni o této splatnosti uvažovalo 24 % lidí, letos už to bylo 30 % respondentů.

Naopak nejmenší zájem je o hypoteční úvěry, které mají splatnost delší než 30 let. Zároveň je však třeba říct, že takových půjček je na trhu minimum.

Fixace? Většina lidí chce 5 let

Průzkum také zjišťoval, jakou fixaci hypotéky si lidé nejčastěji volí, nebo jakou si plánují sjednat. Největší zájem je přitom o pětiletou fixaci. Tuto lhůtu:

• si zvolilo 55 % lidí, kteří hypotéku už mají, 
• a plánuje ji 36 % respondentů, kteří o hypotečním úvěru v současnosti uvažují.

V obou případech má tato fixace největší podíl ze všech možností. A to i přesto, že roste zájem o fixace na 1 až 3 roky a také o 15leté fixační období.

Může za to zejména současná nejistá situace ovlivněná: 

• rostoucími sazbami u hypoték, 
• neustále stoupající inflací 
• a nekončící válkou na Ukrajině.

Lidé, kteří věří v brzké zlepšení, tedy volí kratší fixaci. Pokud čekají, že se situace v příštích letech spíš zhorší, raději si sjednají fixaci na výrazně delší dobu.

Rozhoduje výše úrokové sazby

České bankovní asociace ve svém průzkumu také zjišťovala, co nejvíc ovlivňuje rozhodování u žadatelů o hypotéku. Na prvním místě je přitom úroková sazba. Teprve za ní je RPSN, výše splátek nebo doporučení poradce.

Co nejvíc ovlivňuje výběr poskytovatele hypotéky
	2022	2021
výše úrokové sazby	45 %	32 %
doporučení hypotečního poradce	36 %	41 %
RPSN	30 %	25 %
výše měsíční splátky	29 %	21 %
výše poplatků	24 %	22 %
doporučení známých nebo rodiny	21 %	19 %
podmínky ve smlouvě	20 %	21 %
sympatie k poskytovateli hypotéky	9 %	9 %

Ve skutečnosti by přitom právě RPSN měla být jedním ze základních parametrů výběru. V této hodnotě je totiž započítaný jak úrok, tak veškeré poplatky související s hypotékou. Díky tomu přesně víte, o kolik úvěr přeplatíte.

Pokud tedy právě vybíráte hypotéku, nejprve si jednotlivé nabídky porovnejte. A soustřeďte se přitom také na RPSN. Nebo využijte hypoteční kalkulačku.

Zadáte do ní základní údaje o požadovaném úvěru a zjistíte, která nabídka je pro vás v současnosti nejvýhodnější. A máte jistotu, že za hypotéku nezaplatíte ani o korunu víc, než je opravdu nutné.