Banky.cz Banky.cz Články Pojištění Pojišťovnický slovník

Pojišťovnický slovník

Pojišťovnický slovník
18.11.2016, Pojištění

Chcete si vylepšit své znalosti z oblasti pojišťovnictví nebo si jen vyjasnit konkrétní pojem? Portál Banky.cz vám přináší kompletní pojišťovnický slovník. V následujících týdnech přidáme i slovník rodinných financí a investic.

Cestovní pojištěníkryje rizika spojená s cestou do zahraničí, především léčebné výlohy (v Evropě nad rámec celoevropsky platného zdravotního pojištění), škody způsobené třetím osobám či ztrátu zavazadel, vřele doporučeno při provozování sportů v zahraničí (vysokohorská turistika, cyklistika, lyžování)

Excedentní franšíza: procentuálně nebo absolutně sjednaná výše spoluúčasti

Franšíza: označováno též jako spoluúčast, dělí se na integrální a excedentní

pojištění auta

Havarijní pojištění: pojištění auta kryjící rizika havárie (škody způsobené viníkovi nehody), odcizení, vandalismu a živelných událostí (kroupy, povodeň, atd.), na rozdíl od povinného ručení se jedná o pojištění dobrovolné

Integrální franšíza: hranice 100% spoluúčasti, je-li škoda menší než sjednaná integrální franšíza, pojišťovna neposkytuje žádné pojistné plnění, používá se pro vyloučení malých škod z pojištění, u kterých by nebylo ekonomicky výhodné šetřit, ohodnocovat a proplácet škodu (např. 1 000 Kč pro havarijní pojištění)

Investiční životní pojištění: zde již příliš nejde o životní pojištění samotné, ale především o investice na kapitálovém trhu (nejčastěji partnerský fond pojišťovny), extrémně nevýhodný produkt díky vysokým poplatkům za správu aktiv, ze kterého bude díky vysoké provizi za sjednání benefitovat leda váš finanční poradce – tomuto se vyhněte obloukem!

Kapitálové životní pojištění: zde již příliš nejde o životní pojištění samotné, ale především o investice na kapitálovém trhu (nejčastěji dluhopisy), extrémně nevýhodný produkt díky vysokým poplatkům za správu aktiv, ze kterého bude díky vysoké provizi za sjednání benefitovat leda váš finanční poradce – tomuto se vyhněte obloukem!

Majetkové pojištění: kryje riziko poškození, zničení a odcizení movitých i nemovitých věcí

Neživotní pojištění: označováno též jako rizikové pojištění, pokrývá rizika, u kterých není jisté, že se někdy v budoucnu realizují (majetková, úrazová, cestovní či odpovědnostní pojištění)

Obmyšlený: příjemce pojistného plnění v případě kdy jím není sám pojistník, užíváno obvykle u životního pojištění v případě smrti

Obnosové pojištění: při realizaci rizika/pojistné události se vyplatí přesně sjednaný obnos, nezávisle na výši skutečné škody – nastala-li vůbec nějaká, používá se obvykle pro životní/rezervotvorné pojištění

Podpojištění: úmyslný či neúmyslný stav, kdy je předmět pojištění (majetek) pojištěn na nižší částku, než je jeho skutečná hodnota, při realizaci rizika/pojistné události je pojistné plnění vždy kráceno v poměru podpojištění (i kdyby výše parciální škody byla nižší než sjednaná pojistná hodnota celku)

Pojistitel: pojišťovna, která za úplatu převzala sjednaná rizika pojistníka

Pojistná smlouva: uzavírá se mezi pojistníkem a pojistitelem, přesně specifikuje pojištěná rizika, výši pojistného (cena pojištění) a pojistné limity (škodové pojištění) či sjednaný obnos (obnosové pojištění), volitelně výši spoluúčasti či výluky z pojištění

Pojistná událost: realizace rizika

Pojistné: úplata za pojištění, cena pojištění, platí se obvykle čtvrtletně či ročně, výše pojistného je přímo úměrná sjednané pojistné částce

pojistné plnění

Pojistné plnění: náhrada vzniklé škody/výplata sjednaného obnosu pojišťovnou v případě realizace rizika/pojistné události

Pojistník: osoba, která uzavřela pojistnou smlouvu s pojišťovnou a je pojištěna na sjednaná rizika

Pojištění: závazek pojistitele vyplatit pojistníkovi náhradu škody/sjednaný obnos v případě realizace rizika/pojistné události, je doporučeno sjednávat pojištění pouze pro ta rizika, jejichž realizace by výrazně ovlivnila náš životní standard (smysl má pojistit vlastní střechu nad hlavou proti požáru a ne zlomeninu ruky u dětí)

Pojištění domácnostikryje rizika poškození vybavení domácnosti vlivem nehod, živelných událostí, krádeží či vandalismu, nekryje nemovitost samotnou (na to je třeba sjednat pojištění nemovitosti) ani škody způsobené sousedům (na to je třeba sjednat pojištění odpovědnosti)

Pojištění nemovitosti: kryje riziko poškození či zničení nemovitosti vlivem živelných událostí (požár, krupobití, záplavy, atd.), nekryje vybavení domácnosti (na to je třeba sjednat pojištění domácnosti)

Pojištění schopnosti splácet úvěrkryje riziko dlužníka neschopnost splácet věřiteli svůj dluh vlivem pracovní neschopnosti (nemoc, úraz) či ztráty zaměstnání, díky vysoké ceně pojištění a množství výluk (obvykle max. doba 6 měsíců, po kterou pojišťovna hradí za klienta jeho měsíční splátky) se toto pojištění nemusí zdaleka vyplatit každému

Pojištění odpovědnosti: za škody způsobené v občanském životě (když vytopíte souseda), zaměstnavateli při výkonu povolání (nutné např. pro profesionální řidiče) či řízení motorových vozidel (povinné ručené)

Pojištění odpovědnosti za škody způsobené řízením motorového vozidla: označováno též jako povinné ručení, pojištění auta kryjící rizika havárie (škody způsobené viníkem nehody ostatním poškozeným), ze zákona povinné, min. pojistný limit 35 mil. Kč/35 mil. Kč pro škody na zdraví/majetku

Pojišťovnapojistitel, který za úplatu převzal sjednaná rizika pojistníka

Povinné ručeníoznačováno též jako pojištění odpovědnosti za škody způsobené řízením motorového vozidla, pojištění auta kryjící rizika havárie (škody způsobené viníkem nehody ostatním poškozeným), ze zákona povinné, min. pojistný limit 35 mil. Kč/35 mil. Kč pro škody na zdraví/majetku

Povodňové mapy: spravovány Českou asociací pojišťoven (ČAP), matematický model postavený na topologických parametrech terénu, dělí území na 4 záplavové zóny (1 – zanedbatelné nebezpečí, 4 – vysoké nebezpečí), pomáhá determinovat výši pojistného pro pojištění nemovitostí, pro nekomerční účely volně přístupné veřejnosti online zde

Rezervotvorné pojištění: označováno též jako životní pojištění, pokrývá rizika, u kterých je jisté, že se někdy v budoucnu realizují (riziko smrti či dožití se důchodového věku)

Riziko: v pojišťovnictví vnímáno jako negativní událost způsobující újmu pojistníkovi (nebo třetí osobě), která může (neživotní pojištění) nebo musí (životní pojištění) jednou nastat, u neživotního pojištění lze pojistit jen ta rizika, kde je pravděpodobnost jejich realizace hluboko pod 100% (musí se jednat o náhodný jev, nikoliv o událost, která se opakuje či nastane s pravděpodobností hraničící s jistotou – nelze pojistit dům proti povodni v záplavové oblasti)

Rizikové pojištění: označováno též jako neživotní pojištění, pokrývá rizika, u kterých není jisté, že se někdy v budoucnu realizují (majetková, úrazová, cestovní či odpovědnostní pojištění)

životní pojištění

Spoluúčast: označováno též jako franšíza, dělí se na integrální a excedentní

Škodové pojištění: při realizaci rizika/pojistné události se nahradí škoda, která skutečně vznikla (náhrada může být pokrácena o spoluúčast či výluky, nemůže být nikdy vyšší než skutečně vzniklá škoda), používá se obvykle pro neživotní/rizikové pojištění

Úrazové pojištění: kryje rizika úrazů, které vznikly vlastním či cizím neúmyslným zaviněním

Vinkulace: v pojišťovnictví označuje omezení dispozice pojistníka s potenciální výplatou pojistného plnění ve prospěch třetí osoby, používáno u hypotéčních úvěrů při pojištění nemovitostí, které má banka v zástavě (kdyby byla pojištěná nemovitost poškozena/zničena živelnou událostí, dostane náhradu banka/věřitel a ne pojistník/dlužník)

Výluky z pojištění: rizika, která nejsou kryta sjednaným pojištěním, dělí se na dobrovolné (pojistník chce vyloučit část rizik pro snížení pojistného – př. pojištění domácnosti: nepřechovávám-li doma hotovost, mohu nechat vyloučit riziko krádeže peněz a tím dosáhnout nižší ceny pojištění) a nedobrovolné (nepojistitelná rizika – př. dům v záplavové oblasti)

Zajišťovna: pojišťovna pro pojišťovny, přebírá sjednaná rizika od pojišťoven

Zelená karta: doklad prokazující sjednané povinné ručení, platný ve většině států Evropy

Životní pojištění: označováno též jako rezervotvorné pojištění, pokrývá rizika, u kterých je jisté, že se někdy v budoucnu realizují (riziko smrti či dožití se důchodového věku)

Chcete se o pojišťovnictví dozvědět více? Doporučujeme naše články Orientujte se pojištění 1 a Orientujte se v pojištění 2.

ANKETA k článku "Pojišťovnický slovník"

Mám podpojištěnou nemovitost?
Počet odpovědí: 140

KOMENTÁŘE k článku Pojišťovnický slovník

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Uniqa pojišťovna dokončila sloučení s Axou. A je číslem 5 na trhu

Uniqa pojišťovna dokončila sloučení s Axou. A je číslem 5 na trhu

13.9.2021, Pojištění, Autor: Jan Klusák

Hotovo, Uniqa pojišťovna už je pátým největším pojistitelem na českém trhu. Rozhodlo o tom spojení s Axa pojišťovnou a Axa životní pojišťovnou. Uniqa díky tomu převzala 800 000 jejich klientů. A svůj tržní podíl navýšila na skoro 8 %.

Pojišťovny už vyplatily 1 miliardu za škody po tornádu

Pojišťovny už vyplatily 1 miliardu za škody po tornádu

16.8.2021, Pojištění, Autor: Jan Klusák

Pojišťovny už vyřídily přes 45 % škod po silných bouřkách a řádění tornáda na jižní Moravě. Zatím vyplatily 1,1 miliardy korun. Celkově ale počítají s tím, že lidem zaplatí zhruba 5x tolik.

Zájem o pojištění nemovitostí rekordně roste. Kvůli tornádu

Zájem o pojištění nemovitostí rekordně roste. Kvůli tornádu

19.7.2021, Pojištění, Autor: Jan Klusák

Škody za víc než 15 miliard korun. I to je následek nedávných bouří a tornáda, které se prohnalo jižní Moravou. Kromě škod na zdraví i životech a zničených domů či aut měli ještě další důsledek. Prakticky hned po těchto tragických událostech si lidé začali sjednávat nové pojistky.

5 tipů, jak správně pojistit dítě

5 tipů, jak správně pojistit dítě

21.6.2021, Pojištění, Autor: Jan Klusák

Pojištěný už od narození. I to je případ některých dětí, jejichž rodiče podlehnou nátlaku pojišťovacích agentů v porodnici. Nejen, že taková pojistka přichází zbytečně brzo, ale může být nevýhodná.

Pojistka proti Covidu? Pojišťovny hlásí nové možnosti

Pojistka proti Covidu? Pojišťovny hlásí nové možnosti

24.5.2021, Pojištění, Autor: Jan Klusák

Už víc než rok je tu s námi pandemie koronavirové nemoci COVID-19. A spolu s ní také omezené cestování a řada rizik, které na nás doma i ve světě číhají. Nezapomínají na ně ani pojišťovny. Některé z nich proto nedávno představily nové produkty – týkají se nejen cestování, ale i očkování proti COVID-19.



Banky v ČR