Banky.cz Články Hypotéka Novou hypotéku plánuje 13 % lidí. Největší zájem je o půjčky na víc než 25 let

Novou hypotéku plánuje 13 % lidí. Největší zájem je o půjčky na víc než 25 let

20.6.2022 Hypotéka

Rostoucí ceny nemovitostí a zvyšující se úroky u hypoték. Tyto dva důvody hrají významnou roli ve zvažování, jestli si sjednat půjčku na bydlení, nebo ne. Postupně přibývá těch, které současná situace od podobného kroku odrazuje. I přesto hypotéku plánuje 13 % lidí.

REKLAMA
REKLAMA

Ukázal to nedávný průzkum České bankovní asociace. Zároveň z něj ale vyplývá, že zájem o tuto půjčku klesá.

Každý desátý respondent totiž přiznal, že ji před pandemií nemoci covid-19 plánoval, ale nyní si to rozmyslel. Polovinu z nich ovlivnily zmiňované rostoucí úrokové sazby a druhou polovinu rostoucí ceny nemovitostí.

Hypotéka je stále na prvním místě

Pokles zájmu o hypotéky vyplývá hlavně z celkově nižší poptávky po vlastním bydlení. Potvrzuje to fakt, že u lidí, kteří o stěhování do vlastního uvažují, hypoteční úvěry stále vedou.

Dokonce o nich uvažuje víc lidí než loni. Zatímco před rokem zvažovalo hypotéku 53 % lidí, kteří plánovali vlastní bydlení, letos je to už 60 %.

Jako další možnosti, jak zaplatit vlastní bydlení, respondenti uvedli:

  • vlastní úspory – 27 % (loni 33 %), 
  • úvěr ze stavebního spoření – 19 % (loni 21 %), 
  • půjčka od rodiny a známých – 11 % (loni 8 %), 
  • jiný typ úvěru – 4 % (loni 7 %).

Vybavení a rekonstrukce z úspor

Jiná situace je při nákupu vybavení do domácnosti a u rekonstrukce nemovitosti. V těchto případech lidé většinou sáhnou do vlastní kapsy.

Podle průzkumu by si vybavení ze svých úspor pořídilo 74 % lidí a jen 5 % oslovených by sáhlo po hypotéce.

U rekonstrukce by pak našetřené peníze použilo 55 % respondentů. Hypoteční úvěr by zvolilo 18 % lidí.

Hypoteční kalkulačka

Lidé si půjčují vyšší částky

V porovnání s loňským rokem si letos Češi půjčují nebo plánují půjčit vyšší částky. Podle zmiňovaného průzkumu je to v průměru o 400 000 až 500 000 korun na jednu hypotéku víc než loni.

Průměrná hypotéka tak už vystoupala na 3,42 milionu korun.

Ukazuje se přitom, že velkou roli hraje při plánování úvěru také věk žadatele. Platí, že mladší lidé si půjčují víc peněz než starší: 

  • hypotéku do 1 milionu korun nejčastěji zvažují lidé nad 54 let,  
  • hypotéku mezi 2 až 3 miliony korun nejvíce sjednávají Češi ve věku 27–35 let,
  • hypotéku mezi 5 až 6 miliony korun si pak nejčastěji vybírají mladí do 26 let.

Roste zájem o hypotéky s delší splatností

Oproti předchozímu roku se zvyšuje také zájem o delší splatnost hypoték. Největší poptávka je po půjčkách, které je možné zaplatit v horizontu 25 až 30 let.

Zatímco loni o této splatnosti uvažovalo 24 % lidí, letos už to bylo 30 % respondentů.

Naopak nejmenší zájem je o hypoteční úvěry, které mají splatnost delší než 30 let. Zároveň je však třeba říct, že takových půjček je na trhu minimum.

Nejlepší hypotéka online

Fixace? Většina lidí chce 5 let

Průzkum také zjišťoval, jakou fixaci hypotéky si lidé nejčastěji volí, nebo jakou si plánují sjednat. Největší zájem je přitom o pětiletou fixaci. Tuto lhůtu:

  • si zvolilo 55 % lidí, kteří hypotéku už mají, 
  • a plánuje ji 36 % respondentů, kteří o hypotečním úvěru v současnosti uvažují.

V obou případech má tato fixace největší podíl ze všech možností. A to i přesto, že roste zájem o fixace na 1 až 3 roky a také o 15leté fixační období.

Může za to zejména současná nejistá situace ovlivněná: 

  • rostoucími sazbami u hypoték, 
  • neustále stoupající inflací 
  • a nekončící válkou na Ukrajině.

Lidé, kteří věří v brzké zlepšení, tedy volí kratší fixaci. Pokud čekají, že se situace v příštích letech spíš zhorší, raději si sjednají fixaci na výrazně delší dobu.

Rozhoduje výše úrokové sazby

České bankovní asociace ve svém průzkumu také zjišťovala, co nejvíc ovlivňuje rozhodování u žadatelů o hypotéku. Na prvním místě je přitom úroková sazba. Teprve za ní je RPSN, výše splátek nebo doporučení poradce.

Co nejvíc ovlivňuje výběr poskytovatele hypotéky


2022

2021

výše úrokové sazby

45 %

32 %

doporučení hypotečního poradce

36 %

41 %

RPSN

30 %

Nejlepší hypotéka online

25 %

výše měsíční splátky

29 %

21 %

výše poplatků

24 %

22 %

doporučení známých nebo rodiny

21 %

19 %

podmínky ve smlouvě

20 %

21 %

sympatie k poskytovateli hypotéky

9 %

9 %


Ve skutečnosti by přitom právě RPSN měla být jedním ze základních parametrů výběru. V této hodnotě je totiž započítaný jak úrok, tak veškeré poplatky související s hypotékou. Díky tomu přesně víte, o kolik úvěr přeplatíte.

Pokud tedy právě vybíráte hypotéku, nejprve si jednotlivé nabídky porovnejte. A soustřeďte se přitom také na RPSN. Nebo využijte hypoteční kalkulačku.

Zadáte do ní základní údaje o požadovaném úvěru a zjistíte, která nabídka je pro vás v současnosti nejvýhodnější. A máte jistotu, že za hypotéku nezaplatíte ani o korunu víc, než je opravdu nutné.

ANKETA k článku Novou hypotéku plánuje 13 % lidí. Největší zájem je o půjčky na víc než 25 let

Budete si letos brát novou hypotéku?

Počet odpovědí: 90

KOMENTÁŘE k článku Novou hypotéku plánuje 13 % lidí. Největší zájem je o půjčky na víc než 25 let

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Předčasné splacení hypotéky aneb Co se změnilo od 1. 1. 2024?

27.2.2024 Hypotéka

Hypoteční turistika se od letošního roku už tolik nevyplatí. Existuje celá řada důvodů, kvůli kterým se člověk může rozhodnout svoji nemovitost prodat a hypotéku předčasně splatit. Ať už k tomuto rozhodnutí vede nutnost přestěhovat se, rozvod, smrt partnera nebo jen možnost ušetřit na splátkách, pro banku bylo takové řešení nevýhodné. 

Vše, co potřebujete vědět o stavbě domu na pozemku typu zahrada

23.2.2024 Hypotéka

Máte prostornou zahradu nebo se prodává zahrada ve vašem okolí a vy byste si na ní rádi postavili dům nebo třeba chatu? V našem článku se dozvíte vše potřebné o tom, za jakých podmínek je možné změnit zahradu na stavební pozemek a začít s výstavbou vysněné nemovitosti.

Vývoj úrokových sazeb hypoték

21.2.2024 Hypotéka

Úrokové sazby hypoték prožívají poměrně turbulentní období. Poté, co se v roce 2020 přiblížily k historickým minimům, začaly opět růst. A to k téměř rekordním výškám. V roce 2023 vyskočily skoro k  6 %. Aktuálně ale znovu klesají. Podívejte se, co vývoj úrokových sazeb hypoték ovlivnilo a jak se úroky v posledních letech měnily.

4 možnosti, jak na prodej domu nebo bytu s hypotékou

20.2.2024 Hypotéka

Změna práce, rozvod nebo třeba příliš vysoké náklady spojené s bydlením. To jsou některé důvody k prodeji nemovitosti. Jenže co když jste si na ni vzali hypoteční úvěr? Nebojte se, prodej domu nebo bytu s hypotékou není žádný problém. Administrativně je jen o málo složitější než prodej jakékoliv jiné nemovitosti.

Zjistěte, jak se počítá a splácí hypotéka a jestli na ni dosáhnete

16.2.2024 Hypotéka

Připravili jsme si pro vás přehledného průvodce, díky kterému se dozvíte, jakým způsobem banky počítají výši hypotéky, jak se hypotéka splácí i to, na jakou maximální výši hypotéky dosáhnete vzhledem ke svým příjmům.

Z naší bankovní poradny

Pojmy ve slovníku

100% Hypotéka

Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je 100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.

Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.

V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.

Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.

Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.

Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.

Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.

Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.

ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

90% Hypotéka

Až 90 procent z ceny nemovitosti, kterou ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90% hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků.

Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například:

věk,příjemči bonita.

Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem.

Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny.

V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy.

Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá.

Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky.

Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %.

ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2023, všechna práva vyhrazena