Banky.cz Články Pojištění Pojišťovnický slovník

Pojišťovnický slovník

18.11.2016 Pojištění

Chcete si vylepšit své znalosti z oblasti pojišťovnictví nebo si jen vyjasnit konkrétní pojem? Portál Banky.cz vám přináší kompletní pojišťovnický slovník. V následujících týdnech přidáme i slovník rodinných financí a investic.

REKLAMA

    Cestovní pojištěníkryje rizika spojená s cestou do zahraničí, především léčebné výlohy (v Evropě nad rámec celoevropsky platného zdravotního pojištění), škody způsobené třetím osobám či ztrátu zavazadel, vřele doporučeno při provozování sportů v zahraničí (vysokohorská turistika, cyklistika, lyžování)

    Excedentní franšíza: procentuálně nebo absolutně sjednaná výše spoluúčasti

    Franšíza: označováno též jako spoluúčast, dělí se na integrální a excedentní

    pojištění auta

    Havarijní pojištění: pojištění auta kryjící rizika havárie (škody způsobené viníkovi nehody), odcizení, vandalismu a živelných událostí (kroupy, povodeň, atd.), na rozdíl od povinného ručení se jedná o pojištění dobrovolné

    Integrální franšíza: hranice 100% spoluúčasti, je-li škoda menší než sjednaná integrální franšíza, pojišťovna neposkytuje žádné pojistné plnění, používá se pro vyloučení malých škod z pojištění, u kterých by nebylo ekonomicky výhodné šetřit, ohodnocovat a proplácet škodu (např. 1 000 Kč pro havarijní pojištění)

    Investiční životní pojištění: zde již příliš nejde o životní pojištění samotné, ale především o investice na kapitálovém trhu (nejčastěji partnerský fond pojišťovny), extrémně nevýhodný produkt díky vysokým poplatkům za správu aktiv, ze kterého bude díky vysoké provizi za sjednání benefitovat leda váš finanční poradce – tomuto se vyhněte obloukem!

    Kapitálové životní pojištění: zde již příliš nejde o životní pojištění samotné, ale především o investice na kapitálovém trhu (nejčastěji dluhopisy), extrémně nevýhodný produkt díky vysokým poplatkům za správu aktiv, ze kterého bude díky vysoké provizi za sjednání benefitovat leda váš finanční poradce – tomuto se vyhněte obloukem!

    Majetkové pojištění: kryje riziko poškození, zničení a odcizení movitých i nemovitých věcí

    Neživotní pojištění: označováno též jako rizikové pojištění, pokrývá rizika, u kterých není jisté, že se někdy v budoucnu realizují (majetková, úrazová, cestovní či odpovědnostní pojištění)

    Obmyšlený: příjemce pojistného plnění v případě kdy jím není sám pojistník, užíváno obvykle u životního pojištění v případě smrti

    Obnosové pojištění: při realizaci rizika/pojistné události se vyplatí přesně sjednaný obnos, nezávisle na výši skutečné škody – nastala-li vůbec nějaká, používá se obvykle pro životní/rezervotvorné pojištění

    Podpojištění: úmyslný či neúmyslný stav, kdy je předmět pojištění (majetek) pojištěn na nižší částku, než je jeho skutečná hodnota, při realizaci rizika/pojistné události je pojistné plnění vždy kráceno v poměru podpojištění (i kdyby výše parciální škody byla nižší než sjednaná pojistná hodnota celku)

    Pojistitel: pojišťovna, která za úplatu převzala sjednaná rizika pojistníka

    Pojistná smlouva: uzavírá se mezi pojistníkem a pojistitelem, přesně specifikuje pojištěná rizika, výši pojistného (cena pojištění) a pojistné limity (škodové pojištění) či sjednaný obnos (obnosové pojištění), volitelně výši spoluúčasti či výluky z pojištění

    Životní pojištění od expertů

    Pojistná událost: realizace rizika

    Pojistné: úplata za pojištění, cena pojištění, platí se obvykle čtvrtletně či ročně, výše pojistného je přímo úměrná sjednané pojistné částce

    pojistné plnění

    Pojistné plnění: náhrada vzniklé škody/výplata sjednaného obnosu pojišťovnou v případě realizace rizika/pojistné události

    Pojistník: osoba, která uzavřela pojistnou smlouvu s pojišťovnou a je pojištěna na sjednaná rizika

    Pojištění: závazek pojistitele vyplatit pojistníkovi náhradu škody/sjednaný obnos v případě realizace rizika/pojistné události, je doporučeno sjednávat pojištění pouze pro ta rizika, jejichž realizace by výrazně ovlivnila náš životní standard (smysl má pojistit vlastní střechu nad hlavou proti požáru a ne zlomeninu ruky u dětí)

    Pojištění domácnostikryje rizika poškození vybavení domácnosti vlivem nehod, živelných událostí, krádeží či vandalismu, nekryje nemovitost samotnou (na to je třeba sjednat pojištění nemovitosti) ani škody způsobené sousedům (na to je třeba sjednat pojištění odpovědnosti)

    Pojištění nemovitosti: kryje riziko poškození či zničení nemovitosti vlivem živelných událostí (požár, krupobití, záplavy, atd.), nekryje vybavení domácnosti (na to je třeba sjednat pojištění domácnosti)

    Pojištění schopnosti splácet úvěrkryje riziko dlužníka neschopnost splácet věřiteli svůj dluh vlivem pracovní neschopnosti (nemoc, úraz) či ztráty zaměstnání, díky vysoké ceně pojištění a množství výluk (obvykle max. doba 6 měsíců, po kterou pojišťovna hradí za klienta jeho měsíční splátky) se toto pojištění nemusí zdaleka vyplatit každému

    Pojištění odpovědnosti: za škody způsobené v občanském životě (když vytopíte souseda), zaměstnavateli při výkonu povolání (nutné např. pro profesionální řidiče) či řízení motorových vozidel (povinné ručené)

    Pojištění odpovědnosti za škody způsobené řízením motorového vozidla: označováno též jako povinné ručení, pojištění auta kryjící rizika havárie (škody způsobené viníkem nehody ostatním poškozeným), ze zákona povinné, min. pojistný limit 35 mil. Kč/35 mil. Kč pro škody na zdraví/majetku

    Pojišťovnapojistitel, který za úplatu převzal sjednaná rizika pojistníka

    Povinné ručeníoznačováno též jako pojištění odpovědnosti za škody způsobené řízením motorového vozidla, pojištění auta kryjící rizika havárie (škody způsobené viníkem nehody ostatním poškozeným), ze zákona povinné, min. pojistný limit 35 mil. Kč/35 mil. Kč pro škody na zdraví/majetku

    Povodňové mapy: spravovány Českou asociací pojišťoven (ČAP), matematický model postavený na topologických parametrech terénu, dělí území na 4 záplavové zóny (1 – zanedbatelné nebezpečí, 4 – vysoké nebezpečí), pomáhá determinovat výši pojistného pro pojištění nemovitostí, pro nekomerční účely volně přístupné veřejnosti online zde

    Životní pojištění od expertů

    Rezervotvorné pojištění: označováno též jako životní pojištění, pokrývá rizika, u kterých je jisté, že se někdy v budoucnu realizují (riziko smrti či dožití se důchodového věku)

    Riziko: v pojišťovnictví vnímáno jako negativní událost způsobující újmu pojistníkovi (nebo třetí osobě), která může (neživotní pojištění) nebo musí (životní pojištění) jednou nastat, u neživotního pojištění lze pojistit jen ta rizika, kde je pravděpodobnost jejich realizace hluboko pod 100% (musí se jednat o náhodný jev, nikoliv o událost, která se opakuje či nastane s pravděpodobností hraničící s jistotou – nelze pojistit dům proti povodni v záplavové oblasti)

    Rizikové pojištění: označováno též jako neživotní pojištění, pokrývá rizika, u kterých není jisté, že se někdy v budoucnu realizují (majetková, úrazová, cestovní či odpovědnostní pojištění)

    životní pojištění

    Spoluúčast: označováno též jako franšíza, dělí se na integrální a excedentní

    Škodové pojištění: při realizaci rizika/pojistné události se nahradí škoda, která skutečně vznikla (náhrada může být pokrácena o spoluúčast či výluky, nemůže být nikdy vyšší než skutečně vzniklá škoda), používá se obvykle pro neživotní/rizikové pojištění

    Úrazové pojištění: kryje rizika úrazů, které vznikly vlastním či cizím neúmyslným zaviněním

    Vinkulace: v pojišťovnictví označuje omezení dispozice pojistníka s potenciální výplatou pojistného plnění ve prospěch třetí osoby, používáno u hypotéčních úvěrů při pojištění nemovitostí, které má banka v zástavě (kdyby byla pojištěná nemovitost poškozena/zničena živelnou událostí, dostane náhradu banka/věřitel a ne pojistník/dlužník)

    Výluky z pojištění: rizika, která nejsou kryta sjednaným pojištěním, dělí se na dobrovolné (pojistník chce vyloučit část rizik pro snížení pojistného – př. pojištění domácnosti: nepřechovávám-li doma hotovost, mohu nechat vyloučit riziko krádeže peněz a tím dosáhnout nižší ceny pojištění) a nedobrovolné (nepojistitelná rizika – př. dům v záplavové oblasti)

    Zajišťovna: pojišťovna pro pojišťovny, přebírá sjednaná rizika od pojišťoven

    Zelená karta: doklad prokazující sjednané povinné ručení, platný ve většině států Evropy

    Životní pojištění: označováno též jako rezervotvorné pojištění, pokrývá rizika, u kterých je jisté, že se někdy v budoucnu realizují (riziko smrti či dožití se důchodového věku)

    Chcete se o pojišťovnictví dozvědět více? Doporučujeme naše články Orientujte se pojištění 1 a Orientujte se v pojištění 2.

    REKLAMA

    ANKETA k článku Pojišťovnický slovník

    Mám podpojištěnou nemovitost?

    Počet odpovědí: 142

    KOMENTÁŘE k článku Pojišťovnický slovník

    Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

    Přidejte nový komentář

    Mohlo by vás zajímat

    Jak vybrat nejlepší cestovní pojištění na dovolenou

    2.5.2024 Pojištění

    K moři, za památkami nebo třeba do hor. Ale hlavně – za odpočinkem! Tam vede naše dovolená. Stačí přitom jen chvilka nepozornosti a relax se může změnit v bolest a čas strávený u lékaře. A také přemýšlení, jak zaplatit vysoké náklady na ošetření. Řešení je přitom jednoduché: cestovní pojištění na dovolenou.

    Pojištění odpovědnosti za škodu. Jak se chránit

    29.4.2024 Pojištění

    Pojistka na blbost. Takto se zjednodušené říká pojištění odpovědnosti za způsobenou škodu. Je nezbytnou součástí finančního zajištění každého člověka, chrání před finančními následky škod, které byste neúmyslně způsobili třetím osobám. Přečtěte si vše podstatné o pojištění odpovědnosti za škodu, včetně odpovědí na časté otázky ohledně odpovědnostních pojistek.

    Elektrokola a elektromobily: Jak na pojištění

    16.4.2024 Pojištění

    S rostoucím počtem elektrokoloběžek, elektrokol, elektroaut a dalších vozidel na baterie se zvyšuje i počet krádeží a nehod. Jaké pojištění si sjednat?

    Zrušení a výpověď povinného ručení

    9.4.2024 Pojištění

    Máte sjednané povinné ručení a chcete ho zrušit? V tom případě jste se pustili do čtení toho správného článku. Dozvíte se v něm, kdy je možné povinné ručení zrušit a přiblížíme vám proces výpovědi povinného ručení krok po kroku.

    Pojistná událost – Jak postupovat při dopravní nehodě

    29.3.2024 Pojištění

    Podle policejních statistik v roce 2023 šetřila policie 94 945 dopravních nehod. Reálně číslo je ale pochopitelně násobně vyšší, protože k řadě nehod není třeba přivolat policii. Jak postupovat v případě, že se dopravní nehoda nevyhnula ani vám a jak škodnou událost nahlásit pojišťovně?

    Z naší bankovní poradny

    Srovnáváme hypotéky od

    © Banky.cz 2023, všechna práva vyhrazena