Produkt		Naše hodnocení:		RPSN 50 000 Kč	Splátka 50 000 Kč	Vedení půjčky
Doporučujeme	Půjčka Více informací	Naše hodnocení 95 % Velmi dobré Přečíst recenzi	Mám zájem	4,49 %	2 240 Kč	0 Kč
Doporučujeme	Minutová půjčka Více informací	Naše hodnocení 98 % Velmi dobré Přečíst recenzi	Mám zájem	5,96 %	2 212 Kč	0 Kč
Doporučujeme	Půjčka na cokoliv Více informací		Mám zájem	5,99 %	2 218 Kč	0 Kč
	Půjčka na cokoliv Více informací		Mám zájem	4,58 %	2 182 Kč	0 Kč

Kompletní srovnání nebankovních půjček

„Ale právě ta rychlost a pohodlí při vyřizování online půjček s sebou nese vyšší nároky na odpovědnost a na alespoň základní finanční znalosti. Nevhodně se zadlužit, to je dnes otázkou okamžiku,“ upozorňuje Miroslav Majer, CEO portálu Banky.cz.

Jak tedy přistupovat k online půjčkám, aby vám správně posloužily? Jak vybrat nejvýhodnější online půjčku, která bude vyhovovat vaší aktuální situaci?

Využijte náš srovnávač online půjček a pod srovnávačem umístěný návod k výběru vhodné půjčky, ať už bude od banky, či od nebankovního poskytovatele. Všechny půjčky, které ve srovnávači vidíte, jsou licencované u České národní banky.

Buďte stále v obraze

Novinky ze světa hypoték, půjček či výhodné nabídky přímo na váš e-mail

Odebírat

Přihlášením k odběru novinek souhlasíte s podmínkami ochrany osobních údajů

Online půjčku umí nabídnout banka i nebankovka

Půjčku online si dnes můžete vyřídit nejen u nebankovních společností, ale již mnoho let je ve svém portfoliu mají i tradiční banky. Bankovní a nebankovní varianta půjček má své specifické vlastnosti, dostupnost a náročnost vyřízení. Které vám bude vyhovovat víc?

Bankovní online půjčky jsou typické těmito vlastnostmi:

• dostupné částky obvykle od 10 000 Kč do 1,5 milionu Kč, najdete ale i nabídky od 2 000 Kč do cirka 2,5 mil. Kč
• výplata pouze na bankovní účet
• splatnost minimálně 1 rok, výjimečně od 3 nebo od 6 měsíců
• splácet lze i 10 let
• měsíční splátka online půjčky je vždycky anuitní
• vždy s kontrolou registrů dlužníků
• přísnější posouzení bonity žadatele
• nutnost doložit příjem (často stačí výpisy z účtu)
• nižší úrok online půjčky a RPSN než u většiny nebankovních nabídek
• online půjčka bez poplatků za vyřízení (při online žádosti)
• mírnější sankce při problémech se splácením
• možnost odkladu nebo snížení splátky často zdarma (nebo se symbolickým poplatkem)
• často nutnost založit si běžný účet u dané banky
• někde dostupná i přes víkendy a státní svátky (ale ne nonstop)
• málokde se setkáte se smluvními pokutami

Nebankovní online půjčky nabízejí:

• rozsah od několika stovek korun do 30 000 Kč (výjimečně až 250 000 Kč)
• výplata v hotovosti i na bankovní účet
• krátkodobá online půjčka bez doložení příjmu často se splatností do 30 dní
• často povinnost splatit celou částku najednou hned v následujícím měsíci
• dostupné 24/7, včetně nocí, víkendů a svátků
• často "první půjčka zdarma" (vracíte jen vypůjčenou částku)
• méně přísný přístup k registrům dlužníků
• rychlé schválení během vteřin až minut
• vysoké RPSN online půjčky u většiny nebankovek (ale najdete výjimky s RPSN nižším než u bank)
• vysoké poplatky za vyřízení a za případný odklad splátky
• přísné sankce z prodlení, většinou obsahují i smluvní pokuty

Typy online půjček

Standardní online půjčky se splácejí pravidelnými měsíčními splátkami po celou dobu splatnosti. Výše měsíční splátky je pevně daná a obsahuje jak úrok, tak část jistiny.

Revolvingové (flexibilní) půjčky od nebankovních poskytovatelů zdárně konkurují kontokorentu a kreditní kartě. Splácíte v jakémkoliv tempu, ale poskytovatel určuje minimální povinnou splátku. Pozor na to, zda tato splátka obsahuje jen úrok (pak se nesnižuje zadlužení), nebo je v ní zahrnuta i část jistiny. Pamatujte, že férové flexibilní půjčky obsahuje minimální splátka také část jistiny.

Online půjčky „bez registru“ nebo „do výplaty“ vyžadují rychlé vrácení, obvykle během 30 dní. Často se nabízejí jako „první půjčka zdarma". Ta je extrémně lákavá, protože vracíte jen to, co jste si vypůjčili. Ale její výhodnost končí v momentě, kdy se opozdíte se splátkou, nebo poskytovateli odešlete jen část splátky. Sankce, které nastoupí, budou obrovské.

Srovnání online bankovních půjček

Základní podmínky ke sjednání půjčky online

Bezpečné online sjednání půjčky se opírá o splnění několika základních podmínek. A to jak u bank, tak u nebankovních poskytovatelů. Jsou jimi:

• plnoletost (18 let)
• české občanství nebo trvalý pobyt v ČR
• platný osobní doklad nebo digitální BankID
• aktivní e-mailová adresa a mobilní telefon
• bankovní účet vedený na jméno žadatele (kromě hotovostních půjček)
• doklad o příjmu, kdy u menších částek stačí výpisy z účtu nebo výplatní pásky, u částek vyšších (statisíce a víc) se vyžaduje potvrzení od zaměstnavatele, případně daňové přiznání u OSVČ
• u vyšších částek vyžadují banky souhlas manžela/manželky s půjčkou.

Každý poskytovatel může mít dodatečné specifické požadavky. Bude vás o nich informovat v průběhu zpracování žádosti.

Jak vybrat nejvýhodnější online půjčku

Tip od banky.cz

,,Nejdůležitějším krokem při výběru půjčky je jejich vzájemné porovnání. Následně výběr té, která disponuje pro vás tím nejlepším nastavením a parametry.”

Petr Jermář

Hlavní analytik Banky.cz

Aby bylo porovnání rychlé, připravili jsme pro vás online srovnávač, kde si licencované úvěry porovnáte snadno a rychle na jednom místě.

Díky tomu rychle najdete půjčku s nejnižším úrokem 2025 nebo půjčku flexibilním přístupem poskytovatele ke splácení. Při výběru se zaměřte především na tyto faktory:

• RPSN online půjčky – u půjček s trváním alespoň jeden rok je RPSN rozhodujícím ukazatelem ceny. Zajímáte-li se o půjčku krátkodobější, sledujte spíš celkový přeplatek v korunách
• poplatky – ideální je online půjčka bez poplatků za vyřízení i za vedení úvěru
• flexibilita splácení – je u úvěru možnost odkladu nebo změny splátky zdarma? Lze půjčku předčasně splatit bez poplatku?
• sankce z prodlení – nikdo předem nepočítá s tím, že by nedokázal splácet. A to je špatně. U každé půjčky si ověřte, jak má nastavené sankce z prodlení: zda jen zákonný úrok a drobný poplatek za upomínku, nebo jestli si poskytovatel ve smlouvě vymiňuje tučné poplatky a pokuty. Rozdíl může být i v desítkách tisíc
• první půjčka zdarma – někteří nebankovní poskytovatelé nabízejí první půjčku bez úroků a poplatků. Jen pozor: peníze se vrací hned z další výplaty
• rychlost schválení – pokud potřebujete půjčku online rychle, zaměřte se na poskytovatele s okamžitým schvalováním i výplatou peněz.

Naše hodnocení

95 %

Velmi dobré

Přečíst recenzi od Banky.cz

Klady

• většinou nejnižší úrok na trhu
• bezplatná správa půjčky 
• v měsíci lze měnit datum splátky

Zápory

• poplatek za vyřízení půjčky ve výši 2 % z objemu půjčky (značně prodražuje hlavně půjčky na kratší dobu splácení)
• RPSN je významně vyšší než úrok (právě o poplatek ze vyřízení půjčky)

Půjčka od Zonky

RPSN 50 000 Kč

5,99 %

Splátka 50 000 Kč

2 218 Kč

Vedení půjčky

0 Kč

Max. doba splácení

120 měsíců

Výhody a rizika online půjček

„Pro někoho je online půjčka správným řešením aktuální situace či plánovaného nákupu, ale pro někoho už ne. Sami si musíte zvážit, jestli převáží výhody online půjček (a můžete si ji směle vyřídit), nebo spíš jejich nevýhody (a v tom případě s úvěrem posečkejte),“ doporučuje Marek Pavlík, CEO portálu hypotecnikalkulacka.cz.

Bez finanční rezervy se neobejdete dokonce ani u půjčky

Pamatujte na zadní vrátka. Propočítejte sivýši rezervy pro bezpečné splácení. Ideální finanční rezerva by měla pokrýt alespoň tři až šest měsíčních výdajů vaší domácnosti, včetně splátek plánované půjčky.

Nejenže vám pomůže, když třeba onemocníte (a klesne vám příjem), ale do budoucna vás ochrání před zbytečnými a hlavně drahými mikropůjčkami na nečekané výdaje. Díky rezervě si budete moci dovolit půjčovat si jen na plánované velké nákupy (auto, nábytek, rekonstrukce, úsporné technologie atd.). Navíc vám bude banka pravidelně platit za to, že jí svěřujete svou volnou hotovost na spořicí účet.

Než se rozhodnete

Než padne definitivní rozhodnutí ohledně případného úvěru, znovu zvažte, zda jej opravdu potřebujete právě teď. Jestliže je odpověď kladná, promyslete si, z čeho budete půjčku splácet (máte v příjmech dostatečnou rezervu pro splátku? Zvládnete se uskromnit, bude-li to potřeba? atd.).

Na tyto dva kroky navažte srovnáním bankovních a nebankovních půjček v online srovnávači. O vybranou půjčku požádáte kliknutím na tlačítko „Mám zájem“ a následným vyplněním formuláře se žádostí o úvěr. Následnými kroky vás provede vítězný poskytovatel.

Než smlouvu podepíšete, přeptejte se na všechny náklady půjčky, včetně sankcí za případné prodlení. Dokud všem detailům neporozumíte, k půjčce se neupisujte. Povinností poskytovatele je důkladně vám vysvětlit každou větu z úvěrové smlouvy a ze souvisejících dokumentů.

Další typy půjček, které by vás mohli zajímat