Banky.cz Články Hypotéka Novou hypotéku plánuje 13 % lidí. Největší zájem je o půjčky na víc než 25 let

Novou hypotéku plánuje 13 % lidí. Největší zájem je o půjčky na víc než 25 let

20.6.2022 Hypotéka

Rostoucí ceny nemovitostí a zvyšující se úroky u hypoték. Tyto dva důvody hrají významnou roli ve zvažování, jestli si sjednat půjčku na bydlení, nebo ne. Postupně přibývá těch, které současná situace od podobného kroku odrazuje. I přesto hypotéku plánuje 13 % lidí.

Ukázal to nedávný průzkum České bankovní asociace. Zároveň z něj ale vyplývá, že zájem o tuto půjčku klesá.

Každý desátý respondent totiž přiznal, že ji před pandemií nemoci covid-19 plánoval, ale nyní si to rozmyslel. Polovinu z nich ovlivnily zmiňované rostoucí úrokové sazby a druhou polovinu rostoucí ceny nemovitostí.

Hypotéka je stále na prvním místě

Pokles zájmu o hypotéky vyplývá hlavně z celkově nižší poptávky po vlastním bydlení. Potvrzuje to fakt, že u lidí, kteří o stěhování do vlastního uvažují, hypoteční úvěry stále vedou.

Dokonce o nich uvažuje víc lidí než loni. Zatímco před rokem zvažovalo hypotéku 53 % lidí, kteří plánovali vlastní bydlení, letos je to už 60 %.

Jako další možnosti, jak zaplatit vlastní bydlení, respondenti uvedli:

  • vlastní úspory – 27 % (loni 33 %), 
  • úvěr ze stavebního spoření – 19 % (loni 21 %), 
  • půjčka od rodiny a známých – 11 % (loni 8 %), 
  • jiný typ úvěru – 4 % (loni 7 %).

Vybavení a rekonstrukce z úspor

Jiná situace je při nákupu vybavení do domácnosti a u rekonstrukce nemovitosti. V těchto případech lidé většinou sáhnou do vlastní kapsy.

Podle průzkumu by si vybavení ze svých úspor pořídilo 74 % lidí a jen 5 % oslovených by sáhlo po hypotéce.

U rekonstrukce by pak našetřené peníze použilo 55 % respondentů. Hypoteční úvěr by zvolilo 18 % lidí.

Lidé si půjčují vyšší částky

V porovnání s loňským rokem si letos Češi půjčují nebo plánují půjčit vyšší částky. Podle zmiňovaného průzkumu je to v průměru o 400 000 až 500 000 korun na jednu hypotéku víc než loni.

Průměrná hypotéka tak už vystoupala na 3,42 milionu korun.

Ukazuje se přitom, že velkou roli hraje při plánování úvěru také věk žadatele. Platí, že mladší lidé si půjčují víc peněz než starší: 

  • hypotéku do 1 milionu korun nejčastěji zvažují lidé nad 54 let,  
  • hypotéku mezi 2 až 3 miliony korun nejvíce sjednávají Češi ve věku 27–35 let,
  • hypotéku mezi 5 až 6 miliony korun si pak nejčastěji vybírají mladí do 26 let.

Roste zájem o hypotéky s delší splatností

Oproti předchozímu roku se zvyšuje také zájem o delší splatnost hypoték. Největší poptávka je po půjčkách, které je možné zaplatit v horizontu 25 až 30 let.

Zatímco loni o této splatnosti uvažovalo 24 % lidí, letos už to bylo 30 % respondentů.

Naopak nejmenší zájem je o hypoteční úvěry, které mají splatnost delší než 30 let. Zároveň je však třeba říct, že takových půjček je na trhu minimum.

Fixace? Většina lidí chce 5 let

Průzkum také zjišťoval, jakou fixaci hypotéky si lidé nejčastěji volí, nebo jakou si plánují sjednat. Největší zájem je přitom o pětiletou fixaci. Tuto lhůtu:

  • si zvolilo 55 % lidí, kteří hypotéku už mají, 
  • a plánuje ji 36 % respondentů, kteří o hypotečním úvěru v současnosti uvažují.

V obou případech má tato fixace největší podíl ze všech možností. A to i přesto, že roste zájem o fixace na 1 až 3 roky a také o 15leté fixační období.

Může za to zejména současná nejistá situace ovlivněná: 

  • rostoucími sazbami u hypoték, 
  • neustále stoupající inflací 
  • a nekončící válkou na Ukrajině.

Lidé, kteří věří v brzké zlepšení, tedy volí kratší fixaci. Pokud čekají, že se situace v příštích letech spíš zhorší, raději si sjednají fixaci na výrazně delší dobu.

Rozhoduje výše úrokové sazby

České bankovní asociace ve svém průzkumu také zjišťovala, co nejvíc ovlivňuje rozhodování u žadatelů o hypotéku. Na prvním místě je přitom úroková sazba. Teprve za ní je RPSN, výše splátek nebo doporučení poradce.

Co nejvíc ovlivňuje výběr poskytovatele hypotéky


2022

2021

výše úrokové sazby

45 %

32 %

doporučení hypotečního poradce

36 %

41 %

RPSN

30 %

25 %

výše měsíční splátky

29 %

21 %

výše poplatků

24 %

22 %

doporučení známých nebo rodiny

21 %

19 %

podmínky ve smlouvě

20 %

21 %

sympatie k poskytovateli hypotéky

9 %

9 %


Ve skutečnosti by přitom právě RPSN měla být jedním ze základních parametrů výběru. V této hodnotě je totiž započítaný jak úrok, tak veškeré poplatky související s hypotékou. Díky tomu přesně víte, o kolik úvěr přeplatíte.

Pokud tedy právě vybíráte hypotéku, nejprve si jednotlivé nabídky porovnejte. A soustřeďte se přitom také na RPSN. Nebo využijte hypoteční kalkulačku.

Zadáte do ní základní údaje o požadovaném úvěru a zjistíte, která nabídka je pro vás v současnosti nejvýhodnější. A máte jistotu, že za hypotéku nezaplatíte ani o korunu víc, než je opravdu nutné.


ANKETA k článku Novou hypotéku plánuje 13 % lidí. Největší zájem je o půjčky na víc než 25 let

Budete si letos brát novou hypotéku?

Počet odpovědí: 90

KOMENTÁŘE k článku Novou hypotéku plánuje 13 % lidí. Největší zájem je o půjčky na víc než 25 let

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Češi dluží přes 3 biliony korun. Meziroční nárůst půjček byl rekordní

30.5.2022 Hypotéka

Vysoký zájem o hypotéky i o spotřebitelské úvěry. To jsou dva hlavní důvody, které stojí za rekordním zadlužením lidí v České republice. Celkový dluh obyvatel dosáhl na konci prvního letošního čtvrtletí historického maxima 3,07 bilionu korun. Meziročně se tak zvýšil o 407 miliard korun.

Úroky u hypoték vyskočily už na 4,4 %. A míří k 6% hranici

23.5.2022 Hypotéka

„Výš, jen výš. Tam já mířím.“ Tak zní okřídlená věta, kterou znají všichni fandové seriálu Červený trpaslík. Už několik měsíců platí také o úrokových sazbách hypoték na českém trhu. V dubnu překonal průměrný úrok nových hypotečních úvěrů dokonce 4,4 %. A je jasné, že se na této úrovni rozhodně nezastaví.

Co udělá se splátkou hypotéky změna úrokové sazby?

20.5.2022 Hypotéka

Růst úrokových sazeb nabral na začátku roku 2022 nevídané tempo. Tak, jak se zvyšovala základní úroková sazba v ekonomice, rostly (a ještě porostou) úroky na hypotékách. A to jak na nových, tak i na splácených, kterým letos skončí fixace. Porovnejme si průměrnou hypotéku roku 2021 s těmi letošními. O kolik vyšší příjem by musela domácnost mít, aby letos získala stejnou hypotéku jako loni? Jak se tedy mění dostupnost vlastního bydlení v bytech a v rodinných domech, jak se vyvíjí trh s hypotékami a jak jsme na tom s jejich splácením?

Objem hypoték v březnu klesl o 50 %. A bude hůř

25.4.2022 Hypotéka

Pokles zájmu o hypotéky zrychluje. Zatímco v únoru byl objem nových úvěrů na bydlení meziročně nižší „jen“ o 30 %, v březnu hlásily banky a stavební spořitelny propad téměř o 50 %. Lidé si sjednali hypotéky v celkovém objemu přes 30 miliard Kč. Většinu přitom tvoří nové půjčky a jen 5 miliard refinancování úvěrů.

Stavební spořitelny hlásí rekordy. Objem úvěrů loni meziročně stoupl o 68 %

4.4.2022 Hypotéka

Extrémní zájem o půjčky na bydlení za loňský rok nehlásí jen banky, ale také stavební spořitelny. Poskytly totiž úvěry v rekordním objemu téměř 110 miliard korun, což je o 68 % víc než předloni. Vyplývá to z aktuálních statistik Asociace českých stavebních spořitelen.

REKLAMA

Srovnáváme hypotéky od