Srovnání nejvýhodnějších půjček na účet - kalkulačka

„Jak si ale vybrat správně? Jak se vyvarovat předlužení a kdy dát přednost které vlastnosti půjčky na účet? Otázky vypadají sice složitě, ale odpovědi na ně jsou vcelku jednoduché. Stačí totiž znát základní vlastnosti půjček na účet a předem si promyslet, co vůbec od půjčky potřebujete a čekáte,“ ujišťuje Petr Jermář, hlavní analytik Banky.cz.

K výběru s výhodou využijete náš srovnávač půjček na účet. Jednak jsou v něm jen půjčky licencované, jednak tu o každém úvěru najdete všechny důležité informace. S návodem na výběr nejvýhodnější půjčky na účet, který najdete pod srovnávačem, pak už vše půjde snadno.

Produkt		Naše hodnocení:		RPSN 5 000 Kč	Splátka 5 000 Kč	Max. výše úvěru
Doporučujeme	První půjčka Zaplo zdarma Více informací		První půjčka zdarma	0 %	5 000 Kč	16 000 Kč
Doporučujeme	Půjčka Kamali Více informací		Mám zájem	49 %	5 165 Kč	20 000 Kč
Doporučujeme	Razdva půjčka Více informací		Mám zájem	206 %	-	250 000 Kč
Doporučujeme	Půjčka Zaplo Více informací		První půjčka zdarma	1 141 %	6 150 Kč	30 000 Kč
	Flexibilní půjčka Více informací		Mám zájem	300 %	5 604 Kč	80 000 Kč

Kompletní srovnání nebankovních půjček na účet

Bankovní a nebankovní půjčky na účet

Tento typ úvěru nabízejí jak banky, tak i nebankovní společnosti. Nejčastěji se setkáte s půjčkou na účet bez doložení příjmu (cca do 300 000 Kč). To znamená, že se obejdete bez zaměstnavatelem podepsaného potvrzení o příjmu a bez daňového přiznání u OSVČ. Půjčky od bank a od nebankovních poskytovatelů se od sebe dost liší.

Bankovní půjčky na účet nabízejí:

• minimální částku od 2 000 Kč (některé banky začínají ale až na 20 000 Kč)
• maximální částku až 2,5 milionu Kč bez zástavy
• výplatu peněz většinou jen na účet vedený u dané banky - většina bank nepřevede půjčku na účet u konkurence
• povinné založení běžného účtu, když ho u banky dosud nemáte
• splácení formou inkasa z účtu, málokdy banka dovolí trvalý příkaz k převodu z účtu na účet
• splatnost od 1 roku do 10 let, jen výjimečně od 3 nebo od 6 měsíců
• měsíční splátky ve stabilní výši
• často nižší úrok půjčky na účet (oproti nebankovním variantám)
• přísnější kritéria schválení, s povinnou kontrolou v registrech
• vcelku rychlé schválení a výplata (často i během víkendu)
• předčasné splacení půjčky na účet bývá bez sankce (až na výjimky)
• často možnost bez dodatečného poplatku odkládat nebo měnit splátku
• dostupnost i pro cizince s povolením k pobytu
• mírnější sankce při nesplácení
• individuální přístup k řešení problémů

Nebankovní půjčky na účet charakterizuje:

• rozsah od několika stovek Kč do 50 000 Kč (výjimečně až 250 000 Kč)
• výplata na účet vedený na jméno žadatele
• výjimečně i výplata na cizí účet, když k němu má žadatel disponentské právo
• splácení převodem na účet poskytovatele (méně často inkasem)
• velmi vzácně strhávání splátek z platební karty
• kratší splatnost (víceleté splácení je výjimkou)
• vyšší RPSN
• extra rychlé vyřízení, často nonstop
• dostupnost i pro nezaměstnané nebo pro osoby ve zkušební době
• možnost první půjčky zdarma pro nové klienty
• méně přísné posouzení bonity žadatele
• někdy bez registru (nebankovka prověří jen insolvenční rejstřík a evidenci exekucí, ostatní registry vynechává)

Flexibilní půjčky na účet jako dlouhodobá alternativa

Speciální kategorii půjček na účet tvoří revolvingové neboli flexibilní půjčky na účet. Fungují podobně jako kontokorent nebo kreditní karta: máte k dispozici úvěrový rámec, ze kterého čerpáte podle potřeby. V nebankovním světě se někdy setkáte s názvem SMS půjčka.

Výhody flexibilních půjček:

• čerpáte jen tolik, kolik potřebujete
• úrok platíte jen z využité částky
• splácíte vlastním tempem (při dodržení minimální splátky)
• opakované čerpání je bez nové žádosti
• rychlá půjčka na účet, kdykoliv potřebujete.

Marek Pavlík, zakladatel portálu hypotecnikalkulacka.cz ale varuje: „Pozor na nastavení minimální splátky! U některých poskytovatelů obsahuje minimální povinná splátka jen úroky, takže se váš dluh ani při pravidelném splácení nesnižuje. Férové revolvingové úvěry zahrnují do minimální splátky vždycky i část jistiny.“

Společné podmínky pro získání půjčky na účet

Základní požadavky na schválení úvěru jsou u většiny poskytovatelů podobné:

• věk 18-65 let (u některých až do 80 let)
• české občanství nebo trvalý pobyt v ČR
• bankovní účet vedený na jméno žadatele
• aktivní e-mailová adresa a mobilní telefonní číslo
• platný občanský průkaz nebo BankID
• výpisy z účtu nebo souhlas s nahlédnutím do historie účtu.

Studenti, osoby na mateřské či rodičovské dovolené, senioři nebo invalidní důchodci mohou na půjčku na účet také dosáhnout, ale za specifických podmínek každého poskytovatele.

Jak vybrat nejvýhodnější půjčku na účet

Správný výběr vám ušetří tisíce korun na úrocích a poplatcích, ale v případě finančních potíží i na sankcích poskytovatele. Využijte náš online srovnání půjček na účet, kde si porovnáte nabídky od desítek licencovaných poskytovatelů na jednom místě.

Při výběru se zaměřte na:

• celkové náklady půjčky – nesledujte jen úrok, ale celkovou částku, kterou za půjčku zaplatíte nebo celkové RPSN (jen půjček nad 1 rok)
  
• poplatky za vyřízení a správu– banky často nabízejí půjčky na účet online bez poplatku za vyřízení, nebankovní společnosti si tu mohou účtovat i několik tisíc korun
• flexibilita splácení– ověřte si možnost mimořádných splátek, předčasného splacení zdarma nebo odkladu splátky v nouzi. Půjčka se splacením předem bez sankce by měla být samozřejmostí. Výhodný je zdarma odklad splátky či její změna
• rychlost schválení a výplaty– když peníze potřebujete okamžitě, zaměřte se na poskytovatele s nejrychlejším procesem schvalování a výplaty (někde do 5 minut).

Výhody a rizika půjček na účet

,,Každá půjčka má výhody i nevýhody. Abyste se mohli rozhodnout správně (jestli se zadlužit, kdy, kolik a u koho), musíte znát obě strany mince. Nejen co s půjčkou získáte, ale i co můžete s půjčkou ztratit, nebo co s ní budete muset podstoupit.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Výhody:

• okamžitá dostupnost peněz na účtu
• snadné sledování a správa půjčky
• široký výběr částek i splatností
• možnost online vyřízení z pohodlí domova
• ty nejnižší úroky na trhu (zejména u bank)
• bezpečnost převodu (oproti hotovostnímu vyplácení)

Rizika a nevýhody:

• snadná dostupnost vede k impulzivnímu chování (zadlužení bez řádného plánu a zvážení dopadů půjčky)
• riziko předlužení, především u poskytovatelů s nižšími nároky na bonitu žadatele
• potřebujete bankovní účet, u bank často povinnost založit účet právě u nich
• vyšší RPSN u nebankovních půjček na účet
• vysoké přeplatky u 30denních nebankovních půjček
• sankce při opožděných splátkách, které ještě prohlubují aktuální finanční potíže
• někteří poskytovatelé neumožňují odklad nebo změnu splátek
• snadné zneužití hackerem / kybernetickým útočníkem (pod záminkou přinutí majitele účtu vzít si úvěr peníze odevzdat podvodníkovi).

Půjčka na cokoliv na účet je univerzální řešení

Půjčka na účet je neúčelová, využít ji proto můžete na cokoliv. Od záplaty nečekaných výdajů, přes pořízení nového elektrospotřebiče, až po zaplacení studia v zahraničí. Tato flexibilita je jejím hlavním benefitem oproti účelovým úvěrům, s dohledem nad využitím peněz (například na auto nebo na bydlení).

Než se však definitivně rozhodnete, zvažte alternativy. Vlastní úspory, výpomoc od rodiny nebo jen odklad výdajů na později, až si budete více jistí svou schopností splácet.

Pamatujte, že při každé půjčce potřebujete i vlastní finanční rezervu. Podrží vás, když z nějakého důvodu klesne příjem (neschopenka). Banka vám výměnou za prokázání úspor může nabídnout nižší úrok a celé RPSN. Plus vám bude na spořicím účtu připisovat úroky ze spoření a v dalším měsíci úročit i ten úrok, který vám dříve připsala.

Jak požádáte o půjčku? Jednoduše online

Dnešní technologie umožňují získat půjčku na účet rychleji, než si stihnete uvařit kávu. Předpokladem je, už jste si podle návodu výše vybrali ve srovnávači poskytovatele i konkrétní částku.

Následný postup žádosti:

• klikněte na tlačítko „Mám zájem“
• vyplňte zobrazený formulář s osobními údaji a požadovanou částkou
• přiložte požadované dokumenty a souhlasy
• počkejte na rozhodnutí (u nebankovních poskytovatel může přijít během vteřin)
• souhlasíte-li se zněním smlouvy o úvěru, podepište ji. Peníze dorazí na účet během minut.